个人理财教案

1、个人理财课程教案教育的标题个人理财业务专业知识(一)教育时间教育目的教育重点教育难点教育的步骤第一章个人资产管理概要一、个人理财业务的概念(一)金融1、金融：个人、企业与政府之间研究货币和信用转移的过程、机构、市场和工具学科。2、分行：公司理财、个人理财、投资与证券分析与投资组合理论、金融机构与金融服务，保险和风险管理，房地产金融。(2)个人理财业务的概念1、定义：指商业银行向个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动。2、含义：个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。个人资产管理还制定合理利用财务资源，实现顾客个人人生目标的流程。 由专业资产管理计划人员通

2、过明确客户的资产管理目标，分析客户的财务现状帮助客户制定可行的资产管理方案的金融服务。二、个人理财业务的种类(1)对个人资产管理业务管理运营方式不同1 .资产管理顾问服务(一)包括：商业银行向客户提供的财务分析和计划、投资建议、个人投资产品的定位等服务。(2)不包括商业银行为了销售储蓄存款产品、信用产品等而进行的产品介绍、宣传介绍等一般的商业咨询活动不是财务顾问服务。2 .综合资产管理服务(1)定义：商业银行在向顾客提供资产管理顾问服务的基础上，接受顾客的委托委托和授权以客户约定的投资计划和方法进行投资和资产管理业务活动。(2)综合资产管理服务因客户的对象而异1、民营银行业务：是为富裕阶层和家

3、庭提供的资产管理服务。2、资产管理计划：商业银行根据对潜在目标客户群的分析研究，面向特定目的标准以客户为基础的开发设计和销售的资金投资和管理计划。包括消费计划、储蓄计划、债务计划、证券投资计划、房地产投资计划、教育培养计划、保险计划、个人税收计划、退休和遗产计划等。(3)资产管理计划因顾客获得收益的方式而异教育的步骤1、保证收入资产管理计划：商业银行在约定的条件下向客户支付一定的收入、银行银行承担由此产生的投资风险，或者银行约定根据约定的条件向客户支付最低收益承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按合同约定分配，共同负担关于投资风险的资产管理计划。2 .非担保收入资产管理计划：(1)保本浮动收

4、入资产管理计划：商业银行在约定的条件下向客户保证本金支付本金以外的投资风险由顾客负担，根据实际投资收益情况确定顾客的实际收入有利的资产管理计划。(2)非保本浮动收益资产管理计划：商业银行应基于约定条件和实际投资收益情况向顾客支付收益不是保证顾客本金安全的资产管理计划。(4)根据担保收益资产管理计划和非担保收益资产管理计划，根据收益和风险的差异1、固定收益资产管理计划：投资者获得的收益是固定的，风险完全由银行承担资产管理资金经营不完善造成损失，完全由银行负担。 但是，也有超过固定收益的部分银行拿到。2、最低收益计划：银行约定向客户支付最低收益，其他投资收益由银行和客户支付家庭按合同约定分配。三、

5、关于个人理财业务的内容(一)个人理财业务的发展条件1、资产管理的基本环境：金融市场2 .资产管理服务的持续推动力：群众需求3 .资产管理服务的内在支持(2)个人资产管理的发展1 .个人资产管理在海外的发展(1)初发期： 20世纪30年代至60年代。在现代理财计划中，我想起了欧洲贵族个人银行发展成20世纪30年代的保险业。(2)扩张期： 1960年代到80年代。银行资产负债管理理论是银行经营管理的主要理论依据，以客户为中心实行心的经营战略。(3)成熟期：从1980年代到现在。银行根据顾客的风险负担能力和风险优先级，开始使用金融衍生产品向顾客提供个人化的服务。2 .个人资产管理在我国的发展(1)第

6、一阶段：从1990年代中期到21世纪初主要提供咨询建议，为客户提供简单的操作服务。可以理财商业银行代理客户，增加业务收入的业务主要有：代理保险业务。代理基金业务以银行卡为运营商的业务(2)第二阶段： 21世纪首次到达银监会的办法登场之前。银行根据已经开设的各种代理、投资业务，向个人或企业提出了几个简单一化产品，典型代表：结构性存款和资产管理计划。个人理财计划的标准流程如下：建立和定义与客户的关系收集客户的财务数据和相关信息，分析其资产管理目标和期待分析客户目前的财务状况整合资产管理计划战略，制定综合的个人资产管理计划执行个人理财计划监测资产管理计划的执行效果四、个人理财业务的影响因素(1)个人

7、理财业务的宏观影响因素教育的步骤1 .社会环境(1)社会进步和开放度对个人资产管理的影响。(2)社会保障体系对个人资产管理的影响。养老保险制度改革、医疗保险等制度改革、教育制度改革、住宅分配制度改革。2 .宏观经济环境经济增长、消费和投资、就业、通货膨胀、宏观经济政策、突发事件等。3 .金融环境(一)利率水平根据利率的形成方法，官方利率和市场利率。根据通货膨胀因素，名义利率和实质利率。投资方式预期利率提高预期利率下降资产管理倾向理由资产管理倾向理由存钱添加配置收益提高减少构成收益减少债券减少构成面临下跌的风险添加配置面临上升的机会股票减少构成面临下跌的风险添加配置面临上升的机会基金减少构成面临

8、下跌的风险添加配置面临上升的机会房屋减少构成贷款成本增加。添加配置贷款成本下降外汇减少构成人民币收益率高添加配置汇率高(2)外汇水平(3)金融业务的发展水平和开放度。储蓄存款仍然以绝对优势居首位。可以投资的金融产品很少。居民缺乏金融知识。(2)个人理财业务的微观影响因素一、行业的发展2、市场变化3、企业的发展教育反省放学后的作业个人理财课程教案()教育的标题个人理财业务专业知识(2)教育时间教育目的教育重点教育难点指导语教育的步骤第二章金融市场一、金融市场概念1、概念：通过金融资产交易实现资金融通的地方或机制。2、内容： (1)金融机构：专业从事货币信用活动的组织。(2)金融工具：金融市场上可

9、交易的金融资产。(3)金融交易活动：交换现在货币和将来同等金额的货币，保持忍耐和放弃从流动性偏好中得到的报酬。3、含义： (1)是金融资产进行交易的有形或无形的地方。(2)反映了金融资产攻击者和消费者的供求关系。(3)主要是价格机制，包括金融资产交易过程中形成的运行机制。二、金融市场的功能1、集约功能：通融资金的“媒介”。聚集金融市场分散的小额资金，引导可投入社会再生产的资金集合功能。(1)金融市场创造了金融资产的流动性。(2)金融市场的多种融资工具为资金供应者寻找合适的投资手段找到了出路。2、配置功能：资金供求的“调节器”。(1)资源配置(2)财富的再分配(3)风险的再分配3、调节功能：经济

10、发展的“润滑剂”。指金融市场对宏观经济的调节作用。(1)金融市场具有直接调节作用。(2)金融市场的存在和发展为政府实施宏观经济活动的间接控制创造了条件。4 .反映功能被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，作为国民经济信号系统被公认。三、金融市场的分类教育的步骤(一)交易对金融资产的期限一、货币市场(一)定义：期限在一年以内(包括一年)的短期资金交易市场。(2)特征：资金偿还期短、流动性强、风险小的特征。(3)分类：短期信用市场、短期证券市场、外汇市场、折扣市场等。(4)交易机制：市场基准利率：在一国的利率体系中发挥基础作用，作为市场其他产品的利率价格参照系的利率体系。 中国货币市场的基准利率

11、也被称为上海银行间业者的开放利率。交易中心及交易内容中国外汇交易中心和全国银行间业者是中国人民银行直属事业单位。交易主体我国银行间市场的主要参与者是金融机构，以商业银行为主，居民个人不能虽然直接参加货币市场，但一些金融机构已经以货币市场的运营为中心内容理财产品，居民间接参加货币市场交易，利用短期资金获得高收入利益创造了条件。(5)功能：保持金融资产流动性，随时转换现实货币。满足借款人的短期资金需求。为暂时闲置的资金找到了出路。2、资本市场(一)定义：指期限在一年以上的金融资产交易的市场。(2)功能：为资金用户筹措长期资金，用于资本。(3)交易方式：发行和买卖包括债券和股票在内的各种证券。资本需

12、求者直接从商业银行获得长期贷款。(4)类型：银行中长期存款市场。有价证券市场。 包括债券市场和股票市场。(2)根据金融资产的发行和流通特征一、初级市场(1)定义：金融资产首次销售给公众时形成的交易市场称为发行市场或第一市场。(2)方式：销售给特定机构广泛向社会公众出售。二、二级市场(1)定义：金融资产发行后，不同投资者之间形成买卖流通的市场为二级市场也称为流通市场或子市场。(2)种类：场内市场是证券交易所。证券交易所是组织证券交易的重要场所。 通常有两个组织：a .公司制：公司制的证券交易所以股份公司的形式组织，以盈利为目的法人团体一般由金融机构和各种民间公司设立。 纽约证券交易所属于公司。产

13、品证券交易所。b .会员制：是会员自愿构成的，不以盈利为目的的社会法人团体。 会员大会最好的权利机构。 我国上海和深圳证券交易所属于会员制的证券交易所。场外交易市场。(3)交易机构：交易原则：价格优先、时间优先。交易规则： a .交易时间：交易在确定时间内开始和结束。b .交易单位：以最小申报数为交易单位，“单手”委托的数“单手”的整数倍。 上海和深圳证券交易所都定为一手100股。c .价格：交易所规定了每次报价和成交的最小变动单位。d .价格确定：交易所以连续、公开竞争方式形成证券价格。e .涨幅限制：超过限制价格的委托无效。教育的步骤f .交易频率：“T 1”制度只能在购买的第二天销售。3、第三市场：原来在交易所上市的证券转移到异地形成的市场。4、第四市场：投资者和证券卖方直接交易形成的市场。(3)按交易的金融产品的交付时间分类1、现货市场：指成交后13天内结算的市场。2、期货市场：指交易双方达成协议后，不是马上交货，而是按某个约定的时间以约定的价格交货。(一)期货产品：金融期货：a .外汇期