农村信用合作社职业能力测验

1、河北农村信用社模拟考试(职业能力考试)笔试和答案第一，填空1、银行监督管理的目标是促进银行业的合法稳健运行，维护公众对银行业的信任。2.中国人民银行的任务是在国务院的指导下制定货币政策，实行货币政策，对金融产业实行监督管理。3.商业银行不得违反规定提高或降低利率，采用其他不正当手段吸收存款，发放贷款。4、行政许可法从2004年7月1日开始实施。5、设定行政许可、实施行政许可的机关、条件、程序、期限等。6、农村信用社的贷款风险分类为正常、担忧、二次、怀疑和损失的五次等级，以后三个等级为不良贷款。7，银行贷款损失准备计提指引规定了贷款损失的特别准备支付准备标准如下。关注班级贷款，计算比例为2%；子

2、类型贷款，计算比率为25%。可疑类型的贷款，计算比率为50%。损失贷款，计算比率为100%。8、农村信用社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。9、担保法规定的担保方式为担保、抵押、质押、留置、保证金。10、人民银行特别票据发行条件：实行统一法人体制的信用合作社的资本充足率应达到2%。特别票据付款条件：特别票据到期时，实施统一法人体制的信用合作社的资本充足率达到4%。11、统一法人、资格股实行一人一票。原则上，自然人(包括职员)资格股为1000元。法人最低10000韩元，单一自然人投资(包括资格股和投资股)不超过最大股票总额的5，职工股票总额不超过总股票股份的25%，自然人出资总额不超过

3、总股票资本的50%。单一法人投资不超过资本金总额的5%。12、乡镇、乡镇企业的土地使用权不能单独抵押。以乡镇企业的工厂等建筑物为抵押，同时抵押其占用范围内的土地使用权。13.关于加强中共中央委员会(加强党的执政能力)的决定于2004年9月19日在中国共产党第十六届中央党委第四次全体会议上通过。14、未经(银行金融机构)或(银行金融机构的业务)监管机构批准，任何单位或个人不得设立。15、银行金融机关要严格遵守(慎重经营)规则。16，担保法总分割(7)章(96)条。17、对金融违法行为的处罚包括：(a)金融机构处理贷款业务；(2)向当事人发放信用贷款；(向其他借款人发放担保贷款的条件优于其他借款人

4、的同类贷款)；(3)(违反规定提高或降低利率，使用其他不正当手段发放贷款)18、管理监管机构对金融机构高级管理人员的资格(资格审查)、(任职期间评估)、(资格取消)和(资格文件管理)。19、信用合作社县(市、区)联合公司理事长、副理事长、副总监应从事(大学以上)学历、金融业(6)年以上或经济工作(9)年以上(其中金融从业者3年以上)。20、对违反相关规定，受到解雇处分的金融机构高级管理人员，直到终身高级管理人员资格(5-10年)为止，监督人员将被解雇。21、票据贴现是贷款人以(借款人未到期的商业票据购买)方式发放的贷款。22、借款人和借款人的贷款活动应遵循(平等)、(自愿)、(公平)、和(诚实

5、信用)原则。23、贷款机构要建立和完善对不良贷款的(分类)、(登记)、(评价)和(督促)等质量监督制度。24，商业银行市场风险管理指引中提到的市场风险分为(利率风险)、汇率风险(股价风险)和商品价格风险。25，商业银行内部控制指引条例：内部控制应包括以下因素：内部控制环境，(风险识别和评估)，(内部控制措施)，信息交换和反馈，(评估和修正监督)。二、选择题1、根据自然人普通农户信用5等级分类表，信用等级优秀，贷款逾期的181日-360日一般为(d)a、正常b、可疑c、担忧d、次要e、损失2、贷款损失准备金的计算原则如下：(a，b，c)一、审慎的会计原则；b、时效性原则；c、充分性原则；d、综合

6、原则；e，合理性原则3、下列可抵押财产为(a，d)a、抵押人拥有的住房等地面固定；b、土地所有权；c学校、幼儿园、医院；d抵押人有权依法处置的国有机器、运输工具和其他财产。4、金融机构需要向CBRC或其派遣机构申请金融许可更新(a、b、c、d)的情况是什么a、变更机关名称；b、变更营业地址(仅限清算代码)；c、许可证损坏；d、许可证损失；5、银行或其他金融机构的工作人员违反规定，向他人签发信用证或其他保证书、票据、信用证书，造成重大损失的，处以几年以下有期徒刑或拘役。(c)a，2年；b、3年、c、5年；d，8年6、下列机关中不能成为担保人的机关(a、b、c、d)a国家机关B学校C医院；d企业法

7、人主体的分支机构7、企业及事业单位贷款及自然人的其他贷款分类，如果借款人进入清算程序，一般归入类别(d)贷款。a正常，b担心，c二次，d怀疑，e损失8，商业银行内控指引第11条规定，商业银行必须建立所有业务、范围的风险管理系统，开发和利用风险量化评估的方法和模型，持续监测以下类型的风险：(a、b、c、d)a、信用风险B、市场风险；c、流动性风险；d、运营风险等。9、贷款到期后未返还，为返还部分或全部原贷款而再次贷款的人，应根据借款人的实际偿还能力认识不良贷款，对于同时满足以下条件之一，应视为一般贷款：(a、b、c、d)a借款人的生产和运营活动正常，可以按时支付利息。b、恢复了贷款手续。c、贷款

8、担保有效。d，属于周转资本贷款。10、贷款的三个特点是：(a，b，c)a，流动性，b，安全性，c，收益，d，获利能力，e，可偿还性。11、农村信用社的贷款结构可分为：(b，d，h)a，部门结构，b，区域结构，c，所有权结构，d，期限结构，e，利润结构，f，农民结构，g，企业结构，h，产业结构12、现阶段农村信用社贷款政策的基本点应确定如下：(a、b、c、d)a、适度增加贷款规模，b、合理调整贷款结构，c、提高贷款经济效益，d、控制不良贷款增加13、农村信用社贷款风险可分为：(a，f，x)a，信用风险，b，利率风险，c，内部风险，d，投资风险e，证券投资风险f，流动性风险g，竞争风险h，资本风险

9、x，政策风险三、判断1.人民银行指定给信用合作社发行，用于替代其不良贷款和历年记帐亏损的特别票据的更换顺序是呆帐贷、历年记帐亏损和其他不良贷款。()2.党员受到警告或严重警告处分，不能在一年内从党内晋升，也不能向党外组织推荐原赤纬职位。()3.储蓄机构必须按照规定的时间营业，可以自行停业或缩短营业时间。（）4、对当事人的相同违法行为，可以受到两次以上罚款的行政处罚。()5、国务院银行监督管理机构负责全国银行金融机构及其业务活动的监督管理。（）6、处理树木抵押、担保物登记的部门是工商管理部门。（）四、短答型1、中国银监会对违反法律的金融机构直接负责人可以采取什么措施？答：(1)对银行金融机构直接

10、负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取惩戒措施。(二)银行金融机构的行为尚未构成犯罪的，警告直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以5万元以上50万元以下的罚款。(三)在直接负责董事、高级经理任职一段时间之前，取消、直接负责董事、高级经理及其他直接负责人终身从事银行业务是被禁止的。2、商业银行的贷款审查应包括哪些方面？答：商业银行的贷款审查包括对借款人的贷款用途、偿还能力、偿还方法等的严格审查。确保贷款符合管理准则和法令规定。批准贷款的主管是否按照银行贷款政策开展业务；信用文件是否完备，贷款申请是否说明抵押物的种类和金额；所需债券利息是否完整；还款来源是否足够清算贷款，如清

11、单所述？3、贷款5阶段分类的核心定义？答：农村信用社将贷款分为正常、担忧、二次、可疑、损失五个等级，其中后三类称为不良贷款。(1)正常贷款：没有理由怀疑借款人可以履行合同，贷款本金不能按时偿还。(2)对贷款的担忧：虽然借款人现在有偿还贷款本息的能力，但有几个因素会对偿还产生不利影响。(3)次贷：借款人的偿还能力存在相当大的问题，单靠正常运营收入不能充分偿还贷款本息，即使执行担保，也会发生一些损失。(4)可疑贷款：如果借款人不能全额偿还贷款本息，即使履行担保，也必然会造成巨大损失。(5)损失贷款：执行所有可能的措施或所有必要的法律程序后，本息未收回或只收回极少部分。4，农村信用合作社县级联合社管

12、理规定县联合通信的哪些变更需要事先得到监管当局的批准？答：县联合通信的以下变更必须事先得到中国人民银行地方分行的批准。(一)注册资本的变更；(二)调整经营范围；(3)更换董事、副董事、董事、副董事。(四)更换机关名称和营业场所。5，农村信用合作社章程如何规定股份公司入股权限？答：会员的权利包括：(1)选举权和被选举权；(2)我们公司金融服务的优先事项和特惠权；(3)对我们社会工作和员工的建议、批评、监督或提问；(四)享有出资红利和利益返还权；(5)我们公司终止后，依法取得我们社会的剩余财产。(6)享有我们社会为会员举办的文化等公益事业的权利。6、资本充足率、不良贷款率、存款贷款率、固定资产率、

13、资产收益率的简要列出计算公式。a:资本充足率=资产加权风险资产总额100%不良贷款比率=不良贷款100%存款和贷款比率=每个贷款馀额存款馀额100%固定资产比率=(固定资产净值在建资产)资本总计100%资产收益率=总利润全部资产期末馀额100%7、为什么要加强贷款风险管理答：提高信贷资产质量，防范贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指接受贷款支持的借款人不能按照合同条款偿还本息的可能性。有信贷业务就一定有贷款风险。农村信用社的贷款支持对象包括单一的农民个人、家庭、农村经济团体及农村工商业，其他非农业个人或企业等。从根本上说，这些服务对象是农村信用合作社的贷款风险来源。借款人在

14、经营过程中根据多种因素产生经营不确定性，导致借款人通过贷款转移到信用金库的经营风险。据调查，贷款本息未能及时收回，贷款未能收回或全部收回，导致信用资产损失。作为信用资产事业的经营管理者，必须重视贷款风险的存在，最重要的是加强贷款风险管理。一方面要正确认识贷款风险，每次贷款都可能因自然灾害或意外事故而发生损失，可能有贷款机构调查或决策失误而产生的风险，也可能有借款人经营管理不善或经济环境变化、市场行情波动等造成的风险。另一方面，要正确区分贷款风险和风险贷款。风险贷款是一种贷款类型，而贷款风险是贷款损失的可能性。只有理解贷款风险，才能更好地管理风险贷款，防止资金损失。8、农村信用社的风险具有其特点

15、。答：农村信用社的风险特征主要体现在信用风险和治理风险上。从信用风险来看，农村信用社的贷款风险高于银行。首先，农村信用社在贷款时不使用通常的抵押方式，因为其贷款客户通常是低收入阶层，不能提供通常的抵押。因此农村信用社在借款人违约后，不得不采用拒绝所有贷款要求或选择农户联保方式等刺激借款人还款动机的替代方案。我国农村信用合作社目前对小额金融以上的贷款采取农户联保方式。这种方式有效的前提是，在农村信用合作社中，必须建立强有力的处罚体系，对债务人联保的无力或不愿意偿还的成员承担偿还责任。如果处罚机制太弱，一个借款人不能偿还，另一个延期偿还的借款人将通过逆向选择停止偿还。因为各成员担心偿还责任会落到他

16、一个人的头上。第二，由于农村信用社项目的地理限制和特殊的目标客户群限制，贷款一般分布在比较同质的客户身上，同种借款人违约风险有很高的相关性。治理风险是风险管理。产权不明确，风险投资的约束力不强，资金价格形成机制没有市场化。未建立正确的风险概念最普遍的一般观念是，风险管理与事业发展对立，对全面风险的经营理念不足，风险管理方式将重点放在风险的定性分析上，建立自上而下的风险管理系统，建立明确的风险管理组织和风险管理政策，制定目标、实施规则和程序等。在风险管理信息系统建设严重滞后的情况下，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，加强风险的量化分析和管理。五、论述问题(a)讨论县联合法人实施的优缺点。答：1、县联合法人优势(1)将各信用合作社合并在一起，有助于提高经营管理水平。取消基层公司法人的地位，实行统一法人制，将使基层公司和县联合公司成为统一的一体，在一定程度上加强县级联合公司的基层社会管理。(2)资金的统一调整有助于提高资金的使用效率。如果实行统一法人制，联合公司就可以在整个现阶段统一、灵活地调整资金。(3)扩大规模有助于建立有效的风险防范机制。在实行统一法人制之前，基础社会作为独立会计单位，资金规模小，资本金不足，风险防范能力弱。引入统一法人制后，整体资金实力得到加强，调整资金的剩馀空间变大。(4