家庭理财大计助您实现财务自由

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2、 三、怎么来理财,二、为什么理财?,人生不同生命阶段的收入与经济压力,现状 教育费用不断上升 养儿育女花费越来越高 房价油价的飚升 养老负担越来越重 通货膨胀,二、为什么理财?,为此,我们需要尽早开始进行筹备,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,夫天地之常，以其心普万物而无心； 圣人之常，以其情顺万物而无情。 故君子之学， 莫若廓然而大公， 物来而顺应。 （程颢定性书）,二、为什么理财?,为此,我们需要尽早开始进行筹备,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,三、怎么来理财,（一）专业的账户整合,（二）合理的保值增值,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财,（一）

3、专业的账户整合,工资账户,还贷账户,三方存管账户,公共事业费代扣账户,信用卡账户,基金账户,保险缴费账户,国债账户,纸黄金账户,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （一）专业的账户整合,账户的整合,收入支出账户,家庭消费账户,投资理财账户,信用卡账户,（一） 专业的账户整合,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （一）专业的账户整合,扣除,工资账户,公共事业费代扣账户,保险缴费账户,还贷账户,可支配收入,消费、投资、理财的基础,收入支出账户,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （一）专业的账户整合,家庭消费账户,短期无息融资工具 消费帐务核对工具 免去收到假钞

4、风险,还款方便 使用成本低 功能全,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （一）专业的账户整合,投资 理财,投机,赌博,输,赢,大喜,大悲,生活习惯,达成目标的手段,投资理财账户,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （一）专业的账户整合,家庭理财的关键是在流动性和收益性之间找到平衡点，这个点决定了家庭财富的安全性。,资产配置的三性原则,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,19,资产配置的四大要素,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,投资时间配置,新生命周期理论

5、管理一段时间内市场风险的有效途径是多期风险对冲,而非单期风险分散化。 花旗集团首席宏观经济分析师 投资者需要将标的资产和派息率多元化。,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,投资地域配置,关键词：QDII,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,经验法则：不同生命周期的资产配置,积累期,货币型,10%,债券型,20%,股票型,70%,巩固期,退休期,股票型,40%,债券型,40%,货币型,20%,投资产品配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理

6、的保值增值,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,投资产品配置,经验法则：不同风险承受能力的资产配置,一次性投资 低点买入是可遇不可求 时间是烫平波动的最好工具 市场调整时期正好为买入提供了难得的机会 定期定额投资 美国约有52%的家庭投资共同基金，其中超过50%的家庭采用定期定额方式购买基金,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,时间就是财富： 风险资产

7、的吸引力取决于投资者的投资期限，与那些迫不急待地向看到投资结果的投资者相比，如果投资者在评价最终投资结果之前能甘愿忍受漫长等待，风险资产对他们自然有更好回报。 理查德*塞勒,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,平均投资分散风险,平均买入成本为： （每份额基金平均净值）,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,平均投

8、资分散风险,下跌是积累筹码的重要时期,一次性投资：成本4元/份，总收益为-4996元。 定期定额 ：成本3.063元/份，总收益-2241元。,有波动，也有利润,（二）合理的保值增值,一次性投资：成本4元/份，总收益为0 定期定额 ：成本3.063元/份，总收益5509.2元！,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,投资方式配置,定期定额投资,平均投资分散风险,以上证指数模拟定期定额收益情况 每月500元 总投入110000元 总收益高达211463.52元！ 总收益率192.24% 年均收益率6.02%,截止09年12月20日，每月19日投入500元,市场有风

9、险 投资需谨慎,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,投资方式配置,定期定额投资,平均投资分散风险,定期定额投资,投资方式配置,一、什么是理财 二、为什么理财 三、怎么来理财 （二）合理的保值增值,（二）合理的保值增值,积少成多聚沙成塔,以出世之心 做入世之事,永远不要太把投资当回事。人生中有很多有意义的事情需要去做。财富永远只是一个符号，这个符号有时候会变大，有时候会变小。 不为盈余而欢喜雀跃，不会亏损而恐惧无助。这是新手老手的本质区别。赚钱的一般都是不懂的和很懂的。就是因为无知者无惧，还有经验累积的结果。如果没有很多钱很多精力时间去累积经验，那控制心态是入市前必须做好的准备工作。 最忌讳使用压力资金。资金一旦有了压力,心态就会扭曲。你会因为市场上的正常波动而惊慌出局，以至事后才发现自己当初处于非常有利的位置。你也会因为受制于资金