第05章 信用管理及机构

1、1,Copyright by Yongyang_Chen, 2008,第五章 信用管理及机构,2,第五章 信用管理及机构,教学目的 了解和掌握各国国家信用管理机构； 了解和掌握各类信用管理机构的主要作用和各项职责； 了解和掌握把握政府与国家信用管理体系的关系。,3,教学重点与难点 重点是信用管理机构的主要作用和各项职责。 教学时数 4学时 教学方法与手段 讲授、讨论,第五章 信用管理及机构,4,第一节 政府在国家信用管理体系中的作用 第二节 中央银行对信用业的管理 第三节 国家信用管理体系中的民间机构 第四节 我国地方政府对信用行业及活动管理 本章小结和考核要求,第五章 信用管理及机构,5,第

2、一节 政府在国家信用管理体系中的作用,促进或规范包括征信行业和信用管理服务机构在内的信用管理行业的发展，对其业务操作行为建立起监督管理机制。,第五章 信用管理及机构,一、政府部门在信用管理中的基本作用,调控宏观金融机构和零售信用授信单位对市场的信用或信用支付工具的投放。,一、政府部门在信用管理中的基本作用,第一节 政府在国家信用管理体系中的作用,7,二、政府部门在信用管理体系建设中的作用,第五章 信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,促进信用管理专业教育。,完善信用管理立法、进行法律的权威解释并执行,对部分征信数据进行整合、中转；,组织和协调对失信企业和个人进行的社会联防机制,

3、对相关信用管理行业进行监督管理；,帮助建立行业协会；,倡导国家信用管理体系建设,8,三、政府信用与政府守信示范,政府信用指政府诚实守信的行为能力与被各界给予的信任度。,第五章 信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,内涵,政府信用涉及范围包括政府与各界关系往来和经济交易活动两大范畴。,政府信用,9,政府信用涉及政策的经济实力、守信水平，表现为各界最终授信于政府的交易总量，及由此形成的债权与债务关系。,政府信用涉及政策与规则及其贯彻执行的具体措施，表现为政府守信的状况和承诺履约形象。主要通过公共行政管理活动体现出来。,外延,三、政府信用与政府守信示范,政府信用,第五章 信用管理及机

4、构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,10,三、政府信用与政府守信示范,鲜明的社会性 较强的扩散性 突出的政治性 不可替代性,第五章 信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,特征,政府信用,11,三、政府信用与政府守信示范,第五章 信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,政府守信示范,政府守信是指政府维护和遵守政府信用，即维护与各界往来中诚实守信的形象、贯彻执行各项政策与规则、遵守经济交易活动惯例及由此形成的债权债务关系契约。,内涵,政府守信：一是政府的信用总水平，表现为债务总量；二是政府的一切公共行政管理活动与经济交易活动，涵盖政府的行政行为。即行政决策、行政

5、执行、行政监督等。,12,三、政府信用与政府守信示范,政府守信示范,内容,政府负责人公开承诺与兑现,政府班换届后的政策延续,改变或解除承诺应公开、公正、公平,愿意接受监督，正确对待处罚，知错必改,政府承诺与担保有度,不做假，不支持做假,第五章 信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,2006年4月，湖北省汉川市发生了一桩怪事：市政府办公室下发红头文件，给市直机关和各乡镇农场下达喝酒任务，全市各部门全年喝“小糊涂仙”系列酒价值总目标为万元，完成任务的按照奖励，完不成的通报批评。 当地群众认为，这件事太荒唐，国家三令五申狠刹吃喝风，这里竟然将喝酒公开化，而且以红头文件的形式下发，并给

6、各个基层单位下达喝酒的指标。,2008年3月26日，江西南昌市红谷滩新区下发临街建筑物空调安装、窗帘设置、衣物晾晒规范管理实施方案规定，临街面除了空调机的风格、结构、颜色要统一设计统一实施外，所有临街建筑物外露窗帘色调要统一选用纯白色，所有临街建筑物阳台及窗台外不得设置外置晾晒托架，所有晾晒物不得吊挂在阳台窗户外部。,2006年12月，北安市委、市政府办公室联合下发了关于北安市林业土地清查整顿工作有关具体问题处置意见的通知，要求从2006年1月1日起，调整土地承包价格，签订补充合同。对不同意签订补充合同的承包户，取消原合同并退还剩余承包地款，林场收回土地。这份要求更改合同的“红头文件”一发出，

7、立即受到土地承包人的抵制。,山西寿阳县是典型的农业县，也是全国唯一的旱地蔬菜基地，县委、县政府把以茴子白为主的旱地无公害蔬菜产业作为农业产业结构调整的突破口，在全县推广。并下发了关于机关干部参加百日蔬菜营销活动的意见，“机关干部可以卖菜为由请假不上班，工资照发，收入不上缴；为加大激励力度，卖菜成为考核干部重要依据。” 这份在山西省寿阳县执行了年的“红头文件”引发争议。,荒唐，政府居然下令观众必须鼓掌。 2007年5月20日，安徽和县召开了第三届蔬菜博览会，开幕式上，安徽和县政府不仅耗巨资请来了数位明星“大腕”捧场助阵，而且还采取行政推动方式发售“入场券”至县直单位、镇村和企业。另外，组委会办公

8、室还专门下发了一份纪律要求通知，要求各镇、县直单位观众要始终保持“旺盛热情”，每个节目的上下场都要热烈欢迎、鼓掌。,山东一香烟企业扯省委办公厅“红头批件”作广告 。名为“将军天元”的高档香烟由山东将军烟草集团出品，每条售价500元。在烟草商店的广告招贴中，赫然写着“山东省接待用烟”，同时在广告的右下角广告图案上，贴印着山东省委办公厅的一份文件原文，内容为同意该品牌的卷烟作为山东省接待用烟，落款为山东省委办公厅接待办公室。,部门争权，红头文件开道 揽权：发个文件给自己授权 市政府都无权发的“罚款文件”，乡政府发了一摞 市政府发个文件，就开始伸手收钱 用“红头文件”为本地市场“扎篱笆” “红头文件

9、”明目张胆地强买强卖 随意干涉民事关系 上级文件出政策，下级文件出对策 政府的“红头文件”竟然没有公章,“红头文件”九大怪,20,三、政府信用与政府守信示范,政府守信具有示范效应 政府守信具有效率功能 政府守信具有刚性,第五章 信用管理及机构 第一节政府在国家信用管理体系中的作用,内容,21,第二节 中央银行对信用行业的管理,扶持信用管理相关行业的发展,第五章 信用管理及机构,一、中央银行在国家信用管理体系中的作用,调控信用交易规模，监管授信机构,信用立法和执行,促进征信数据披露，有效开放征信数据,22,金融机构掌握着约占20%的征信信息，但是最重要的信息。,二、中央银行掌握的征信数据及其征信

10、服务,第五章 信用管理及机构 第二节 中央银行对信用行业的管理,中央银行有权要求金融机构提供各类金融数据，包括客户信息。,中央银行拥有信贷登记管理系统和结算系统，可以自动记录客户信息和交易信息。,由中央银行决定金融机构掌握的征信信息是否开放和开放的程度。,23,三、各国中央银行的信用管理功能,美联储的信用管理功能 欧洲央行的个人征信服务 发展中国家央行在国家信用管理体系中的作用 我国中央银行对信用的管理 征信管理局对信用行业的宏观监管 银监会对银行信用的监管,第五章 信用管理及机构 第二节中央银行对信用行业的管理,24,中国人民银行信用数据库,第五章 信用管理及机构 第二节中央银行对信用行业的

11、管理,25,第三节 国家信用管理体系中的民间机构,民间机构负责本行业的交流与合作、行业标准的制定、从业人员培训和资格考试、信用管理研究,第五章 信用管理及机构,民间机构主要是行业协会，如信用管理协会、追账协会、信用联盟等,形式,功能,26,第四节 地方政府在信用管理中的作用,地方信用体系是指在目前我国经济发展不平衡的背景下，各地区结合自己的实际情况所建立的信用管理体系。,第五章 信用管理及机构,27,增强企业和个人信用意识，提高居民诚实守信道德水平。 提高地方信用交易规模，丰富信用投放工具，有效控制信用风险。 建立联合征信平台，健全信用管理和征信服务制度 运行地区失信惩罚机制，规范主体行为。

12、为地方品牌产品和名牌企业提供资信评估报告。 为地区创造良好的信用环境，维护社会的稳定。,目标,第四节 地方政府在信用管理中的作用,第五章 信用管理及机构,28,关注地方法规政策和中央法规政策的建设，尽力避免冲突 征信数据的开放、运行模式及行业标准做到前瞻性 在地方实施诚信教育工程,第四节 地方政府在信用管理中的作用,地方政府应注意的问题,第五章 信用管理及机构,29,建立征信标准供地方参考 中央政府引导，先进带动后进 失信征罚机制设计的科学性和公正性 失信征罚机制与综合治理相结合 避免对失信行为过度暴光而生负面 摆正地方政府在地方信用体系中的作用和地位,第四节 地方政府在信用管理中的作用,中央政府对地方的支持,第五章 信用管理及机构,30,本章小结,无论是征信国家还是非征信国家，政府和中央银行在国家信用管理体系中都发挥着重要的作用。 政府在信用管理体系中的守信示范作用是非常重要的。 民间信用征信机构对国家信用管理直到补充作用。,第五章 信用管理及机构,31,本章考核要求,概