个人外汇业务展业规范培训

1、全国外汇市场自律机制系列培训，PPT模板下载：行业PPT模板：节日PPT模板：PPT材料下载：PPT背景图片：PPT图表下载：优秀PPT下载：PPT教程：Word教程：Excel教程：数据下载：PPT课件下载：范文下载：试卷下载：教案下载：内容个人外汇业务展业规范，2，银行外汇业务原理展，1。一般要求2。具体业务审计规范3。几种特殊的业务审计规范。关注列表和分割反馈5。分析个别违规案例，3。目录，4。第一部分：一般要求-客户识别，1。客户身份银行是个人为了防止个人提供虚假的申请材料和欺诈性地使用他人的材料办理业务，如果委托人和代理人之间明显没有个人或业务关系，还应要求客户提供相关的合理证明文件

2、。5、第1部分：一般要求-客户识别，1。客户识别，6、第1部分：一般要求-客户识别，1。在客户身份验证过程中，如果银行在审核上述身份证明文件后未能有效确认客户的基本信息，可要求客户提供辅助身份证明文件，必要时可拒绝办理业务。辅助识别材料包括但不限于：7、第一部分一般要求-客户分类，2、客户分类，8、第一部分一般要求-客户分类，2、客户分类-客户关注。具有以下特征的分拆业务所涉及的客户也应列为客户关注对象：同一境外个人或机构在同一天、每隔一天或连续几天向中国汇出5笔以上外汇；5人以上，在同一天、每隔一天或连续几天购汇(结汇)后，向同一境外个人或机构汇出(存)外汇(人民币)。同一天在同一家银行网点

3、工作的5人以上，每人办理近5000美元现金的汇兑结算。同一个人将其外汇储蓄账户的存款转给5名以上直系亲属，直系亲属在年度总额内结汇的；同一人的5名以上直系亲属在年度总额内购汇，并将购汇转入个人外汇储蓄账户。同一人在7天内从同一外汇储蓄账户中提取近万美元等值外币现金5次以上(含5次)的；其他个人通过多次和多次分拆结汇和售汇来规避限额管理。第一部分一般要求-商业审计，第三部分。商业审计，第一部分一般要求商业审计，第三部分。商业审计，二。审计原则对于可信任的客户，在确认交易性质的前提下，限额内的业务可直接凭有效身份证件办理；对于关注的客户，限额内的业务也应加强真实性审核。1.数据审计2。尽职调查审计

4、，11。第一部分一般要求-商业审计，3。业务审计，(3)审计要点1。客户身份和主体类型(1)银行应认真审核客户提交的有效证件的真实性和有效性，并保留身份证明的复印件或复印件。(2)对于外币存取款业务，根据“个人外汇业务监控系统”提供的信息，应查询是否已超过当前外汇管理限额，个人主体是否属于“待解释个人”。(3)结售汇业务应根据“个人外汇业务监控系统”提供的信息，查询总金额是否超过年度金额，个人主体是否属于“关注名单”。(4)办理汇出汇款业务时，客户应查询是否超过外汇管理的现行限额。12、第一部分一般要求-商业审计，第三部分。商业审计，三。审计要点2。交易凭证(1)交易凭证应真实有效，内容完整，

5、无明显缺陷、虚假和虚假(3)银行应对客户提交的原始交易凭证(日期、币种、金额、银行)进行背书，加盖业务公章或业务章，背书后复印留存。(4)在现金业务中，客户提交的报关单必须是我自己的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单，并由海关签字，银行本票取款凭证应为国内银行出具的我的本票取款凭证。(五)办理业务涉及的金额不得超过交易凭证上的金额。13、第一部分一般要求-风险警告，第四节。风险提示，银行应谨慎或拒绝处理以下业务：(1)客户身份不明或有疑问；(二)过去获得的客户身份信息的真实性有误或者有重大变化的；(三)交易资金来源或去向可疑；(四)交易明显不合理；(五)交易的性质、目的、背景等信息异常，

6、需要进一步调查的；(六)高频交易和分拆交易；(七)被外汇局等监管部门处罚或列入“关注名单”或“黑名单”的。14，第一部分一般要求-持续监控，五，持续监控，(1)银行应密切关注客户的业务变化，动态管理客户，识别并定期更新客户身份信息，并对交易进行持续的详细审查。(二)银行发现客户涉嫌违反外汇管理规定或在外汇业务或后续监控中逃避监管的，应及时向当地外汇局报告。(3)银行应妥善保存客户身份信息和交易记录。1.如果客户身份信息在业务关系存在期间发生变化，应及时更新客户身份信息。2.业务关系结束后，所有客户身份数据和交易记录应合理、规范地保存至少5年，以备将来参考。3.一次性业务的保留期自业务发生之日起

7、计算，连续业务的保留期自业务结束之日起计算。第二部分具体业务审计规范一、外汇储蓄账户的开立、变更和关闭一、业务定义个人外汇储蓄账户是指用于个人非经营性外汇收支的账户。个人外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收支，以及同一主体类型的外汇储蓄账户之间或其直系亲属之间的资金转移。开户时，应区分主体是境内个人还是境外个人。境内和境外个人开立的联名账户应作为境内个人外汇储蓄账户管理。(2)允许客户开立个人银行账户时，必须实行实名制。银行账户实名制的四个要素：1。银行账户名称与身份证名称的一致性；2.身份证件的有效性；3.存款人真实意愿的表达；4.单位和住所的真实性。16，第二部分具体业务审计规范，1。外

8、汇储蓄账户的开立、变更和关闭。审计材料1。个人有效身份证件。2.委托他人办理的，应当查验委托人、代理人的有效身份证件和委托人的授权委托书。(四)审计原则和要点1。开户和换银行必须认真审核存款人提交的开户证明的真实性和有效性，登记存款人身份信息，并保留存款人身份证明的复印件或复印件。2.原则上，为销户检查提供的有效实名身份证件应与开户时提供的有效实名身份证件一致。如有不一致，应要求客户出示同一人的证明材料。第二部分是具体的业务审计准则，一、外汇储蓄账户的开立、变更和关闭。审计原则和要点。原则上，我个人为代理开户的个人办理银行开户，如有必要，我可以委托他人办理。委托他人开立银行账户不得银行必须与委

9、托人联系核实，核实无误后方可办理业务。如果代理人经常代表他人在银行开户，应检查代理业务的合理性和必要性，如果不合理，应拒绝代理。为了关注客户，银行原则上应拒绝办理代理业务，必须自行办理。18，第2部分：具体业务审计规范，1。外汇储蓄账户的开立、变更和关闭。风险警告1。所有开户业务必须遵守法律法规并符合反洗钱要求。关注客户开户，应了解开户的真实目的和目的，根据不同情况进行严格审核，重大异常情况及时向相关部门报告或拒绝开户。2.未经存款人知情、申请人签名或申请人身份证件，银行不得为存款人开立个人银行账户。第二部分具体业务审计规范第二部分个人外币现钞存款业务定义个人外汇存款是指经国家外汇管理局批准，

10、由银行开办的各种外币、各种档次的个人外汇存款业务。(二)考试重点1。如外币存款超过现行外汇管理规定的限额，且当日银行券累计金额超过5000美元，则应检查海关或我的原开户银行(境内银行)签署的外币银行券取款文件和资料的真实性和一致性。2.存款金额不得超过本人中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原开户银行(境内银行)经海关签署的外币现金支取单上注明的金额。20，第2部分特定业务审计规范，2。个人外币现金存款业务。审计要点3。银行经办人员应对客户提供的原始单据(存款金额、日期、经办网点)进行背书，加盖业务公章或业务章，并复印留存。4.银行要注意取款单的打印次数，看是否有重复打印。5.委托他

11、人办理的，还应当审查委托人和代理人的有效身份证件以及委托人的授权委托书。6.对于相关客户，银行原则上应拒绝办理代理业务。7.外交官凭其文凭办理，数量不限。第二部分具体业务审计规范第三部分个人外币现钞支取业务定义个人外汇支取是指经国家外汇管理局批准，银行经营的各种外币、各种档次的个人外汇支取业务。(二)审计要点1。查询外币支取是否超过现行外汇管理规定的限额。当日累计等值超过10，000美元的外币支取必须由当地外汇局签署。2.结算账户不得提取外币现金。3.海外卡可以在中国境内银行柜台提取外币现金，但不能在自动取款机上提取外币现金。4.为关注客户，有必要加强对取款目的真实性的验证，原则上拒绝办理代理

12、业务。5.委托他人办理的，还应当审查委托人和代理人的有效身份证件以及委托人的授权委托书。6.外交人员凭外交人员证件办理，数量不限。一、业务定义个人携带外币现钞出境超过规定金额的，应当申请中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单，海关凭提取外币现钞备案表验放。(2)客户被接纳为拥有合法有效身份证件、与银行建立有效客户关系并有实际出境需求的个人客户。(三)审计资料如果客户的账面金额在5，000美元至10，000美元(含)以上，银行应凭存款证明(利息清单或利息清单)申请外币携带证携带等值1万美元以上外币现金出国的，符合下列条件的，可向当地外汇局申请携带外币许可证。同时，我行要为客户做好相应的政策解释

13、和宣传工作：(1)大量的出境群体；(2)出境时间长或行程长的科学考察组；(3)政府领导人的访问；(四)出境人员前往战乱、外汇管制严格、金融环境恶劣或金融动荡的国家；24、第二部分，具体业务审计规范，第五部分，外汇凭证的再发行，(1)携带外汇出境许可证发生携带证损失或逾期，应进行携带证业务定义。(2)原携带证客户准入卡已被我行网点打开，携带证遗失或逾期。(3)审计材料与开业时审查的材料相同，25。第二部分，具体业务审计规范，5。(4)审核原则和要点银行应注意审核护照上的出入境记录，个人出境后不得补发携带证。在审核提供的材料和我行原留存材料后，重新签发携带证，在重新签发的携带证上加“重新签发”字样

14、，同时注明原编号携带证无效。逾期携带证的再发行业务，要求客户提供原携带证；如果丢失并重新发行，您可以要求客户提供丢失原因的描述或丢失报告。银行办理业务的相关材料至少保存5年备查。(5)风险警示：严格审核补发材料，防止个人重复打开携带证。第二部分具体业务审计规范六。(一)业务定义个人结售汇是指个人与外汇指定银行之间的人民币与外汇之间的交易。中国目前的个人结汇和国内个人售汇按年总额管理，相当于每人每年5万美元。(2)客户是指拥有合法有效身份证件并与银行建立有效客户关系的个人客户。结汇对象为境内外个人，购汇对象为境内个人和持有携带证的外国人。(三)审核材料的有效身份证件。代表委托人办理的，应当查验委

15、托人和受托人的有效身份证件、委托人授权书、直系亲属证明等材料。27，第二部分具体业务审计规范，第六节。年度内个人结售汇总额，及四。审计原则和重点应基于“个人外汇业务监控系统”反馈的信息，以确认其是否超过年度总额。根据个人外汇业务监控系统反馈的信息，应确认其是否属于“关注名单”。在办理结售汇业务前，应通过电子界面或人工登录的方式，将本次结售汇信息准确完整地录入“个人结售汇业务监控系统”。境内银行柜面从境外卡提取人民币现金应根据境外个人结售汇业务办理，收款行应将本次结售汇信息准确完整地录入“个人结售汇业务监控系统”。代理业务只能由直系亲属(只有父母、配偶和子女)处理。28，第二部分具体业务审计规范，第六节。年度总额内的个人结售汇，五、风险表明客户身份不明或有疑问；过去获得的客户