客户财务需求分析表格

1、财务需求分析 表格介绍 Financial Needs Analysis,主讲：,课程重点:,财务需求分析表格在整个财务分析系统的位置. 7种财务需求分析表格的运用.(填写与引导填写) 授课方式:讲授式+演练 角色扮演,财务需求分析表,生活基金计算表 家庭保障需求分析表 残废失能补偿需求分析表 医疗伤病补偿需求分析表 退休基金计算表 退休基金需求分析表 累计财富计算表,假设条件与数据的来源：,客户的基本资料表 客户的想法及回应（红色） 理财顾问的经验数据（黄色） 政府法规及客户资料,1、生活基金计算表的运用,计算个人对家庭的财务贡献价值 假设现在发生变故，无法继续提供家庭所需的生活费用 以折算

2、基数约算家庭每月所需的生活费用 假设所需的家庭生活费到个人的预计退休年数前维持不变,生活基金计算,生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用 折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考,生活基金计算实例,生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用 折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考,家庭保障需求分析表的运用,计算保障家庭生活所需的金额 以生活基金为家庭保障需求的计算基础 考虑其他的费用(子女教育、父母赡养等),债务等的收入. 将现有的资产及既有的人寿保险列入计算项目。,家庭保障需求分析,家庭保障需求分析,残废失能补偿需求分析表的运

3、用,防范失能补偿需求分析表的运用 于发生事故后,继续维持固定的个人及家庭的收入来源。 以折算比率计算每月应保持的收入金额 考虑所需要维持固定收入的期间 需扣除现有或其他的资金来源,残废失能补偿需求分析表,残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.,残废失能补偿需求分析表,残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.,医疗伤病补偿需求分析表的运用,防范发生医疗伤病的理财规划 建立一个于发生重大的医疗伤病时所需

4、要的医疗费用基金。 需要事先收集及分析经常发生的重大伤病诊疗,开刀,住院,看护及复原等费用作为参考数据 需扣除现有或其他的资金来源,医疗伤病补偿需求分析,医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。,医疗伤病补偿需求分析,医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。,退休基金计算表的运用,规划退休后所需的个人生活基金 以目前所期望的生活水平，所应开销的生活费用为假设基础 需获得退休年龄,物价上涨率,退休后的生存年数的预估数据 建立所需的退休基金，再以分期支付生活所需及对抗通货膨胀效应.,退休基金计算,退休基金计算,退休基金需求

5、分析表的运用,规划退休基金的来源所需金额 以退休基金计算的总额为基础 考虑其他的基金来源,如国家及企业福利,个人的资产及私人计划 需针对国家及企业的相关退休养老福利，法令法规进行了解及分析以提供参考。,退休基金需求分析,退休基金需求分析,累计财富计算表的运用,针对个人及家庭对其它财务目标的规划 作为了解客户的其它理财目标及期望的工具 各项目标需要订定预计的时间，金额与目的以便明确执行及监控 应优先完成其它的保障及规划后再执行此项的计划,累计财富计划,累计财富计划,执行财务需求分析的预算：,每月元 或每年元,提供建议方案,中国新华人寿保险公司,建议报告的大纲,基本状况分析 理财目标 财务需求状况

6、分析 建议方案 执行计划,需求分析的建议,客户状况分析 自主及积极投资型个性 白领阶层愿意开始理财规划 具备理财能力与基础,需求分析的建议,理财目标 为家庭建立安全感 为夫妻的老年做好安排 改善投资的绩效,需求分析的建议,需求状况分析 已有足够的紧急基金及部分保障 凌峰的家庭保障及残疾失能补偿需求不足 需开始建立退休基金 医疗伤病补偿略有不足,需求分析的建议,建议方案 优先提高凌峰的家庭保障及残疾失能补偿金额 调整医疗伤病补偿计划 投资基金建立个人退休帐户并随收入提高而逐年增加收入 对现有资产分配进行调整,财务金字塔,要财富也要兼顾平衡,客户资产的分析,资产元,国债及基金（.）,不动产及收藏品（.）,股票（.）,存款（）,客户资产的分析,资产（不含房产）元,