第二代支付系统知识介绍

1、1、中国人民银行量化，第二代支付系统知识介绍，概述，第一代支付系统整体体系结构2，第二代支付系统主要功能3，当前进度和计划，中国支付清算系统整体体系结构图，第二代支付系统建设的总体目标，根据第一代支付系统的成功经验介绍高级支付清算管理概念和技术，系统为了满足参与者管理需求，更完整的功能，更合理的体系结构，更先进的技术，更简单的管理，从建立上海中心开始，开始运营北京中心，构建新一代的支付系统。构建第二代支付系统的基本原则，遵守安全要求，科学设计，改进运营，共同城市，全面构建远程备份系统，充分利用现有资源，系统构建计划，系统开发和参与者改革成本降低，以清算帐户管理系统(SAPS)为核心的第二代支付

2、系统体系结构图，大规模支付系统，第二代支付系统拓扑图，注：以鲜红色表示的模块是第二代支付系统的新访问系统。CCPC功能定位，主要考虑事项银行机构业务开发和系统数据的集中不平衡，代理文化对各种访问要求的缺乏，每个银行机构通常希望直接访问中央银行支付系统的物理体系结构应尽可能保持与“第二阶段”体系结构中的当前管理系统相同。同时，适当调整CCPC的功能定位，同一CCPC的小型业务滚动功能由NPC统一处理。功能定位：1、访问通道功能2、消息格式合法性检查3、数据查询、MBFE定位、主要注意事项MBFE业务功能复杂且难以维护；功能大部分是现有支持平台的有限升级、限制选择、购买MBFE功能定位1、消息发送

3、节点2、业务合法性检查3、应用程序间应用程序级隔离、概述、第1代和第2代支付系统总体体系结构2、第2代支付系统主要功能3、当前进度和计划、系统的主要功能、11、 灵活的访问和清算模式全面的流动性管理功能支持新兴电子支付业务处理支持外汇交易市场PVP清算支持人民币跨境结算功能支持消息标准国际化高效运行控制和维护机制加强安全管理措施强大的信息管理和数据存储功能强大的系统备份功能，第一代结算系统：作为访问节点的CCPC。 全国银行金融机构作为地方分治单位通过所在地CCPC访问，区域银行金融机构作为法人单位通过所在地CCPC访问。第二代支付系统：保留现有访问方法，提供法人一点访问方法。支持从CCPC或

4、NPC访问银行金融机构。工作量可能达到一定规模的参与者可以通过NPC，其他参与者可以通过他们所在地区的CCPC一次性访问。支持灵活清算模式，第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算”。通过一些访问方式，银行机构可以灵活选择资金清算方式。全部可以开设单一清算账户，所有支付业务都通过该账户结算；可以开设多个清算账户，支付业务可以分别通过指定账户结算。“一分清算”:一分存取机构通过支付系统处理的所有支付业务通过一个清算帐户完成资金清算，该清算帐户适用于流动性管理更加集中的参与者。“多点清算”:一点存取机构的法人及其分支机构在付款系统中分别开设清算帐户，结算业务通过合并接口发送和接收，资金清算

5、根据支付指令在指定清算帐户中单独进行，适用于流动性管理相对分散的参与者。在多点访问方法中，现有的清算模式保持不变。第二，综合流动性风险管理功能基于第一代支付系统队列管理、清算窗口、自动质押融资、小型业务匹配等流动性管理功能，添加了大规模清算队列业务匹配、“现金池”管理、日常自动贷款、“包”流动性实时查询等功能，为参与者提供了更全面的流动性管理。大规模支付系统队列业务匹配，大规模清算队列匹配功能主要是由于直接参与者的清算帐户位置不足，处理清算队列业务。该功能将进一步提高系统的资金清算效率，减少直接参加者的资金费用。队列业务匹配功能已被许多国家/地区的整个实时支付系统(如TARGET2、CHIPS

6、)使用，第一代支付系统中的小额支付系统也在使用。大规模支付系统队列业务匹配，处理流程：1，大规模支付系统中有两个或多个直接参与者在清算业务队列中，大规模支付系统可以根据默认匹配策略手动或自动启动匹配功能。2、如果匹配成功，则相应的清算队列业务将提交SAPS以进行结算。3、为了提高对应成功率，不考虑业务优先顺序。激活时间：原则上，在大型付款系统的每日结束处理之前，您可以激活队列业务匹配功能，并参数化管理打开时间。“现金池管理”、“现金池管理”功能将系统按照法人的授权将付款系统的清算帐户和该地点的清算帐户捆绑成两者，在地点清算帐户支付不足时，自动在“现金池”内的法人清算帐户中完成融资，在同一法人和

7、不同地点的付款系统中打开多个清算帐户。触发条件融资双边绑定关系融资后公司清算帐户馀额清算帐户馀额下限激活时间大规模支付系统业务结束后，在结算窗口打开之前激活，启用大规模清算队列匹配功能后，当天自动贷款，当天自动贷款，当天自动贷款存储在付款系统参与者之间预先签名和系统中，启用当天自动贷款功能。 如果合同当事人的清算帐户馀额不支付，系统将自动从合同当事人的清算帐户中收回资金，完成等待业务的资金清算触发条件清算窗口提前关闭时必须清算的当天业务队列状态索赔当事人经过移动确认，在有效期内启用时，通常设置自动贷款合同，在结算窗口提前关闭时启用本金偿还。 分割各方根据合同，实时查看朱东峡偿还本金和利息的“一

8、揽子”流动性，商业银行通过付款系统实时查看包括清算账户和非清算账户馀额在内的“一揽子”流动性。人民银行分行通过ACS实时查询。商业银行查询基本流程：1，通过MBFE申请查询NPC；2、NPC首先将清算帐户馀额信息传递给ACS，ACS聚合清算帐户和非清算帐户馀额，然后将反馈发送给NPC。3、将NPC查询结果通知查询申请人。启动流动性管理功能的时间表，第三，支持新兴电子支付业务的开发，网络银行功能：汇款，投资金融，网上购物，网上支付等提供多种支付服务。2009年，网上银行5514.5万件，47.7万亿元，与交换交易量相比，交易量比率从2008年的20.6%增长到2009年的23.5%。小额网上银行

9、2603.1万起，金额1171亿元，交换项目比重从2008年的8%增加到2009年的14.6%。提高网络银行服务的重要性核心能力转换柜业务，建立点队列压力缓解网络和人员，提供物联网运营成本降低服务，没有销售时间和网点的限制，增长最快的业务平台，在线支付交叉线路清算系统，中国现代支付系统的重要应用系统主要以笔为单位，为在线交叉线路零售支付业务发送处理业务指令，实时滚动。网上支付交叉结算系统建设计划，2010年8月30日北京、天津、广州、深圳网上2010年11月18日第二批在线建设计划，2011年1月18日第三批线建设计划，在第二代系统的其他应用系统之前，运营共享微支付系统净成本限额，共享微系统运

10、行时间，4，支持外汇交易市场的PVP结算， 以前，我国国内银行间外币查询交易主要通过外汇交易市场进行，外币资金结算主要通过外币支付系统进行，人民币资金结算主要通过支付系统进行，人民币和外币之间的资金结算时间不同步，存在结算风险。 第二代结算系统与国内外币结算系统相联系，支持人民币和外币交易的PVP结算，提高结算效率，降低结算风险。PVP结算(也称为对等支付)是一种同时接收不同币种的资金并以交叉收款条件结算的方法。即可从workspace页面中移除物件。我国外汇市场交易有两种模式：投标交易和询价交易。其中，询价事务处理是主要模式。咨询交易PVP结算，交易会员结算指示，投标交易PVP结算，外汇交易

11、中心支持从会员处立即转账扣除结算账户，5，开发人民币跨境支付业务，近几年人民币在我们周边一些国家和地区大量流通，被周边国家和地区居民用作交易媒体和支付工具。2009年国务院批准了上海、广州部分城市人民币跨境支付试点项目。2010年国务院批准了18个省(市)，开始了人民币跨境支付试点。人民币逐渐发展成国际货币。为支持人民币跨境支付工作的资金结算，支持第二代支付系统设计相关功能、跨境支付以及将人民币用于海外支付的最终结算。支持人民币跨境支付结算，第二代支付系统功能上支持参与者之间的电汇、保证书、收款、信用证作为主要贸易国际结算方式产生的人民币跨境支付业务的信息流通和资金清算。目前支付系统参与者已经

12、应用了香港和澳门地区的商业银行，以后可能会扩展到其他地区。收款和支付方开户银行都可以通过付款系统直接处理支付系统参与者的跨境人民币支付业务。收款人账户开立银行可以通过代理企业的方式，而不是付款系统参与者的方式，委托付款系统参与者进行资金结算。支持人民币跨境支付，29，电汇、保证书、收款、信用证处理主要贸易国际结算方式产生的人民币跨境支付业务的参与者之间的信息流通和资金清算。业务种类汇款、商品贸易、结算、服务、贸易、结算、资本的跨境支付目前支付系统参加者覆盖香港和澳门地区的商业银行，今后可能扩展到其他地区，接收和支付人开户银行均可作为支付系统参加者的跨境人民币支付业务，通过付款系统直接处理。收款

13、人帐户开放银行以代理方式(而不是付款系统参与者)向付款系统参与者结算资金、6、有效的系统控制和运行维护机制、公共管理运营控制参与者管理参数管理、系统维护安全管理运营维护客户服务，以及公共管理和系统维护(CCMS)进行大规模支付提高整个系统的业务处理效率，管理运营时序，控制操作，加强安全管理措施，安全管理战略市场银行客户端前端(MBFE)、全国首都城市处理中心(CCPC)和国家处理中心(NPC) 应用“横向分区”防御系统结构方面：“纵向分层”防御系统使用数字签名支付系统使用端对端数字签名确保业务数据的完整性和拒绝性付款系统不仅验证数字签名的合理性，还验证数字签名的证书合法性和与证书和发起方的绑定

14、关系，加强数字签名的安全性加密传输与付款系统NPC 加密两者之间传输的数据使用付款系统CCPC和MBFE或NPC与MBFE之间的软件加密技术加密传输数据；7；使用功能强大的信息管理和数据存储库、数据仓库、数据分析和报告工具为付款系统中包含的批量支付清算交易信息、深度挖掘和处理；为客户和管理决策层构建应用程序数据仓库；支付业务数据共享；货币策略；以及您可以根据特定规则处理和合并获取的每种类型的付款事务处理信息，启用特定对象特定的数据存储，以及轻松按支付对象(单位或人员)汇总信息查询。支付管理信息系统结构框架，第二代支付系统数据存储和信息管理，建立统一的信息管理平台：行号管理子系统集成，行号数据自

15、动传输，提高数据处理效率。全面的业务数据统计：添加消息添加数据域分析和存储功能，对结算业务进行全面、深入的统计分析。灵活的数据统计功能：提供灵活多样的信息统计功能、数据查询方法和数据权限等功能，适合参与者的业务管理。强大的数据存储和挖掘功能：深入挖掘和处理支付清算交易信息，构建应用数据仓库，提供货币政策、反洗钱等方面的信息支持和决策依据。根据特定规则处理和合并每种类型的支出事务处理信息，启用按业务对象存储数据，并便于按付款实体查看汇总信息。完善的数据统计报告：结合业务开发和管理需求，提供更丰富、更完整的报告类型和统计功能，并提供更全面的数据统计报告。，考虑备份每个应用程序系统，包括第8代和第2代付款系统备份系统策略、总体规划和完全集成。综合备份系统考虑NPC和CCPC的备份系统，考虑第二代支付系统和ACS的备份同步研究第二代支付系统和灾难恢复系统的业务要求和方案设计：物理体系结构、业务处理逻辑、技术实现手段的相似性和紧密联系第二代支付系统的生产系统和灾难恢复系统构建，系统构建目标，配置为以北京为中心的运营中心，北京主站位于同一城市数据备份中心，上海中心位于远程灾难恢复中心采用多种备灾水平和备灾战略，确保业务的持续处理，进一步加强第二代支付系统的多种应急响应能力。备份系统体系结构图、概述、