第十三章-货物运输保险要点.ppt

1、第 十 三 章 货 物 运 输 保 险,某轮从上海港驶往新加坡,在航行中触礁, 造成船底撞穿,海水涌入,部分货物遭水浸,船 长为避免船舶沉没,令船强行搁浅,又使船货 发生损失,由于船舶受损严重,无法继续航行。 这次事件造成的损失有: (1)1000箱货物由于搁浅遭水浸;(2)600箱由 于触礁被水浸;(3)船只由于搁浅受损; (4)额外发生的员工薪金伙食,燃油费用.,案例引入：,上保险!,你了解海运保险规定吗?,上哪种保险?,如何办理保险,应注意什么问题?,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为： 海洋运输货物保险 陆上运输货物保险 航空运输货物保险 邮包运输货物保险,第一节

2、 海上货物运输保险保障的范围,一、风险,风险 RISK,海上风险 PERILS OF THE SEA,外来风险 EXTRANEOUS RISKS,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,自然灾害（natural calamity） ：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。,意外事故（fortuitous accidents） ：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰

3、或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。,特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,二、保障的损失,单独海损,共同海损,外来风险 损失,海上损失 和费用,实际全损,推定全损,海损,费用,全部损失,部分损失,救助费用,施救费用,一般外来风险损失,特殊外来风险损失,损失,实际全损（actual total loss）构成情况：,载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。,保险

4、标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。,保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等,虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。,保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。,推定全损（constructive total loss ）,被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。,货物受损后，修复费用超

5、过货物在目的港（地）良好状态下的价值 实际全损已经不能避免或施救等费用超过货物在目的港（地）良好状态下的价值 货物受损后，发生的整理和运费将超过货物在目的港(地)良好状态下的价值 货物受损后，为取得保险标的物所有权的开销超过标的物价值 被保险人可要求按部分损失或全部损失赔偿，但如果要求按全部损失赔偿时，被保险人发委付通知，且要经保险人同意后方能生效。 （注：委付一经保险人接受，不得撤回。）,推定全损构成情况：,共同海损（general average）,是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同危险，为了共同安全，有意地合理采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用,共同海损行为所作出的

6、牺牲或引起的特殊费用，都是为使船主，货主和承运方不遭受损失而支出的，因此，不管其大小如何，都应由船主，货主和承运各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊叫共同海损的分摊。 （general average contribution）。,构成共同海损的条件,必须确实存在危及船货共同安全的危险 船方所采取的措施必须是为了解除船货的共同危险，有意采取的，合理的 所作的牺牲是特殊的，支出是额外的 措施必须是有效的，至少有部分船、货获救,单独海损（particular average）,（1） 它不是人为有意造成的部分损失。 （2） 它是保险标的物本身的损失 。 （3） 单独海损由受损失的被保险人单

7、独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。,定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。,单独海损的特点是：,共同海损和单独海损的区别,造成原因不同 共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的 单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失 损失的承担不同 共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊 单独海损一般应由受损方自己承担 损失的构成不同 共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用 单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失,（1）施救费用(sue and labour expenses) 被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大

8、所支付的费用。由保险人支付。 （2）救助费用(salvage charge) 第三人采取措施，获救成功，应支付给第三人的报酬、救助费用等。由保险人支付。,3.费用,外来风险的损失是指海上风险以外的其他外来风险所造成的损失，又称为“其它损失”。按不同的原因，又可分为：,一般其它损失“一般外来风险”所致！ 特殊其它损失“特殊外来风险”所致！,外来风险的损失,其它损失 （性质）,实战分析,1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮 2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没， 船长下令抛弃部分货物。 3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没， 货物散落海上无法打捞。 4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉

9、没。,自然灾害造成的单独海损,意外事故造成的共同海损,意外事故造成的推定全损,特殊外来风险造成的特殊外来风险损失,案例思考,某载货船只载着甲货主的1000箱茶叶、乙货主的50公吨粮食、丙货主的100辆汽车驶往美国纽约，各货主均投保平安险。货轮航行的途中不幸触礁，导致海水浸入，使甲货主的500箱茶叶和乙货主约10公吨的粮食被海水浸湿。因船体裂口太大 船长为解除船、货的共同危险，使船舶起浮并及时修理，下令将丙货主的100辆汽车抛入海中，船舶修复后继续航行。货轮继续航行的第5天又遭遇恶劣气候，使甲货主另外500箱茶叶被海水浸湿，以上损失哪些属于单独海损，哪些属于共同海损？,答：甲货主的500箱茶叶、

10、乙货主的约10公吨的粮食损失和甲货主另外500箱茶叶被海水浸湿属单独海损，丙货主的100辆汽车被抛入海中属于共同海损。,第二节 我国海洋运输货物保险的险别与条款,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,1、平安险（F.P.A.）,全损,G.A.,意外事故引起的单独海损,自然灾害引起的单独海损,一次航程中既有自然灾害也有意外事故,海上风险,水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.,全损,G.A.,意外事故引起的单独海损,自然灾害引起的单独海损,海上风险,2、水渍险W.P.A.,3、一切险,一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的损失 （一般附加险）,水渍险,一,般,外,来

11、,基本险的除外责任,1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2、属于发货人责任所引起的损失 3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 5、属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,承保责任的起讫期限,1.基本险：仓至仓条款 “仓至仓”条款 运离保险单所载明的起运地仓库或储存处 所开始运输时生效。 到达保险单所载明的目的地收货人的最后 仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或 非正常运输的其他储存处所为止。 货物卸离海轮满60天，不论是否进入仓库，

12、保险责任都终止。 2.战争险：港至港,注意,（1） 保险范围是：平安险水渍险一切险 （2）平安险是三种基本险别中保险人责任 最小的一种，而一切险是责任最大的一种，投保 人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保 三种险别的任一种，但不得选两种或三种都选， 以免重复。,附加险,一般附加险,特殊附加险,如战争险、罢工险等,如TPND等，共11种，包含在一切险中,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定, 一般附加险 (11),- 偷窃、提货不着险 Theft, Pilferage and Non-delivery, T.P.N.D.,- 淡水雨淋险 Fresh Water R

13、ain Damage, F.W.R.D.,- 短量险 Shortage,- 混杂、玷污险 Intermixture & Contamination,- 渗漏险 Leakage,- 碰损破碎险 Clash & Breakage,- 串味险 Taint of Odour,- 受潮受热险 Sweating and Heating,- 钩损险 Hook Damage,- 包装破损险 Breakage of Packing,- 锈损险 Rust,特殊附加险 (8),- 交货不着险 Failure to Deliver,- 舱面险 On Deck,- 进口关税险 Import Duty,- 拒收险 Rej

14、ection,- 黄曲霉素险 Aflatoxin,- 火险责任扩展条款 Fire risk extension clause - for,storage of cargo at destination HongKong, including,Kowloon, or Macao,- 战争险 War Risk,- 罢工险 Strike Risk,基本险,仓至仓条款,（W / W Clause）,一般附加险,特殊附加险,罢工险,战争险,水面险,意外 事故,自然,灾害,风险、损失和险别三者之间的逻辑关系图,第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款,协会货物（A）险条款（institute cargo cl

15、auses A） 协会货物（B）险条款（institute cargo clauses B） 协会货物（C）险条款（institute cargo clauses C） 协会战争险条款（货物）（institute war clauses cargo) 协会罢工险条款（货物）（institute strikes clauses cargo) 恶意损害险条款（malicious damage clauses）,协会货物保险条款的种类,二、协会货物条款中主要险别的承保责任范围,ICC-（A）险的承保风险采用“一切风险减除外责任”的方式表示，近似于一切险； ICC-（B）险的承保风险采用“列明风险”方

16、式，近似于水渍险； ICC-（C）险的承保风险采用“列明风险”方式，承保“重大意外事故”，小于平安险。,一、A 险条款 1 对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式 2 四类除外责任（保险公司不负责承保） （1）一般除外责任 （2）不适航、不适货除外责任 （3）战争除外责任 （4）罢工除外责任,二、B险条款 1 对承保风险的规定采用列明风险的方式 2 除外责任： （1）一般除外责任 （2）不适航、不适货除外责任 （3）战争除外责任 （4）罢工除外责任 （5）海盗行为 （6）恶意损害险的除外责任 3 B险承保的风险范围要比A险小。,三、C 险条款 1 对承保风险的规定采用列明风险的方式，但仅

17、对重大意外事故所致损失负责，对非重大意外事故和自然灾害所致损失均不负责。 2 C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小。 3 C险除外责任与B险除外责任相同。 4 责任范围： C险 B险 A险,14. “除外责任”范围以外的一切风险,13. 海盗行为,12. 由于被保险人以外的其他人的故意不法行为所造成的损失或费用,11. 货物在装卸时落海或跌落，造成任何整件的全损,10. 海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、其他海运箱或贮存处所,9. 浪击落海,8.地震、火山爆发或雷电,7. 共同海损牺牲,6. 抛货,5. 在避难港卸货,4. 船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外

18、界物体碰撞,3. 陆上运输工具的倾覆或出轨,2. 船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆,1. 火灾、爆炸,C,B,A,承 保 范 围,第四节 我国陆空邮运输货物保险条款与险别,陆上货物保险,陆运险与陆运一切险,陆上货物战争险,航空货物保险,航空运输险和航空一切险,航空运输战争险,邮包运输保险,邮包险和邮包一切险,邮包战争险,一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）基本险： 1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 陆上运输货物战争险（火车） （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可

19、加保） （三）保险人责任起讫 仓至仓责任条款,二、我国航空运输货物保险险别与条款 （一）基本险 1 航空运输险（相当于水渍险） 2 航空运输一切险（相当于一切险） （二）附加险 航空运输货物战争险 （三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,三、我国邮政包裹运输保险险别与条款 （一）基本险 1 邮包险 2 邮包一切险 （二）附加险 邮包战争险,一、合同中的保险条款 二、保险金额与保险费 三、保险单据 四、保险索赔,第五节 货运保险的基本做法,（一）决定何方办理保险 （二）采用的保险条款 （三）

20、明确投保险别 （四）确定投保加成率,一、合同中的保险条款,（一）确定保险金额 1 保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。 2 保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。 3 在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。 4 保险金额的计算公式： 保险金额= CIF价（1+投保加成率）,二、保险金额与保险费,5 贸易合同中仅有CFR 或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。 CFR CIF = 1- 保险费率（1+投保加成率）,（二）办理投保和交付保险费

21、1 办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。 2 保险费=保险金额保险费率 如按CIF 投保，计算公式为： 保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率 3 保险费的计算实例参见教材270,三、保险单据 保险单据的主要种类： （一）保险单 也称大保单，是承保一个指定航程内某一批货物的运输保险。是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务） （二）保险凭证 也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）,（三）联合凭证 是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。 （四）预约保单 又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与