第十三章--海上保险.ppt

1、第十三章 海上保险,第一节 一般规定,基础知识,一、海上保险合同的概念,海商法第216条规定，“海上保险合同，是指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同” 。,二、海上保险合同的性质和特点,1.补偿性合同 2.射幸合同 3.对人合同 4.附意合同 5.双务有偿合同,三、海上保险合同的主要内容,1.海上保险合同的主要内容 2.海上保险合同的标的 3.保险标的的保险价值 4.保险金额,第二节 合同的订立、解除和转让,基础知识,一、保险合同的订立,（一）海上保险合同的订立 海商法第221条规定，“被保险人提出保险要求，经保险人同意承

2、保，并就海上保险合同的条款达成协议后，合同成立。” （二）保险单 保险单是海上保险合同的证明。 （三）告知义务 海商法第222条规定，“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无须告知。” （四）重复保险,二、保险合同的解除,海上保险合同的解除是指合同的合法解除，包括因对方当事人违约而解除合同。海上保险合同的解除，可分为保险人解除合同、被保险人解除合同和双方约定解除合同三类。,三、保险合同的转让,海上保险合同的转让是指合同的主体变

3、更。 转让的方式一般由被保险人(转让人)背书，再行转让时，勿需再行背书手续。对合同转让时未付清的保险费，被保险人和合同受让人对保险人负有连带支付责任。 因船舶出售而转让船舶保险合同的，应当取得保险人的同意，否则从船舶转让时起合同解除;船舶转让发生在航次之中的，船舶保险合同至航次终了时解除。 被保险人转让保险合同时，应当对保险标的具有保险利益。被保险人失去其对保险标的的保险利益后将保险合同转让给他人的，其转让行为无效。,四、预约保险,预约保险合同是保险人与被保险人之间的一种长期协议，应当订明预约的保险责任范围、保险财产范围、每一保险或每一地点的最高保险金额和保险费结算办法等。预约保险合同一般用预

4、约保险单来证明，在再保险中通常采用原始承保条的形式。,第三节 被保险人的义务,基础知识,一、及时交纳保险费(premium)的义务,海商法第234条规定，“除合同另有约定外，被保险人应当在合同订立后立即支付保险费；被保险人支付保险费前，保险人可以拒绝签发保险单证”。,二、严格遵守保证义务,保证是指被保险人对某一事项的作为或不作为，或对某一事项的真实性的承诺。 英国保险法将保证分明示保证 (特款规定)和默示保证两种。我国法律对默示保证只有合法性保证一项。明示保证取决于每一保险单的具体规定，现行中国人民保险公司船舶保险条款第6条第2款规定了船级社、船级、船旗、船舶所有人、管理部门、光租和被征用等多

5、项保证;此外，还可能加贴航区保证等。,三、防灾防损义务,防灾防损义务是指被保险人应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等规定，维护劳动者和财产的安全。 保险人可以对保险标的的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时向被保险人提出消除不安全因素的合理建议，被保险人应及时采取措施消除。,四、危险增加时的通知义务,保险标的如果变更用途或者增加危险程度，被保险人应当及时通知保险人，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。被保险人如不履行此项义务，由此引起保险事故造成的损失，保险人不负赔偿责任。,五、出险时的通知义务,出险时的通知义务是指发生保险事故时，被保险人有立即通知保险人

6、的义务。 出险通知对保险人非常重要，他可以及时安排检验，初步确定受损的范围，掌握有关的证据，指示如何减小损失和采取财产保全、证据保全措施，以利向第三人追偿等 。,六、出险后的施救义务,一旦保险事故发生，被保险人除应立即通知保险人外，海商法第236条规定，被保险人应当“采取必要的合理措施，防止或者减少损失。被保险人收到保险人发出的有关采取防止或者减少损失的合理措施的特别通知的，应当按照保险人通知的要求处理”。,第四节 保险人的义务,基础知识,一、保险人的赔付责任,赔偿责任是保险人的首要义务和责任。 海商法第237条规定，“发生保险事故造成损失后，保险人应当及时向被保险人支付保险赔偿”。 何谓“及

7、时赔偿”，海商法并未作出明确的规定。根据保险法第24条和第25条的规定，当发生保险事故，保险人收到被保险人要求赔偿的单证后，根据保险合同的规定，核定应否赔偿;在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后，应在10天内偿付。,二、赔偿限度,海商法第238条规定，“保险人赔偿保险事故造成的损失，以保险金额为限。保险金额低于保险价值的，在保险标的发生部分损失时，保险人按照保险金额与保险价值的比例负赔偿责任”。,三、不足额保险的适用,在海上保险中，不足额保险的适用因保险赔偿请求的种类不同而异。 (1)对于共同海损分摊，根据海商法第241条规定，“保险金额低于共同海损分摊价值的，保险人按照保险金额同分摊价值的比

8、例赔偿共同海损分摊”。 (2)对于施救费用，如果保险金额低于保险价值，保险人按照保险金额同保险价值的比例赔偿施救费用，但允许海上保险合同作不同的约定。 (3)对于保险标的的部分损失，如果保险金额低于保险价值，保险人按保险金额同保险价值的比例支付部分损失。 (4)对于保险标的的全损，如果保险金额低于保险价值，保险人的赔偿责任以保险金额为限。 (5)对于第三者的责任，不存在不足额保险的适用问题，现行中国人民保险公司船舶保险条款规定，保险人对船舶碰撞责任的保险赔偿责任，以保险金额为限。,四、连续损失,所谓保险人赔偿保险事故造成的损失，以保险金额(等于或低于保险价值时)为限，是基于事故原则，即一次保险

9、事故一个赔偿责任限额。 海商法第239条规定，“保险标的在保险期间发生几次保险事故所造成的损失，即使损失金额的总和超过保险金额，保险人也应当赔偿”。,五、施救费用,海商法第240条规定，施救费用是指：“被保险人为防止或者减少根据合同可以得到赔偿的损失而支出的必要的合理费用，为确定保险事故的性质、程度而支出的检验、估价的合理费用，以及为执行保险人的特别通知而支出的费用，应当由保险人在保险标的损失赔偿之外另行支付。”,六、被保险人的故意行为,保险人不赔偿被保险人故意造成的损失，这一原则不仅适用于海上保险合同，也适用于其他保险合同。法律不允许任何人因自己的故意而得利。合同中即使有相反的约定，也是无效

10、的。 海商法第242条规定，“对于被保险人故意造成的损失，保险人不负赔偿责任”。,七、保险人的免责,按照我国保险法第17条第1款和第18条的规定，订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容;对除外责任条款，则须明确说明，否则该条款不产生效力。 何谓“明确说明”？最高人民法院在总结司法实践的基础上，拟作出如下司法解释：“明确说明”“是指在订立保险合同时保险人对免除其责任的条款，在保险单证上作出能够足以引起被保险人注意的提示，并且应当对有关免责条款的内容以书面或者口头形式向被保险人作出解释” （一）货物保险人的除外责任 1.迟延 2.本身缺陷 （二）船舶保险人的除外责任 1.船舶不适

11、航 2.自然磨损,第五节 保险标的的损失和委付,基础知识,一、保险标的的损失,在海上保险中，损失以一定的方式分类，即全损和部分损失。全损包括实际全损)和推定全损，而部分损失又可分为单独海损、施救费用和共同海损分摊。推定全损和共同海损分摊是海上保险中特有的。 1.实际全损 2.推定全损 3.船舶失踪,二、保险标的的委付,委付是指被保险人单方面明确表示放弃其对保险标的的全部权利和利益，转让给保险人的行为。 委付不是推定全损的构成要件，但被保险人选择向保险人索赔全损时，必须先无条件地将保险标的委付给保险人。 保险人不接受委付本身，不影响推定全损的成立。 有权委付保险标的者限于被保险人或其特别授权的代

12、理人。,三、物上代位权,海商法第256条规定，“除本法第二百五十五条的规定外，保险标的发生全损，保险人支付全部保险金额的，取得对保险标的的全部权利；但是，在不足额保险的情况下，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得对保险标的的部分权利”。 在部分损失的情况下，保险人无权取得全部保险标的或保险标的的一部分的物权。但是，在保险人赔付全损保险赔偿的情况下，除对债权的代位求偿权外，保险人还取得被保险人对保险标的的物权,第六节 保险赔偿的支付,基础知识,一、代位求偿权,海上保险中的代位求偿权，是指保险人赔偿被保险人因保险事故遭受的经济损失后，在保险人赔偿范围内，被保险人对第三人的求偿权利转让给保险人行使

13、。 代位权包括狭义的对债权的代位求偿权和物上代位权。我国海商法第225条还规定了保险人提前终止保险合同的一项特殊权利。 （一）保险索赔文件 被保险人因保险标的的损失、损害或责任，根据海上保险合同要求保险人赔偿时，保险人有权要求被保险人提供与确认保险事故性质和损害程度有关的证明和资料。 （二）保险人的代位求偿权 代位求偿权在我国现行法律中被认为是债权的法定转移，即保险人根据合同，对被保险人的损失予以赔偿后，如果第三方根据合同或法律须对该损失承担损害赔偿责任，被保险人享有的对第三方的请求权(债权)立即自动转移给保险人。,二、保险人放弃对保险标的的权利和解除对其义务的规定,“保险人有权放弃对保险标的

14、的权利，全额支付合同约定的保险赔偿，以解除对保险标的的义务。” 对保险人行使这一权利的限制是，保险人“应当自收到被保险人有关赔偿损失的通知之日起的七日内通知被保险人；被保险人在收到通知前，为避免或者减少损失而支付的必要的合理费用，仍然应当由保险人偿还”。,三、 船东互保协会,（一）船东互保协会简介 （二）互保协会承保的风险和除外责任 1.承保风险 2.除外风险 （三）互保协会附加承保的其他风险 1.抗辩费用险 2.战争保赔保险和特别战争保赔保险。 3.联运保赔保险。 4.承租人保赔责任险。,专题研讨,一、最大诚信原则及与诚实信用原则的关系,（一）最大诚信原则的概念 1.最大诚信原则是保险合同的

15、基础，它不仅仅是普通商业上的诚实信用问题，而是一个最大限度的诚实信用问题。这一原则适用于保险合同的双方，尽管对被保险人的要求要多于对保险人的要求。 2.最大诚信原则只是英美法系的规定，在大陆法系中，不存在“最大诚信原则”的规定，大陆法系只规定了“诚实信用原则” ，只是在海上保险合同法中规定得更加严格和具体，但其实质性的内容与英美法的“最大诚信原则”是一致的。 3.最大诚信原则是诚信的最高境界。 4.诚实信用原则在保险合同中较之其他法律要求更高，因此被称为最大诚信原则或最大善意原则，它是保险合同当事人在订立保险合同时应遵循的基本原则。 这些不同的表述，说明了在同一最大诚信原则含义的认识方面，存在

16、如下三个问题：第一，最大诚信原则与诚实信用原则的关系；第二，最大诚信原则的内涵和外延；第三，最大诚信原则的适用范围。,（二）最大诚信原则与诚实信用原则的关系 1.诚实信用原则在民法中，体现为一般原则性条款，在适用到具体案件时，须由法官评价予以补充，加以具体化。 2.最大诚信原则与诚实信用原则有着不同的渊源和发展背景。 3.最大诚信原则对保险活动的当事人的要求较之诚实信用原则对普通商事合同当事人的要求更高。 4.诚实信用原则调整一般平等主体之间的利益平衡，最大诚信原则则是调节优势和劣势主体之间的利益平衡。 5.违反诚实信用原则与违反最大诚信原则的法律后果不同。,（三）最大诚信原则的主要内容 最大

17、诚信原则的主要内容是诚实信用以及基于海上保险的特殊性所设定的一些特殊规则。这些特殊规则包括： 1.保险人的说明义务与被保险人的告知义务； 2.陈述义务与误述的处理规则； 3.海上保险中的保证制度； 4.风险变化的通知义务； 5.发生保险事故的处理规则； 6.违反最大诚信原则的处理规则。,（四）总结 1.最大诚信原则是与诚信原则既相互联系又有区别的一项法律原则，是以诚实信用原则和公平原则为基础内容，结合特定的保险法律规则所形成的一项特殊法律原则。 2.最大诚信原则作为保险法的一项基本原则，已受到世界各国立法和司法的承认，其内涵和外延随着保险业和相应社会及经济环境的不断发展而发展变化。 3.最大诚

18、信原则不仅适用于被保险人和投保人，也适用于保险人和其他参与保险活动的民事主体，并且适用于与保险纠纷相关的司法裁判活动。 4.最大诚信原则不仅适用于保险合同订立前的行为，还存续于整个保险法律关系的存续期间，并且是解决保险纠纷的法律规范。,二、可保利益问题,可保利益是指法律规定被保险人对保险标的应存在着某种联系，有了这种联系，就有可保利益，没有这种联系，就不存在可保利益。 （一）可保利益原则的立法目的 确立可保利益作为海上保险的基本原则，其目的在于消除赌博保险。 （二）两种可保利益原则的对峙 1.英国可保利益原则 2.美国、加拿大、澳大利亚的可保利益原则 （三）中国保险法可保利益的规定 （四）被保

19、险人无货物进出口权，是否必然构成无可保利益，使货物保险合同无效,三、关于保证,（一）保证概念 英国1906年海上保险法中保证的基本概念是，“保证是指允诺型的保证，即被保险人保证为或不为某种特定事情，或履行某项条件，或者肯定或否定某些事实的特定状态。保证可以是明示，也可以是默示” 。 （二）英国海上保险法的默示保证制度 英国海上保险法中的默示保证主要有适航保证和合法保证，除此之外，还有其他一些默示保证。 1.适航保证 2.合法保证 3.其他保证 （三）保证制度的发展趋势 近年来，国际上对海上保险的保证制度的存废出现几种不同的观点： 观点一：维持传统的保证制度不变。 观点二：完全废除保证制度。 观

20、点三：折中解决办法。,（四）我国海上保险法中的保证规定及修改建议 1.海商法第235条仅是对保险人在海上保险合同中拟定的保证条款的效力，从法律上予以确认，并未对保证加以定义，海上保险合同中的保证不同于民法或者其他性质的合同保证，也不可能适用其他法律。 2.根据我国保险法第153条海商法没有对保证本身的性质及具体内容作出规定，保险法甚至对保证只字未提，因此也就更谈不上适用了。 在修改我国海商法时，应明确如下问题，完善保证制度。 第一，明确保证的概念。 第二，明确严格限制保证条款的适用条件。 第三，明确保证的种类。 第四，明确违反保证的后果。,四、被保险人的通知义务与告知义务的区别,（一） 告知义

21、务与通知义务的概念 1.告知义务 2.通知义务 （二）告知义务与通知义务的区别 （1）发生的时间不同 （2）法律后果不同 （三）被保险人光租船舶是否须履行通知义务？,五、预约保险的溯及效力问题,（一）预约保单是预约保险合同存在的证明 1.预约保单，也称“开口保单” ，是证明保险人与被保险人之间存在预约保险合同关系的证明。 2.预约保单的主要条款。 (二)我国法律的相关规定及理解 (三)对题述案例责任归属的意见 1.从“最大诚信原则”看被保险人的责任 2.从同时履行抗辩权看被保险人的责任 3.从预约保险单条款的定性上理解题案被保险人的责任 （四）总结,六、拒收险条款的效力问题,（一）拒收险的责任范围 1.“拒收险”的责任范围与“拒收险”的风险性质密切相关。 2.本案“拒收险”条款与人保“拒收险”条款不同之处在于，本案的“拒收险”不限于政府行为，还包括“贸易合同的买方拒绝进口或没收”引起的损失。 3.本案“拒收险”条款三处涉及货物质量 （二） 出口质量检验证书的取得能否免除被保险人在保证条款中对货物质量的保证义务? 1.出口质量检验证书的取得是被保险人履行“拒收险”合同所应尽的一项保证义务，它并不当然地取代被保险人履行“拒收险”合同的另一项保证义务保证货物质量。,2.关于货物出口检验，买卖合同第11条第2款约定：由买方指定装港的独立检验人员对货物进行检验，签发出