个人理财业务 教案

1、对商业银行个人金融业务监管的思考。个人金融业务监管的政策依据和法规解释。2005年第2号令商业银行个人金融业务管理暂行办法将于2005年11月1日起实施。暂行办法共有七章，第69条，第1章总则，第一章是个人理财业务界定的法律依据，发展个人理财业务的原则和要求监管机构进行监管的权力，第二章是分类和界定。第二章分类与定义第八条个人金融服务的分类与定义收入与风险承担主体：金融咨询服务-客户承担。在综合金融服务活动中客户或客户与银行按照约定的方式进行。在保证收益的财务计划中，商业银行应按照约定的条件向客户支付承诺的固定收益，并承担由此产生的投资风险。或银行承诺按约定条件向客户支付最低收益并承担相关风险

2、，其他投资收益由银行和客户按合同约定进行分配并共同承担相关投资风险。5、第三章个人金融业务管理、第三章个人金融业务管理第十九条商业银行如何管理个人金融业务内部控制重点合规依法规范操作内部监管人员合格强化培训限制条款选择、第六、第四章个人金融业务风险管理第九条个人金融业务风险管理应规范管理制度、控制措施、合规审查、法律风险评估防范、客户相关风险披露。 资本成本和收益、独立测量、适当的公开和充分的风险披露、市场风险识别、测量、监控和控制系统压力测试风险处置和应急计划应急计划确保了连续性和有效性。 涉及金融衍生产品交易或外汇管理法规的，商业银行应按照相关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。第五章个

3、人金融服务的监督管理第十六条监督管理明确规定审批制和报告制三种业务必须申请审批。实施前期谈判优化计划的五个条件需要得到批准。第五章个人金融服务的监督管理开办个人金融业务需要审批的申请人不需要审批，但必须在销售理财计划的前10天内及时报告报告的四项内容。法人授权领土报告。个人金融业务人员的五项资格要求是根据需要组织、指导、培训和评估监督、调查和检查的权力和内容。第十章、第五章个人金融业务的监督管理。按季度和年度进行统计分析，并向监管部门报告统计指标、统计方法、报表、信息披露内容等。银监会规定。第六章法律责任第六章法律责任第五条法律责任规定，监察机关在五种情况下赋予行政人员和责任，在五种情况下实施

4、处罚。其他违反法律法规的行为应当依法处罚。违反审慎经营三项措施的，应当承担客户利益损失责任。第七章附则第七章附则第四条与商业银行个人金融业务管理暂行办法相配套的是商业银行个人金融业务风险管理指引，共分五章六十四条，主要针对商业银行个人金融业务的风险管理，要求商业银行根据本指引制定更加具体、有针对性的内部风险管理制度和风险管理程序。 根据自身业务发展战略、风险管理方法和个人金融服务的特点，建立和完善个人金融服务的风险管理体系，13，2。辖区内商业银行个人理财业务基本情况，14，(1)现状，根据发卡银行，根据币种，从期限角度，从收入类别角度，从产品联动指数角度，15，(1)现状，理财产品创新一是出

5、现了大量的信用挂钩产品创新，二是股票挂钩产品快速增加， 第三是一些混联产品创新的出现，第四是QDII产品的出现，16、(2)理财市场发展中的问题，理财产品的同质性是显而易见的。 在理财产品的发行和销售过程中，发行银行与投资者之间的信息不对称导致了银行的声誉风险。财务管理制度不完善。完善财务管理文化和建立正确的财务管理心理需要时间。严格监管，逐步树立以原则为基础的监管理念，明确监管政策中的监管方向，严格监管。从商业银行的角度来看，我们必须始终坚持合规管理，防范风险。理财产品(计划)的名称应适当反映产品属性。理财产品(计划)的设计应强调理性理财产品(计划)的风险披露，重视理财营销过程中的合规管理，严格评估客户。从商业银行的角度来看，必须始终坚持合规管理，防范风险，加强理财业务的市场风险管理，及时告知客户重要信息，妥善处理客户投诉，严格管理理财业务人员，严格区分代理销售和自营行为，努