助理理财规划师课件(教育规划).ppt

1、教育计划、罗瑞琼、2、中国居民生活质量指数研究报告显示，教育费占农村家庭收入的32.6%，教育费占城市家庭收入的25.9%，近20年上升了25倍，知识改变命运，资产管理计划的孩子教育计划，3、为什么要作为孩子教育金计划，教育程度高高等教育期间的支出是阶段性高的支出，儿童教育金是最没有时间弹性和费用弹性的资产管理目标，4、时间弹性、费用弹性、计划弹性，孩子到18岁就大学毕业，与退休准备不足时延期退休不同，教育费用相对一定， 不论收入和资产，基本负担相同，儿童幼儿阶段能准备费用高的高等教育金的时间是小学初中12年，只有5年的教育计划原则，目标是合理地提前计划定期定额稳定投资，6、教育系统构成、学位

2、制度：学识、硕士、博士教育费用：生活费、学费奖学金和打工在教育计划过程中，明确客户希望孩子将来接受的教育目标，并了解实现该目标所需的费用。 预测此教育目标费用的增长率，并计算实现此目标未来所需的费用和客户需要准备的费用。 分别计算批量投资所需的资金和分割投资所需的资金。 选择适当的投资工具进行投资。 8，9，案例，学费上升率每年6%，客户孩子年龄为10岁，预计18岁上大学，现在大学学费为24000元。 顾客现在有10000元作为孩子教育的起始资金，投资回报率为7%的项目。 客户未来教育费用合计的差距是多少？ 如何填补差距呢？ 10、案例分析和客户未来教育费用合计F=21070i=7%N=8？

3、P=38252现有资金终止值P=10000i=7%N=8？ F=17182资金不足： 3852525252525252525252525252525252525252525252525252525252525252525252525252525252525 5252525252525252525252525252 p=12263年末相同额追加资金F=21070i=7%N=8？ PMT=2054，12，案例(自主练习)，客人王老师的儿子今年6岁。 王老师预计儿子上大学的教育费很少。 他孩子教育投资计划的目标是在儿子18岁大学毕业时积累足够的大学本科教育费用，希望儿子能继续培养硕士研究生。 王老师

4、现在已经有3万元的教育准备金，不足部分要用定期定额投资基金的方式来解决。 王老师投资的平均收益率约为4%。 分析：我国目前大学本科4年需要48000-72000元，其中中间值60000元。 硕士研究生需要30000-40000元，中间值约为35000元。 结合通货膨胀率和大学的费用增长率、经济增长率等各因素，教育费用的年平均增长率为3%-7%，预计会占中间值的5%。 十三， 应准备的大学教育费用： 60000复利收盘价系数(n=12年，r=5%)=107751 (元)准备完毕金额： 30000复利收盘价系数(n=12年，r=4%)=48031元准备完毕金额： 107751-48031=5972

5、0 (元)每年应存储的金额：=3975元月应该提交的金额： 397512=331 (元) 16年后，王老师的儿子深入研究硕士研究生所需的费用： 35000复利收盘价系数(n=16年，r=5%)=76401 (元)年应该提交的金额： 76401年金收盘价系数(n=16年，=3501元月应提交金额： 350112=292 (元)，因此现在儿子上大学期间，王老师必须每月定期提取资金： 331 292=623 (元)，14，15，指定客户教育计划案，教育资金的主要来源是政府教育援助学金工收入教育同样，只有在客户的孩子专门学习、社会活动和其他技能时，才能从学校和社会团体获得奖学金。 打工无法提供稳定的收

6、入来源，资金额更难估计。 用补助金支付学费，加重了孩子职业初期的经济负担。 教育投资最主要的资金来源只有顾客自身的收入和资产。教育投资工具、短期教育投资工具学校贷款、政府贷款、资助机构贷款、银行贷款等长期教育投资工具教育储蓄的优点：无风险、收益稳定、免收利息税的缺点：投资者范围小(4年级以上)、规模小(2万元)。 教育保险客户范围广的教育保险也可以强制储蓄功能保险的保险费可以免除政府债券的股票和公司债券的巨额存款儿童教育创业信托投资基金，鼓励孩子们培养不良爱好，努力避免家庭经济危机，专业资产管理，17，教育计划， 适合作为重点教育费用计算教育工具的特征教育工具的选择、难点教育费用计算教育储蓄教

7、育信托教育资金计划、18、教育计划、1、孩子教育资金筹措的投资工具。 (2006年9月) (a )关于票(b )投资基金(c )期货(d )外汇2、教育保险的说法错误的是() (2006年9月) (a )教育保险的适用范围比教育储蓄的范围更广(b )教育保险具有强制储蓄的功能(c )教育保险是最有效的资金附加手段(d )教育保险不是购买的那么好，b、c、19，资料一：赵先生的儿子今年初孩子还上了六年大学，现在大学四年的学费共计约5万元左右。 假设大学学费每年上升5%。 赵先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，预计年收益率将达到6%。 (2006年9月)，教育计划，20，1，赵先生的儿子大学毕业时，他四年的学费约为()左右。 (a ) 67，000元(b ) 64，000元(c ) 65，000元(d )