第一章 票据法概述

1、第一章票据法概述,第一节票据,一、概念（一）广义商业活动中的一切票证。包括各种有价证券和凭证。有价证券是指具有一定价格和代表某种所有权或债权的凭证。如：股票、债券、本票、提货单、车船票、借据等。,（二）狭义发票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。,出票人,持票人,银行,汇票,二、种类（一）法律上的分类我国票据法上所称的票据，是指汇票、本票和支票。,甲向乙购买一批货物，货款为人民币20万元，双方约定，由甲开发票据一张面额20万元，于2个月后定日付款。,问：甲可开发何种票据？,种类一：汇票,种类二：本票,种类三：支票,汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日

2、期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,本票是出票人签发的，承诺自己在见票无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,（二）法理上的分类,（1）依付款人和出票人是否为同一人，可将票据分为自付票据和委付票据。本票中出票人同时又是付款人，为自付证券，此时票据关系中只有两方出票人与收款人，所以又叫双方证券。,汇票和支票均是由出票人委托付款人无条件付款，为委付证券，票据关系人有三方出票人、收款人、付款人，因此也叫三方证券。（2）依照票据的作用不同，可将票据分为信用票据和支付票据。,支票为

3、见票即付的票据，并由金融机构担当付款人，具有现金的作用，因此属支付证券。汇票和本票可以约定在将来一个确定日期付款，这就等于给予出票人一笔信用，因此属信用证券。,（3）根据对权利人(收款人或持票人)的记载方式，票据可划分为记名式、无记名式和指示式记名式票据是指在票据上记载权利人的姓名、名称，这种票据只能由该特定人行使权利并只能依背书转让。,无记名式票据是指票据上不记载权利人姓名或名称，或记作“持票人”或“来人”，持票人转让时，不用背书，仅凭交付本票即可。指示式票据是指在票据上记载“特定人或其指定人”为权利人的票据，这种票据的转让应以背书方式进行。,三、法律特征（一）完全有价证券票据与一定的财产权

4、利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值。票据的权利与票据不可分开。票据的权利随票据的制作而发生，随票据的出让而转移，占有票据，即占有票据的价值。不占有票据，就不能主张票据权利。,（二）要式证券票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。如我国票据法规定了汇票、本票、支票必须记载的事项，为记载规定事项的，票据无效。,（三）无因证券票据的持票人行使票据权利时，无需说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权

5、利和票据的顺利流通。,案情简介永固房地产有限责任公司从丽德贸易进出口公司购进2000吨水泥，总价款50万元。水泥运抵后，永固房地产有限责任公司为丽德贸易进出口公司签发一张以永固房地产有限责任公司为出票人和付款人、以丽德贸易进出口公司为收款人的，三个月后到期的商业承兑汇票。,一个月后，丽德贸易进出口公司从吉祥有限责任公司购进木材一批，总价款45万5千元。丽德贸易进出口公司就把永固房地产有限责任公司开的汇票背书转让给吉祥有限责任公司，余下的4万5千元用支票方式支付完毕。后，永固房地产有限责任公司发现2000吨水泥中有一半质量不合格，双方发生纠纷。,汇票到期时，吉祥有限责任公司把汇票提交永固房地产有

6、限责任公司要求付款，永固房地产有限责任公司拒绝付款，理由是丽德贸易进出口公司供给的水泥不合格，不同意付款。永固房地产有限责任公司是否可以拒绝付款？,本案参考结论永固房地产有限责任公司不可以拒绝付款。参考理论分析永固房地产有限责任公司的做法是违反法律规定的。根据票据法原理，票据行为特征之一是票据行为的无因性，票据是无因证券。,票据的无因性是指，票据关系虽然需要基于一定的原因关系才能成立，但是票据关系一经成立，就与产生或转让票据的原因关系相分离，两者各自独立。票据具备票据法上的条件，票据权利就成立，至于票据行为赖以发生的原因关系是否存在和有效，在所不问。,原因关系是否存在和有效，对票据关系不发生影

7、响，票据债权人只要持有票据即可行使票据权利。票据债务人不得以原因关系无效为理由，对善意的持票人进行抗辩。对于票据的无因性有两种理解：一是认为只要票据行为已经具备法定要件，纵使票据行为有瑕疵，票据关系依然有效。此意见是从维护票据流通的安全性出发，来理解无因性。票据制度发达国家常常采用此意见。,另一种意见认为，票据关系只有在合法成立以后，才能与原因关系相分离，如果当事人是以欺诈、盗窃、胁迫手段取得票据的，不得享有票据权利。此意见是从票据活动的合法性理解无因性的。我国采用此意见。中华人民共和国票据法第十三条对此也有明确规定：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人”

8、。,本案中，丽德贸易进出口公司与永固房地产有限责任公司之间的水泥购销关系是本案汇票的原因关系。汇票开出后，永固房地产有限责任公司就与票据持有人产生票据关系。原因关系与票据关系是相互分离的。永固房地产有限责任公司提出水泥质量不合格是原因关系有瑕疵。其拒绝付款就是用原因关系来对抗票据关系。,但现在汇票已被背书转让，持票人不再是原因关系的当事人，所以永固房地产有限责任公司不得以水泥不合格为由来对抗吉祥有限责任公司，永固房地产有限责任公司必须付款。付款后票据关系消灭，原因关系不消灭，永固房地产有限责任公司仍可根据原因关系的瑕疵请求丽德贸易进出口公司赔偿损失。,（四）流通证券票据在到期前，可以通过背书方

9、式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。票据若不能流通，就不能成其为票据。,（五）文义证券票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。,（六）设权证券票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经作成，票据上的权利便随之而确立。如一张空白支票，出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权。,（七）债权证券票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人，可以对票据记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券。,此外，票据还是货币证券、提示证

10、券和返还证券。票据是一种可以代替现金支付和流通的工具。票据给付的标的是一定数额的货币，而不是货币以外的其他财产或利益，所以票据是货币证券。,票据债权人以占有票据为必要条件，票据持有人行使票据权利，请求票据债务人履行票据债务时，必须提示票据，以证明其占有票据的事实。因此票据又是提示证券。,当持票人向票据债务人提示付款并收到票据金额的全部给付时，必须将此票据交还给付款人，以示票据上债权债务关系的消灭。如果票据债权人不交还票据，票据债务人可以拒付票据金额而不负票据责任。因而票据也是返还证券。,四、作用（一）汇兑作用通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持

11、票人向异地银行兑取现金或凭此办理转帐结算。这比使用现金汇兑方便、安全、节省费用。,（二）支付与结算作用汇票和支票是委托他人付款，本票则是出票人自己付款。这是票据最原始、最简单的作用。它代替现金的使用，既可以达到安全、迅速、准确的目的；又可以加速资金的周转，提高资金的使用效益。结算作用，是在经济交往中，当双方当事人互为债权人与债务人时，可运用票据进行结算，以抵销债务，这样做既手续简便，又迅速和安全。,（四）融资作用票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。,（四）替代货币作用票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付

12、和以现金为内容的结算；票据的背书，使票据象货币一样得以流通，因此，票据也被形象地称为“商人的货币”。此外，票据还有信用作用。这是票据作为商业信用工具的体现。当事人进行贸易时，可以使用票据进行结算，并约定一定期限付款。,在票据到期之前，票据的持有人可以利用出票人和承兑人的信用转让票据。实际上持票人取得了一定时期的信用关系，他既可以向银行办理票据贴现，也可以通过背书将票据转让他人。对于信用欠佳的当事人，还可以利用信用较好的当事人所签发、承兑或保证付款的票据进行支付，使其经济活动得以开展。,第二节票据法一、定义（一）广义又称“实质票据法”，指一切有关票据的法律规范。涉及票据关系调整的各种法律规范，既

13、包括专门的票据法律、法规，也包括其他法律、法规中有关票据的规范。,（二）狭义也叫“形式票据法”，指由国家立法机关按照一定体系编制颁行的名叫票据法的法律。如我国的票据法、德国票据法等。一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法，即专门的票据法规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。,（三）涵义调整票据关系的法律规范的总称。这个定义有两层含义：1.以票据关系为调整对象票据关系是因为票据的签发、转让、承兑、保证等形成的以金钱利益为内容的财产关系。,票据关系是财产关系，具有私法上财产关系的基本特点，理应受私法调整。然而，票据关系又具备私

14、法上物权关系、一般债权关系所不能有的特点，难以用物权法、债权法加以规范。为有效保障票据的使用和流通，保护票据关系当事人合法利益，促进经济发展，国家制定票据法专门调整票据关系。,2.调整票据关系的法律规范的总称。票据法不仅包括名为票据法的票据规范，还包括其他法律中对票据的规定，如民法中可以适用于票据的规范（人的行为能力制度、代理制度、动产物权制度等）、民事诉讼法中关于票据的规定（公示催告和除权判决、票据纠纷的诉讼等规范）、刑法中有关票据的规定（如伪造有价证券罪）、公证制度中关于拒绝证书的规定、破产法中关于票据当事人受破产宣告的规定、行政法规和规定中关于票据的规定。,二、特征（一）强行性票据法中的

15、规定几乎都是强行法规。首先，票据种类由法律规定，不得由当事人任意创设。其次，票据是严格的要式证券，各种票据行为也是严格的要式行为。,（二）技术性例如，关于票据形式的严格规定、关于票据行为的无因性规定、关于背书连续的规定、关于抗辩切断的规定、关于付款责任的规定，等等，都是为了使当事人对于票据上的各种事项便于认识，便于利用，都是为了保证票据使用的安全，确保票据的流通与票据的付款，由人们从方便与合理的角度出发，根据票据本身特有的内部本质规律专门设计出来并加以规定的。,（三）统一性票据法的统一先是表现为一国地方法向国家法的统一，后则表现为国家法向国际法的统一。德国票据法的发展，就典型地反映了这种统一的

16、过程。19世纪中叶时，德意志各邦乃至各城市都有自己的票据法，总数多达56种。这种纷繁的立法，对票据的使用和流通带来极大的障碍。于是，产生了统一票据法的强烈要求，遂于1847年制定了普通德意志票据条例，并于1871年进一步制定为德国票据法。,随着国际贸易的不断扩大，票据的国际流通日益增多；在各国之间又产生了统一票据法的需要，日内瓦统一票据法就是适应这一需要而为多数国家所接受。现行的德国票据法和支票法同日本的票据法和支票法几乎逐条都相同，就是因为这些法都是以日内瓦统一票据法为蓝本的。票据法发展到今天，不仅在参加日内瓦公约的国家之间，票据法是统一的，就是未参加公约的国家也力求使自己的票据法与其他多数

17、国家的票据法统一起来。,第三节票据法律关系一、概念票据当事人之间在票据的签发和转让等过程中发生的权利义务关系。根据票据法律关系的形成是否依据票据本身而产生，票据法律关系可分为票据关系和非票据关系。,二、票据关系（一）概念当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系。由于票据行为有出票、背书、承兑、保证、付款等多种票据行为，票据关系也就有发票关系、背书关系、承兑关系、保证关系、付款关系等多种票据关系，从而在票据当事人之间产生了票据上的权利义务关系。,（二）当事人享有票据权利，承担票据义务的法律关系主体。根据我国票据法的规定，票据当事人是指在票据上签章并承担责任的人和享有票据权利的人，包括出票人、收

18、款人、持票人、承兑人、背书人、保证人、付款人及其代理付款人等。在这些票据法律关系的主体中，他们既可以是个人，也可以是法人，还可以是国家。,票据当事人可分为基本当事人和非基本当事人。1.基本当事人在票据发行时就已存在的当事人，包括出票人、受款人与付款人三种。,（1）汇票包括：发票人；受款人；付款人。（2）支票包括：发票人；受款人；付款人。（3）本票包括：发票人；受款人。,基本当事人是构成票据关系的必要主体，这种主体不存在或不完全，票据上的法律关系就不能成立，票据也就无效。,2.非基本当事人在票据签发之后通过其他票据行为而参加到票据关系中的当事人。如承兑人、保证人、背书人等。,虽然每一种票据的基本

19、当事人是相同的，但由于每一张票据的流转过程并不完全一致，所以非基本当事人就有多有少，不管是基本的还是非基本的，只要是票据关系当事人，都置身于票据的债权债务之中。,票据的债权人为持票人，即占有票据的人。最初的持票人为受款人自己。如果受款人未将票据转让，则受款人就是票据债权人；如果受款人将该票据依法背书转让给第三人，则受款人成为背书人，第三人成为持票人，依次类推，票据的最后持有者就是票据债权人，他可,以向债务人行使付款请求权，若得不到满足，还可以向有关债务人行使追索权。另外，在票据当事人中，若票据发生流转，则依当事人的接受票据的先后顺序分为前手和后手，位于某人之前的均为某人的前手，位于某人之后的均

20、为某人的后手。,票据关系中前后手的法律地位是：所有前手均是后手的债务人，所有后手均是前手的债权人，这中间是一种债权债务关系。,综上所述，票据中的债权人包括两种，一种是最终持票人，另一种是偿还了自己后手的请求金额之后有权向其前手行使偿还请求权的后手(非基本票据当事人)。,票据债务人是指因实施一定的票据行为而在票据上签名的人。据其票据行为的不同和所负责任不同，分为第一债务人和第二债务人。,第一债务人，即主债务人，它是向持票人负付款义务的当事人，即持票人应先向其行使付款请求权。第二债务人，即偿还债务人，它是向持票人负担保付款义务的当事人，即当持票人没有获得付款（或不获承兑）时，向此债务人行使追索权，

21、此债务人应当偿还债务。,原则上讲，持票人在行使票据权利时，应先向第一债务人行使付款请求权，否则是不能向第二债务人请请偿债的。其原因在于第二者所负的责任性质不同，前者是付款责任，后者是担保付款责任。,由于票据种类不同，票据债权人和债务人也是有区别的，我们以下面三个图表作一说明：,三、非票据关系（一）概念由票据法所规定的，不是基于票据行为直接发生的法律关系。例如：如票据上的正当权利人对于因恶意而取得票据的人行使票据返还请求权而发生的关系、因手续欠缺而丧失票据上权利的持票人对于出票人或承兑人行使利益偿还请求权而发生的关系、票据付款人付款后请求持票人交还票据的关系等。,票据关系是票据当事人之间的基本法

22、律关系，为了保障该基本法律关系中权利义务的实现，法律另外作出了相应规定，当事人之间依照这类规定而发生的权利义务关系，即为票据法上的非票据关系。根据产生的法律基础不同，非票据关系又分为票据法上的非票据关系与民法上的非票据关系。,（二）票据法上的非票据关系1.概念由票据法直接规定的，与票据行为相联系，但又不是由票据行为本身所发生的权利义务关系。票据法上的非票据关系与票据关系的主要区别：一是前者直接由法律规定而发生，后者由当事人的票据行为所引起；二是前者权利的行使不以持有票据为必要，而后者则以持有票据为前提。,2.种类票据法上的非票据关系主要包括：（1）票据返还关系即票据上的正当权利人对于不享有票据

23、权利却占有票据的人要求返还票据而形成的法律关系。票据是一种完全有价证券，票据权利与票据本身不可分离，通常情况下，谁持,有票据谁就享有票据权利。但在某些情况下，持票人尽管持有票据，仍不能享有票据权利。如因盗窃、拾得或者因恶意、重大过失而取得票据的，不享有票据权利，此时票据的正当权利人与票据的实际占有人之间就存在着票据返还关系。此外，已获付款或者清偿的票据的付款人或清偿人与票据的持票人之间也存在票据返还关系。,（2）利益返还关系由于某种原因未能实现票据权利时，对通过票据发行而取得的对价予以返还而形成的法律关系。票据是债权证券，票据的取得通常需要支付对价。当票据由于某种原因不能实现票据权利或丧失票据

24、权利时，通过票据交换而得到的利益应当返还。,我国票据法第18条规定：“持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。”据此，正当持票人与出票人或承兑人之间就形成了利益返还关系。,（3）损害赔偿关系未按照法律规定行使票据权利或实施票据行为给他人造成损害的，侵害人应当对其造成的损害进行赔偿而形成的法律关系。我国票据法规定了三种损害赔偿责任情形：,一是在发生票据追索权时，追索权人没有在规定期间内及时将追索一事通知其前手而给前手造成损害的，追索权人应当承担损害赔偿责任(见票据法第66条)；,二是当承兑人或付款

25、人在拒绝承兑或拒绝付款时，未出具拒绝证明或退票理由书的，该承兑人或付款人应承担由此产生的损害赔偿责任(见票据法第62条)；,三是对实施伪造、变造票据的人，虽然不承担票据责任，但应承担因伪造、变造票据而产生的损害赔偿责任(见票据法第14条)。,（三）民法上的非票据关系1.概念由民法规定所规范的，与票据有关的票据法律关系。由于这些票据关系构成了票据行为产生的基础，所以又被称为票据基础关系，或票据实质关系。票据法律关系是一种形式关系，即仅由出票人依法发出票据、收款人取得票据而成。,但是，票据的作成是有很多原因和条件的，如买卖、赠与、继承、存款、欠债等，这就形成了许多与票据有密切联系的法律关系。这类作

26、为票据法律关系的事实和前提条件而存在的法律关系，则称为票据的基础关系或实质关系。,它是基于产生和接受票据的原因或实质而形成的关系，不属于票据关系的范围，也不属于票据法规范的对象。这类关系是由民法来调整的，因而也称之为民法上的非票据关系。,2.种类（1）票据原因关系票据当事人之间签发、转让票据，必然存在一定的原因，作为票据转让原因而发生的法律关系，就是票据原因关系。例如出票人因作为买卖合同下的买方需支付货款，而向货物卖方开立票据，出票人因此与收款人之间发生票据关系，其中买卖关系即是这种票据关系的原因关系。,根据票据法的一般原理，票据关系和原因关系是相分离的，票据一经作成并交付，即与其原因关系相脱

27、离，即使其原因关系存在缺陷或无效，也不影响已作成并流通的票据的效力。持票人在行使票据权利进，以持有票据为要件，无须证明取得票据的原因，票据债务人也不得以票据原因关系存在缺陷或无效为由来对抗善意第三人。,（2）票据资金关系。汇票、支票的付款人与出票人之间的资金法律关系，如资金存付关系、资金信用合同关系、付款人与出票人的债务关系等。汇票和支票均属委付证券，须委托他人付款。付款人不是票据关系的当事人，本没有替出票人向持票人付款的义务。付款人之所以付款，是因为出票人与自己之间存在着资金关系。,本票是自付证券，无需委托他人付款，所以不存在资金关系。票据资金关系作为票据基础关系的一种，原则上与票据关系也是

28、分离的，资金关系的有无或是否有效不影响票据关系的成立和有效。如果出票人在没有资金关系的情况下签发票据，可能因此要承担刑事责任和行政责任，但出票人所签发的票据仍然为有效票据，出票人仍应为此承担票据责任。,（3）票据预约关系。当事人在授受票据之前，就票据的种类、金额、到期日等达成合意而产生的法律关系。票据预约关系构成了民法上的合同关系，是票据行为产生的基础，但票据上的权利义务关系并非由预约行为产生，而是基于票据行为产生的。,甲向乙购买货，双方约定价款为人民币20万元，由甲开具面值为20万元，到期日为2008年3月5日的本票，作为货款交付乙。,票据预约关系与票据关系也是分离的，当事人不履行票据预约行

29、为属民法中的不履行合同的违约行为，与票据的效力无关，而且票据预约关系是否成立与有效，对票据关系也不产生影响。,四、票据关系与非票据关系（一）票据关系与非票据关系相分离票据关系虽以非票据关系为基础而成立，但一经成立，便与非票据关系相脱离，不受非票据关系的影响，这是作为无因证券的票据的流通所必需的。,（二）票据关系与非票据关系的联系票据关系与非票据关系之间的联系在票据原因关系中表现得最为明显，主要有以下两方面关系：（1）如果原因关系与票据关系存在于同一当事人之间时，债务人可用原因关系对抗票据关系。,例如，甲因向乙购货而交付本票于乙，以后甲乙间的买卖合同解除，乙持票向甲请求付款时，甲可以主张原因关系

30、不存在而拒绝付款。这种以原因关系对抗票据关系的情况只能发生在直接当事人之间，对第三人不生效力。如在上例中，乙已将本票背书于丙，则甲不能以原因关系不存在而对抗丙的票据权利。,（2）持票人取得票据如无对价或无相当对价，不能有优于其前手的权利。例如，甲发出票据给乙，丙窃得后将票据赠送给善意的丁，或以低于票据面额的价格（不相当对价）转让给丁。这样，丙为丁的前手，丙不能取得票据权利，丁也就不能取得票据权利。,（3）票据债权与原因债权并存时的行使顺序在票据关系与原因关系之间往往会出现票据债权与原因债权并存的局面，例如当事人甲乙双方先有买卖关系，甲为支付价金而发出支票给卖主乙。,此时卖主享有两种债权：原因债权（价金请求权）与票据债权（支票上的付款请求权）。这时应如何行使权利/有三种方案可供债权人选择：票据债权成立后，原因债权消灭，债权人只能行使票据票债权。,两种债权并存，债权人可任选一种。待行使一种后，另一种债权立即消灭。债权人应先行使票据权，如行使票据权无效果，可以再行使原因债权。现在通行的作法是：当事人如明确约定交付票据后原因债权消灭的，依第一种办法；否则，应依第三种办法处理。,从本质上说，债权人行使的这种原因债权，即是票据法上的追索权