银行业务及典型IT系统介绍PPT学习课件

1、银行业务及典型IT系统介绍,1,2,2,目 录,银行业务及流程介绍 银行IT系统架构及功能介绍,2020/7/5,3,目 录,银行业务及流程介绍 银行IT系统架构及功能介绍,2020/7/5,中国银行业分类,城商行(131家),北京、济南，青岛，烟台、西安、大连、吉林、沈阳、锦州、太原、银川、天津、郑州，石家庄、 上海、南京、杭州、武汉、宁波，徽 商、江苏、台州、温州、浙商，南昌，九江，重庆， 成都、长沙，东莞，福州、厦门、柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州，珠海、海口,农商行、农合行、农信社（+200家）,广东、广西、湖南、江苏、湖北，山东、辽宁、河南、天津，北京、上海、内蒙,股份制银行(12家)

2、,华夏银行 招商银行 民生银行 中信银行 浦发银行 浙商银行,外资银行（80家）,花旗 汇丰 渣打 东亚 恒生 日本瑞穗实业 新加坡星展,兴业银行 广发银行 平安银行 渤海银行 恒丰银行 光大银行,荷兰银行 摩根大通 法国兴业 永亨 澳新 德意志银行 蒙特利尔银行,中央银行中国人民银行,4,2020/7/5,银行业务综述 I,银行经营的是： 钱 “钞票”现金 “汇”用外币或该国货币兑换的票据 “资金”一种货币表现 “票据” “头寸”可以用的钱，指的是银行当前所有可以运用的资金的总和,支付手段 信用证 电汇 银行承兑汇票 支票,信用 第三方存款 保险箱 保函 信用贷款,5,2020/7/5,银行

3、业务综述 II,银行的产品： 信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款,银行盈利的方式： 存贷款利差 存款与人民银行存款利差 存款与贷款利差 手续费： 代理业务 服务费 资金经营收入 拆借,6,2020/7/5,个人业务 I,存款 活期存款 定期存款 定活两遍 通知存款 存款凭据方式： 存折 卡,贷款： 个人抵押贷款 资产贷款 定期存款贷款 个人信用贷款 个人消费贷款,卡： 借计卡 信用卡（贷计卡）,7,2020/7/5,个人业务 II,外汇业务 外汇买卖 个人结汇、售汇 汇款业务 电子汇款 手续费 其他费用,支付服务： 个人支票 个人转账 保险箱服务 理财业务 代理业

4、务,8,2020/7/5,存折类,有折产品,有折账户,存单类,无折无单类,无折账户,整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债,无折无单产品,无折产品,无折无单账户,个人支票,普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息,2003,银行产品和账户关系,9,2020/7/5,开户流程,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户提出申请 柜员审核资料 通过,客户信息确认 60465/60480/62000,结束,创建客户号 62001,1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 304

5、5-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款,补登磁条 （610）,配发存折（单）/ 设置支取方式,选择执行 存款交易,62000： 开户导入交易,N,Y,2000： 开立普通账户,2800： 开立一本通账户,存折 （500）,存单 （501）,10,2020/7/5,存取款流程,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户提出申请 柜员审核资料 通过,结束,有折现金存入 （0010）,存款,柜员选择执行 存/取转账交易,现金支取,转账支取,转账存入,现金存入,取款/部提,无折现金存入 （1010）,有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）

6、,无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）,有折现金支取 （0060/0360）,无折现金支取 （1060/1360）,有折转账支取 （0045/20031/3545）,无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）,501补换 发存单,存单,存单,11,2020/7/5,销户流程,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户提出申请 柜员审核资料 通过,结束,现金销户,柜员选择执行 销户交易,有折转账销户 （3545）,无折转账销户 （3045）,无折现金销户 （3060）,有折现金销户 （3260）,转账销户,一本通账户关户 （3860）,12,

7、2020/7/5,13,目 录,银行业务及流程介绍 银行IT系统架构及功能介绍,2020/7/5,高柜前端,零售客户 经理门户,对公客户 经理门户,网点 自助设备,ATM / POS,客户服务 中心,第三方 销售渠道,贷款中心,电话 / 手机 银行,网上银行,银企 业务直连,银企代 收付直连,第三方 托管直连,资本市场 经纪商,资本市场 证券/OTC,网点柜员与交易管理,电子渠道整合,客户/第三方直连,客户关系管理,个人理财管理,企业理财管理,境内结算 （人民币、外币）,同城票据清算 / 支票影像校验,人民币国债结算,外币债券结算,银联结算,境外结算,SWIFT网关,大小额支付,Visa /

8、Master Card 结算,产品业务处理层,客户营销层,经营管理和决策层,中国商业银行IT架构,服务渠道层,14,2020/7/5,产品和客户渠道。这部分主要是银行内外部员工、客户、合作伙伴等接入银行业务和应用的途径，是下一步进行渠道整合的基础。 企业门户应用。门户网站是内外部一体的统一接入渠道，配合渠道整合平台的使用，可以通过门户统一商业银行合适的业务应用，实现最大限度的单点登录和统一安全认证。,服务渠道层,15,2020/7/5,关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展，建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。,客户

9、营销层层,客户关系管理,个人理财管理,企业理财管理,客户营销层,16,2020/7/5,核心业务应用群。核心业务应用群的整体定位是对整个商业银行后台业务涉及账户处理、支付、结算等内容的统一处理平台，通过这个统一的业务平台不仅可以实现对商业银行现有业务流程处理的支持，也便于未来商业银行其他业务的扩充，最大限度地利用后台的核心应用。 信贷业务应用群。信贷业务是商业银行的重要业务内容，这部分的应用将会支持整个信贷业务的贷前、贷中、贷后的业务流程处理，其中关于账务等业务也可以通过全行统一的核心业务系统进行处理； 金融产品支持应用群：为银行客户提供金融产品服务的业务处理系统。 渠道整合平台。渠道整合平台

10、主要是根据后台各业务的具体处理内容和支持的前台渠道的特点，实现对不同渠道的支持。,产品业务处理层,产品业务处理层,17,2020/7/5,业务支持应用群。这部分应用主要是起对商业银行现有主体业务的支持功能，主要包括统一的资产负债管理、风险管理等，支持关键的业务处理过程。 企业资源管理应用群。这部分应用的主要出发点是支持整个商业银行的日常管理业务，主要包括统一的财务处理，高效的人力资源管理等。 办公自动化应用。这部分功能主要是实现如日常办公管理、OA等的业务支持功能。 知识管理应用。这部分的主要功能是在全行范围内实现银行业务知识、服务管理知识等各类信息的收集、汇总和共享，以提高全行的知识共享和业

11、务能力提升。 决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助功能。,经营管理和决策层,经营管理和决策层,18,2020/7/5,商业银行IT系统技术,商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX，WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame，AS400平台系统为代表。 开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX,19,2020/7/5,典

12、型银行IT系统核心系统,银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。 核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。,20,2020/7/5,典型银行IT系统核心系统跑批,批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非应计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等）处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐,挂失到期自动解挂 损益

13、结转（年终） 抽取业务数据到报表平台或数据仓库 网银平台或中间业务平台的落地数据处理 批后备份 日切,21,2020/7/5,总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。 有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。,典型银行IT系统总账系统,22,2020/7/5,典型银行IT系统综合前置系统,综合前置区别于以前的离散前置，基于渠

14、道整合技术，实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新和产品的组合。 前置系统提供对主机业务系统的统一的报文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。 前置系统可作为和外系统连网的通讯网关机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。 综合前置系统可以对本地的自助设备进行监控。 前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录，方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。 综合前置系统利用EAI技术，建立全行统一的数据标准和服务规范，实现全行的流程和信息整合，降低银行整体系统的维护和开发成本。,23,2020/7/5,典型银行IT系统柜面系统,柜面系统作为渠道的一种，是供网点柜员操作应用的业务系统之一。依表

15、现形式分为两大类，即字符终端和图形终端。 字符终端主要用于高柜业务，服务器采用SCO UNIX OpenServer或SCO UNIXWare，客户端采用ACE等脚本技术。 图形终端多用于低柜业务，有C/S、B/S两种情况（即胖客户端和瘦客户端），采用的技术有JSP，AJAX，JFACE，SWING等。 柜面系统包括柜员信息管理，柜员权限管理，现金尾箱管理，凭证管理，外设管理，参数管理等几个模块。 柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器，存折打印机，扫描仪等多种外设的支持。要求操作简便，响应速度快。,24,2020/7/5,柜面系统Bancs Link,25,2020/7/5,Bancs Lin

16、k架构,26,2020/7/5,典型银行IT系统网银系统,网上银行是指银行通过互联网为客户提供金融服务的业务处理系统。网上银行并不只是简单的把银行业务搬到网上，而是通过业务创新、技术创新等手段为客户提供方便快捷的体验，为银行和客户寻找更多的业务机会提供可能。 网上银行根据服务对象可以分为对公网银和对私网银。 网上银行至少可以提供以下三类银行业务 信息服务类 查询类 交易类,27,2020/7/5,典型银行IT系统CALL CENTER系统,CALL CENTER一个面向银行客户，采用计算机/电话集成技术（CTI），集自动语音服务系统（IVR）和座席员服务系统、来电服务与外拨服务于一体的综合电话

17、服务体系，具有业务处理、客户服务和产品营销功能。 可提供的服务包括：帐户查询，改密，转帐，挂失，证券交易，外汇买卖，缴费查询，（对帐单、交割单）传真服务，投诉受理，客户回访，金融信息发布。 可提供的管理功能包括：系统监控，录音管理，坐席员维护，数据统计分析，知识库维护，坐席外拨，（按业务类别，话务状态，时段）呼叫分配等,28,2020/7/5,典型银行IT系统现代化支付系统,现代化支付系统主要分为大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS。建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和城市处理中心（CCPC） HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付

18、业务以及特定的及时转账业务，实行逐笔实时处理，全额清算资金。 BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务，实行批量发送支付指令，净额清算资金。,29,2020/7/5,典型银行IT系统MBFE(Merchant Bank Front End),MBFE是CNAPS在商业银行端(包括农联社等金融机构，下同)的前置系统，是为参与支付系统的商业银行的业务处理系统实现接入CNAPS而设计的子系统。 MBFE为商业银行行内系统的主机提供了直联和非直联两种方式。系统提供接入方式开关，商业银行可以根据自身实际情况设置接入方式。 非直联方式下，商业银行通过前置机的客户端发起和接收所有支付业务，并实现相应的管