上饶分行业务集中处理退回情况分析课件

1、上饶分行业务集中处理退回情况分析,上饶分行运行管理部,二一七年五月,一、2017年一季度业务集中处理考核情况,2,学习交流PPT,一、2017年一季度业务集中处理考核情况,3,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（一）、单位账户管理 退回业务类型： 1、开户账户资料缺失：开立一般户未提供单位公函、无单位账户授权书 2、录入信息错误： 录入的开户许可证核准号与提供的核准号不一致、营业执照号录错、全国组织机构代码到期日错、注册资金错 3、资料审核问题：法人证件有效期截止日错、单位公函填写不完整 防范措施： 严格审核开户资料，操作人员务必认真录入信息，录入后进行自我审查，现场主管进行

2、再次复核，确认无误再上送,4,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（二）、对公现金业务 退回业务类型： 1、凭证审核原因：大写不规范、大小写金额不一致、付款单位账号未填、出票人账号错 2、无大额审核单、少有权人签字 3、支票验印：复核验印失败 防范措施： 严格审核凭证的合规性、准确性。上送业务前确保凭证资料及各项手续的完整。,5,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（三）、系统内汇款汇出 退回业务类型： 1、客户原因：支付密码检查错误 2、账户状态及余额不足：借方分户账已冻结、借方账户余额不足、贷方账户日累计交易金额超限 3、凭证审核原因：无日期、无用途、大小写

3、金额不一致、日期涂改、大写金额不规范 4、操作问题：转账支票与进账单不匹配 5、验印问题：复合验印未通过 防范措施： 处理业务前查询借方账户状态及余额情况，认真审核凭证要素是否规范，上送业务时查看凭证是否匹配。,6,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（四）、系统内一对一转账 退回业务类型： 1、客户原因：支付密码检查错误 2、账户状态及余额不足：借方分户账已冻结、借方账户余额不足、借方账户余额及日间透支不足、借方账户周期内累计支付金额超限 3、凭证审核原因：付款户名与大机不符、进帐单大写错、支票日期有误、进帐单大写金额不规范、收款帐号涂改、进帐单付款户名不清、票据、进账单上的

4、大小写金额不一致 4、操作原因：业务大小类选择错误、转账支票户名与进账单不匹配 5、其他：无主管签字、该凭证号不存在 防范措施： 处理业务前查询借方账户状态及余额情况，认真审核凭证要素是否规范，正确判断业务大小类，上送业务时要查看凭证是否匹配及手续是否完善。,7,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（五）、信用卡申请 退回业务类型： 1、信息填写原因：拼音错、产品编码有误、直系亲属联系人联系方式不全、还款金额类型未勾选、该卡必须开通电子现金 2、其他：版式错误、关系号输入错误、手机号码校验不通过、影像切割失败 防范措施： 扫描前务必审核申请书必填项是否填写规范、完整、准确，上送

5、时注意版式是否选择正确,8,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（六）、支付清算发报 退回业务类型： 1、客户原因：支付密码检查错误 2、账户状态及余额不足：借方账户余额不足、借方分户帐已冻结、发报金额超过小额业务金额上限、借方账户周期内累计支付金额超限 3、凭证审核原因：进账单大写金额填写不规范、金额大小写不符、付款人户名与印鉴不符、收款人开户行不详、进帐单借方户名与公章不符、无大写、收款账号涂改、日期有误、没有接收行、收款名称上下联不一致 4、操作原因：业务大小类选择错误、收款全称扫描不全 5、其他：无有权人签章、该凭证已销号、发报清算行和收报清算行不能相同、复核验印失败

6、防范措施：业务处理前须查看借方账户的状态及余额情况，认真审核凭证要素是否规范，正确判断业务的大小类，上送业务前查看凭证是否完整、手续是否齐全等。,9,学习交流PPT,二、业务集中退回主要类型及防范措施,（ 七）、企业电子银行注册 退回业务类型： 1、填写信息原因：经办人信息错、批量支付功能开通标志未填写、注册申请书填写不完整、证书2操作限额未填写、 2、少资料：少4105或4102打印件、身份证件未联网核查、开通网上纳税需提供电子缴款凭证、自助管理证书权限开通但未提供协议 防范措施： 认真审核所需资料是否完整，仔细核对所填写的信息是否准确。,10,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（一

7、）凭证填写问题：,11,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（一）凭证填写问题：,12,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（一）凭证填写问题：,13,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（一）凭证填写问题：,14,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（二）凭证要素填写不匹配、不清或错误： 1、进账单出票人、收款人全称填写不清,2、收款人户名不清，导致主机“户名错误”退回,15,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,3、现金支票背面无收款人签章，且影像扫描不全,16,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,4、收款人开户行行别不清,17,学习交流PPT,三、业务集

8、中处理退回实例,5、进账单收款人全称与主机名称不一致,贷方户名不符主机退回。,18,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,6、转账支票与进账单不匹配,19,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,20,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（三）业务凭证日期错误,业务逾期或远期: 1、远期,21,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,2、逾期,22,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（四）业务大小类选择错误： 例一：,23,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,例二：,24,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,例三：,25,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实

9、例,例四：,例五：,26,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,例六：,例七：,27,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（五）其他合规性问题 1、有权人签批问题: 扫描了现金支付审批表，但未见有权人签章,28,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,2、业务处理依据的合规性问题： （1）、处理依据为复印件，未加盖“复印件与原件一致”章,29,学习交流PPT,三、业务集中处理退回实例,（2）、出纳长款依据不充分，无未标注收款人账号的原始凭证,30,学习交流PPT,四、正确填写票据和结算凭证的基本规定,中国人民银行银发【1997】393号支付结算办法规定： 银行、单位和个人填写的各种

10、票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据，直接关系到支付结算的准确、及时和安全。票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。因此，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。 一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、

11、萬、圓的，也应受理。 二、中文大写金额数字到元为止的，在元之后，应写整（或正）字，在角之后可以不写整（或正）字。大写金额数字有分的，分后面不写整（或正）字。 三、中文大写金额数字前应标明人民币字样，大写金额数字应紧接人民币字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印人民币字样的，应加填人民币三字。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的仟、佰、拾、万、仟、伯、拾、元、角、分字样。,31,学习交流PPT,四、正确填写票据和结算凭证的基本规定,四、阿拉伯小写金额数字中有0时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。举例如下： （一）阿拉伯数字中间有O时，中文大写金额要写零

12、字。如￥1，409.50，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。 （二）阿拉伯数字中间连续有几个0时，中文大写金额中间可以只写一个零字。如￥6，007.14，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。 （三）阿拉伯金额数字万位或元位是0，或者数字中间连续有几个0，万位、元位也是0，但千位、角位不是0时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写零字。如￥1，680.32，应写成人民币壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分，或者写成人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分；又如￥107，000.53，应写成人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者写成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。 （四）阿拉伯金额数字角位是0，而分位不是0时，中文大额；元后面应写零字。如￥16，409.02，应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分；又如￥325.04，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。,32,学习交流PPT,四、正确填写票据和结算凭证的基本规定,五、阿拉伯小写金额数字前面，均应填写入民币符号￥（或草写：）。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辨不清。 六、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出禀日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零；日为拾壹至拾玖的，应在其前加壹.如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。 七、票据出票日期使用小写填写的，银行不予