现金管理与互联网金融.ppt

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2、、企业网上银行、中小企业融资、集团网上银行、账户服务、直接融资、流动性风险、银企直联、企业网上银行、间接融资、账户服务、直接融资、流动性风险、间接融资、目录、收现转账、收现收现收现集团网上银行是商业银行开展集团现金管理业务的重要平台之一。集团网上银行可以实现多种集团资金管理模式，如零余额账户管理、统一收支管理、收支两条线管理。集团网上银行的主要服务对象是集团总部的管理人员，方便集团总部管理成员企业。简而言之，集团财务使用统一密钥来实现集团账户的统一管理。集团网上银行和企业网上银行可以根据集团客户的个性化需求制定各种使用模式，如：模式1:集团总部集中审批分行/子公司作为输入操作员和业务提交者，母

3、公司/总部作为最终授权人；在模式2中，集团总部的中央处理分行/子公司仅有权查询账户，母公司/总部负责集团账户中的所有支付；模式三：集中审批授权金额如下：分行/子公司自行支付授权金额：分行/子公司录入后提交业务，母公司/总公司授权后支付；集团企业网上银行支持5级9人授权模式，完全符合集团财务管理要求；成员企业的所有操作员都需要集团网上银行系统管理员统一分配操作权限。只需一个KEY就可以实现集团网上银行：集团网上银行可以实时了解资金流动的整体动态情况，并对风险进行监控；集中资金使用，降低集团财务成本，提高资金使用效率；提升集团融资能力；优化了业务流程，各系统的协作更加有效；推动商业银行改善对集团的

4、服务；规范资金管理，提高财务管理水平，增强企业竞争力。资金集中后的效果、资金池的效果、资金管理平台通过互联网或专线连接，具有特定的系统接口，使企业的ERP系统或资金管理系统可以与银行系统无缝连接，企业可以使用自己的系统查询银行账户、转账支付、管理财务、支付工资。资金管理平台是目前最好的跨行、跨地区的企业资金管理工具。集团资金管理平台通过网络将企业的ERP系统与多家商业银行的业务系统连接起来，即银企无缝连接，将资金管理有机地整合到企业的ERP系统中，使企业的资金管理更加高效。集团资金管理平台企业使用资金管理平台后，商业银行将不再是企业资金运营的配置中心。企业将实现跨行资金集中监控、跨行跨地区人民

5、币资金池、快速批量支付、实时对账、周通知存款、工资费用报销等功能，只有银企直联完成后，资金管理平台才能完成这些银行的资金归集、集团资金管理平台、资金归集、日常营运资金、资金分配、闲置资金、银行、贷款还款、内部贷款、银行、银行、综合授信、资金计划、开票发证、成员单位、成员单位、成员单位、成员单位、成员单位、成员单位等。集团资金管理平台的作用，内容：2013年中国B2B电子商务交易额9.3万亿，占国内生产总值的13.88%。83.7%的B2B交易占全国电子商务市场的份额。14.1%的网上购物市场占据了全国电子商务市场的份额，并且增长迅速。金融互联网、互联网金融VS金融互联网、新现金管理(新货币理论

6、)、支付清算(超级网上银行)、渠道合作(三方支付)、风险管理(大数据)、网上融资(新工具和新方法)、直接融资(P2P)、直接融资(众筹)支付清算(三方支付)、互联网金融-P2P，2014年1月，招商银行与人民银行开通首个P2P托管服务，对人人信贷风险准备金专用账户资金进行独立托管，并对实际进出情况进行托管报告“风险准备金账户”是以人人信用公司名义单独开立的专用账户。“人人的贷款”从平台上出售的每笔贷款中收取一定比例的服务费，作为风险准备金。其目的是一旦平台发生坏账，“人人贷款”网站将自动通过风险准备金进行相应的垫款，形成风险分担机制。互联网金融众筹，1)大甲头委托兴业银行委托投资基金；2)投资

7、者全额认购后，资金将划入兴业银行托管账户；3)大佳投资协助设立有限合伙企业，投资者按出资比例拥有有限合伙企业的股权；4)兴业银行向有限合伙企业转让第一批资金；5)有限合伙企业从兴业银行获得资金后，将资金投入被投资企业，同时获得相应的股权；6)银行托管资金将分批转让给有限合伙企业，投资者可在每次转让前根据项目情况决定是否继续投资；7)如果投资者决定不继续投资，剩余托管资金将返还给投资者，投资资金和股权不发生其他变化。投资者可以选择是否愿意成为有限合伙制、互联网金融第三方支付、电子商务行业的收付款需求变化、电子商务支付流程以及第三方支付公司的普通合伙人。截至2013年2月，中国央行共发放了223份支付机构牌照。金融互联网小企业、行业融资需求的变化，当供应链中的客户已经实现了电子商务全过程的数字化，商业银行也需要提供更多的基于数据的金融服务。例如，建行与金银岛的合作：信息服务物流服务(监管112个仓库)融资(与建行合作)，供应链企业对网上融资的需求，金融互联网中型企业，供应商，金融互联网大型企业，商业银行是否受到挑战？人才需求、货币基金(