第ba章 票据法.ppt

1、票据法,第一节 各国票据法的编制及法律体系 第二节 票据及票据法概述 第三节 汇票 第四节 本票与支票 第五节 联合国国际汇票与国际本票公约,第一节 各国票据法的编制及法律体系,（一）历史上票据法的三大法系 1.法国法系（拉丁法系） 特点： 1）认为票据是代替现金输送的工具，对票据的这一作用规定得十分详尽，而对票据作为信用工具和流通手段的作用则考虑较少。 2）认为票据关系与基础关系（包括对价关系与资金关系）不能截然分离,2.德国法系（日耳曼法系） 特点： 1）强调票据关系与基础关系相分离，使票据成为不要因的证券 2）采取严格的形式主义,3.英美法系 与德国票据法比较接近，但对票据的形式要求，英

2、国法有一定灵活性 强调票据的流通作用和信用功能，保护正当执票人的利益。,（二）关于票据的统一法,1930、1931年在日内瓦举行了两次关于统一票据法的国际会议，通过了四项关于统一票据法的“日内瓦公约”： 1）1930年关于统一汇票和本票的日内瓦公约 2）1930年关于解决汇票与本票的若干法律冲突的公约 3）1931年关于统一支票法的日内瓦公约 4）1931年关于解决支票的若干法律冲突的公约,被大多数欧洲国家和日本以及某些拉丁美洲国家采用 英美等国拒绝参加“日内瓦公约”，认为“日内瓦公约”主要是按照大陆法的传统制定的，与英美法的传统和实践有矛盾。 为了解决日内瓦法系和英美票据法的分歧，联合国国际

3、贸易委员会主持制定了联合国国际汇票和国际本票公约。,第二节 票据法概述,一、票据的概念 二、票据的特征 三、票据的经济作用 四、与票据有关的法律范畴,一、票据的概念,广义的票据：指证明或设定权利为目的而作成的各种凭证，如股票、债券、发票、提单、汇票、本票和支票等各种有价证券。 狭义的票据：指票据法上规定的票据，各国通认的包括汇票、本票和支票三种。 中国票据法第二条 本法所称票据，指汇票、本票和支票。,二、票据的特征,（一）票据是要式证券 票据必须具备法定的格式要件。 中国票据法第七、八、九条： 第七条 票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。 法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人

4、或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。 在票据上的签名，应当为该当事人的本名。 第八条 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。 第九条 票据上的记载事项必须符合本法的规定。 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。 （二）票据是文意证券 票据上的权利义务只依票据上所记载的文意来确定，票据文意以外的任何事实与证据皆不能用来作为认定票据上的权利和义务的证据。 中国票据法第四条： 票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。

5、持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。 其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。 本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。,（三）票据是无因证券 票据上的权利与义务不以任何原因为其有效的条件。 例：张某向李某背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利？ A.请求李某返还汇票 B.请求李某返还10万元现金 C.请求从李某处受让汇票的第

6、三人返还汇票 D.请求付款人停止支付票据上的款项,（四）票据是设权证券 票据权利是经过出票人的出票行为而产生即由出票行为设立票据权利。 （五）票据是流通证券 票据的权利仅以背书或交付即可有效转让，其他证券的转让则需要登记过户。 （六）独立性 票据行为的独立性是指票据上有多个行为时，只要各个票据行为具备法定要式，就各自独立的发生法律效力，互不影响，一种行为的无效不影响其他行为的效力。 中国票据法第六条： 第六条 无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。 第十四条第二款： 第十四条 票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章

7、和其他记载事项的，应当承担法律责任。 票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。,三、票据的经济作用 （一）汇兑的作用 国际贸易的双方当事人往往分处两国，交易余额较大、假如不使用票据，每笔交易都要输入大量现金进行结算，困难极大。 （二）信用工具的作用 汇票和本票都具有信用工具的作用，支票是见票即付的，他只能作为支付工具。 （三）支付工具的作用,四、与票据有关的法律范畴,票据行为 票据关系 非票据关系 票据当事人,票据行为 指产生、变更和消灭票据上的权利和义务的法律行为。 归纳起来票据行为主要由以下几种：出票、流通转让、提示、承诺、付款、保证、拒付、追索等。,票据关系 指由票据

8、行为引起的票据上的权利和义务关系。 1、票据义务： 主要是债务人对持票人保证付款。 2、票据权利 （1）票据权利的种类： 1）流通转让权 2）付款请求权（票据的第一次权利） 指持票人向票据主债务人出示票据请求支付票据金额的权利。 3）追索权（票据的第二次权利） 持票人如未获付款或被拒绝承兑，即行使付款请求权未果时，可向其前手票据债务人追索。 例：汇票经承兑后，主债务人为( ) A.出票人B.执票人C.背书人D.承兑人,（2）票据权利的取得 占有票据 票据法第十条 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事

9、人认可的相对应的代价。,第十一条 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。 前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。 第十二条 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。 持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。,（3）票据权利的行使和保全 票据权利的行使指票据权利人向票据债务人提示票据并请求其履行票据债务的行为。 票据权利的保全是指票据权利人为防止票据权利的丧失而为的一切行为。 中国票据法第十五、十六、十七、十八条： 第十五条 票据丧

10、失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。 收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。 失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 第十六条 持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。 第十七条 票据权利在下列期限内不行使而消灭： （一）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年； （二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个

11、月； （三）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月； （四）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。 票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。 第十八条 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。,（4）票据权利的瑕疵 第一，票据瑕疵的表现形式 1）票据的伪造 伪造是指行为人假冒他人名义或者虚构他人的名义而为票据行为的不法行为 2）票据的变造 是指无更改权的人对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为 3）票据的更改和涂销 更改是指票据的原记载人依照票据法

12、的规定，改写票据上的记载事项的行为。 涂销是指有关当事人涂抹消除票据上的签名或其它记载事项的行为,伪造与变造,下述行为是伪造还是变造？ 2010年9月19日，建设银行山东省分行营业部成功堵截一张金额为100万元的银行承兑汇票。 当天上午，该行舜耕支行客户在该行客户经理的陪同下前来省行营业部办理票据贴现业务，经票据审验人员初审，该票大多数票据防伪特征与真票特征相同。但通过使用票据鉴别仪进一步鉴别审验，发现该银行承兑汇票尤其是票号末位数字“8”在荧光下与中间的“8”有所不同，且末尾号码边缘模糊，票据底纹出现断裂现象；大写金额在白光下外观正常，在紫光及红外光放大后显示水溶线荧光反应及底纹模糊；小写金

13、额在白光下外观正常，在紫光及红外光放大后显示底纹模糊；其余各防伪特性正常且要素齐全。经复审，初步判断该票为瑕疵票据。营业部立即向分管领导、济南地区经管部及省行相关部门进行了汇报。同时向对方行索取了相同票号的承兑汇票留存联传真件进行进一步比对，发现疑点。,中国票据法第14条第1款： “票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。 第九条： 票据上的记载事项必须符合本法的规定。 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。,第二，票据瑕疵的后果 1）票据伪造的后

14、果 （一）对伪造人的法律后果 票据是文义证券，伪造人由于未在票据上以自己的名义签章，所以不承担票据责任。但是伪造人要承担因票据伪造而带来的其他法律责任。 一是伪造人的侵权损害责任。票据伪造人是以一种积极的主观心理状态侵害他人合法财产，对于无法通过请求实现票据权利得到付款的持票人来说，就可以通过向伪造人请求承担侵权赔偿责任来弥补损失，伪造人依法应承担侵权赔偿责任。依据中国票据法第107条、最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第67条的规定，违反票据法给他人造成损失的行为，行为人应当承担民事赔偿责任。,二是伪造人的行政责任。 中国票据法对票据伪造人的行政责任仅作了原则性规定。该法第104

15、条规定，有第103条所列行为之一，“情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚”。中国人民银行发布的票据管理实施办法第30条规定:“有票据法第一百零三条所列行为之一，情节轻微，不构成犯罪的，由公安机关依法予以处罚。”,三是伪造人的刑事责任。 中国票据法第103条对票据欺诈行为应依法追究刑事责任作了规定，其中包括伪造票据和故意使用伪造汇票的行为。但是票据法仅对伪造者的刑事责任作了原则性规定，在具体适用时还要引用中华人民共和国刑法。刑法第177条、第194条、第199条、第200条都规定有涉及票据伪造人的刑事责任。,（二）被伪造人的法律后果 由于票据伪造是伪造人为获得非法利益而实施的行为

16、，并非出于被伪造人的利益考虑，同时在票据伪造中，尽管伪造人以被伪造人的名义签章，使被伪造人成为该票据形式上的票据义务人，但被伪造人并不是出于自己的意思表示而完成该票据行为，事前对签章之事一无所知，所以被伪造人就不应该对伪造票据承担任何责任。但是，一旦被伪造人有造成表见代理的过错或出于某种考虑而予以追认时，被伪造人仍有可能对该票据承担票据责任。,（三）票据上真实签章人的法律后果 票据行为具有独立性，一个行为的无效不影响其他行为继续有效。票据的伪造行为，不影响真正签章人所为的票据行为的效力。如日内瓦统一汇票本票法第7条规定:“汇票上如有伪造的签名，或有虚构之人的签名时，其他在汇票上签名人所负的债务

17、，仍然有效。”德国票据法第7条、日本票据法第7条也作了相同的规定。 中国票据法第14条第2款规定:“票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他签章的效力。” 不管真实的签章是在伪造之前还是在伪造之后，真实签章的人都不得以票据上有伪造签章为由主张免除自己的票据义务。,但是，值得关注的是，英美国家略有不同，其规定对背书签名被伪造的票据，持票人不仅不能向伪造人与被伪造人主张权利，而且也不能向伪造签名之前的真正签名人主张权利，只能向伪造签名之后的真正签名人主张权利。即被背书人有义务审查之前背书的真实性。,（四）持票人的法律后果 持票人对于伪造人和被伪造人都不能主张票据权利。持票人所持票据上如果有真正

18、签章人，持票人只能向该签章人行使票据权利；如果票据上没有真正签章人，持票人就只能依照民法的规定向伪造人主张民事赔偿。,（五）付款人的法律后果 在出票人和付款人没有特别约定的情况下，对付款人来讲，票据伪造的法律后果要区分是伪造出票行为还是伪造出票行为以外的其他行为。 对票据出票行为是伪造的，除审查背书是否连续和持票人的身份外，付款人还负有验证预留印章的责任。伪造出票留下的签章如果与被伪造人预留在付款人处的签章相符，付款人应该付款，因此而造成的损失由被伪造人承担；如果伪造出票留下的签章与被伪造人预留在付款人处的签章不相符，付款人仍然付款的，造成的损失由付款人承担。对出票行为以外的其他行为进行伪造的

19、，除审查持票人的身份证明外，付款人所负的主要义务是审查背书是否连续，背书连续，付款人应该付款；背书不连续，持票人又无法举证证明其票据权利的，付款人应拒绝付款。,评价最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第69条与票据法第57条,规定第69条： “付款人或者代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款，属于票据法第57条规定的重大过失，给持票人造成损失的，应当承担民事责任。付款人或者代理付款人承担责任后有权向伪造者、变造者依法追偿。 票据法第57条：,世界各国的票据法一般只要求付款人对背书是否连续承担形式上的审查义务，而不负责审查背书人签名的真伪，也不负责审查持票人是否为真

20、正的权利人。只要付款人进行了形式上的审查，票据在形式上合法，票据上背书人的签章是连续的，不存在恶意及重大过失的情形，即使其未能辨认出票据上有伪造的签章而进行了付款，其付款行为也是有效的，付款人不再承担对票据的真正权利人付款的义务。 上述规定增加了付款人的审查责任，不仅与民法的一般原理相违背，也使票据法第57条的规定前后矛盾，还与国际公约和各主要国家的规定相悖，同时也缺乏现实的可操作性。,2）票据变造的后果 中国票据法第十四条 票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。 票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。 票据上

21、其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。,深圳龙胜公司向苏州达光公司购买水泵一台，为支付货款，签发了一张以自己为出票人、以达光公司为收 款人、以深圳Z银行为承兑人、票面金额为30万元、到期日为2009年8月3日的银行承兑汇票，并交付给乙公司 。龙胜公司和Z银行均在该银行承兑汇票上进行了签章。 达光公司的财务人员熊某利用工作之便，将该银行承兑汇票扫描，利用其他途径获得的Z银行的空白银行承 兑汇票进行技术处理，“克隆”了一张与原始汇票几乎完全一样的银行承兑汇票，然后将“克

22、隆汇票”留在达 光公司，将真实银行承兑汇票偷出。熊某以达光公司的名义，向苏州金福公司购买了一辆汽车，归自己所有，并将真实银行承兑汇票背书转让给金福公司，在背书人签章处加盖了伪造的达光公司公章，签署了虚构的王朔 的姓名。 达光公司为向杭钢公司购买钢材，将熊某留下的“克隆”银行承兑汇票背书转让给了杭钢公司。 在上述汇票付款到期日，金福公司和杭钢公司分别持原始银行承兑汇票和“克隆”银行承兑汇票向Z银行请 求付款。Z银行以金福公司所持汇票的背书人的签章系伪造为由拒绝付款，以杭钢公司所持汇票系伪造为由而拒绝付款。,Z银行不能拒绝金福公司的付款请求。根据规定，票据上有伪造签章的，不影响票据上其他 真实签章

23、的效力。在票据上真正签章的当事人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人在提 示承兑、提示付款或者行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。在本题中，Z银行属于 在汇票上真正签章的当事人，在持票人金福公司提示付款时，真正签章人Z银行不能以伪造为由进行抗辩。虽 然该银行承兑汇票伪造签章（伪造了背书人的签章），但票据依然有效。 而杭钢公司所持克隆票据呢？,（5）票据的抗辩和补救,（一）抗辩 指票据的债务人依据票据法的规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为 抗辩原因及效力不同，产生： 1）对物的抗辩：指基于票据本身的内容（票据上记载的事项以及票据的性质）发生的事由而为的抗辩。

24、这一抗辩可以对任何持票人或债权人提出，称为绝对的抗辩和客观的抗辩。,2）对人的抗辩。指票据债务人对抗特定债权人的抗辩。主要是因债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩，因而只能向特定的债权人行使，故又称为相对抗辩或主观抗辩。 具体有两种：一种是一切债务人均可向特定债权人提出的，如债权人恶意取得票据。另一种是特定债务人对特定债权人提出的，这种主要指原因关系的抗辩。,中国票据法第十三条 票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。 票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。 本法所称抗辩

25、，是指票据债务人根据本法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。,（二）票据丧失及其补救,指持票人并非出于自己的本意而丧失对票据的占有。包括：绝对丧失，如烧毁、撕碎等；相对丧失，如遗失、被盗等 中国票据法第十五、十八条 第十五条 票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。 收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。 失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 第十八条 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承

26、兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。,非票据关系 又称票据的基础关系，指与票据行为密切相关但在法律上不产生票据权利和义务的关系。 学理上非票据关系可分为两种： 1、票据原因关系 2、票据资金关系 票据原因关系是票据行为作出的缘由，如因约定、买卖、赠与、借款等原因而出票和接受票据。 票据资金关系是指出票人和付款人或保证付款人之间的权利义务关系，如借款资金有效等。,票据当事人 指票据关系的参加人，票据关系中有三个基本的当事人即出票人、付款人、受款人。具体而言： 汇票与支票 汇票与支票是委托式的票据，都有三个当事人：出票人、受款人和付款人 本票 是允诺式的票据，它是由出票人允诺于规定时间无条件地

27、由他自己向受款人支付一定金额的流通证券。只有两个当事人，即出票人和受票人。本票的出票人本身就是付款人。,第三节 汇票,一、汇票的定义 二、汇票的特征 三、汇票的出票 四、汇票的背书 五、汇票的提示 六、汇票的承兑 七、汇票的保证 八、汇票的付款 九、汇票的拒付 十、汇票的追索权 十一、关于伪造签名的规定,一、汇票的定义 汇票是由出票人签名出具的要求受票人于见票时或于规定的日期或于将来可以确定的时间内向特定人或凭特定人的指示或向持票人支付一定数额金钱的无条件的书面支付命令。 中国票据法第十九条 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇

28、票分为银行汇票和商业汇票。,二、汇票的特征： 1、汇票是一种委托他人付款的证券 2、汇票是一种无条件的书面支付命令 3、汇票的金额必须确定 4、汇票必须于见票时或规定的到期日付款,三、汇票的出票 汇票的流通使用要经过出票、背书、提示、承兑、付款等程序。 出票是指将格式完备的汇票交付受款人的行为。 出票包括两个内容： 1）由出票人制作汇票并在其上签名 2）将票据交付给受款人 如果出票人仅制成了汇票而未把它交给受款人不能完成出票行为，因为出票人还可以将手中的票据注销作废，因此，只有当出票人把票据交给受款人时，出票行为才告完成。 中国票据法第二十条 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

29、。,汇票是一种要式证券，汇票证明如下内容 1、标明“汇票”字样 英美不要求 日内瓦公约和中国要求 2、汇票必须是无条件的支付命令 如果在汇票上规定受款人必须完成某种行为或履行某种义务后支付人才予以付款，则该汇票因为附加了条件而不起汇票的作用。 3、汇票上所载明的金额必须是确定的 如果汇票上的金额以文字和数字来记载，而二者金额不符时，按照日内瓦公约的规定，应以文字记载的金额为准，如果汇票金额以文字或数字记载在一次以上而先后不符时，则应以较小的数额为准。 日内瓦也不允许采用分期付款的方法，而英美规定可以。 4、必须载明付款人的姓名,5、汇票的受款人 汇票是否载明受款人的姓名，各国法律规定不同，英美

30、法认为汇票上可以指定受款人，也可以不指定受款人，而仅填写“付给持有人”字样，这种汇票称为无记名汇票。 日内瓦公约及中国不承认无记名汇票。 6、汇票的出票日期及地点 日内瓦公约规定，汇票应当记载出票日期及地点，否则不得认为有效，但有一个例外，如果汇票上没有载明出票地点，则以出票人姓名旁的地点为出票地点。 英美认为该项记载不影响汇票有效性。 中国规定应记载出票日期，出票地点为相对记载事项。 7、汇票的付款地点 对法律适用有意义。,中国票据法第二十二条 汇票必须记载下列事项： （一）表明“汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票

31、日期； （七）出票人签章。 汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。 中国票据法第二十三条 汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。 汇票上未记载付款日期的，为见票即付。 汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。 汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。,8、汇票的到期日 中国票据法第二十五条 付款日期可以按照下列形式之一记载： （一）见票即付； （二）定日付款； （三）出票后定期付款； （四）见票后定期付款。 前款规定的付款日期为汇票到期日。 英国允许以将来一定会发生的事件作为到期日。 9、必须由付款人在汇票上签名

32、,四、汇票的背书,（一）背书的概念 （二）背书的方式 （三）背书的种类 （四）背书的连续性 （五）背书人与被背书人的权利与义务,（一）背书的概念 背书指执票人在汇票背面签名，并把它交给对方的行为。 在汇票背面签名的人称为背书人，接受经过背书的汇票的人称为被背书人。 各国法律都规定，无记名汇票可以自由转让，记名汇票和指示汇票都必须以背书方式进行转让。 中国票据法第二十七条 持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。 持票人行使第一款规定的权利时，应当背书并交付汇票。 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行

33、为。 第二十九条 背书由背书人签章并记载背书日期。 背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。,（二）背书的方式 背书的方式主要有两种： 1、记名背书 （又称为完全背书或特别背书） 执票人在背书时，在汇票背面写上被背书人的姓名、商号并签上自己的名字，然后将汇票交付给被背书人，汇票的转让即告完成。 2、空白背书 空白背书又称无记名背书或略式背书，仅在汇票上背书签上自己的名字，而不填写被背书人的姓名或商号名称，经空白背书后的汇票仅凭交付而转让，其结果同来人式汇票相同。 中国票据法第三十条 汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。,（三）背书的种类 依背书人作出

34、背书时的意图，主要可以分为以下几种 1、转让背书 2、有特殊记载的背书 3、非转让背书,1、转让背书 转让背书指可以转让汇票上的权利，为此目的所作的背书其受让人可取得该汇票的所有权，除执票人在背书时另有记载外，通常的背书多属此类。,2、有特殊记载的背书 指执票人在背书时，除签名外还附加了某种特殊文句，借以限制自身的责任，限制汇票的再度转让或加附其他条件等，主要有以下几种情形 （1）限制转让的背书 （2）限制背书人责任的背书 背书人为了限制自己的责任，往往在背书时加注“免予追索”的文句，这种句可以起到使背书人免除其由于在汇票上签名背书而产生的责任的作用，如日后汇票遭到拒付，执票人在向前手追索时，

35、就不能向该背书人追索而只能越过他而向其他背书人或出票人追索。 （3）附有条件的背书 日内瓦公约规定，凡背书时加条件的视为无记载。 中国票据法第二十七条第二款 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。 第三十三条 背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。 将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。 第三十四条 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。,3、非转让背书 是指背书人作背书的目的不是为了转让票据上的权利，而是另有用意，常见的非转让背书有： （1）委托取款背书：背书人

36、在背书时注明其背书的目的只是委托被背书人代为取款，而不是转让汇票的所有权。 （2）设质背书：以设定质权为目的所作出背书。 中国票据法第三十五条 背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。但是，被背书人不得再以背书转让汇票权利。 汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。,（四）背书的连续性 背书的连续就是执票人对汇票享有权利的证据，只要背书是连续的，支票人毋须出具其他任何证明，即可当然行使汇票上的权利而汇票的付款人应当然地向其付款而毋须向其索取其他证明后向其付款。 背书的连续是指第一次作背书的人应当是该汇票受款人

37、，其后各项背书的背书人均应为前一次背书的被背书人依次衔接直至最后的执票人，一环扣一环没有间断。 中国票据法第三十一条 以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。 前款所称背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。,（五）背书人与被背书人的权利与义务 按照票据法的原理，凡是在票据上签名的人都是票据的债务人，都要对票据负责，因此，背书人在汇票上签名背书他就成为该汇票的债务人。 根据英国票据法的规定，背书人的责任有以下三项： （1）保证该汇票在提示时将会获得

38、承兑和付款，如果遭列拒付，背书人应对执票人或被迫对汇票付了款的任何其他背书人予以补偿。 （2）对正当执票人不得否认出票人及一切前手背书人的签名的真实性。 （3）对其直接的或后来的受背书人不得否认该汇票在其背书时具有效力的，并且不得否认他对该汇票享有正当的权利。 受背书人是汇票的受让人，受背书人可以用自己的名义要求付款人承兑或付款；也可以再以背书将汇票转让给其他受让人，当汇票遭到拒绝承兑或付款时，受背书人有权利向一切前手背书人以及包括出票人在内的一切曾经在汇票上签名的人进行追索，必要时还可以对他们提起诉讼。,中国票据法第三十二条 以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。 后手是指

39、在票据签章人之后签章的其他票据债务人。 第三十六条 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。 第三十七条 背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。,五、汇票的提示 提示是指执票人向付款人出示汇票请求其承兑或支付的行为。提示可以分为承兑提示和付款提示两种。 一般讲，远期汇票都应先向付款人作承兑提示，然后再于到期日作付款提示，特别是见票后定期付款的远期汇票更须及时向付款人作承兑提示，以便从承兑之日起计算付款的到期日，即使是

40、出票日后定期付款的汇票，通常也要向付款人提示，以便确定其付款义务，因为付款人只有在其承兑汇票之后，才成为该汇票的主债务人，承担到期付款的责任，但是，即期汇票则只须作付款提示而毋须作承兑提示。 无论是承兑提示或是付款提示都必须在法定期限内进行，或按票据上的记载办理。日内瓦公约约定，见票后定期付款的汇票，应在出票日起一年内为承兑提示，见票即付的汇票应于出票后一年内为付款人提示，出票人得将该期限延长或缩短，背书人亦可将该期限缩短，但不能延长。,中国票据法第三十六条 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。 第三十九条 定日付款或者出票后定期

41、付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。 第四十条 见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。 汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 见票即付的汇票无需提示承兑。 第五十三条 持票人应当按照下列期限提示付款： （一）见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款； （二）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。 持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。 通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。

42、,六、汇票的承兑,1、承兑的概念 2、承兑的程序及方式 3、承兑的种类 4、参加承兑,1、承兑的概念 承兑是指汇票的付款人接受出票人的付款委托，同意承担支付汇票金额的义务，而将此项意思表示以书面文字记载于汇票之上的行为。 一般讲，是否要求付款人承兑是执票人的一项自由权，他可以在汇票到期日前向付款人提示承兑，也可以等待到期日未来临时向付款人要求付款，但是在某些情况下，执票人必须向付款人提示承兑，而在另一些情况下，则毋需或不能向付款人提示承兑，主要有这样几种情事： （1）凡属见票后定期付款的汇票，执票人必须向付款人提示承兑，否则就无法确定付款的到期日。 （2）凡汇票上载明必须提示承兑的汇票，执票人

43、必须按汇票上的规定提示承兑。 （3）凡汇票上规定须在付款人的营业地居住所在地以外的其他地点付款，执票人亦必须付款提示承兑，以便付款人作好准备。 （4）凡是见票即付的汇票，毋须提示承兑。 （5）凡汇票上载有“不得承兑”条款的汇票，执票人不得向付款人要求承兑。 中国票据法第四十条 提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。,2、承兑的程序及方式 承兑首先须由执票人向付款人出示汇票，即向付款人作承兑提示，然后由付款人决定是否予以承兑，提示是承兑的前提。 承兑的方式通常是由付款人在汇票正面写“承兑”字样签上自己的名字，并注明承兑的日期。 中国票据法第四十一条 付款人对向其提示承兑

44、的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。 付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单。回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。 第四十二条 付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。 汇票上未记载承兑日期的，以前条第一款规定期限的最后一日为承兑日期。,3、承兑的种类 （1）普通承兑 即付款人在汇票上注明“承兑”字样并签付款人的姓名和日期，除此以外没有任何附加条件。 （2）附有限制条件的承兑 主要有以下几种： A、有条件的承兑。例如付款人在承兑时注明必须以提交某种装运单据为付款条件等

45、。 B、部分承兑。即只承兑汇票金额的部分 C、对付款地点加以限制。例如在承兑时注明只能在某个地点付款 D、对付款的时间加以限制 E、当汇票有数个付款人时，只有某些付款人承兑，而不是全体付款人都承兑 中国票据法第四十三条 付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。,4、参加承兑 参加承兑是指当汇票不能获得承兑或付款人、承兑人死亡、逃避或其他原因无法向其作承兑指示或付款人、承兑人被宣告破产时，为了防止追索权的行使，由第三人以参加承兑人的身份加入票据关系的行为，即参加承兑行为须以不获承兑，并作成拒绝证书为前提。 参加承兑制度的目的，在于防止执票人在汇票到期日前，因不获承兑而行使追索

46、权，以维护出票人和背书人的信誉，因此英国票据法称之为“信誉承兑”。 作出参加承兑行为的人称为参加承兑人，由于他人参加承兑而直接享受利益的人，成为被参加承兑人。 参加承兑主要表现在两个方面： （1）当付款人不付款时参加承兑人应负责向执票人付款 （2）如果执票人允许参加承兑他就不能在汇票到期日前对被参加承兑人及其后手行使追索权。,七、汇票的保证,（一）汇票的保证的概念 汇票的保证人是指由汇票债务人以外的第三人，以担保因主票据行为产生的债务为目的所作出的从票据行为。 （二）特点 （三）保证人的权利与义务,（二）特点： 1、汇票保证应在汇票上或粘单上作以“保证”或类似字句，并由保证人签名。 2、汇票保

47、证具有独立性 这是汇票保证与民法上的保证的一个重大区别。在汇票保证的场合下即使被保证的主债务因任何原因无效时，除因款式欠缺而无效外，保证人仍应承担义务。 3、汇票保证人不得享有先诉抗辩权 按照民法的一般原则，保证人是第二债务人，在债权人对主债务人的财产强制执行而没有效果之前，保证人可拒绝清偿，这就是所谓保证人的先诉抗辩权，但在汇票保证的场合下，汇票保证人就不能享有此项先诉抗辩权。所以汇票的执票人可以不先向被保证人请求付款或追索而直接向保证人提出付款请求或追索。,中国票据法第四十六条 保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项： （一）表明“保证”的字样； （二）保证人名称和住所； （三）被保证人的

48、名称； （四）保证日期； （五）保证人签章。 第四十七条 保证人在汇票或者粘单上未记载前条第（三）项的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。 保证人在汇票或者粘单上未记载前条第（四）项的，出票日期为保证日期。 第四十八条 保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。,（三）保证人的权利与义务 1、保证人的义务 （1）保证人与被保证人负同一责任 （2）当有一个以上的保证人为同一汇票债务提供保证时，各保证人均应负连带责任。 （3）保证人当其担保的汇票债务因某种理由无效时，仍应承担责任，但因款式缺无效除外。 （4）保证人可以就汇票的全部金额提供担保，也可以仅就部

49、分金额提供担保，在后一种情况下，保证人仅对他所保证的部分金额承担支付义务。 2、保证人的权利 保证人在清偿汇票债务后，有权行使执票人对承兑人、被保证人以及对于被保证人应负汇票上责任者的追索权。,中国票据法第四十九条第五十二条 第四十九条 保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。 第五十条 被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。 第五十一条 保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。 第五十二条 保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对

50、被保证人及其前手的追索权。,八、汇票的付款 汇票的付款是指汇票的付款人在汇票的到期日向执票人支付汇票金额以消灭票据关系的行为。 中国票据法第五十四条第六十条 第五十四条 持票人依照前条规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。 第五十五条 持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人。持票人委托银行收款的，受委托的银行将代收的汇票金额转账收入持票人账户，视同签收。 第五十六条 持票人委托的收款银行的责任，限于按照汇票上记载事项将汇票金额转入持票人账户。 付款人委托的付款银行的责任，限于按照汇票上记载事项从付款人账户支付汇票金额。 第五十七条 付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背

51、书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。 付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。 第五十八条 对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。 第五十九条 汇票金额为外币的，按照付款日的市场汇价，以人民币支付。 汇票当事人对汇票支付的货币种类另有约定的，从其约定。 第六十条 付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。,九、汇票的拒付 拒付包括拒绝承兑和拒绝付款两种情况 拒付不仅指付款人明白地表示拒绝承兑或拒绝付款，也包括付款逃避、死亡或宣告破产等情形。 中国票据法第六十一条 汇票到期被拒绝

52、付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权： （一）汇票被拒绝承兑的； （二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。,十、汇票的追索权 当汇票遭到拒付时，为了保护执票人的利益，各国法律都认为执票人有权向前手背书人以及汇票的出票人请求偿还汇票上的金额，这项权利在票据法上称为追索权。 执票人在行使追索权时必须具备以下条件： （1）汇票遭到拒绝承兑或拒绝付款 （2）已在法定期限内向付款人作承兑提示或付款提示，但是如果由于付款人或承兑人死亡、逃避或其他原因，无

53、法向其提示时，或付款人承兑人宣告破产时，则无须作上述承兑提示或付款提示。 （3）必须在汇票遭到拒付后的法定期间内作成拒绝证书。 （4）必须在汇票遭到拒付后的法定期间内将拒付事实通知其前手。,中国票据法相关规定 第六十二条 持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。 持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。 第六十三条 持票人因承兑人或者付款人死亡、逃匿或者其他原因，不能取得拒绝证明的，可以依法取得其他有关证明。 第六十四条 承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的

54、，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的，有关行政主管部门的处罚决定具有拒绝证明的效力。 第六十五条 持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任。,第六十六条 持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起三日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起三日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。 未按照前款规定期限通知的，持票人仍可以行使追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限

55、通知的汇票当事人，承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以汇票金额为限。 在规定期限内将通知按照法定地址或者约定的地址邮寄的，视为已经发出通知。 第六十七条 依照前条第一款所作的书面通知，应当记明汇票的主要记载事项，并说明该汇票已被退票。 第六十八条 汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。 持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。 第六十九条 持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追

56、索权。,汇票上的伪造签名是指假冒他人的名义或未经授权而用他人的名义在汇票上签名的行为。伪造签名包括假冒出票人、背书人、承兑人的名义在汇票上签名，也包括盗用他人的印章在汇票上盖章。在伪造签名特别是伪造背书的问题上，英美法和大陆法存在严重的分歧。,十一、汇票上的伪造签名,（一）日内瓦公约关于伪造签名的规定 汇票上的伪造签名是指假冒他人名义或未经授权而用他人的名义在汇票上签名的行为。 （1）汇票上的伪造签名对被伪造者和伪造者都没有拘束力，但对于在汇票上作了真实签名的人的义务，则不因之而减少其效力。 （2）无论由于任何方式而失去汇票的人，都不能要求以一系列背书方式取得票据权利的执票人交还汇票，除非执票人在取得汇票时有恶意或有重大过失。 （3）凡在到期日付了款的付款人即可解除对汇票的责任，除非其他有欺诈行为或有重大过失，付款只须证明背书的连续性，但对背书签名的真实性不负责任 日内瓦公约强调保护善意的执票人。,（二）英国票据法关于伪造签名的规定英国票据法第24条规定：伪造签名或未经授权而以他人名义在汇票上签名，是完全不起作用的，任何人都不能依据这种签名而取得保留该汇票的权利，也不能因为对