《金融学原理》笔记(全)

1、第一章货币的本质第一节货币的生成一、货币的产生1、商品生产和商品交换长期发展的产物。2、价值形式发展的四个阶段(1)简单或偶然的价值形式：相同的等于相同的。(2)扩大的价值形式：相同的等于很多。(3)一般价值形式：出现质量的飞跃，由直接物质交换变为通过一般等价物质的间接交换。(4)货币价值形式：即所有商品的价值用贵金属(金和银等)固定表现，是价值形式的最高阶段。二、货币的本质1 .概念：货币是商品，但不是普通商品，第二是作为普通等价物的特殊商品固定下来，体现了一定的社会关系。2 .要点1 )首先是最重要的本质特征，货币是一般的等价物2 )其次，货币作为一种特殊商品的一般等价物，因为货币具有两个

2、基本特征：是表现所有商品价值的原料有与商品直接交换的能力；3 )最后，货币体现了一定的社会关系三货币形式的发展1 .本质特征不变2 .形式不断演变具有内在价值，有信用货币发展的具体过程：现货货币脚丫子价的金属货币脚丫子价的代用货币(纸币)不能现金化的信用货币(有内在价值的普通商品； 作为特征性的商品的价值和作为货币的价值不同，信用货币是法律补偿货币)。3 .信用货币的价值：作为商品的价值和作为货币的价值不同。4 .信用货币-法定货币四种货币阶层(1)概念：将流通中的货币量主要按照流变性(转换能力)的大小排列，分为几个阶段用符号表示的方法。(二)目的：掌握流通中各种货币的特定性质、运动规律及在货

3、币系统整体中的地位，进一步探讨货币流通的结构依赖性和适应度，制定中央银行有效的货币政策。 (不同级别货币的购买力不同)(3)我国货币水平的划分(1)区分依据划分流变性流变性分类的意义：现实性：实际可测性：概预算、推算(2)区分水平指标(试验问题)m0:现金m1:m0企业结算账户存款机构活期存款部队活期存款m2:m1城乡储蓄企业单位定期存款(重点)m3: m0全银行存款第二节货币的职能一货币功能的含义：货币职能是货币本质的具体表现。二货币的具体职能(试验问题) :(1)价值尺度：1)以价格形态表现商品价值进行测定2 )货币执行价值尺度功能具有以下特点a是商品的内在价值尺度，也就是参加工作时间的外

4、在表现。b可以是观念货币，但必须具有一盏茶价值。c具有完全的排他性、独占性。d货币实行价值尺度功能必须通过价格标准这一中间环节来完成。3 )价格标准是指含有一定重量贵金属的货币单位。价值尺度和价格标准是与严格区别有密切关系的两个概念。(2)流通手段：1)成为商品交易的媒介2 )具有以下特征也可以是现实的货币，但不一定需要具有一盏茶值的货币主体。 也就是说，可以用货币符号来置换。包括危机的可能性。但是，没有必要是一盏茶的手段3 )货币作为流通手段，改变了过去商品交换的运动形式4 )商品流通决定货币流通，货币流通对商品流通起反作用(3)储藏手段：货币购买力的暂时休息货币退出流通，被认为是财富保存时

5、发挥的作用。 是一种现实而有价值的货币退出流通领域，处于静止状态，纸币能否发挥储藏机构的功能，取决于纸币的货币价值是否稳定(四)支付工具的作用；1 .货币作为价值的独立形态单方面转移(贷款)2 .来源于商业信用的产生3 .发展过程：星空卫视：主要是商品流通服务后来：超出了商品流通的范围4 .导致信用货币的产生(5)世界性货币的职能(考试问题)1 .走出国门，货币在世界市场(走出国门)发挥着一般的等价物的作用，成为现在的世界性货币功能的货币。2 .只不过是重量计算的贵金属(理论和现实有差异)。3 .功能的三个内容：1 )作为平衡国际收支差额的最后支付手段，用于支付国际收支差额2 )作为国际上普遍

6、的购买手段3 )社会财富的转移手段第三节货币制度的发展与发展一种形成：国家以法律形式规定的改变货币流通的结构、体系和组织形式。两个组成部分：1、货币金属：规定哪种金属作为货币材料2、货币单位：规定货币单位的名称及其所含货币金属的重量，也称为价格标准。3、铸造、发行、流通货币的流程功能货币：一国的基本货币辅币：功能货币以下的小额商品，用于日常零星交易和找零。纸币三货币制度的演变进化的过程：银本位制金银复本位制金本位未兑现的信用货币本位制一些重要的知识要点：纸币：某国强制发行代替金属货币的价值符号。人民币国际化：人民币可以跨国境外流通，已经成为国际承认的评价、结算、储备货币的过程。 (有利有弊)(

7、体现：中国银行跨境人民币业务)四国际货币制度和体系(一)国际货币制度概念：各国政府为货币在国际范围内发挥世界性货币功能而制定的规则、措施和组织形式。(二)国际货币制度内容： (一)确定国际储备资产；(二)汇率制定的确定；(3)国际收支失衡的确定。(三)制度类型：1.以金本位货币国际货币制度2 .金汇本位3 .以美元为中心的国际货币制度(布雷顿森林系统)4 .现在的国际货币制度牙加美系统5 .区域货币制度-欧洲货币系统6、我国货币制度：我国的法定货币：人民币是信用货币，不设定含金量，也不能自由兑换黄金。 单位为“元”，原为功能货币的主货币。 辅币的名称是“角”和“分”，具有无限法补偿能力的发行权

8、力由国家掌握，中国人民银行具体负责货币发行工作。实行有管理的货币制度：内：国家实行宏命令调节和管理对外：采用有管理的浮动汇率制。7 .中国港澳台： (1)港元为港元的法定货币，发行权属于香港特别行政区政府，中国银行、汇丰银行、渣卡银行为香港货币发行指定银行港元实施与美元挂钩的汇率制度港元不实施外汇管制，可自由兑换，金融市场完全开放。(2)澳门元是澳门的法定货币澳大利亚元直接与港元挂钩，间接与美元挂钩(3)福摩萨货币制度比较完善，有中央银行。第二章信用1 .信用1 .概念：信用是一种贷款行为，是指在不同所有者之间，基于信任，单方面转让以本金和利息的支付为条件的价值，债权债务关系。2、信用特点：信

9、用目标是所有权和使用权分离的资金以偿还本金为条件；基于相互信赖的化学基以收益最大化为目标有特殊的运动形式：价值单方面转移2 .信用的产生1、产生信用关系的三要素：有债权债务关系的双方有一定的时间间隔存在信用工具；2 .信用关系存在的过程中资金的运动特点临时偶像临时需求市场经济社会经济利益不一致；房子价值管理宏观经济第二节信用形式和信用工具信用的基本形式(一)商业信用(信用购买、信用销售)含义：指工商企业之间相互提供，与商品交易直接相关的信用形式。包括：企业间信用销售、分期还款、信用购买(预付)基础：商业信用是现代商品货币经济信用制度的基础作用：由于多馀调剂和商业资本的存在和发展特征：与商品交易

10、直接联系，分散性/盲目性界限：1)规模有限2 )方向有限3 )不稳定性(二)银行信用(贷款)意思：指各种金融机构，特别是银行(主体)以存款、存款等各种业务形式提供的货币形式的信用。银行信用是现代信用经济中的重要形式：在一个国家信用体系中基于核心地位的化学基，是其主导作用银行信用的特征：1)银行信用顾客将商业信用限制在产业资本的规模。2 )银行信用在数量、范围、期限、资金使用方面远远优于商业信用。3 )银行信用风险一般比商业信用低。国家信用意思：指国家及其有关机构作为债务人或者债权人，诉说信用原则向社会公众和海外政府提供债务，或者向债务国释放债务的形式。国家信用的基本形式(工具) -发行政府债券

11、公债：关于某大型经济工程，如三峡国库债务：用来弥补赤字国家信用的用途：随着财政赤字的产生而发生国家信用的债权人：银行、企业和居民赤字：收入支付顺差：收入支出(四)消费信贷；含义：提供给消费者，满足其消费需要的信用形式。消费信贷的提供形式；1 )信用方式，即零售商以直接延期支付的销售方式提供给消费者的信用，如信用卡消费2 )分期还款方式，即消费者先支付一部分货币(首付款)，然后按合同分期还款本利或分期偿还本金，一次性支付利息。3 )消费者贷款方式，即银行和其他金融机构为直接向消费者购买耐用消费品而融资支付住宅和旅行费等。国际信用含义：指与国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的

12、国际贸易密切相关的信用形式。类型1 )出口信贷分为卖方信用、买方信用。2 )国际间的银行信用3 )国际银团贷款4 )国际租赁5 )补偿贸易分为回购方式、互购方式、劳务补偿6 )国际金融机构贷款二信用的职能：(大题目考试)一)集中和积累社会资金；2 )社会资金的分配和再分配3 )促进社会资金利润率的平均化4 )调节宏观经济运行和微观经济运行；五)提供和创造信用工具；六)综合反映国民经济运行情况；三信用风险及其防范(1)信用风险的概念含义：指收货人无法履行偿还的责任，信用者的预期收益与实际收益有偏差的可能性，是金融风险的主要类型，集中表现经济风险。信息不对称的定义：信用主体和信用主体掌握的信息量不

13、同，一般来说，信用主体比信用主体更了解自各儿的经营状况，掩盖债务偿债能力和信用度，即信用主体是否具有个人信息。方向选择是指信用主体因私人信息的存在而无法识别接收主体的真正类型道德风险(点击后)是指接收者做出有害于信用者的行为。(2)信用风险的特征：客观性传染性控制性周期性(3)防止信用风险主要集中在银行的信用风险上建立和完善信用制度和信用风险制约机制；首先，建立和完善金融信用法的体系，可以防止银行信用风险。第二，政府金融监督机构要加强对商业银行信用活动的监督。最后，提高银行自身的防控能力，完善信用风险防控管理机制4 .信用工具(一)关于资产、实质资产和金融资产；1 )资产：经济单位财富的库存是

14、经济单位能把握、协特罗尔的经济资源2 )实质资产：使用期限在一年以上的实物资产3 )金融资产：作为信用工具存在(二)信用工具概念：信用活动以信用工具为载体。 信用工具是信用合同关系的法律证明，是在资金供应者和需求者之间进行资金融通时发行的、具有证明债权和所有权的各种法律效用的证明书，也称为融资工具。(3)手工工具的种类按融资方式分为直接融资信用工具和间接融资信用工具接受性别：分为无限接受性的信用工具和有限接受性的信用工具根据偿还期限：分为短期、长期、不定期信用工具(4)信用工具的特征1 )偿还性2 )盈利性3 )流变性4 )安全性5 )风险性(五)主要信用工具1 .票据：在市场交换和流通中发生

15、的反映当事人之间债权债务关系的书面证明是代表一定数量货币请求权的有价证券。票据：由发票人发行，要求受票人看到票据时，或者在指定日期无条件地将确定的金额支付给受票人或者票据所有者的票据。 包括银行票据和商业票据。本票：开票人开具的票据，是自各儿在看到票时约定将无条件确定的金额支付给收件人或者票据持有人的票据。 分为商业本票和银行本票。支票：银行存款人发行的，委托储蓄银行在看到票据时无条件确定的金额向收货人或票据持有者支付。 分为现金支票和转账支票2 .信用凭证：银行应存款交易商要求，依照其指示发给第三方，在一定期间内以规定文件支付的书面保证书。3 .信用卡：银行或专业公司对有一定信用的顾客(消费

16、者)发行的信用证。4 .股份：股份有限公司为通融资金向投资者发行的入股证明。根据面额的有无，分为面额股票和无面额股票分为无记名股和无记名股按利润分配方式分为优先股和普通股。5 .债券：债务人约定在指定日期向债权人偿还本金并支付利息的有价证券。分，政府债券(国家债券)、公司债券、金融债券一)国库券与公债比较的三大显着特征：发行目的不同发行顺序不同发行期限不同(公债3年以上，国库券1年以内)2 )公司债券与股票相比有两个特点风险小所有者无权参与公司的工商管理，也不负公司损失的责任。3 )金融债券：是银行或者其他非银行的金融机构为了筹措中长期资金向社会发行的借款证明书。五金融衍生工具1 .概念：以货币、债券、股票等传统金融工具为化学基派生出来的，以杠杆和信用交易