第三章-银行业监督管理法PPT课件

1、第三章金融监督管理法摘要，金融监督管理是指金融监督主体为了实现监管目标，利用各种监管手段和措施对监管对象采取的一种有意识的、主导性的干预和控制活动。金融监管系统是指国家相关金融监管机构的建立、各自的责任、权限分割和合作合作的制度安排。法治国家中金融监管机构享有的金融监管功能、权力和法律责任应由金融监管法明确规定。金融监督法是对金融监管机构的法律地位、责任权限、监管措施和监管程序进行规定，调整金融监督和管理关系的法律规范的统称。我国目前对金融产业的规制大部分是由“三次一线”进行的分工规制，其规制依据主要是银行监督管理法、证券法、保险法、中国人民银行法等法律、规章，另外，各规制当局在监督行公布了很

2、多规制规定。鉴于我国的现实经济、金融国家条件及发展趋势，我国无论在金融监督体制下还是在金融监督法律体系建设中，都需要进一步深化改革和完善。第三章金融监督管理法的核心术语，金融监督系统金融监督法金融监督对象金融监督原则银行金融机构对证券市场证券投资者保护基金保证金独立存款制度保险准备金，第一节金融监督法的基本原则，第一，金融监管法概述(a)金融监管的概念和必要性(b)金融监管的理论基础(3)金融监管法的目标和原则(3) 金融监管系统(a)金融监管系统的概念和类型(b)中国金融监管系统3、金融监管的对象和内容4、金融监管的基本方法5、金融监管的曹征机制、第一节金融监管法的基本原则、第一、金融监管法

3、概述(a)金融监管的概念和必要性金融监管的概念。 金融监管是金融监管管理的简称，是指金融监管主体为了实现监管目标，利用各种监管手段和措施对监管对象采取的一种有意识的、积极的干预和控制活动。宽而窄，有义气。金融监督的必要性。第一，金融规制是由金融在国家国民经济体制内的特殊重要地位决定的。第二，通过金融监管，可以预防和解决财务风险，确保金融安全和债权人的利益。第三，金融规制要求维持金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。第一节金融监管法的基本原则，第一，金融监管法概述(2)金融监管的理论基础金融监管的历史不长，但有关金融监管的争论不断，有支持金融监管的批准论，也有反对或要求放宽金融监管(或监管)的否

4、定理论，影响金融监管的实际情况。赞成性理论。主要包括动机理论、社会利益论、金融风险论、保护史学论、法律不完整论等。另外，安保原则论、自主效果论等也自行解释了政府的金融监督依据。傅晶理论。主要包括特殊利益论和社会选择论等。金融监督的理念。主要是“有效监管”的概念。第一节金融监管法的基本原则，第一，金融监管法概述(2)金融监管的理论基础扩展论述有效的金融监管本书旨在应对有效的金融监管家(1)国家经济社会发展的客观物质基础和条件，追求政府规制与市场规制“两极化”之间的某种动态平衡，即金融规制的范围缩小、手续简单、程度紧绷(3)建立适当的金融监管法律体系，明确监管目标，完善金融监管机构的独立性、透明的

5、监管资源、适当金融监管机构的治理结构和监管机构之间的信息交流和保密裴珉姬体系，赋予监管机构权力，承担责任履行的责任。(4)受管制对象和受管制对象之间的动态曹征、良性互动、激励兼容性根据受管制对象的特点、大小、经营好、风险大小等不同，需要有不同程度的、自由支配的金融规制。(5)为了金融行业知识密集型、技术先进的特点，要加强金融监管人才培养和监管技术开发，充分发挥专业技术人才在现代金融监管中的作用。第一节金融规制法的基本原则，第一，金融规制法概述(c)金融规制的目标和原则1。目标。金融规制的目标是金融规制活动想要达到的情况和标准。我国金融监督的目标是(1)保护储户、投资者及其他社会大众等金融消费者

6、的合法权益，维护国民对金融业的信任。(二)促进金融业的合法稳健运行，防范和解决金融风险，保持金融系统安全和金融市场稳定。(3)维持公平竞争秩序，促进金融业健康有序的发展，提高金融业的竞争力。第一节金融规制法的基本原则，第一，金融规制法概述(c)金融规制的目标和原则2。原则。金融监管原则是金融监管主体进行金融监管时必须遵守的基本行为准则，是实现金融监管目标的基本要求和切实保障。这本书认为，为了实现上述金融监督目标，我国的金融监管必须遵循以下6个原则。(1)依法行政的原则。(2)合理适当的原则。(3)公开原则。(4)正义原则。(5)效率原则。(6)统一系统监管原则。第一节金融监督法的基本原则，第一

7、，金融监督法概述(4)金融监管法的概念和立法概述金融监管法明确规定了国家制定或批准的金融监管机构的法律地位、责任、监管措施和监管程序，是调整金融监督管理关系法律规范的一般术语。世界各国的金融监督法大部分包含在中央银行法、银行法及其他金融法中，但各国有不少专门的金融监管法。我国也有专门的金融监督立法银行监督管理法以外，我国有关金融监管的立法规定分散在中国人民银行法、证券法、保险法、商业银行法、反洗钱法、外资银行管理规定、外资保险公司管理规定等法律、法规中。第一节金融监督法的基本原则，第二，金融监督制度(1)金融监督制度的概念和类型金融监督体系是指国家相关金融监督机关的建立、各自的责任、权限分割和

8、协助的制度安排。目前世界各国的金融监管体制主要有四种类型。高度集中的金融监管体制，即单一的监管机构负责金融监督管理。在两层的金融监督制度，即中央和地方二级，设立了多个管理机关，共同负责金融监管。仅在中央水平设立多个监管机构，分别进行金融监管的单一窗口金融监督制度。混合金融监督制度。这种规制模式是为了适应金融混合经营发展的需要，对高度统一的规制和多头部门规制体制进行了改造。可以分为里德监督和“双峰”监管模式。第一节金融监督法的基本原则，第二，金融监督制度(2)，中国的金融监督制度新中国的金融监督体制伴随着金融产业的改革和发展而逐渐演变。1984年以前，由于我国实行了“大统一”的金融体制，中国人民

9、银行既是金融管理机关，又是金融企业，因此在金融实践中，我国没有现代意义上的金融监督。从1984年到1998年，我国坚持以中国人民银行为主轴的金融监督体制。人民银行既是国家中央银行，也是银行业、证券业和保险业的监督。从1998年开始，中国实行了中国人民银行和sfc、监查院的分工规制。2003年还计划委托设立对银行金融机构监督功能的银监会进行行使，但人民银行保持了一定的金融监督功能，最终建立了我国还在实施的多种行业监管体制。我国要建立长期统一、集中的金融监管体制，提高监管效率，防范金融系统风险，更好地保护金融消费者的利益。第一节金融监管法的基本原则，第三，金融监管对象和内容金融监管对象，包括从横向

10、角度对金融机构、金融业务和金融市场进行监管；必须包括对金融机构和金融市场的建立、变更、终止和金融机构业务活动的“全面”监管。金融监管在金融监管措施的性质和功能方面包括以下三个方面：(1)为确保金融机构的强大运营管理而制定的预防措施(如机构批准、事业管理、审计检查等)(2)采取“紧急救援”措施，如在金融行业发生信贷危机时依法收购金融机构为止，以惩罚性利率支持资金。(3)为了保护金融机构破产或破产时存款等债权人利益的合并、重组、存款保险制度等“余波”措施。换句话说，金融规制的内容也可以分为金融业市场准入规制和金融机构业务规制两个方面。第一节金融监管法的基本原则，第四，合理选择和正确应用金融监管的基

11、本方法，是实施有效金融监管和实现金融监管目标的重要保证。综观各国法律有关金融规制方法的规定，主要有现场检查的三个方面。是指金融监督机关派遣检查人员，现场到各种金融机关进行检查。异地检查。就是通过金融机构的财务报表分析及其他相关书面报告判断，执行规制功能。外部审计聘用。是指金融监督机关雇佣外部独立审计师对金融机构进行监视。第一节金融监督法的基本原则，第五，金融监管的曹征机制，如上所述，我国现行金融监管大体上是“四龙治标”的多目分工监督体系。这种体制存在高成本、规制重复、规制缺乏、无法满足金融创新和金融混合发展的要求等弊端，规制规则和规制惯例的协调处理、沟通不足，严重影响了有效金融规制的实现。因此

12、，要加强这些机构之间的金融监督曹征和合作，建立机构间信息孔刘机制和金融稳定曹征机制，更快地理顺相互规制合作关系。本书认为，鉴于重大及国家财政、发展规划等宏观经济政策与金融稳定的密切关系，国务院要履行中国人民银行法赋予的任务，制定行政法规，对国家发展改革委员会、财务部、“一行税会”等范围更广的金融监督调整机制制定制度性规定，使金融监督合作更加有效。，第二节银行监督管理法，第一节，中国银行监督委员会的监督对象和主要责任(1)中国银行监督委员会的监督对象(2)中国银监会的主要责任2，监督管理目标和措施(1)监管目标(2)监管措施3，银行市场准入监管(a) 银行金融机构的业务合规监督和风险监管(a)业

13、务合规监管(b)风险监管5，银行金融机构的监督和管理(a)中央银行的检查监督和管理(b)国家审计机关的监督和管理(c)银行自律(c)银行自律监管6，银行监管的国际合作和曹征本法所称银行金融机构是指在中国境内建立的吸收商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等公共存款的金融机构和政策银行。在中国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融公司、金融租赁公司及经CBRC批准设立的其他金融机构的监督管理也适用银行金融机构的监督管理规定。此外，银监会还必须对在海外获得设立批准的金融机构和国内银行金融机构的海外业务活动进行监督和管理。第二节银行监督管理法、第一节，中国银行监督管理委员会的监督对象和主要

14、义务(2)中国银行监督管理委员会的主要责任(1)根据银行监督管理法、反税法和CBRC“三正案”规定，中国银监会的主要义务如下：根据法律、行政法规，制定和公布银行金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。按照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行金融机构的设立、变更、终止和业务范围进行审查；对银行金融机构的董事和高级管理人员进行资格管理；根据法律和行政法规制定银行金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、相关交易、资产流动性等。对银行金融机构的业务活动和风险状况进行异地监督，建立银行金融机构监督管理信息系统，对银行金融机构的风险状况进行分析，评价

15、；第二节银行监督管理法、第一、中国银行监督委员会监督对象和主要责任；(二)中国银行监督委员会的主要责任；(二)对银行金融机构的业务活动和风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；对银行金融机构进行监督管理。建立相关部门和银行费翔处理系统，制定银行费翔处理计划，明确机关和人员及其责任、处置措施和处置程序，及时有效地处理银行费翔事态；负责统一编制全国银行金融机构的统计、清单，按照国家有关规定发表。指导和监督银行自律组织的活动。开展与银行监督管理相关的国际交流与合作活动。第二节银行监督管理法，第一，中国银行监督对象及第一义务(二)中国促进对存款人或其他客户合法权益产生严重影响的银行金

16、融机构的接管或机构改组；撤销有非法经营、经营管理不善的银行金融机关。查询有金融腐败嫌疑的银行金融机关及其高层职员、相关行为者的账户。涉嫌非法资金转移或隐匿的殷铁生司法部门董洁；禁止擅自设立银行金融机构或非法进行银行金融机构的业务活动。负责国有主要银行金融机构监督人的日常管理。主办国务院指定的其他事项。第二节银行监督管理法，第二，监督管理目标和措施(一)监管目标银行监督管理目标，中国银行监督管理法第三条规定：一，促进银行业的合法稳定运行，裴珉姬公众对银行业的信任；二是保护银行公平竞争，提高银行竞争力。法律第一条“立法目的”还规定：“预防和解决银行风险，保护储户和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展。”因此，银行监督管理的目标可以概括为促进银行业的稳定发展、大众信任裴珉姬、公平竞争保护和促进、存款等金融消费者的权益裴珉姬等。第二节银行监督管理法、第二节、监督管理目标和措施(2)按照银行监督管理法第四章的规定，银行监督措施主要包括以下几个方面：1向银行金融机构提交报告、信息提交请求。2进行现场检查。3规制对话制度。4根据法律命令公开信息。5违规处理，处罚措施。6危机机构的收购或救援曹征。7请取消问题机构。8相关账户董洁殷铁生。9.与违规嫌疑相关的单位和个人的执行权限。第二节银行监管管理法，第三，银行市场准入监管(a)