反洗钱年度报告

1、* * * * * * * * * * * * *公司反洗钱2015年度报告中国人民银行：根据金融机构反洗钱监督管理办法（试行）的要求，现将我单位(包括分支机构)上一年度反洗钱工作报告如下：一、反洗钱工作总体情况和机构概况我们公司作为分公司，有6名员工在工作。今年以来，为防止洗钱活动，维护金融秩序，本行认真执行反洗钱法律法规，认真履行金融机构反洗钱的法律义务，严格按照中国人民银行和上级公司的要求，组织辖区内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员进行监督。 检查、审核和评估公司反洗钱内部控制制度的执行情况，发现问题，及时纠正，确保反洗钱制度规定在我公司得到有效执行。二。反洗钱机制的建立一、内

2、部控制制度的建立和修订1.及时贯彻上级精神。反洗钱是一项长期任务。在收到pboc、监管部门和上级行的反洗钱相关文件和规定后，我们及时将反洗钱工作精神传达给各部门和柜台员工，提出具体工作要求，并结合我行实际情况落实上级行和地方行的反洗钱工作安排。2.遵循上级公司中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法制度，加强内部控制管理。根据中国人民银行反洗钱检查要求和我公司实际情况，对我公司各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位，并指定专人负责反洗钱工作；明确要求各级业务组织按照“了解客户”的原则建立和完善客户身份审查和登记制度；对大额和可疑交易实施反洗钱，并交由专人负

3、责；明确反洗钱司法合作和转移以及反洗钱保密制度。(2)机构设置为加强反洗钱领导，我公司成立了以公司经理为组长，副经理为副组长，客户部、综合部、人身保险部等相关部门负责同志为成员的反洗钱领导小组，并在综合部设有办公室，专门负责反洗钱工作。全辖区有4名专职和兼职反洗钱人员，占员工总数的70%。各部门根据实际需要配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，并指定专人对大额交易和可疑交易进行报告，为反洗钱工作的顺利开展提供了有力的组织保障。(3)技术支持2014年，为适应新支付清算系统对应的支付交易监控系统，及时监控和记录大额和可疑交易，上级公司新开发了反洗钱系统。新反洗钱系统的实施，完善了反洗钱软硬件

4、条件，有效实现了完整、规范、真实的电子数据采集方式，业务数据的筛选和分析不断提高，数据筛选的准确性和分析报告的质量不断提高，反洗钱监测的及时性和有效性不断增强。(四)人员编制和任职资格为整理、筛选、分析和上报反洗钱基础数据，我行配备了4名专职和兼职反洗钱人员，占员工总数的70%。根据实际需要，设立专门的反洗钱岗位，并有专人负责大额交易和可疑交易的报告。为了改善除注册保单持有人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人身份的基本信息。保存有效客户关系证明、客户身份证明或其他身份证明的复印件或复印件(有效客户关系证明应包括结婚证、户口簿、公安、民政或当地政府部门如居委会、村委会等出具的证明。)。客户身

5、份证或其他身份证明文件，个人客户应包括其第二代身份证或其他有效身份证明文件，集团客户应包括有效年检的“三证”:营业执照复印件或复印件、组织机构代码证和税务登记证。下同)。受托业务时，销售人员在对客户采取客户身份识别措施时，应核对受托人的有效身份证明或身份证明，并登记受托人的姓名、联系方式、身份证明或身份证明的类型和号码。如果公司的业务文件不能完全涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的类型和编号，则需要通过填写客户身份基本信息登记表对受托人客户身份的基本信息进行补充和登记。如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按规定程序处理。(2)柜台接单员应根据要求审核销售人员提交的

6、保险信息，对不符合客户身份识别要求的保险单据，如未登记的客户信息或未提交相关客户关系和身份识别文件等予以拒绝，经销售人员补充完善后予以接受。受理后，投保文件应保留客户和受托人(如有)基本身份信息登记表、有效客户关系证明、客户个人身份证明或其他身份证明的复印件或复印件，并与业务档案一起归档处理，同时扫描上传业务影像系统。如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按规定程序处理。(3)对于代理发行的承销业务，银行专员应配合提供相关信息，行业管理档案扫描仪应检查保险信息。对于不符合客户身份要求的保险单据，如未登记客户信息或未提交相关客户关系和身份证明信息，代理业务主管部门应在20天内补充完善

7、相关信息，并提交至公司柜台相关人员。对于委托业务，银行专员在对客户采取客户身份识别措施时，应核对受托人的有效身份证明或身份证明，并登记受托人的姓名、联系方式、身份证明或身份证明的类型和号码。如果公司的业务文件不能完全涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的类型和编号，则需要通过填写客户身份基本信息登记表对受托人客户身份的基本信息进行补充和登记。柜台相关岗位人员将收到的客户和受托人(如有)基本身份信息登记表、有效客户关系证明、客户个人身份证明或其他身份证明的复印件或复印件连同业务档案一起归档处理，同时扫描上传业务图像系统。如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按规定程序处

8、理。2 .终止合同业务客户申请解除保险合同时，应当对已退保险费或已退保险单的现金价值超过人民币10000元或等值外币超过1000美元的业务进行客户身份识别。对于上述业务，柜台保安岗位人员的操作如下：(1)、核对保险合同原件，核对申请人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认申请人的身份(二)委托业务应识别委托人，同时核对受托人的有效身份证明或身份证明，登记受托人的姓名、联系方式、身份证明或身份证明的类型和号码。如果公司的业务文件不能完全涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的类型和编号，则需要通过填写客户身份基本信息登记表对受托人客户身份的基本信息进行补充和登记。(3)业务处理完成后

9、，将收到的受托人基本身份信息登记表(如有)、有效客户关系证明、客户个人身份证明或其他身份证明的复印件或复印件与业务档案一起归档处理，同时扫描上传业务影像系统。(4)如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按规定程序处理。3索赔业务被保险人或受益人要求保险公司赔偿或支付保险费时，单个被保险人、受益人或法定继承人支付金额超过人民币10000元或等值外币超过1000美元的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，反索赔岗位人员的操作如下：(1)、核对被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认被保险人、受益人和申请人之间的关系。(2)登记被保险人和索赔受益人身份的基本信息。(3)保存

10、有效客户关系证明、有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件。(四)委托业务应识别委托人，同时核对受托人的有效身份证明或身份证明，登记受托人的姓名、联系方式、身份证明或身份证明的类型和号码。如果公司的业务文件不能完全涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的类型和编号，则需要通过填写客户身份基本信息登记表对受托人客户身份的基本信息进行补充和登记。(5)业务处理完成后，将收到的客户和受托人(如有)身份证明文件或其他身份证明文件、客户身份基本信息登记等客户身份证明材料的复印件或复印件扫描到图像系统中，并与业务资料一起归档管理。(6)如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按

11、规定程序处理。4 .其他保险支付业务当被保险人或受益人要求保险公司赔偿或支付由单个被保险人、受益人或法定继承人支付的金额超过10000元人民币或等值外币超过1000美元的年金、到期、存续等保险利益时，应进行客户身份识别。对于上述业务，柜台保安岗位人员的操作如下：(一)核对被保险人和保险利益受益人的有效身份证件或者其他身份证件，确认被保险人、保险利益受益人和投保人之间的关系。(2)登记被保险人和保险利益受益人身份的基本信息。(3)保存有效客户关系证明、有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件。(四)委托业务应识别委托人，同时核对受托人的有效身份证明或身份证明，登记受托人的姓名、联系方式、身

12、份证明或身份证明的类型和号码。如果公司的业务文件不能完全涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的类型和编号，则需要通过填写客户身份基本信息登记表对受托人客户身份的基本信息进行补充和登记。(5)业务处理完成后，将收到的客户和受托人(如有)身份证明文件或其他身份证明文件、客户身份基本信息登记等客户身份证明材料的复印件或复印件扫描到图像系统中，a(6)如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按规定程序处理。5 .新票据和延期付款业务对于保险费超过20，000元人民币或等值外币超过2，000美元且以现金支付的保险合同，以及保险费超过200，000元人民币或等值外币超过20，000

13、美元且以转账方式支付的保险合同，如果客户支付新票据和更新，付款人或银行卡所有人是非投保人、被保险人或受益人等。受托人应当予以认定。柜台收付岗位人员的操作如下：(1)在办理上述业务时，销售人员或柜台收付人员应向客户倡导通过银行转账支付，同时倡导投保人、被保险人或受益人自行办理支付业务。(2)核对付款人或银行卡持卡人的有效身份证件或其他身份证明文件。(3)填写客户身份基本信息登记表，登记和处理付款人或银行卡持卡人的姓名、联系方式、身份证件或身份证件的类型和号码等基本信息。(4)保存付款人或银行卡持有人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件。(5)在公司留存的pos机收款凭证上登记本次付款

14、对应的保险合同号。(6)业务处理完成后，公司留存的pos机收款凭证、处理该业务时收到的付款人或银行卡持有人的身份证或其他身份证明的复印件或复印件、客户身份基本信息登记表应装订在一起并归档处理。(7)如发现可疑交易或异常行为，应填写可疑交易分析表，并按规定程序处理。6客户身份的重新识别(1)如客户要求变更姓名或名称、身份证或身份证类型、身份证号码、注册资本、业务范围、法定代表人或负责人，销售人员和柜台保安岗人员应负责重新识别客户。上述岗位人员应在知晓变更之日起10日内登记变更后客户的相关信息，并保存变更后的证明材料的复印件或复印件。变更受益人的，应当登记并保存被保险人法定继承人以外的受益人的基本

15、信息，并保存身份证复印件。(2)客户行为或交易异常；客户名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构调查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱者和恐怖融资者的名称相同；客户涉嫌洗钱和恐怖融资活动；公司获得的客户信息与之前掌握的相关信息不一致或矛盾；如果对之前获得的客户身份数据的真实性、有效性和完整性有疑问，销售人员、柜台安全人员和支付人员应负责重新识别客户。上述人员在接受业务时应填写客户身份重新识别表描述再识别情况。对于重新认定的客户，应要求客户补充其他身份资料或身份证件，回访客户，实地走访客户，并从公安、工商行政管理等方面进一步了解客户的真实信息，如客户的基本情况和经济情况。重新认定应当自发现应当

16、重新认定的情形之日起5日内完成，并由业务管理、财务、内控等相关反洗钱部门进行审核和处理。如果重新识别的客户基本信息与之前获取的客户信息不一致，柜台保安人员应负责更新相关的客户基本信息。客户身份重新识别数据应扫描到成像系统中，并与业务数据一起保存。其他7个(1)在业务存续期间，如果客户之前提交的身份证明或身份证明已经过期，则应补充并保留客户的有效身份证明或身份证明；否则，接受业务岗位的人员应停止为客户办理业务。延期支付业务的客户拒绝提供授权文件、身份证件或身份证明文件的，应当暂停其业务。(二)委托人的资金或者财产属于信托财产的，接受业务职务的人员应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人和受益人的姓名或者名称及联系方式。(3)、客户身份数据和交易记录的保存要求按公司有关规定执行。(2)针对高风险客户的特殊措施1增强和持续的客户尽职调查(1)进一步调查客户的实际控制人和受益人。(2)进