A先生家庭财务规划-0825

1、资深理财规划师梁野在业内率先创办了以自己名字命名的理财工作室，也是中国农业银行三大理财工作室的创始人之一。黄新田：RFP，经济管理硕士，持有证券从业资格证书，擅长客户关系管理技术。吴荣：梁野财务管理工作室成员。理财规划师简介，案例背景，家庭基本信息，-如何处理目前的棉被库存。-计划在两年内购买一套两居室套房。-计划五年后生一个孩子。家庭财务目标，主要财务目标，基本假设，甲教师家庭资产负债表，家庭财务信息，回报诊断，甲教师家庭资产分布图，家庭财务信息，回报诊断，现有财务资产回报率，回报诊断，甲教师家庭2004年现金流量表，家庭财务信息，回报诊断，回报策略调整分析，甲教师家庭2004年收入和支出分

2、布图，家庭财务信息，回报诊断，现有家庭财务状况诊断，收入和支出图，资产分布图，资产盈利能力，流程表，资产负债表和财富积累有限，资产结构单一，盈利能力低。担保功能不足，抗风险能力弱。家庭财务管理目标和总体规划分析的优先顺序，保险两年后购买房地产，四年后装修，生孩子和准备教育计划，为我和我的妻子积累退休基金，家庭财务资产盈余的调整前预测图表，注：财务资产盈余=财务资产的累计年收入和支出节余-家庭应急基金，假设股票在两年内偶然售出，返回调整前的调整策略和现金流预测表。方法1:增加收入，方法3:削减开支，方法2:向他人借钱，教师的可选调整策略，调整前预测图，支出减少分析，调整后的家庭金融资产盈余预测图

3、，注：金融资产盈余=累计金融资产年收入和支出节余-家庭应急基金，假设股票在两年内一直等待出售的机会，调整后的现金流预测表，教师的家庭财务计划方案目录， 家庭应急基金保险计划购买房地产和债务安排，子女抚养和教育计划，退休计划，税收计划投资计划，下页，(1)家庭应急基金，预算标准：每月家庭支出的3-6倍，合理范围：20，400-40，800元，建议：存入20，000元作为应急基金，然后逐步增加到30，000-40，000元，返还，(2)保险计划，返还，返还如果股票资产两年内不能及时出售， 你可以考虑向银行申请一笔以汽车为抵押的普通消费贷款，贷款40 %- 50 %,贷款金额约5万元，五年内还清，以

4、筹集购房所需的首付款。 (4)子女抚养和教育计划，现有养老金：甲老师60岁时每月可领取1200元，乙女士55岁时每月可领取800元的养老金：甲老师每月需要积累2773元的退休计划基金，乙女士每月需要积累2323元的退休计划基金。(5)退休计划，建议：甲老师和乙老师与单位协商，由公司提供。操作方法：将汽车维修费用转入公司费用；公司提供一定数额的营销公关费用；公司提供的免费餐饮；使用公共设施，如水、电、煤、电话等。根据公司签订的合同提供给员工。返回，(6)税收计划，1。股票投资建议。2.金融资产战略配置建议(金融资产战略配置表)。3.金融产品投资建议(金融产品投资建议)。(7)投资计划在前一阶段，

5、你的股票连续大幅下跌，损失了20%。最近，在一些利好政策消息的支持下，股市出现了一定程度的反弹。我们建议你借此机会抛出清仓并退出。如果你想长期持有，你必须制定一个止损计划。当股票价格突破2000点的底线时股票投资咨询，收益，回报，金融资产战略配置表，货币市场基金：长信利息收入，华安现金利润-货币基金业绩优异。人民币理财：李奔丰或其他银行的人民币理财产品。债券：财政部发行的凭证式债券或记帐式债券。股票型基金：大成价值、丰收成长业绩优异的优秀股票型基金，目前处于较低水平。京顺内需增长，湖南财富增长外资背景和特色选股的配置基金。回报、金融资产投资建议、计划生育时间表、家庭现金流预测、2011-202

6、0年盈亏平衡点、家庭资产和负债预测、退休前积累更多资产，总资产428.9万元，养老金需求总额224.2万元。建议考虑以下计划：1)购买大面积房地产用于养老。2)提前退休。3)其他(如提供儿童创业基金、公益捐赠等)。)。1.我们认为，虽然甲老师的家庭目前没有经济负担，但在未来的2-5年内，将会面临买房、抚养孩子等巨大的消费支出。最好的办法是通过减少家庭不合理的开支来增加财富积累，从而减轻早期家庭经济的巨大压力。2.我们认为，在甲老师的家庭计划完成购房、抚养子女等中短期目标的同时，有必要考虑为夫妻双方购买足够的保险，并提前预留子女的教育和退休资金，以保证家庭各个阶段的生活质量。结论和重要提示。3.根据我们的计划，由于甲老师的家庭在退休前可以积累更多的剩余资产，建议夫妻双方可以考虑提前退休或改善他们的生活和生活条件