资信调查实务操作之二(资信调查资料的收集) PPT课件

1、1.征信数据采集(企业担保贷款)，征信实务第二部分，李良庆，2010年5月，2月，首先介绍了该担保贷款的详细情况，并采集了该担保贷款对应的抵押物数据。如果是房地产，需要进行预评估。如果我公司历史上有担保贷款，需要查阅档案，详细介绍历史担保贷款及其处理方法。本报告引用的格式如下：上述材料：以本担保贷款抵押的房地产许可证和土地证书复印件，预评估报告。3，2。详细列出公司名下的所有房地产，并收集公司所有房地产所有权文件的副本。本报告的参考格式如下：上述信息：公司名下所有房地产许可证和土地证书的复印件。如果没有房产证和土地证，你可以领取“其他权证”或“期权抵押证”的复印件。如果该房产未经认证，应收取购

2、买合同和发票。之后，应收集预评估报告。参考表中土地证书和房地产许可证的内容应当按套列在一起。对于房地产和土地的抵押，在“目的和性质”栏中注明抵押人、抵押金额和期限。如果物业已经出租，应收取租赁合同，并计算和核实年租金。(如果之前收集的副本信息没有变化，您将无法再收集它们。)，4，3。详细列出法人和实际控制人名下的所有房地产，并收集法人和实际控制人所有的房地产权属文件的复印件。本报告参考格式如下：上述信息：要求与上述相同。5，4。详细介绍公司、法人和实际控制人目前的银行贷款情况，包括长期贷款和短期贷款。本报告的参考格式如下：上述信息：需要收集所有现行贷款合同的复印件，逐一核实所有贷款担保方式的文

3、件，核对银行贷款的到期票据和到期日，并与PBOC信用报告进行对比，说明差异原因。这次不需要收集以前收集的贷款合同的副本，但是需要收集新的贷款。还需要收集公司的贷款卡、贷款卡号和密码的复印件。如果是抵押贷款，收取抵押合同。如果是担保贷款，收取担保合同。6，5。收集公司简介(说明其业务历史、发展和经营情况、企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等。)，并收集公司自成立至今的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡及其密码、法人身份证、公司章程及历次验资报告的复印件。如果验资报告是为续贷客户准备的，则以前已经全部收回。报告中的参考格式如下：7、6。收集身份证、结婚证(或离婚证)、户口簿、联系

4、电话、法人及实际控制人详细简历、公司主要管理人员简历。报告中的参考格式如下：8、7。收集公司最近三年和当前期间的财务报表副本。注意我们收集的财务报表必须与账簿中的数据一致，或者是我们可以核实的报表。(企业向税务部门报告或向银行报告的报表有时与账簿不一致。)声明的验证方法将在未来的培训中介绍。9，8。收集公司2009年1月至12月所有银行账户的对账单和2010年1月至4月所有银行账户的对账单。如果是个人存折或银行卡，还应提供银行流水的复印件。(有些银行账户的账户数量相对较少，余额也不大，不会长期使用，所以不收是合适的，但原则上应该收。本报告引用的格式如下：(注意信用流量和信用余额的统计)、10、

5、9、whol纳税申报表复印件和完税凭证原件报告中引用的格式如下：根据实际支付的金额，11。公司所有关联企业名单、关联企业基本许可证、近年关联企业审计报告复印件。报告中的参考表如下：10。对贷款企业和主要关联企业进行工商检索，并保留原检索。12、12。从银行账户经理处收集公司及其主要关联公司的中国人民银行信用登记系统信息复印件，收集企业法人、实际控制人及其配偶的中国人民银行个人信用报告复印件。注意比较公司当前账面贷款和信用报告的金额，如有差异，说明原因。如果有多个累积的过期信用，必须找出原因。收集公司去年和近期主要采购合同的副本。要统计全年主要供应商的采购合同和付款金额，核实主要供应商付款的原始凭证，说明抽样比例，说明企业主要供应商的年采购量、品种和价格范围。)报告中的参考表如下：14、14。收集公司最近一年及近期主要销售合同的复印件。要统计全年主要销售客