健康理财与四大账户汇编.ppt

1、健康理财 四大账户,1,目 录,一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关,2,四大账户的意义,帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配 唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式,3,四大账户的使用时间点,老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时,4,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。 只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,5,标准普尔 家庭资产 象限图,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专

2、用 以小博大,解决家庭突发的大开支,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,6,目 录,一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关,7,标准普尔 家庭资产 象限图,第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也

3、正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,8,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,理财经理：,第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外,伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个

4、账户么？,9,理财经理：,第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。 这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅,长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭第一年占比30%，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，把90%的钱投入到这个账户了。,10,理财经理：,第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般

5、占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定会用到，且需要提前准备的钱。,账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不被用于抵债。 我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,11,理财经理：,这个账户一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但一定要长期稳定。 这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱进入这个,重要提示,拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应,12,目 录,一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关,13,形式：学员两人一组，一人扮演理财经理，一人扮演准客户，一轮结束后交换角色 时间：共25分钟 要求：边画边讲，自然流畅,演 练,14,通关说明,通关内容：四大账户 通关标准：边画边讲，自然