基金定投理财2010 12修改.ppt

1、基金定投理财,福清中行个人金融部 2010-12,提纲,基金简介 近年基金业绩情况 什么是基金定投 为什么要定投 怎样进行定投 其他产品,基金简介,基金是集合理财、专家理财的工具 首只开放式基金：2001年9月,040001华安创新（2010.12.1累计净值3.728元） 基金的分类体系（依投资对象的不同）：股票型、混合型、债券型、货币型、QDII,近年基金业绩情况（华夏大盘12.2）,近年基金业绩情况（博时主题160505）,近年基金业绩情况（160706嘉实300）,近年基金业绩情况（000021华夏优势）,近年基金业绩情况（163801中银中国）,什么是基金定投,基金定投，是基金定期定

2、额投资的简称，是指在一定的投资期间内，如以一个月的时间为间隔，投资人以固定时间、固定金额申购开放式基金的业务。 “懒人”投资法、定投法、解决择时的困惑。华尔街流传：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”,基金定投四大特点,强制投资，积累财富 平均成本，降低风险（例子） 手续简便，方便快捷 小额投资，聚沙成塔,为什么要参加定投,基金定投是财富长期积累的一个重要储蓄手段。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 越早开始定投，越能发挥时间的复利效应。投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富

3、也越多，因此尽早结束月光族生活，开始定期定额计划，可以更早实现梦想。,为什么要参加定投,培养金融理财习惯的良好方式。起点很低，参与门槛低，容易操作，参加定投可以让人更多的了解参与股票市场、基金市场，培养好的金融理财习惯。 基金定投能够实现投资成本的平均分摊，降低集中投资风险的作用。对比一次性申购。,举例：,不同市场走势下，基金定投的成本平均优势,定投的成本平均优势（上涨市场）,在上涨的市场中，我们保持每个月投资200元，在六个月的投资之后，清算自己的回报是40.94。,定投的成本平均优势（震荡市场）,大部分看到这个倒梯图形时的第一感受都是不赔不赚，但如果你坚持6个月每月投资同样200元，你可以

4、获得41.67的利益。,定投的成本平均优势（下跌市场）,千万别以为在这样的市场你必亏无疑，事实是，定期定投的方法让你赚到了三种情况里最多的78.33。,怎样进行定投（一些原则）,设定理财目标：子女教育金、养老金、购房、储蓄。 选定参加定投的基金、量力而行：定期定额投资一定要做得轻松、没负担。 选择有上升趋势的市场： 超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。,怎样进行定投（一些原则）,投资期限决定投资对象。 较长期的理财目标选择波动较大的基金； 较短期的选择相对平稳的基金。 持之以恒。 长期投资是定期定额积累财富最重要的原则；

5、持续3年以上，才能得到好的效果； 长期投资长期复利； 在低点的时撤销定投要慎重。,怎样进行定投（一些原则）,掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定， 比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。 如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。 善用部分解约，适时转换基金。对市场判断不明的时候。,怎样进行定投（具体操作）,基金定投的申购 基金定投的时间选择 基金定投费率 基金定投的种类和起点金额 基金转换 基金赎回 基金定投的变更/终止,基金定投的申购,定投的申请渠道：柜台、网

6、银 网银申请定投的优势： 1、申请操作简便 2、更改/撤销便利 3、查询功能：定投查询、扣款明细查询等 4、费率优惠：网银申请基金定投费率八折优惠,基金定投时间的选择,牛市月初投，熊市月末投。 可进行定投的日期：每月5-20日，遇周末或节假日顺延。如定投日选择每月5日扣款，6月5日是星期六，则扣款顺延到6月7日。 同一个基金，可以选多个日期定投：比如，定投163801中银中国基金，起点金额200。可以选择在5日定投200，10日再定投200，20日再定投200，其他基金也是一样。（定额不定期） 在不用提高投资金额的情况下，增加扣款日，将定期定额分散进场风险的效益做到极大化。,基金定投费率,前端

7、收费： 与基金申购一样： 柜台进行定投签约，申购费率暂无优惠 网银定投签约，申购费率八折优惠（基金申购费率一般为1.5%，八折1.2%） 费用计算方法（外扣法）： 申购费用：申购金额*申购费率/（1+申购费率） 后端收费：很少,基金定投的种类和起点金额,中国银行代销的哪些基金可以定投？ 定投基金最低的起点金额是多少？ 基金定投的基金品种、以及起点金额可在我行总行网站最新公告服务公告中找到。 以上信息不定期更新。 中国银行开放式基金净值资产日报（表格）,基金定投的种类和起点金额（例表）,基金份额的转换,同一家基金公司旗下基金才可转换 投资者可根据自己对市场的判断进行基金转换 基金转换费用相对比较

8、少,定投基金份额的赎回,定投的基金份额可以随时赎回（除非遇暂停等情况） 如部分赎回，先申购的先赎回（先进先出原则） 赎回费用计算：基金份额*T日基金净值*赎回费率 举例：赎回费用的计算一般来说是按照“先进先出”的方法计算,即赎回份额时基金公司将从投资者最早买入的份额开始依次赎回。,基金定投的变更/终止,柜台变更/终止 网银变更/终止 变更：基金种类，增加或减少 扣款日期 扣款金额,网银操作：,持卡柜台开通网银（动态口令） 登录正确的中国银行门户网站： 登录中行网银BOCNET。 首次登陆请下载安装安全控件，并修改用户名和密码。 请安全使用网银,网银操作：,基金定投组合套餐推荐,激进型组合 04

9、0007华安中小盘+000051华夏300+020001国泰金鹰 稳健型组合 110003易基50+163801中银中国+180013银华领先 防御型组合 163801中银中国+160706嘉实300+070005嘉实债券 优选型组合 050009博时新兴+160505博时主题+050010博时价值,基金定投组合套餐推荐,亲子经典组合 163801中银中国+160706嘉实300 亲子积极组合 110011易基中小盘+000021华夏优势 亲子稳健组合 163801中银中国+000041华夏全球 其他类型组合套餐,定投套餐分散单一购买风险,单笔申购基金，每只基金最低申购金额为1000元，如您想

10、要分散投资、 不过度集中单一市场，不妨可将“单笔申购1000元”拆成“两笔300元、一笔400元的组合定投”，选择空间顿时从一只基金变成三只基金，以降低投资组合风险，让您用小钱一样能拥有完整的资产配置！,定投应注意目标收益管理,近来不少投资者3年期定投计划到期，当他们查询账户时却不解地发现，定投不但没赚钱，反而有所亏损，与之前的期望大相径庭。 案例：秦先生就是这样一位三年期的定投客户。2007年初他办理了一份股票型基金的定投，“我比较看好这种投资方式，而且当时恰好想攒一笔钱买房子。”到了2010年初，他的这笔投资盈利已接近30%，足够买房了。但由于个人的一些原因，没践行当初的计划。结果短短几个

11、月的时间，市场急转直下，三年积累的收益和计划中的房子，一起化作了泡影。,目标收益管理,煮熟的鸭子飞了可惜。 提醒：理财一定要做目标化管理，达到目标一定要锁定收益。 因为定投虽然是成本摊薄的过程，但同时也是风险累积的过程。定投的时间越长，投入的本金越多，仓位越来越高，一旦碰上市场大跌，损失也越多。,目标收益管理,1、一定要进行目标收益管理。 目标收益达到，及时锁定，赎回。 目标收益达到，基金转换。转换为债券或者 货币基金。 同时进行下一笔基金定投。 2、定投要量力而行。 用不影响生活的小钱、闲钱进行投资。 3、对于目前面临亏损的3年期定投客户，如果不是急需用钱，不妨再坚持一段时间，静待市场回暖，

12、因为市场下跌正是积累低成本份额的好时机。,目标收益管理,4、管理工具基金定投计算器/软件 几个变量： 基金投资预期收益率 定投金额 定投期限 定投成果 计算公式： FV=A（1+i）n-1/i,目标收益管理举例,1、假设你想在5年以后购买一辆价值10万元的小车，那么每个月参加股票型基金定投的金额要多少呢？（年化收益率10%，1292元） 2、你的孩子12年以后要进入大学生活，那时候需要一笔15万元的大学费用，请问从现在开始每个月的基金定投金额需要多少呢？（年化收益率10%，543元）,举例,3、60岁退休的时候，你希望手上有100万的退休金，今年你25岁，有35年的时间让你来准备，每月需要定投

13、多少？ 解答：只需要263.39元。 20岁开始准备，每月只需158.13元； 35岁开始准备，每月需要753.67元。 所以，基金定投越早开始越好，越早准备越轻松！,举例,4、每个月定投200元，5年以后的基金资产是多少，总共投入的本金是多少？15年以后呢？40年以后呢？ 解答： 5年；15,487.41；12,000 15年；82,894.07；36,000 40年；1,264,815.92；96,000 所以，基金定投坚持时间越长效果越好！,举例,5、要想10年以后成为百万富翁，每个月需参加定投多少？ 解答：4882元。如果你与一次性投资基金相结合，比如说在参加定投时已购买基金10万元，

14、那么每个月只需定资3561元。如果这样的月投资压力太大，那么你成为百万富翁的时间要延长。 如你每个月定投1000元，那么你270个月（22.5年）后会成为百万富翁了；如你期初同时进行一次性投资10万元，那么只要197个月（16.42年）,前提,存在假设情况： 收益率假设 实际市场走势与假设的不同 经济危机、市场波动很大 投资者是否坚持定投,适合基金定投人群,年轻的月光族：刚刚参加工作的年轻人。 领固定薪水的上班族：代发薪单位、工薪阶层。 在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：有子女教育、退休养老、置业安家等规划的人士。 不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能

15、有效降低整体投资成本。,适合定投人群,消费贷款客户 网银用户，方便购买,其他个人理财产品介绍,信用卡分期 中行主要零售贷款产品（房贷、车贷） 中银价值精选基金（163810）热销 中行网银 第三方存管,信用卡新功能-信用卡分期,信用卡分期,为了庆祝康佳集团成立30周年，中国银行联合康佳电器于12月10日-14日在中银大厦中国银行二楼会议室进行厂家直销。 低价：行业最低零售价、以旧换新、家电下乡 抽奖：根据实际购买情况抽奖 满额奖：分期到达一定金额有礼 业务联系人：郑锦钰，85220181；顾阮宁，85169017,中行主要零售贷款品种及利率,中银价值精选基金（163810）热销（2010.8.18）,中银基金公司业绩情况（2010.12.2）,新发基金：金鹰主题优势（210003）,当前振荡行情，选新基金攻、守相宜。关注荣获2010年“金算盘”大奖的金鹰基金公司和正在发行的金鹰主题优势基金（210003）（发行期从2010年11月18日至12月16日)。 在“提升国民财产性收入”和“十二五规划”的历史大背景下，本基金紧扣主题性机会，获取价值增值收益。重点关注产业政策主题、区域振兴主题、经济结构转型主题、并购重组主题、社会结构变迁主题等。在审慎评估各种主题性投资机会的基础上，对有实体经济支撑的投资主题进行重点配置，以期实现基金资产