理财规划师1总论练习题(带解析)

1、基础知识基础知识 第一章第一章; ;理财规划基础理财规划基础 单选单选 1.1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括 （） 20152015 年年 5 5 月真题月真题 A A 财务比率分析财务比率分析 B B 客户家庭利润表分析客户家庭利润表分析 C C 客户家庭资产负债表分析客户家庭资产负债表分析 D D 客户家庭现金流量表分析客户家庭现金流量表分析 答案：答案：B B 解析解析: : 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项： 1 1 客户家庭资产负债表分析，客户家庭资产负债表分析，主要是分

2、析客户家庭资产和负债在主要是分析客户家庭资产和负债在 某一时点上的基本情况；某一时点上的基本情况；2 2、客户家庭现金流量表的分析，是指、客户家庭现金流量表的分析，是指 理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总， 为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3 3、财、财 务比率分析，务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与投资与 净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和净资产比率、清偿比率、负债比率

3、、即付比率、负债收入比率和 流动性比率等流动性比率等 2 2一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起 来二者的区别可以体现在来二者的区别可以体现在 ( ) ( )。20102010 年年 5 5 月二级真题月二级真题 A A投资规划更强调创造收益投资规划更强调创造收益 B B投资更强调实现目标投资更强调实现目标 / 62 c c投资技术性更强投资技术性更强 D D投资规划只不过是工具投资规划只不过是工具 答案答案; C; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能 力，

4、力， 为客户制定合理的资产配置方案，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户构建投资组合来帮助客户 实现理财目标的过程。实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，投资是投资规划的一部分，和其相比，和其相比，投投 资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。 3 3考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理 财中，财中，( )( )的现金保障也的现金保障也 包含了应对客户家族亲友出现生产、包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、生活、教育、教育、疾病等重疾病等重 大事件需要紧急支

5、援的准大事件需要紧急支援的准 备。备。20092009 年年 1 11 1 月二级真题月二级真题 A A日常生活覆盖储备日常生活覆盖储备 B B家庭生活覆盖储备家庭生活覆盖储备 C C意外现金储备意外现金储备 D D医疗现金储备医疗现金储备 答案：答案：c c 【解析】一般来说【解析】一般来说, ,家庭建立现金储备要包括：日常生活家庭建立现金储备要包括：日常生活 消费储备；意外现金储备消费储备；意外现金储备 其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、 意外灾难、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，突发事件等发生的计划外开

6、支而作的准备，某些情况某些情况 下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、生活、教育、教育、疾病等疾病等 重大事件需要紧急支援的准备。重大事件需要紧急支援的准备。 4 4理财规划师职业操守的核心原则是理财规划师职业操守的核心原则是( )( )。 2009 2009 年年 1111 月月 二级真题二级真题 / 62 A A 个人诚信个人诚信 B B 知识丰富知识丰富 c c 专业尽责专业尽责 D D 谦谦 虚谨慎虚谨慎 答案：答案：A A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供 理财规划专业服务。理

7、财规划专业服务。因此，因此， 理财规划师职业操守的核心原则就是理财规划师职业操守的核心原则就是 个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺， 不能为个人的利益而损害委托人的利益。不能为个人的利益而损害委托人的利益。 5 5在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现 金储备不包括金储备不包括( )( )。 2009 2009 年年 5 5 月二级真题月二级真题 A A日常生活储备日常生活储备 B B意外现金储备意外现金储备 C C投资现金储备投资现金储备 D D家庭支援现金储备家庭支援现

8、金储备 答案：答案：c c 【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活 消费储备和意外现金储备。消费储备和意外现金储备。D D 项，家庭支援现金储备是指客户家项，家庭支援现金储备是指客户家 族的亲友出现生产、族的亲友出现生产、生活、生活、教育、教育、疾病等重大事件需要紧急支援疾病等重大事件需要紧急支援 的准备，它属于意外现金储备的范围。的准备，它属于意外现金储备的范围。 6 6根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少 年、年、青年、青年、中年和老年阶段，中年和老年阶段，结合不同

9、的阶段制定理财规划非常结合不同的阶段制定理财规划非常 必要，一般而言理财规划的重要时期是指必要，一般而言理财规划的重要时期是指( )( )。20082008 年年 1111 月二级真题月二级真题 A A婴儿、童年、少年婴儿、童年、少年 B B童年、少年、青年童年、少年、青年 / 62 C C少年、青年、中年少年、青年、中年 D D青年、中年、老年青年、中年、老年 答案：答案：d d 【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期 的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自 在

10、的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源， 通常也不必承担经济责任，通常也不必承担经济责任， 因此这三个时期并不是理财规划的重因此这三个时期并不是理财规划的重 要时期。而要时期。而 青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。 7 7、有关理财规划的理解，以下叙述中、有关理财规划的理解，以下叙述中 ( )( )是正确的。是正确的。20072007 年年 1 11 1 月二级、三级真题月二级、三级真题 A A进行理财规划，就可以实现自己的梦想进行理财规划，就可以实现

11、自己的梦想 B B理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案 C C理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段 D D理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用 答案：答案：C C 【解析】理财规划的定义强调以下几点：理财规划是全方【解析】理财规划的定义强调以下几点：理财规划是全方 位的综合性服务，位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；而不是简单的金融产品销售；理财规划强调理财规划强调 个性化；个性化；尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，尽管理财规划经常以短期规划方案的形

12、式表现，但就但就 生命周期而言，生命周期而言，理财规划是一项长期规划，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，它贯穿人的一生，而而 不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。 8.8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了 5000050000 元资金存入银行，元资金存入银行， 则李先生准备的这则李先生准备的这 5000050000元属于元属于( )( )。 / 62 20072007 年年 5 5 月二级真题月二级真题 A A日常生活储备日常生活储备 B B意外现金储备意外

13、现金储备 C C家庭支援现金储备家庭支援现金储备 D D追加投资储备追加投资储备 答案：答案：B B 【解析】【解析】 意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、 意外灾难、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防用以预防 可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比 如车祸或重大疾病需临时垫资。如车祸或重大疾病需临时垫资。 9.9.实现财务自由，需要使实现财务自由，需要使( )( )成为个人或家庭收入的主要成为个人或家庭收入的主要 来源。来源。20112

14、011 年月三级真年月三级真 题题 A A工资收入工资收入 B B利息收入利息收入 C C偶然收入偶然收入 D D投投 资收入资收入 答案：答案：D D 【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动 投资而不是被动工作。投资而不是被动工作。 财务自由主要体现在投资收入可以完全覆财务自由主要体现在投资收入可以完全覆 盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的 压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。 10.10.理财规划师进行任何理财规划前

15、首先考虑和重点安排的理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的 目标是目标是( )( )。20092009 年年 5 5 月三级真题月三级真题 A A投资规划投资规划 B B养老保障养老保障 C C教育保障教育保障 D D现现 金保障金保障 / 62 答案答案 【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个 能够帮助客户家庭在出现失业、能够帮助客户家庭在出现失业、大病、大病、灾难等意外事件的情况下灾难等意外事件的情况下 也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也能安然度过危机的现金保障系统十分关键， 也是理财规划师进也是理财规划师进

16、行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。 1111、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能 力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为 ( )( )。 20082008 年年 5 5 月三级真题月三级真题 A A月光型月光型 B B进攻型进攻型 C C攻守兼备型攻守兼备型 D D防守型防守型 答案：答案：B B 【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各 不相同，不相同，理财需求和具体

17、理财规划内容也不尽相同。理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家根据不同家 庭形态的特点，庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一一 般来说，般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略理财规划的核心策略 为进攻型。为进攻型。 1212、以下理财规划项目中，、以下理财规划项目中，( )( )最具备防御性。最具备防御性。 2007 2007 年年 1 11 1 月三级真题月三级真题 A A风险管理与保险计划风险管理与保险计划 B B税收筹划税收筹划 C C退休养老规划退休养老规划 D D财产

18、分配与传承规划财产分配与传承规划 答案：答案：A A 【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保 / 62 险是财务安全规划的主要工具之一。险是财务安全规划的主要工具之一。 1313理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进 行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是 ( )( )。 20072007 年年 5 5 月三级真题月三级真题 A A 理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额

19、及其在 总额中所占的比例总额中所占的比例 B B 理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较 大，就此情况理财规划师进行了详细分析大，就此情况理财规划师进行了详细分析 C C 理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部 分财务状况分财务状况 D D理财规划师认为为了达到投资收益最大化，理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持是否保持 客户的净现金流量为正并不重要客户的净现金流量为正并不重要 答案：答案：D D 【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客【解析】理财规划师应该做好客户的

20、现金规划，保证客 户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。 1414、个人理财的首要目的是（、个人理财的首要目的是（） A A个人理财价值最大化个人理财价值最大化 B B个人财务状况稳健合理个人财务状况稳健合理 C C保障财务安全保障财务安全 D D实现财务自由实现财务自由 答案：答案：B B 【解析】【解析】 个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化， / 62 而是使个人财务状况稳健合理。而是使个人财务状况稳健合理。 1515财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于

21、( )( )。 A A 主动工作主动工作 B B 被动工作被动工作 C C 被动投资被动投资 D D 主主 动投资动投资 答案：答案：D D 【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主 动投资而不是被动工作。动投资而不是被动工作。 1616理财规划的必备基础是做好理财规划的必备基础是做好()()。 A A 现金规划现金规划 B B 教育规划教育规划 c c 税收筹划税收筹划 D D 投投 资规划资规划 答案：答案：A A 【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地 位，位，现金规划是否科

22、学合理将影响其他规划能否实现。现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，因此，做做 好现金规划是理财规划的必备基础。好现金规划是理财规划的必备基础。 1717王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意 味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了 ( )( )。 A A投资收入投资收入 B B财务自由财务自由 C C基本收益基本收益 D D财财 务独立务独立 答案：答案：B B / 62 【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达【解析】只有当投资收入涵盖了全部

23、支出时，这时才是达 到了财务自由。到了财务自由。当达到财务自由时，当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而个人不再为赚取生活费用而 工作，投资收入将成为个人（家庭）收入的主要来源。工作，投资收入将成为个人（家庭）收入的主要来源。 1818( )( )是整个理财规划的基础。是整个理财规划的基础。 A A风险管理理论风险管理理论 B B收益最大化理论收益最大化理论 C C生命周期理论生命周期理论 D D财务安全理论财务安全理论 答案：答案：C C 【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的 在于划分客户所处的生命阶段，在于划分客户所处的生

24、命阶段， 分析其在不同阶段的不同财务状分析其在不同阶段的不同财务状 况与理财目标，况与理财目标， 从而有效地对其进行个人理财规划设计。从而有效地对其进行个人理财规划设计。 可以说，可以说， 生命周期理论是整个理财规划的基础。生命周期理论是整个理财规划的基础。 1919家庭与事业形成期的需求分析不包括家庭与事业形成期的需求分析不包括( )( )。 A A 增加收入增加收入 B B 储蓄和投资储蓄和投资 C C 财产传承财产传承 D D 风风 险保障险保障 答案：答案：C C 【解析】【解析】家庭与事业形成期的需求分析包括：家庭与事业形成期的需求分析包括：购买房屋；购买房屋； 子女出生和养育；子女

25、出生和养育； 建立应急基金；建立应急基金； 增加收入；增加收入； 风险保障；风险保障； 储蓄和投资；建立退休资金。储蓄和投资；建立退休资金。C C 项，财产传承属于家庭退休项，财产传承属于家庭退休 前期的理财需求分析之一。前期的理财需求分析之一。 2020以下属于客户非财务信息的是以下属于客户非财务信息的是( )( )。 A A社会保障情况社会保障情况 B B风险管理信息风险管理信息 C C 投资偏好投资偏好 / 62 D D工资、薪金工资、薪金 【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，三项属于【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，三项属于 客户的财务信息。客户的财务信息。 答案：答案：

26、C C 2121持续理财服务不包括持续理财服务不包括( )( )。 A A不定期的信息服务不定期的信息服务 B B不定期的方案调整不定期的方案调整 C C定期对理财方案进行评估定期对理财方案进行评估 D D定期到客户单位做收定期到客户单位做收 入调查入调查 答案：答案：D D 【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及 不定期的信息服务和方案调整。不定期的信息服务和方案调整。D D 项属于初次提供理财服务时应项属于初次提供理财服务时应 完成的工作。完成的工作。 2222家庭收入主导者的生理年龄在家庭收入主导者的生理年龄在3535 周岁以

27、下的家庭为周岁以下的家庭为 ( )( )。 A A青年家庭青年家庭 B B中年家庭中年家庭 c c老年家庭老年家庭 D D壮壮 年家庭年家庭 答案：答案：A A 【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入 主导者的生理年龄在主导者的生理年龄在 3535 周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入 / 62 主导者的生理年龄在主导者的生理年龄在 5555 周岁以上的家庭为老年家庭；周岁以上的家庭为老年家庭； 介于这两个界限之间的为中年家庭。介于这两个界限之间的为中年家庭。 23.23.下列不属于固定收益证券范畴的

28、是下列不属于固定收益证券范畴的是( )( )。 A A中央银行票据中央银行票据 B B优先股优先股 c c普通股普通股 D D结结 构化产品构化产品 答案：答案：C C 【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要 求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿 还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票 据、结据、结 构化产品、资产支持证券、优先股等。构化产品、资产支持证券、优先股等。 24. 24.现金规划的核心是建立现金规

29、划的核心是建立( )( )基金。基金。 A A投机投机 B B应急应急 c c日常生活日常生活 D D日常生活日常生活 和投资和投资 答案：答案：B B 【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和 家庭生活质量和状态的持续性稳定。家庭生活质量和状态的持续性稳定。 25 25按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财 规划师所要遵循的执业原则不包括规划师所要遵循的执业原则不包括( )( )。 A A 正直诚信正直诚信 B B 保本微利保本微利 C C 勤勉谨慎勤勉谨慎 D D 团团 队合作队合作 /

30、62 答案：答案：B B 【解析】理财规划师所要遵循的职业原则包括：正直诚【解析】理财规划师所要遵循的职业原则包括：正直诚 信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘 密原则、团队合作原则。密原则、团队合作原则。 26. 26.对于时下社会上流行的“月光族”对于时下社会上流行的“月光族”来说，来说，最需要进行的最需要进行的 是是( )( )。 A A现金规划现金规划 B B投资规划投资规划 C C消费支出规划消费支出规划 D D风险管理与保险规划风险管理与保险规划 答案：答案：B B 【解析】【解析】 “月光族”挣钱能力不弱

31、，“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于应该把挣来的钱用于 投资。投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客为客 户制定合理的资产配置方案，户制定合理的资产配置方案， 构建投资组合来帮助实现理财目标构建投资组合来帮助实现理财目标 的过程。的过程。 27. 27.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中， 不正确不正确 的是的是( )( )。 A A执业纪律规范是具体的行为规则执业纪律规范是具体的行为规则 B B职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本

32、渊源 C C 理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议 性性 D D 理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪 / 62 律规范两部分组成律规范两部分组成 答案：答案：C C 【解析】职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，【解析】职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性， 而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则， 很多方面体现的很多方面体现的 是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。 28.28.

33、下列违反严守秘密原则的是下列违反严守秘密原则的是( )( )。 A A理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B B 理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信 息息 C C 理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪 的事实的事实 D D适当的司法程序中，适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知理财规划师被司法机关要求提供所知 悉的相关信息悉的相关信息 答案：答案：B B 【解析】【解析】 理财规划师不得泄露在执业过程

34、中知悉的客户信息，理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息， 除非取得客户明确同意，除非取得客户明确同意， 或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提 供所知悉的相关信息。供所知悉的相关信息。 29.29.下列违反客观公正原则的是下列违反客观公正原则的是( )( )。 A A理财规划过程中不带感情色彩理财规划过程中不带感情色彩 / 62 B B理财规划师以自己的专业知识进行判断理财规划师以自己的专业知识进行判断 C C因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D D 对于执业过程中

35、发生的或可能发生的利益冲突应随时向对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向 有关各方进行披露有关各方进行披露 答案：答案：C C 【解析】理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客【解析】理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客 观公正的原则。所谓“客观”观公正的原则。所谓“客观” ，是指理财规划师以自己的专业知，是指理财规划师以自己的专业知 识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公 正”正” ，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人 或所在机构持公正合理的态度，或所在

36、机构持公正合理的态度， 对于执业过程中发生的或可能发对于执业过程中发生的或可能发 生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C C 项明显违反了客观项明显违反了客观 公正原则。公正原则。 30.30.理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是 ( )( )。 A A理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案 B B客户的理财需求违反法律的规定，客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客理财规划师拒绝了客 户的委托户的委托 C C客户的理财目标违反法律的规定，客户的理财目标

37、违反法律的规定，理财规划师拒绝了客理财规划师拒绝了客 户的委托户的委托 D D 理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项 违法，虽向客户作出说明，违法，虽向客户作出说明， / 62 但继续办理委托事务但继续办理委托事务 答案：答案：D D 【解析】【解析】 如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案，如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案， 或者客户的理财需求或目标违反法律的规定，或者客户的理财需求或目标违反法律的规定， 理财规划师应拒绝理财规划师应拒绝 客户的委托，客户的委托，不得明知客户的要求违法仍然接受客户的委托，不得明知客户的要求

38、违法仍然接受客户的委托，为为 其违法目的或需求提供服务；其违法目的或需求提供服务； 如果理财规划师在办理业务的过程如果理财规划师在办理业务的过程 中发现客户所委托的事项违法，中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，理财规划师应向客户说明，并停并停 止办理委托事务。止办理委托事务。 31.31.理财规划师职业道德准则中的理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”“正直诚信”要求理财规划要求理财规划 师师( )( )。 A A诚实不欺诚实不欺 B B不得与客户存在意见分歧不得与客户存在意见分歧 C C为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲 D D理

39、财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可 答案：答案：A A 【解析】【解析】 “正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个 人的利益而损害委托人的利益。人的利益而损害委托人的利益。B B 项，与客户存在意见分歧，且项，与客户存在意见分歧，且 当该分歧并不违反法律，当该分歧并不违反法律， 则此种情形与正直诚信的职业道德准则则此种情形与正直诚信的职业道德准则 并不违背；并不违背；C C 项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪 曲；曲；D D 项，正直诚信原则要求

40、理财规划师不仅要遵循职业道德准项，正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准 / 62 则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。 32.32.下列不属于谨慎原则的是下列不属于谨慎原则的是( )( )。 A A忠于职守忠于职守 B B提供的投资方案要保守提供的投资方案要保守 C C在提供理财规划服务过程中始终保持严谨在提供理财规划服务过程中始终保持严谨 D D在合法的前提下最大限度地维护客户的利益在合法的前提下最大限度地维护客户的利益 答案：答案：B B 【解析】【解析】“勤勉”勤勉” 是指理财规划师在工作中要做到干练与细心，是指理

41、财规划师在工作中要做到干练与细心， 对于提供的专业服务，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的准备与计划，在事前要进行充分的准备与计划，在事后在事后 要进行合理的跟踪与监控。要进行合理的跟踪与监控。 “谨慎”是指要在提“谨慎”是指要在提 供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、 审慎、审慎、注意细节，注意细节，忠于职守，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客在合法的前提下最大限度地维护客 户的利益。但是，谨慎并不等同于保守。户的利益。但是，谨慎并不等同于保守。 3333如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造如理

42、财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造 成损害的，首先承担责任的是成损害的，首先承担责任的是( )( )。 A A理财规划师所在机构理财规划师所在机构 B B理财规划师理财规划师 C C两者同时追究两者同时追究 D D视情况而定视情况而定 答案：答案：A A 【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给 客户造成损害的，客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机所在机 / 62 构承担责任后，再追究理财规划师的责任。构承担责任后，再追究理财规划师的责任。 3434在理财规划师侵占或窃取

43、客户或其所在机构财产，情节在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节 严重的情况下，理财规划师将承担严重的情况下，理财规划师将承担( )( )。 A A刑事法律责任刑事法律责任 B B行政法律责任行政法律责任 C C民事法律责任民事法律责任 D D行业自律机构的制裁行业自律机构的制裁 答案：答案： A A 【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑 事法律责任。事法律责任。其中，其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法 后所应承担的法律责任。后所应承担的法律责任。 在理财规划师侵占或窃取客

44、户或其所在在理财规划师侵占或窃取客户或其所在 机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。 3535下列说法中错误的是下列说法中错误的是( )( )。 A A理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 B B在业务推介活动中，在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚理财规划师不得向社会公众传递虚 假或误导性的信息假或误导性的信息 c c理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范业务范 围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托围和业务能力，从

45、而骗取客户的信任和委托 D D理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假欺诈或虚假 陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 【解析】在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众【解析】在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众 传递虚假或误导性的信息，传递虚假或误导性的信息， 或者对理财规划服务的结果做出明显或者对理财规划服务的结果做出明显 不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。 / 62 答案：答案： A A 3636执业理财规划师违反职业道德规范，情节较

46、为严重，但执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但 尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为 ( )( )。 A A警告警告 B B吊销执照吊销执照 C C追究刑事责任追究刑事责任 D D暂停执业或罚款暂停执业或罚款 答案：答案： D D 【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主 要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范 围：围：警告适用于情节轻微的行为；警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、暂停执业、

47、罚款一般适用罚款一般适用 于情节较为严重，于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执吊销执 照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为， 通常该行为也触通常该行为也触 犯了法律的规定。犯了法律的规定。 3737 理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求则客户可要求 理财规划师所在机理财规划师所在机 构构( )( )。 A A承担侵权责任承担侵权责任 B B承担违约责任承担违约责任 c c停业整顿停业整顿 D D承担刑事法律责任承担刑事法律责任 答案：答案： B

48、 B / 62 【解析】【解析】民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：如如 理财规划师不按照合同约理财规划师不按照合同约 定提供承诺的服务，定提供承诺的服务， 则客户可要求理财规划师所在机构承担违则客户可要求理财规划师所在机构承担违 约责任，所在机构承担责约责任，所在机构承担责 任后，任后， 再追究理财规划师的责任；再追究理财规划师的责任；如理财规划师向客户提供如理财规划师向客户提供 虚假或误导性信息给客虚假或误导性信息给客 户造成损害的，户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任，理财规划师所在机构将承担侵权责任，所在机所在机 构承担责任后，

49、可以追究构承担责任后，可以追究 理财规划师的责任；理财规划师的责任； 如理财规划师故意贬损其他理财规划师如理财规划师故意贬损其他理财规划师 的形象，进行不正当竞的形象，进行不正当竞 争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。 3838 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金 融产品时，融产品时， 如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业， 那么，那么， ( )( )。 A A应向客户隐瞒以免引起不快应向客户隐瞒以免引起不快 B B应向客户说明应向

50、客户说明 C C如果客户问起就说明，不问则不必说明如果客户问起就说明，不问则不必说明 D D应视该金融产品而定应视该金融产品而定 答案：答案： B B 【解析】【解析】在为客户办理委托事务的过程中，在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随理财规划师必须随 时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。 尤其是理尤其是理 / 62 财规划师在理财方案中向客户推荐购买莱一个或某一类金融产财规划师在理财方案中向客户推荐购买莱一个或某一类金融产 品时，品时， 必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融

51、产品的公司或 行业，或是否从销售中获得利益等情况。行业，或是否从销售中获得利益等情况。 3939关于职业道德，下列说法中正确的是关于职业道德，下列说法中正确的是( )( )。 A A职业道德具有法律上的强制约束力职业道德具有法律上的强制约束力 B B职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标 准准 C C职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保 证实施的证实施的 D D职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者 说是人们

52、在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则 答案：答案： D D 【解析】【解析】A A 项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上 的强制约束力；的强制约束力；B B 项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定 一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一 个行业的道德准则；个行业的道德准则；C C 项，职业道德规范的实行，依靠的是从业项，职业道德规范的实行，依靠的是从业 人员的自觉和集体约束行为，人员的自觉和集体约束行为，

53、 不是由国家机关依靠国家强制力来不是由国家机关依靠国家强制力来 保证实施的。保证实施的。 4040执行理财方案时，理财规划师应注意执行理财方案时，理财规划师应注意( )( )。 A A妥善保管理财计划的执行记录妥善保管理财计划的执行记录 B B理财方案的制定和执行最好一成不变理财方案的制定和执行最好一成不变 / 62 C C执行理财计划不必首先获得客户的执行授权执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 D D不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应 当积极主动地与客户进行当积极主动地与客户进行 沟通和交流，沟通和交流， 但不需要客户亲自

54、参与到实施计划的制定和修改过但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过 程中来程中来 答案：答案： A A 【解析】【解析】B B 项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过 程中当理财方案的假设程中当理财方案的假设 前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时， 理财方案需理财方案需 要随时调整，因此，理要随时调整，因此，理 财方案的制定和执行都是一个动态的过程；财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C C 项，执行理财计划项，执行理财计划 必须首先获得客户的执必须首先获得客户的执 行授权；行授

55、权；D D 项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之 后，都应当积极主动地后，都应当积极主动地 与客户进行沟通和交流，与客户进行沟通和交流， 让客户亲自参与到实施计划的制定和修让客户亲自参与到实施计划的制定和修 改过程中来。改过程中来。 4141体现“积极要求”或“禁止性”内容的是体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )( )。 A A职业道德准则职业道德准则 B B执业道德准则执业道德准则 C C执业纪律规范执业纪律规范 D D职业道德规范职业道德规范 答案：答案： / 62 C C 【解析】【解析】相对于职业道德准则而言，相对于职业道德

56、准则而言，执业纪律规范是具体的行为执业纪律规范是具体的行为 规则，是理财规划师办规则，是理财规划师办 理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，因此， 理财规划理财规划 师执业纪律规范的内容师执业纪律规范的内容 体现的是“积极要求”或“禁止性”体现的是“积极要求”或“禁止性” ，而非倡议性。，而非倡议性。 4242 在建立客户关系的过程中，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的理财规划师的沟通技巧中正确的 是是( )( )。 A A建立客户的方式是单一的建立客户的方式是单一的 B B要懂得运用各种非语言的沟通技巧要懂得运用各种非语言

57、的沟通技巧 C C在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言 D D涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让 客户放心客户放心 答案：答案： B B 【解析】【解析】 A A 项，项， 理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的， 包括但不限于电话交谈、包括但不限于电话交谈、 互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C C 项，理财规划师作项，理财规划师作 为专业人士，在与客户交为专业人士，在与客户交 谈时应尽量使用专业化的语

58、言；谈时应尽量使用专业化的语言；D D 项，在涉及投资回报率等财项，在涉及投资回报率等财 务指标方面，不应该给出务指标方面，不应该给出 过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责 / 62 任。任。 4343理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )( )。 A A对客户的财务信息要有充分了解对客户的财务信息要有充分了解 B B对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C C还要了解客户的期望目标还要了解客户的期望目标 D D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 答案：答案： D D 解析】解析】D D 项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而 不是去打探隐私。不是去打探隐私