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文档简介

1、,金融学课程教学案例,日本大和银行事件,金融市场的风险管理 案例之一 ：,案例：日本大和银行事件,大和银行是日本名列第12位的大型国际性商业银行。1995年9月25日，该行纽约分行主管交易的执行副总裁井口俊英坦言自己在长达11年的时间中累计隐瞒了高达11亿美元的巨额亏损；随即，大和银行被迫对外宣布其亏损。井口俊英成为继巴林银行交易员里森之后又一个令国际银行界为之震惊的人物。,案例：日本大和银行事件,早在二战结束时，日本就通过了证券和交易法，其中第65条严令禁止日本的银行参与国内证券业。该法案类似于美国的格拉斯一斯蒂格尔法案（GlassSteagall Act），旨在保证存款人利益不受证券市场大

2、幅度波动的影响。然而，日本银行业的利润来源因此大受限制，在与非银行金融机构的业务竞争中也显然处于不利地位。,案例：日本大和银行事件,于是，日本银行业纷纷积极拓展国际证券业务，通过国际渠道进行国内证券投资，以此增加利润，积累经验，等待国内金融管制的放松。许多日本银行将其海外分支机构作为对国内人员进行证券交易培训的基地。由于膨胀太快，交易人员缺乏必要的素养和经验，交易机构又缺乏必要的风险管理机制，这就为恶性事件的发生埋下了隐患。,案例：日本大和银行事件,井口俊英1976年始在大和银行纽约分行工作，三年后被提升为交易部主任，从此负责前台交易、后线结算和债券保管。如此三权集于一身，显然违背了资金交易中前线和后线相互分离、相互监督的风险管理原则，为井口俊英的违规交易提供了机会。自从1984年井口在美国的政府债券市场上亏损20万美元后，他便开始利用职务之便篡改客户账目，把客户账上的债券出售，再造假账说明这些债券并未卖掉。年复一年，假账和亏损积聚迅速，然而大藏省、美国联邦储备银行及大；和银行总行均未曾检查出问题，直到井口俊英自感难以为继才主动坦白。,案例：日本大和银行事件,大和银行事件实际上已宣告了自80年代以来日本向国际证券市场扩张的努力惨遭失败。日本在“泡沫经济”崩溃后，各大银行大面积亏损，纷纷为巨额呆账所困，为了摆脱危机，日本已加快了金融改革步伐。1993年出台了日本金融制度

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