个人理财规划课程期末习题集

1、一、单选题。一、单选题。 （每题（每题 1 1 分）分） 1、丁某投保了保险金额为 80 万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而 火灾发生时该房屋的房价已跌至65 万元，那么，丁某应得的保险赔款为（ C） 。 A 80万元B 67.5 万元C 65 万元D 60 万元 2、 小玲刚从大学毕业， 计划出国留学， 预计准备金额 40 万。 以目前 4 万的积蓄与每月 1000 元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划(D) A 9 年B10 年C 11 年D 12 年 3、某客户在过去的5 年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260 元，设年 利率为

2、 5，那么，他每年存入 ( B )元 A 8000B10000C 12000D 12450 4、小王于 2006 年 1 月将 10000 元按照定活两便的方式存入银行，由于他在9 个月之后突 然急需资金，将 10000 元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ C ） 。 A活期存款利率B3 个月定期存款利率的6 折 C半年期定期存款利率的6 折D1 年期定期存款利率的 6 折 5、1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（B ）市场正 式形成。 A债券B股票C黄金D保险 6、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（A） 。 A按月偿还贷款本息（又分为等额

3、本息还款与等额本金还款） B利随本清（贷款期限在一年及以下的） C按月结算利息，到期一次还本 D按年偿还贷款本息 7、甲今年 70 岁，老伴已经过世， 无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议， 死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。 甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都 争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?（C ） A 侄子B 侄女C 姐姐D 干儿子 8、下列关于循环信用的说法中，不正确的是（D）。 A是按日计息的小额、无担保贷款 B当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时， 剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C计算方法是：

4、上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔 账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率 D持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠 9、我们通常所说的利率是指： （B） 。 A市场利率B名义利率C实际利率（指扣除通胀影响后利率）D固定利率 10、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是： （B） 。 A学生证B身份证C军人证D户口本 11、下列各资产中，流动性最强的是：（C） A股票B债券C现金D期权 12、发行金融债券的目的是为了筹措： （ D） 。 A短期贷款B中期贷款C长期贷款D中长期贷款 13、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？C

5、 A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划 14、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付 息一次的债券， 并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率 为_C_。 A10%B13%C16%D15% 15、职业道德的特征是（D）。 A职业道德不是以人们内心信念而是以职业纪律形式存在的 B社会历史总处于发展变化过程中，职业道德不具有稳定性 C职业道德一般以规范的形式出现，它在表现形式上具有单调性 D某一特定行业的职业道德一般只适用专门从事本职业的人 16、理财规划的最终目标是要达到（

6、D ） A、财务独立B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 17、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（B ） A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备 3、持续理财服务不包括（D） A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务 C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查 18、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值， 下列（C）项规划的目标更倾向 于实现客户财产的增值。 A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划 D、财产分配与传承规划 19、理财规划师职业操守的核心原则是（A） A、个人诚信B、具有合作精神 C、客观公正 D、

7、严守秘密 20、下列违反客观公正原则的是（C） A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感*彩 C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 21、经济周期的四个阶段是指：（ C ） A、繁荣衰退萧条崩溃 B、繁荣萧条衰退崩溃 C、繁荣衰退萧条复苏 D、繁荣萧条衰退复苏 22、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ C） A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息 二、多选题（每题二、多选题（每题 2 2 分）分） 1、运用时间价值的方式有( ABD ) A单利终

8、值和现值B复利终值和现值C利息D年金 2、退休期的理财目标有（ ABCD ） A、保障财产安全B、遗嘱C、建立信托D、准备善后费用 3、宏观经济发展的总体目标一般包括： （ ABDE ） A经济增长 B物价稳定 C国际收支 D充分就业 E 国际收支平衡 F提高货币供应量 4、 （ ABCDEF ）非银行金融机构包括： A金融资产管理公司 B信托公司 C企业集团财务公司 D金融租赁公司 E汽车金融公司 F货币经纪公司 5、下列属于金融市场功能的有： （ ABCDF ） A资源配置功能 B定价功能 C风险分散和风险管理功能 D经济调节功能 E市场引导功能 F货币资金融通功能 6、按具体的交易工具类

9、型划分，金融市场可分为： （ ABCEFG ） A债券市场 B股票市场 C外汇市场 D交易所市场 E黄金市场 F保险市场 G票据市场 H期货市场 7、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为： （ ABD ） A债权工具 B股权工具 C衍生金融工具 D混合工具 E基金工具 8、资金的投资收益通常包括： （ABC） A资本利得 B红利 C利息 D未分配利润 E存款 F租金 9、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标： （ ABD） A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 10、与国债相比，公司债（ ABD） A风险高 B收益高C流动

10、性高D没有国家信誉担保 E收益低 F风险低 11、投资基金的主要风险来源有（ ABCDE） 。 A基金投资风险 B投资者的流动性风险 C机构运作风险 D申购、赎回价格未知的风险 E、管理风险 12、客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ） 。 A凭证式国债 B储蓄国债（电子式） C柜台记账式国债 D 开放式基金 E信用证 F股票 三、判断题（每题三、判断题（每题 1 1 分）分） 1、中国农业发展银行不可以办理保险代理等中间业务（） 。 2、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。 （ ） 3、城市商业银行是在原城市信用社的基础

11、上组建并发展的（）。 4、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论 存期多长，一律不计复利（）。 5、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到 损失。（） 6、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容（ ） 7、投资国债免缴利息税（） 四、案例分析计算题四、案例分析计算题 1、金小姐今年23 岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行 政秘书，税后月平均收入3000 元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上， 大约占月收入的 80%。她计划30 岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30

12、万）。请为金 小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。 假设金小姐在 30 岁的时候，首付 80，000 元买进一小户型居室。 2金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活 的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000 元 左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余 12，000 元。采取较为保守的投资 策略，假定投资回报率为5%，在金小姐 30 岁时，她会有 95，000 元左右的资金，可用其 中的 80，000 元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。 3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款 220，

13、000 元，假定还款期限为 20 年，则 每月还款额为 1，577 元。 4、30 岁时，金小姐的月工资可达约5，800 元（预计每年增长 10%），月还款额占月 收入的 27%左右，这个数字是比较合理的。 为了达到 5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000 元，做个稳健型的投资 配置，如500 元投资中期债券基金，500 元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请 公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合 理的。 2、某公司高级职员黄先生2003 年收入情况如下： 公司每月支付其工资5，000 元，年终又得奖金 20，000 元 （5000800）*15%125）*12 20000*20%3759685 在国内专业杂志上发表文章两篇，分别取得稿酬收入1，200 元和 700 元 （1200800）*20