金融学022.ppt

1、(22)第1，22章金融监督的国际调整，第5篇金融监督，(22)第2，22章目录，第1节金融国际化和金融监督的国际调整第2节金融监督的国际调整机构第3节国际金融监督调整的基本内容第4节金融监督国际调整的未来发展，(22)第3节金融国际化和金融监督的国际协调，(12)第二次世界大战后，特别是20世纪60、70年代，金融业国际化发展迅速。2.促进国际化的因素：最基本的是生产和资本国际化，这是跨国企业的全球扩张。大银行面临国内激烈的竞争和政策的一些限制，正在寻找向外扩展的空间。一些国家纷纷放宽金融控制，形成自由化浪潮，打开了金融业国际化的大门。(22)第5，22章第1节金融国际化和金融监督的国际协调

2、金融国际化，3 .金融业国际化的成果主要是银行机构国际化和网络。欧洲货币市场的形成和发展；金融市场的国际化国际金融业务创新大众化等。(22)第6，2章第1节金融国际化和金融监督的国际协调金融风险的国际化，金融风险的国际化和风险在国际上广泛扩散，是金融业国际化的必然伙伴。国际化使金融机构面临的风险多样化和复杂。例如，增加外汇风险和国家风险。风险被限制在一个国家的地理区域变得越来越困难，但同时还要面对日益增加的外国风险。(22)7，第二章第一节金融国际化和金融监督的国际协调金融风险国际化、国际化的过程也导致了国际范围内金融风险的扩散。这是因为各国金融机构在徐璐金融市场上是徐璐交易对象，而且随着全球

3、支付体系的发展，一个或多个国际商业银行出现了问题，整个金融体系的旋转可能不顺畅。(威廉莎士比亚，温斯顿，金融名言) (威廉莎士比亚，金融，金融，金融，金融，金融)，(22)8，第22章第1节金融国际化和金融监督的国际协调金融国际化给金融监督带来的挑战，1。金融活动和金融机构国际化和金融监督的国别化之间的矛盾日益加深。面临监督真空的危险。2.金融国际化增加了监管机构和监管机构之间的信息差异。原监管者和被监管者之间存在信息不对称，国际化进一步加强了这种不对称。3.国际金融业务的创新不断突破现有的金融监管框架，使监管机构面临崭新的监管对象。4.金融机构的集团化和业务一体化和金融监督分散化之间存在矛盾

4、。(22)9，2章1节金融国际化和金融监督的国际协调金融监督的溢出效应1。金融监督的溢出效应意味着哪个国家对本国金融机构的监管决定会影响机构的经营行为。可能影响该机构在国际金融市场的经营行为。由于国际市场上各国金融机构的业务联系，这种行为的调整可能会影响该机构的合作者或交易对象。会影响其他国家的金融机构。2.由于金融监督的溢出效应，规制当局做出的不协调的规制决定很可能导致全球严重的低效率金融生产，影响资源分配的效率。(22)第10，2章第1节金融国际化和金融监督的国际协调监督竞争和监管套利，1 .与金融机构的国际化经营相比，各国的金融监督制度存在差异。在金融监管差异的国际市场上，可能会发生两种

5、茄子现象：监管竞争。监督套利。(22)第11，2章第1节金融国际化和金融监督的国际协调监督竞争和监管套利，2 .规制竞争是指各国监督人之间为吸引金融资源而放宽规制的竞争。这种规制竞争达不到产品市场竞争带来的平衡。监督竞争的主体不是竞争成本和收益的直接承担者，通过竞争吸引更多的金融资源无疑是他的功绩。20世纪80年代，一些发展中国家为了吸引更多的资本流入，放开本国金融业，减少金融控制，降低监管标准，引进了大量资本。但是进入20世纪90年代，他们的大部分部署引发了金融危机。(22)第十二章第一节金融国际化和金融监督的国际协调监督竞争和监管套利，3 .规制差益是指被规制的金融机构利用规制制度的差别化

6、利益。一个国家的金融限制太严格，该国的金融机构和业务活动将被其他限制宽松的国家吸引。将导致对本国金融机构的金融监督失效。监管竞争和监管套利也有积极影响。也就是说，使全世界部分限制的标准达到相同的水平。(22)13，第二章第一节金融国际化和金融监督的国际协调金融监督的国际协调，1。金融国际化引起的金融机构跨国经营和金融风险的国际传播提出了协调国际金融监督的迫切需要。目前，国际社会对金融监督的国际协调已经得到广泛承认。监督人之间的合作和信息交流有任何障碍时，都会渡边杏。必须确保管理机构之间信息共享的机密性。监督人作为援助和信息的提供者或需求者，对合作要有预见的态度。(22)14，第二章第一节金融国

7、际化和金融监督的国际调整金融监督的国际调整，2。当前金融监督国际协调的形式：双边谅解备忘录多边论坛基于统一监管标准的曹征；统一监督。3.有效的国际金融教练调整可以产生两种茄子效果。即，继续推进金融国际化进程，为金融机构国际化创造良好的金融环境。提高全球金融市场监督的效率，保持金融稳定。(22)第15，22章金融监督的国际调整，第2节金融监督的国际调整组织，(22)第16，22章第2节金融监督的国际调整组织国际调整组织，现有金融监督国际调整组织可分为两类茄子。对成员国没有法律约束力的国际监督组织(如巴塞尔委员会)。这些组织主要通过没有法律约束力的君子协定，促进成员国之间的合作和国际管制标准的普及

8、。基于国际法或地方性法规的监管机构。他们通过的监管规则对会员国具有法律约束力。例如欧盟和北美自由贸易组织等。(22)第17，22章第2节金融监督的国际协调机构巴塞尔委员会，1。根据1974年英格兰银行的建议，在国际清算银行的启动和支持下，10个国家的中央银行行长被称为银行法规和监管事务委员会，即现在的巴塞尔银行监督委员会(BCBS)，被称为巴塞尔委员会。2.巴塞尔委员会委员来自比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国。各成员国的委员会代表机构是中央银行。(22)第18，22章第2节金融监督的国际协调机构巴塞尔委员会，3 .委员会的主要工作本来是为国际银行业

9、提供“预警”系统。随着银行业国际化的继续推进，委员会的工作重点是堵住国际监督的漏洞，提高监管水平，提高全球监督质量。4.委员会没有凌驾于国家之上的正式教练特权。那份文件并没有，没有想具有任何法律效力的赤道。但是，它制定了广泛的管制标准和地图原则，提倡模范教练实践，期待各国根据本国情况通过具体的立法或其他安排来实施。(22)第19，22章第2节金融监督的国际协调机构国际证券委员会组织，1 .国际证券委员会组织(IOSCO)创建于1984年。目前有179名会员，国际证券委员会组织的明显特征是允许自主组织和其他国际组织作为联络员或附属会员加入。目前，几乎所有股票交易所所在的国家都已经是其会员。(22

10、)第二章第二节金融监督的国际协调机构国际证券委员会组织，2 .国际证券委员会的目的是通过合作，在国内和国际层面确保更好的规制，维持公平有效的市场。交换各自经验的信息，促进国内市场的发展。建立国际证券交易标准，共同努力实现有效监督。提供互助，严格采用和实施相关标准，确保市场的整合。3.国际证券委员会组织的提议是建议性的，对会员没有法律约束力。(22)第21，2章第2节金融监督的国际协调机构国际保险监督管理联合会，1。国际保险监督管理联合会(IAIS)是推动各国保险监督国际协调的机构，成立于1994年。成员已经超过一百。联合会秘书处位于国际清算银行。2.国际保险监督管理联合会的宗旨是通过合作改善国

11、内和国际水平的保险监督，促进保险市场的效率、公平、安全和稳定。统一各方面的努力，制定各成员国选择遵守的管制标准。(22)第22，2章第2节金融监督的国际协调机构欧盟的金融监督体系，1。1977年欧盟颁布了第一号银行业务指令，正式提供了欧盟各成员国调整监管的条件。2.在金融监督方面起重要作用的机关有欧洲委员会，负责提交立法案。负责批准或拒绝提案的部长会议；欧洲议会是金融监督的咨询机构。目前，向欧洲委员会提供监管建议，并帮助委员会制定监管指南的机构主要是银行业咨询委员会(BAC)。欧洲证券委员会和欧洲证券监管委员会；保险委员会。(22)第23，2章第2节金融监督的国际协调机构欧盟的金融监督体系，3

12、 .欧盟指令对成员国具有约束力。指令不取代成员国法律，但要求成员国在制定本国法律时与指令的目标一致。目前，欧盟的金融监管活动仍局限于一个国家的管辖范围，但徐璐其他监管主体之间的监管合作已作为原则写入欧盟单一市场法令。此外，已经提出了大量的共同监督条例。(22)第24、22章金融监督的国际调整，第3节国际金融监督调整的基本内容，(22)第25、22章第3节国际金融监督调整的基本内容监督信息的交流和孔刘，第1监督人对需要的信息和与其他监督人的合作，要有字典准备的态度。监督人应及时向金融机构主要监督人传达正在实施的政策、正在变更的信息和可能的不利状态，还应包括监管行为和潜在的监管行为。(22)第26

13、，22章第3节国际金融监督调整的基本内容监管信息更换和孔刘，主要监督人应与其他相关监督人共享影响监督人行为的监管信息。监督人应主动采取与其他监督人签署相关协议的措施，同时建立徐璐合作和信任的态度。(22)第27，22章第3节国际金融监督调整的基本内容监管信息更换和孔刘，2。目前国际上的信息交流机制主要有两种茄子形式：双边合作和多边合作。两国之间有谅解备忘录、双边援助协议、非正式信息更换或信息孔刘安排。多边合作主要通过国际监督组织的监管建议和监管标准进行。另外，银行业证券业保险业之间的信息交流和信息共享也因金融集团的崛起而受到国际金融界的关注。，(22)第二章第三节国际金融监督调整的基本内容是关

14、于国际银行的监管范围和监管责任，1 .1975年，巴塞尔委员会首次提出了划分银杏外国机构教练责任的原则(第一巴塞尔协议)。银杏外国机构的监督是母国和东道国的共同责任。任何银杏外国机构都不能回避监督。银杏外国机构的流动性监督主要由东道国负责。(22)第29，22章第3节国际金融监督调整的基本内容是关于国际银行的监管范围和教练责任，对分支机构偿还能力的监督是母国的责任，对外国附属机构或分支机构偿还能力的监督是东道国的责任。实际合作可以由东道国和母国之间的信息交流推动，也可以由授权银行检查员在东道国的领土内代表母国。(22)第30，22章第3节国际金融监督调整的基本内容是关于国际银行的监管范围和监管

15、责任，2 .1983年，巴塞尔委员会制定了修订后的巴塞尔协议，第二个协议所有者比之前的协议做了多项茄子改进。(22)第31，22章第3节国际金融监督调整的基本内容是关于国际银行的监管范围和监管责任，3 .1992年，巴塞尔委员会制定了国际银行集团及其他机构的最低监管标准。最低管制标准有四个。所有国际银行集团和国际银行都必须由能够进行联合表监督的母国当局进行监管。跨国银杏机构的设立必须得到东道国教练当局和银杏或银杏集团所在国家教练当局的字典同意。(22)第二十二章第三节国际金融监督调整的基本内容涉及国际银行的监管范围和监管责任，监督当局在担任母国监督官时，有权向自己管辖的银行或银行集团的跨国银行

16、机构要求信息。如果一个东道国当局判定没有满足最低标准，该当局应采取限制性措施，包括禁止建立银杏机构。4.1996年，巴塞尔委员会提交了关于跨境银杏监管文件的报告。(22)第33，22章第3节国际金融监督调整的基本内容和表格教练，1 .而且，表监督是监督银行集团整体经营(全球所有业务)的过程。而且表监管不等于会计和表。合并的会计报告是并行规制的重要信息来源。2.实施及表监督的主要目的：坚持无论银行在哪里运营，都要规避监管渡边杏的原则。防止资本双重杠杆。保障银杏集团的经营风险，无论在哪里登记，都在全球范围内进行评估和控制。(22)第34，22章第3节国际金融监督调整的基本内容和表监督，为了广泛并行银行集团的全球业务活动，母国监督当局必须评估与安全和稳健相关的所有银行业务方面。3.此外，巴塞尔委员会通过对跨国银行的建议和标准表示监管原则。在欧盟内部，以及表监督也被接受为银行监督的基本原则。(22)第35，22章第3节国际金融监督调整的基本内容是对金融集团的监督1。金融集团(提供银杏、证券、保险服务，甚至非金融服务)的出现对现有监管体制