第七章票据法.ppt

1、第七章 票据法,【学习目标】,了解我国对票据的基本规定； 理解票据基础关系和票据法律关系； 掌握汇票、本票、支票的特点及区别。,第一节 票据法概述 第二节 票据一般原则 第三节 汇票 第四节 本票和支票,第一节 票据法概述 一、票据的概念和分类 1、概念出票人依票据法签发的，由本人或委托他人在见票时或在票载日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。 2、种类汇票、本票、支票,二、票据法的概念 票据法是指规定票据的种类、形式、内容以及各当事人之间权利义务关系的法律规范的总称。票据法亦有广狭二义。广义上的票据法是指各种法律中有关票据规定的总称，包括以“票据法”名称颁布的法律以及其他法

2、律中有关票据的规定。如民法中有关法律行为、代理、票据设置的规定等；刑法中有关伪造有价证券罪的规定；民事诉讼法中有关票据诉讼、公示催告等的规定等等。狭义上的票据法则仅是指票据的专门立法，即可称为“票据法”的法律及其有关实施性规定。,第二节 票据一般原则 一、票据法律关系 1、票据法律关系是指票据当事人之间在票据的签发和转让等过程中发生的权利义务关系。 2、种类 （1）票据关系 （2）非票据关系,3、票据关系与票据的基础关系 （1）、票据关系与票据的基础关系具有密切的联系。一般来说，票据关系的发生总是以票据的基础关系为原因和前提 。 （2）、票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，

3、是否有效对票据关系都不起影响作用。,二、票据行为 、票据行为的概念 票据法是制定或规范票据活动和票据行为的。票据行为是指能引起票据关系产生，变更和消灭的法律事实。也就是说票据行为是以确立票据上的权利义务为目的，按照法定的条件和程序，在票据上签章，并按照票据上的记载事项承担责任，行使票据权利的行为。票据行为是要式单方行为，是民事法律行为。,、票据行为种类 根据法律规定，票据行为主要有如下几种： 出票行为，亦称发票行为，是指出票人制作和发出票据的行为。这是票据行为中最基本的一种。 背书行为，是指票据的权利人（持票人）在票据背面（或粘单上）写明把票据权利转让与他人行使的行为。 承兑行为，是指付款人在

4、票据上签名承诺付款义务的行为。 保证行为，是指付款人以外的其他人表示在付款人不履行付款义务时，代为履行责任的行为。,、票据行为的有效要件 （）票据行为有效的实质要件 票据行为必须是具有票据行为能力的人作出才有效。 票据法第六条规定，“无民事行为能力的人或者是限制民事行为能力的人在票据上签章，其签章无效，但不影响其他签章的效力”。 票据行为人的意思表示必须真实、合法才能有效。票据行为是票据行为人作出的，其意思表示是否真实极为重要。,（）票据行为有效的形式要件 各国票据立法都有规定，票据行为必须将行为人的意思严格按照票据法的规定将相应的款式记载于票据上，否则票据行为将导致无效。票据行为有效的形式要

5、件主要有四个方面：一是记载事项；二是签章；三是记载格式；四是票据交付。,三、 票据权利和抗辩 （一）票据权利 1、票据权利概述 票据法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请示支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。票据权利是票据债权人享有的权利，它是基于票据债务人的票据行为产生的。票据权利不同于票据法上的权利，票据法上的权利是指根据票据法的规定产生的权利，属于非票据关系。,2、票据权利的内容 票据权利是一种金钱债权，是一种以获得一定的金钱为目的的请求权，按照权利行使顺序，分为第一次请求权和第二次请求权。第一次请求权就是付款请求权，这是票据上的主要权利；第二次请求权是追索权，是在付款请求权得

6、不到实现时而向付款人以外的票据债务人要求清偿票据金额及有关费用的权利，又称偿还请求权，是从票据权利。 付款请求权向汇票承兑人行使，追索权应由不获承兑、不获付款的持票人向背书人、出票人、保证人行使。,3、票据权利的取得 、票据权利的取得方式 出票取得。 依背书转让或履行票据债务而取得。 因税收、继承、赠予等方式取得票据的持有人，也可以合法享有票据权利。 、票据权利取得的条件 债务人必须有合法的票据行为，即债务人开出票据或转让票据必须依法进行。 债权人取得票据必须符合法律的规定。,4票据权利的消灭,根据我国票据法第十七条之规定，票据权利因在一定期限内不行使而消灭的情形有四种：第一，持票人对票据的出

7、票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。这是有关付款请求权的时效规定。依此规定，持票人对票据的出票人和承兑人、本票的发票人享有的付款请求权自票据到期日起2年内不行使，见票即付的汇票、本票的付款请求权，自出票日起2年内不行使，其权利归于消灭。第二，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。这也是有关付款请求权的时效规定。依此规定，持票人对支票的出票人的付款请求权，自出票日起6个月内不行使，其权利归于消灭。第三，持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。这是有关追索权的时效规定。持票人的付款请求权被拒绝之后，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日

8、起6个月不行使追索权的，该项权利归于消灭。第四，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。这也是有关追索权的时效规定。,5票据权利的行使与保全 票据权利的行使是指票据权利人向票据债务人提示票据，请求实现票据权利的行为，如请求承兑、提示票据请求定期付款、行使追索权等。票据权利的保全是指票据权利人防止票据权利丧失的行为，如为防止付款请求权与追索权因时效而丧失，采取中断时效的行为；为防止追索权丧失而请求作成拒绝证明的行为等。 6票据权利的补救 该补救措施主要有三种形式，即挂失止付、公示催告、普通诉讼。,（二）票据抗辩 1、票据抗辩概述 票据法第十三条第款规定，“本法所称抗辩，是指票

9、据债务人根据本法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。” 抗辩权是票据法中的特别权利，是票据债务人行使的对票据债权人的请求，提出一定的合法理由予以对抗，并拒绝履行票据债务的权利。票据权利即付款请求权和追索权是票据持票人（债权人）的权利，而抗辩权则是票据债务人的权利。,2、抗辩的种类 票据的抗辩可分为对物抗辩和对人抗辩两种。对物抗辩亦称绝对抗辩，对人抗辩亦称相对抗辩。 对物的抗辩是指票据债务人可对抗一般票据债权人的抗辩。这种抗辩的事由一般是根据票据法上的有关规定提出来的，主要是基于票据本身的缺陷或者票据行为的缺陷而产生的。对人的抗辩是指票据债务人对抗特定债权人的抗辩。这种抗辩的事由基于票据关系情况

10、不同而各不相同，但主要是基于基础关系的抗辩，即直接债权债务关系人之间的抗辩。这种抗辩不是基于票据本身的缺陷，票据本身没有问题，而是基于债权人即持票人本身的缺陷,3、抗辩限制 （1）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人； （2）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。 凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。 持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，由于其享有的权利不能优于其前手的权利，故票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。,（三）票据的伪造和变造 1、票据伪造 票据伪造是指以行

11、使票据权利义务为目的，假冒他人或虚构他人的名义在票据上 签章，伪造票据行为是违法行为。 构成票据伪造必须具备三个条件： （1）伪造者所为的行为在形式上符合票据行为的要件； （2）伪造者假冒他人名义在票据上签章； （3）伪造者的目的是形式票据权利，使自己获利，使他人受到损失。,2、票据伪造的法律后果 （1）及于被伪造人的法律后果不负任何法律责任。 （2）及于伪造人的法律后果不负票据上的责任，承担刑法上的诈骗责任和民法上的赔偿责任； （3）及于其他真正签章人的法律后果不影响真正签章人所为的票据行为的效力；,（4）及于其他人的后果 持票人不能向伪造人和被伪造人主张票据权利，只能向真正签章人主张票据权

12、利；如无真正签章人，只能向伪造人主张民事赔偿。 付款人（如汇票上的承兑人、本票的出票人）如未能辨认出票据上签章的真伪而付款，只要持票人合法，该付款行为有效，不能以票据上签章虚假为由主张退回，付款人因此遭受的损失只能寻求民法上的救济。 代理付款人（如银行汇票中出票行以外的银行、支票中出票人记载的付款银行）如尽了审查义务，但未能发现强长真伪而付了款，该付款行为有效，委托人应对该付款行为负责；如代理付款人的审查有恶意或有重大过失，则自行承担。,2、票据变造 变造是指以行使票据权利义务为目的，没有变更权限之人变更票据上除签章之外的其他记载事项的违法行为。（如金额、付款地等） 构成变造必须符合以下三个条

13、件： （1）必须是没有变更权限的人所为； （2）必须是变更签章以外的事项； （3）必须是为行使票据权利义务而为的。,票据变造的法律后果 （1）及于变造人的后果如变造人同时又是票据行为人，则负刑事责任、民事赔偿责任、票据责任；如果变造人只作了变造行为，而未做票据行为，只承担刑事责任、民事责任，不承担票据责任。 （2）及于被变造人的后果只对变造之前的记载事项负责（与变造人恶意串通或有重大过失的除外）。 （3）及于其他签章人的后果对不能辨别其在变造之前签章还是在变造之后签章的签章人，法律推定其在变造之前签章，按原记载事项承担票据责任。,（4）及于持票人的后果可能有部分权利受到影响，因为当他想变造之前

14、的签章人主张时，仅能按原记载事项受偿，而不论其取得票据时付出了多少代价；如果他向变造之后签章的人主张，他能获得全部权利；如果他向变造人主张，若变造人同时又是票据行为人，则他既可行使票据权利，有可行使民事权利，若变造人不是票据行为人，他只能行使民事权利。 （5）及于付款人或代理付款人的后果同伪造票据。,第三节 汇票 一、汇票概述 、汇票的概念 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。这一概念包含四层意思：汇票是票据的一种，属票据范畴；汇票是由出票人委托他人支付的票据，属委付证券；汇票是指定到期日付款的票据，指定到期日是指见票即付、定日付款、

15、出票后定期付款、见票后定期付款等形式；汇票是付款人无条件支付票据金额给持票人的票据。,、汇票的分类 （1）根据出票人不同所作的分类 银行汇票。银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐或支取现金的票据。 商业汇票。商业汇票是指银行及其他金融机构以外的工商企业签发的汇票。 根据有关规定，商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。,（2）根据票据上指定的到期日方式的不同所作的分类 即期票据见票即付的票据 远期票据在票据上记载的付款日前不得提示付款的票据（包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款） （3）根据汇票上记载权利人

16、的方式不同所作的分类 记名式汇票在汇票上明确记载收款人名称的汇票 指示式汇票在汇票上不仅明确记载收款人名称，而且附加“或其指定的人”的汇票 无记名汇票在汇票上不记载收款人名称，或只记载“将票据金额付与来人或持票人”字样的汇票。,二、出票 、出票的概念 票据法第二十条规定：“出票是指出票人签发票据将其交付给收款人的票据行为。”出票是创设票据的基本票据行为，它是票据产生的前提，没有出票行为根本就不会产生票据，同时出票行为又是各附属票据行为（背书、承兑、保证）生效的前提条件。如果出票行为无效而附属票据行为也随之无效。 、出票行为的操作 出票主要包括制作票据和交付票据两个环节，只有按照这个紧密联系的两

17、个步骤操作才能完成合法的出票行为。,、汇票出票人资格的管理规定 票据法第二十一条规定，“汇票的出票人必须与付款人是具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金”。 票据法第二十条第款规定，“不得签发无对价的汇票以骗取银行或者其他票据当事人的资金。” 、汇票出票的形式要件 按照票据法第二十二、二十三条规定，我国票据的形式要件即法定必须记载事项包括绝对应记载事项和相对记载事项。,（）法定绝对应记载事项。 票据法第二十二条规定，汇票必须记载下列事项： 表明“汇票”字样； 无条件支付委托； 确定的金额； 付款人名称； 收款人名称；

18、 出票日期； 出票人签章。,（）相对应记载事项。相对应记载事项也是汇票上的必须记载事项，但与绝对记载事项不同的是，这些事项未记载，并不影响汇票本身的效力，汇票仍然有效。票据法第二十三条规定：“汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。汇票上未记载付款日期的，为见票即付。汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地”。 （）非法定记载事项。这是指记载不具有法律效力的记载事项，是票据法规定以外的事项，例如汇票签发的原因、用途、交易合同号码、有关单证号码、开户银行等。依国际上通行作法当事人可记

19、载于汇票上，但不具有汇票上法律效力。,三、背书 背书是一种票据行为，是指在票据的背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。也是票据转让的一种重要方式，是票据成为流通证券一个标志，是票据发展史上一个质的飞跃。背书次数越多，票据信用就越强。背书制度是票据法确认的票据转让的行为规则，建立一个完善的背书制度，是保证票据流通转让简便、安全、促进票据推广使用的法律条件，对于发挥票据的功能作用，推动我国市场经济发展有重要的意义。,（一）汇票转让与背书 （二）背书的形式 （三）背书连续 （四）委托收款背书和质押背书 （五）法定禁止背书,四、承兑 、承兑概念及其适用范围 （）承兑概念。承兑是指汇票付款人承诺在

20、汇票到期日支付汇票金额的票据行为。这个概念含义是：承兑是一种附属票据行为，以出票行为成立为前提，它必须在有效票据上进行；承兑是付款人作出表示于到期日支付票据金额的票据行为；承兑是要式行为，必须依票据法作成和交付；承兑是持票人行使票据权利的一个重要程序，持票人的汇票只有付款人作出承兑后，付款请求权才能落实。 （）承兑的适用范围。承兑是汇票的特有制度，本票和支票没有承兑问题。承兑只适用于汇票。即期汇票不用承兑，远期汇票需要承兑。,、承兑的程序 （）承兑提示。承兑提示是指由持票人向付款人出示票据，要求付款人作出承诺，表示在汇票到期时承担付款责任的行为。 （）付款人表示承兑。我国票据法第四十一条规定，

21、“付款人对其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起日内承兑或者拒绝承兑”。 票据法第四十条第款规定，“付款人收到持票人提示承兑的汇票，应当向持票人签发收到汇票的回单”。回单上应当记明汇票提示承兑时，将汇票交与付款人占有，这样付款人在收到持票人交来承兑汇票后必须办理一定的手续，即出具付款人已收到持票人向其请求承兑的证明即回单。回单必须记载提示承兑的日期和出具人签章。回单是表明汇票下落和持票人行使追索权的有力证据。,、承兑的形式要件 承兑必须在汇票正面记载“承兑”字样。 承兑人应在汇票正面记载承兑日期并签章。 、承兑不得附有条件 我国票据法不允许附加条件的承兑，票据法第四十三条规定，“付款

22、人承兑汇票，不得附加条件；承兑付有条件的，视为拒绝承兑”。,5、汇票承兑的效力 其法律效力如下：第一，承兑人承担绝对付款责任（第四十四条规定），禁止承兑人翻案。因为承兑行为是付款人的自主行为，并有法定的考虑时间准备和承诺，其并不能因发票人的资金关系而必须承兑，或者不承兑，一经承兑，就必须承担绝对付款责任；第二，如果承兑人到期不付款时，出票人在对持票人清偿后，可以作为持票人，就票据金额、利息、费用等，直接向承兑人请求付款和追索；第三，付款人在附有条件承兑情况下，该所附条件视为拒绝承兑，持票人在作成拒绝证书后，可以向其前手和出票人进行追索。,五、保证 、保证的概念 票据法上的保证是指票据保证，是指

23、票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的在票据上所为的附属票据行为，从票据保证概念可以看出票据保证的含义如下：票据保证是一种附属票据行为。票据保证是以担保票据债务履行为目的的票据行为。票据保证是由票据债务人以外的第三人所为的行为。票据保证是在票据上或者粘单上作成才具有法律效力。票据保证是依照法定的条件和要式作出的单方票据行为，它不需要经过出票人和持票人的同意，是一种独立担保行为，对出票人、持票人都有利。,、票据保证与一般债务保证的区别。 票据保证是属于要式法律行为，必须依票据法规定的事项在票据上记载才能生效。民法上债的保证不是一种要式法律行为，依当事人任意约定、书面或口头形式

24、均可；票据保证有独立性，即使票据保证人的债务因实质上的原因而无效，保证人仍要承担票据责任。而民法上债的保证原则上从属性，若主债无效或可撤销，则保证债务也将元效或可撤销。票据保证的保证人与被 保证人的责任承担无先后顺序之分，债权人可不分先后主张其权利。民法上的一般保证，债权人则必须先向被保证人主张权利，否则保证人可以行使先诉抗辩权等等。,3、保证的范围和保证当事人 （）保证的范围。票据保证是以追加票据信用为目的票据行为，它只用于具有信用证券机能的汇票和本票关系之 中，即票据保证只用于汇票和本票。 （）票据保证关系的当事人。票据保证关系中的当事人是保证人和被保证人。保证人是指现实票据债务人以外的人

25、，为票据债务的履行提供担保而参与票据关系的第三人被保证人是指票据保证关系中已有的债务人，包括出票人背书人、承兑人。票据债务人一旦由他人为其提供保证即为被保证人。,4、票据保证行为的形式要件 票据法第四十六条规定，“保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项： 表明”保证“的字样； 保证人名称和住所； 被 保证人的名称； 保证日期； 保证人签章。”票据保证行为属要式性行为，必须依票据法的规定的要式进行记载作成保证和交付才能成立。,5、票据保证的法律效力。 （）保证人对合法取得汇票的持有人所享有的汇票的权利，承担保证责任。 （）被保证的汇票，保证人与被保证人对持票人承担连带责任。 （）共同保证中的保证

26、人对被保证的汇票债务承担连带责任。 （）票据保证不得附加条件，附加条件不影响票据的保证责任。,六、付款 、付款的概念 付款是付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。 、付款提示和付款期限 （）付款提示。付款的前提是持票人为付款提示。是指持票人向付款人或担当付款人实际出示汇票，请求支付汇票金额的行为。 （）付款提示期限。见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款；定日付款，出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起日内向承兑人提示付款。,、付款人的义务和付款 （）付款人的义务。 “付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明和有

27、效证件”。 另一方面付款人在付款时还有两个方面的要求：一是付款人或代理付款人付款时不得有恶意；二是不得有重大过失。 *恶意是指付款人明知持票人不是真正的票据权利人，或者背书或其他签章的伪造等情形。重大过失是付款人或代理付款人稍加注意即可查出持票人不具有受领票款的资格，不作调查就径行付款。有恶意和重大过失付款的，付款人自行承担责任。,（）付款人的付款。根据票据法第五十四条规定，“持票人依照前条规定提示付款的，付款人必须当日足额付款”。 、持票人获付款后义务 付款人向持票人支付汇票金额后，持票人应当将汇票交还付款人。 持票人获得付款应在交还付款人汇票时在票据正面记载“已收到全部汇票金额”或者“款已

28、收讫”或相同意义的文句并且签名盖章。 持票人委托银行收款的，应填写委托收款凭证，未办理联行的还必须在“备注”栏内加盖“款项收妥请划（行号）行转划我行”戳记，以便付款单位开户银行向指定的划转行填发报单。,七、追索权,（一）追索权的概念 （二）追索权发生的原因 （三）追索权的行使,第四节 本 票 和 支 票 一、本票 （一）概念 本票是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 包括两层意思：一是本票是由出票人约定自己付款的，出票人又是付款人，具有双重身份，本票属自付证券；二是本票于到期日无条件支付票据金额给收款人或者持票人。 注：本票无承兑,（二）分类 1、根

29、据本票是否记载权利人为标准划分 （1）记名本票（又称抬头本票，需背书转让） （2）无记名本票（又称来人本票，单纯交付转让） （3）指示本票（在记载收款人名称的同时，还附加记载“或其指定的人”） 2、根据出票人的身份不同划分 （1）银行本票 （2）商业本票,3、根据本票上记载的到期日不同划分 （1）即期本票（见票即付） （2）远期本票（定期、出票后定期、见票后定期） 4、根据记载的金额是否固定划分 （1）定额本票 （2）不定额本票 5、以本票行为发生地划分 （1）国内本票 （2）涉外本票 6、以付款方式为标准划分 （1）现金本票 （2）转帐本票,（三）我国对本票的特殊规定 1、只能是银行本票 2

30、、只能是记名本票 3、只能是即期本票 4、申请人和收款人均为单位的只能开转帐本票,二、本票不同于汇票的制度 （我国） （一）银行本票的出票管理 1、票据法第七十五条规定，“本出票人的资格由中国人民银行审定，具体管理办法由中国人民银行规定”。 2、票据管理实施办法第十条规定，“银行本票的出票人，限于在人民银行开立清算帐户、参加票据交换、内部管理健全，并经当地人民银行批准办理银行本票业务的金融机构。” 3、票据法第七十四条规定， “本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。”,（二）本票的形式要件 （）本票的绝对应记载事项。 表明“本票”的字样； 无条件支付的承诺； 确定的金额；

31、 收款人名称； 出票日期； 出票人签章。 本票上未记载前款规定事项之一的，本票无效。,（）相对应记载事项 付款地、出票地 本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。本票上未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。 （三）本票出票的效力 * 票据法第七十八条规定，“本票的出票人在持票人提示见票时，必须承担付款的责任”。 * 票据法七十九条还规定，“本票自出票之日起，付款期限最长不得超过个月”。 * 票据法第八十条规定，“本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权”。,三、本票准用汇票的规定 * 依票据法第八十条规定，“本票的背书、保证、付款行为和追索权的行使，除本章规定外，适用本法第二章有关汇票的规定。本票的出票行为，除本章规定外，适用本法第二十四条关于汇票的规定”。,四、支票 （一）支票的概念 依票据法第八十二条规定，“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据”。 含义有三： 一是支票与