白点病普及-预防和治疗.doc

1、白点病普及-预防和治疗白点病是由称为多子小瓜虫（Ichthyophthirius multifiliis）的纤毛虫所引起的,可算是观赏鱼之中最广为人知的疾病。没有任何其它的疾病如此受到经常且彻底的研究了。典型的黑茉莉身上出现 1-1.5 mm 大的寄生虫照片，其实帮助不大。更重要的是，必须在感染早期就要发觉，才能采取使用化学药品治疗之外的步骤。病征很幸运的，多子小瓜虫是一种很容易诊断的病原体。绝大多数的感染是由鱼鳍出现少数的白点，然后扩及全身。鱼只在感染早期便会出现奇特的行为鱼儿会很害羞的躲在水草、饰物后方或在底床上方。白点的大小有时与受感染鱼只体型的大小有关。所以在非常小型的鱼只身上，其感染

2、初期很可能与其它的病原体混淆不清。在罕见的情况下，寄生虫也可能只侵袭鱼鳃，此时病鱼将出现急性的呼吸急促症状。白点病经常由一颗白点开始，本图为红莲灯的头部。此鱼在背鳍的地方也有其它细菌性的感染。红鼻剪刀经常是第一个感染白点病的鱼只，偏偏红鼻剪刀对化学药物治疗又非常敏感。诊断白点并大多数由鱼鳍开始出现，随后在躯体上也容易看见。侵袭的范围逐渐分布至全身表面，不过在透明的鱼鳍上比较容易辨认。我们如果拿放大镜来看，能够早期辨识出疾病侵袭的强度。白点的周围相当清晰易辨识，因此不会与霉菌感染相混淆。白点的大小是鱼只的的体型而定，介于 0.5 至 1 mm 之间。在感染的初期，非常小型的鱼只身上的第一颗白点又

3、更小了。好的放大镜（三倍放大）此时非常有用，紫肚皇冠不止出现了明显可见的感染症状，还出现了典型的缩鳍。这尾已经稍微衰老的扯鳍身上有非常大量的感染。尤其引人注目的是各个不同尺寸的白点表现出不同的成熟程度。虽然大多数的人强调，白点病透过肉眼就能加以诊断了，我们最好还是能利用显微镜来做判断；显微镜下观察其实非常的容易，只要在病鱼的皮肤上抹一下便能做调查。在相位对比显微镜下，呈现典型的马蹄铁暗色细胞核。深色的区块是摄取养分后的代谢点。在一般的光学显微镜下，细胞核较周遭明亮。在本照片中，细胞核在相当的深处，由于受到摄取营养颗粒的遮蔽，几乎看不到了。白点病在发病初期容易与其它疾病混淆：隐核虫（Crypto

4、caryon）（主要发生在海水与汽水鱼，很容易处理）、淋巴囊肿（Lymphocystis）、微孢子虫（Microsporid）、粘孢子虫（Myxosporidiasis）与肤孢虫（Dermocystidium）。白点病（2）：预防与检疫小瓜虫是一种世界性分布的微小寄生虫，一但鱼只处于紧迫的状态，基本上随时都有可能受到感染。紧迫发生于许多我们耳熟能详的因素：运送的过程、环境的变换、不适当的族群、拥挤的比例、错误的水质、不足够的过滤等等。鱼只在历经感染以后会产生一种免疫能力，更确切的说是传染免疫（病原与宿主和平相处，除非发生特殊状况），所以通常是新来的成员会发病。许多鱼友怀疑自己买到了病鱼，其实未

5、必如此。不仅如此，如果要消除疑虑或加以证实，同时也顾虑到新成员的健康，大约三个星期的检疫期是非常值得推荐的。可惜水族界经常把检疫与治疗混为一谈，两者基本上是不同的。治疗缸实际上是在提供病鱼的治疗；而检疫缸是提供鱼只可能最理想的条件而且静置，让鱼只能适应水质，以便渡过恶劣糟糕的处境。一个适当的检疫缸看起来应该大概是如此：提供符合鱼只最理想的水质，这水质也是注入主要水族缸的水质。照明不要过于明亮，水温要调整在最理想的范围，水草与沉木的摆设要能提供鱼只藏身之处。或者鱼只如果是来自宠物店不合适的饲养环境，我们就得一步一步慢慢的调整水质，直到未来所要饲育的水质为止。很遗憾的鱼商一直存在着一个歪风，以大量

6、的盐来处理鱼只的运送与保存，就算来自软水的鱼类也一样。这一些鱼只经常被保存于导电度超过 2000 S/cm 且 pH 明显超过 8 的环境中，在不知情的情况下，就算把它们放置入导电度还有 500 S/cm 的环境中，却不经过冗长的适应期，此时感染白点病算是最轻微的后果之一了。所以我建议，要嘛就询问鱼商的水质或者请求准以测量，要嘛就至少回家自己测量运送用的水质。运送用的水质与自己的水族缸水质差距越大，就越要谨慎的延长适应期。理想的情况是历经数日甚至数周，在所预备好的检疫缸中并且进行多次的部分换水。当发生白点病感染时，在检疫缸中的处置还有另一种执行起来毫无困难的选择方案。那就是万一无法进行化学药品

7、治疗，此时将检疫缸顺利转变成治疗缸非常的重要。所以要以沉木或岩石上的水草为主力，乃至于漂浮植物如金鱼藻（Ceratophyllum demersum）、绿藻球（Cladophora aegagropila）与浮水植物。大量的种植水草不仅提供鱼只躲藏的可能性以及安全感，水草也能立即改善环境水质。白点病（3）：非药物治疗法搬迁法与紫外线杀菌灯许多鲶鱼或敏感的鱼类很难忍受药物治疗。正好治疗白点病也有其它的方法，对这个观赏鱼中最广为人知的疾病，处置的方式很多，化学治疗只能放在最后一线。对许多鲶鱼与敏感的鱼类而言，几乎只能采取其它的治疗方式，由于这些鱼类对药物，尤其是含铜离子的药物，很难甚至无法忍受。搬

8、迁法搬迁法只需要两个水族缸或容器，受白点病感染的鱼只以每 12 小时变换一次的方式，交替置入两个存有干净新鲜水质的水族缸。由于在 12 小时内这些病鱼不会被放出来，这个方法实际上杜绝了再度感染。为了加速循环的进展，可以小心翼翼的把水温升高。对于大多数暖水的观赏鱼而言，水温不宜超过 27-28 C，否则对微生物的负荷过高，也对鱼只造成更进一步的紧迫。如果我们处理的是偏爱低 pH 值的软水鱼类，透过泥碳苔或树皮酸化的新鲜软水是很有意义的。治疗缸也必须有良好的打气。在治疗期间的喂食要非常节制，而且只在即将换缸之前，况且是病鱼真的想吃点东西。这才能避免不必要的水质污染。黑暗的背景，例如黑色的后纸，不仅

9、提供病鱼静养所需，同时也容易监控治疗效果，因为白点在黑暗的背景下更容易加以辨认。在换缸的过程我们也得尽可能呵护有加：我们使用一张大型的柔软细孔鱼网，捞鱼网子的宽度最理想是几乎与容器的宽度完全一致。我们总是应该避免追逐捕捞病鱼。移进新水族缸的水越少越好，同时我们也要注意调整相同的水质。当然新水质也是相同的温度，况且也经过放置与打气。搬迁法如果与下述的紫外线杀菌灯，或者硅藻或细沙过滤合并使用，是最理想不过了。紫外线杀菌灯透过紫外线杀菌灯来治疗白点病，是最方便同时也最有效的方法了，况且鱼只也不必遭受毒素便能恢复健康。紫外线杀菌灯有个很大的好处是，不论在检疫缸、治疗缸或观赏缸都可以成功，而且在严格遵循

10、流程的情况下，几乎都会成功。尽可能使用新的灯管是很重要的，新灯管才能确保其完全的效果。功率也必须适合水族缸尺寸，举例来说，想以 6 瓦的紫外线小灯泡来治疗 200 公升的水族缸，这是不可能的。这种尺寸的水族缸至少需要 15 瓦，如果使用 30 瓦的话更好，寄生虫通过灯管的时间越长，其效果就越好。使用紫外线杀菌灯治疗，以及后述的两种方法，如果能进行每日至少 80% 的大量换水，效果将非常的大。理由非常的简单，因为换水 80% 能将寄生虫的数量减少,我们越常换水，来自病媒的压力就越小，鱼只的免疫能力也会透过经常的大量换水而增强，因此再面对稀少的病媒数量时，几乎都不会有问题。在其它使用紫外线杀菌灯的

11、领域中，例如暴藻或细菌性的水质混浊，时间就不是那么重要了，所以一般来说建议缓慢的流通速度。在处理白点病时就不一样了。因为寄生虫能积极的游动，在面对微弱水流时未必会被吸入其中。我们如果营造一个充足的强水流，寄生虫被吸入的可能性就相当高了。最晚在第二轮当中，寄生虫就会通过灯管的照射。白点病（4）：非药物治疗法硅藻过滤器与细沙过滤器:硅藻过滤器硅藻过滤器在德国主要是 Hobby-Dohse 在贩售。简单的说，硅藻过滤器是一种特殊的过滤器，只要尺寸大于千分之一 mm 的，通通会被挡下来。所以白点病寄生虫与胞囊也都无法通过。过滤器内安置了孔隙极细的网子，网子上的硅藻土在启用以后会膨胀起来，这些由硅藻外壳

12、所制成的白色粉末，扮演着杰出的机械过滤功效。如果把硅藻过滤器拿来处理严重的暴藻，那就必须每日重新填充了，否则的话过滤会折损。假如我们仅仅要滤除一些白点病寄生虫，而水质本身非常的清澈干净，那整个约一星期的治疗过程下来，可能只需填充一两次就完全够用了。紫外线杀菌灯与硅藻过滤器一样。进行硅藻过滤器治疗时，每日使用大量清澈、温和且充分打气的换水水质，也具有非常正面的效果。水温升高至 27-28 C 对某些能够任受高温的鱼只来说，也是很有助益的。硅藻过滤与紫外线杀菌灯具有同样的优点：能够适用在各种用途的水族缸，不论是检疫缸、治疗缸或观赏缸，都能够毫无困难的使用，况且也可以与其它设备相互结合。有一点很重要

13、，在喂食的时候，过滤器内部循环要继续运转，同时饵料也不可被吸出水族缸。这意思就是说，我们要稍加观察过滤器的操作，并实时做出反应。对于不信任短期间治疗的焦虑水族爱好者来说，这个方法有个优点，硅藻过滤器基本上是完全无害的，可随意长期使用，因为硅藻过滤器绝对不会影响水质或者具备其它的缺点。细沙过滤器很多玩家偶尔会问及细沙过滤器。细沙过滤器的其基本原理为：将含有寄生虫的水送入一个很长的一段间隔距离，在这段间隔之内充满了细沙。根据我自己的经验，离子交换作用的细长空容器很适合使用。出水口与入水口都位于容器的上方，水由上方向下流入，通过细沙以后，在经由内部的倒管流出容器。有一点很重要，我们要不时的以水流反冲

14、（当然不是水族缸）的方式，让细沙松散，以免形成细沙中的畅流水路，使得寄生虫得以通过细沙。要杀死停留在细沙中的寄生虫，只需用热水灌入即可。这种细沙过滤装置的好处是，我们可是需求而定，串连更多的容器，必要时可用泵浦来加压。管路的安装与安全，对这些配备来说有个问题。水管最好不要用聚氯乙烯（PVC）管子，因为管路在连接的过程中，很容易受损害。硅胶管在这方面比较合适。我知道有个商场的中央过滤系统中，使用了一个 120 公升的大木桶来作为细沙过滤器，多年以来成效非常的好。细沙过滤与硅藻过滤也可很成功的运用在许多因寄生虫所造成的疾病上，而各种因素所造成水质混浊，细沙过滤与硅藻过滤也是很优越的利器。换水针对上

15、述所有的白点病非药物治疗法，每日大量换水是极有帮助的。也正如先前多次提到了，必须使用合适、清澈、温暖且充分打气的水质，有时甚至可以每日换 90% 的水量。白点病（5）：化学治疗法5孔雀石绿草酸盐当其它的治疗方式失效，或者因某些原因无法执行，最后的办法就是化学治疗。这里要提到一个最重要的药品：孔雀石绿草酸盐。在水族用品店所出售的各种配方之中，或许也含有其它的物质成分，但终究来说最重要的还是孔雀石草酸盐。治疗白点病的最重要药品：孔雀石绿草酸盐。在此提出一个建议：一旦决定使用化学治疗，我们最好选购水族商店所售的药品，或者至少也得严格遵守一些严谨作者们最原始药物的推荐作法，然后在药房或兽医院调配。孔雀

16、石绿是个毒性极强的物质，被怀疑可能致癌。许多鱼友都会建议，在利用化学药剂做治疗之际，也必须将水温升高。水温的调升是有意义的，因为能加速寄生虫的发育，有利于在寄生虫发育的阶段，使用足够的有效物质来消灭寄生虫。最理想的发育水温为 27-28C，更高的水温造成鱼类的负担，同时小瓜虫的发育也会减缓。因此在化学治疗期间，水温调升至超过 28C 的作法，还存在着争议性。当水族缸中饲养鲶鱼时要特别的小心，鲶鱼对于许多药品的忍受性很差，尤其是许多鲶鱼对铜离子极为敏感。铜离子基本上不应该出现在治疗白点病的药物之中。药厂对于治疗剂量的建议必须严格遵守，即便是治疗过程做了调整（例如大量换水），也必须与很有经验的人士

17、商讨。在这里仅列出一些非常重要的细节：1. 治疗白点病单单使用孔雀石绿草酸盐便已完全足够，额外添加任何铜离子形式的制剂，基本上要完全避免。2. 对于一个新设立的水族缸，且底床与过滤器有机质含量少，绝对不可过量使用。3. 对于一个设立很久的水族缸且含有许多有机质，在必要时可以增加剂量。4. 一般而言，尤其是针对饲养密度高的水族缸，治疗期间应该要有充分的打气。5 特别要注意的是，如果治疗的对象是无鳞片的鱼类（蝶鱼与某些鲶鱼），有些药厂建议在治疗这一类的鱼只时，先从一半的剂量开始投与。6. 假如治疗期间进行换水，其实这也是非常值得推荐的作法，我们必须在新换入的水中补回药剂的浓度。7. 治疗期限绝不超

18、过所需的时间！在水温 27-28 C 的环境中治疗，最迟在白点消失后五日便可成功并结束。任何延长的治疗日数是无意义的，同时也只会造成鱼只完全不必要的负担。8. 越早能够正确诊断疾病，并且使用合适的药品来做治疗，鱼只的复原就越快速。9. 在治疗之后必须进行多次的大量换水，并且提供鱼只最理想的饲育条件以增强其免疫力。10.治疗白点病如果不使用含铜药品，就连无脊椎动物也会感谢您的。治疗白点病是绝对不须要使用硫酸铜或其它含铜制剂的。在进行化学治疗时，至少要使用经证实有效的药品，以避免不必要的危险。食盐以氯化钠（食盐）来治疗并不属于另类的治疗，而是化学治疗的一种。食盐显著地改变了水质的化学与物理性质。对

19、于许多鱼类而言（例如胎鳉鱼），添加食盐是毫无困扰的；但对于某些鱼类来说（某些鲶鱼），便会造成极大的负荷。这里要探讨的并不是添加食盐是否有意义，这只会造成彼此关系的紧绷。利用食盐治疗多子小瓜虫，同时搭配将水温提升至超过 30C 的作法。总结：真正不含化学药剂成分的其它治疗方式才是我们优先考虑的方法。因为绝大多数的水族缸是属于混养缸，所以我们治疗的对向适许多不同种类的鱼只，例如孔雀鱼与老鼠鱼同时混养。孔雀鱼对于食盐的添加非常高兴，老鼠鱼却是蒙受其害。不要因为没看见鱼只的尸体，就下结论认为鱼只能毫无问题的忍受，这宁可说是在冒险，而不是在做衡量。论 文 稿专业： 金融学班级： 金融02丁学号： 023

20、14435学生姓名：苏松妹指导老师：柯孔林二五年九月目 录1 引言 22 文献综述 32.1 单一指标评价方法 32.2 多指标综合评价方法 33 评价模型构造 43.1数据包络分析（DEA）的相关理论 43.2 DEA模型简介 5 3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2R模型 5 3.2.2 基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2GS2模型 6 3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式 7 3.2.3 DEA方法中的规模效益值 73.3 指标选择 74 实证分析 84.1 样本选取 84.2 商业银行经营绩效评价结果的确定 84.3评价结果分

21、析 10 4.3.1 横向分析 10 4.3.1.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较 10 4.3.1.2上市股份制银行与非上市股份制银行的比较 11 4.3.2 纵向分析 115 结束语 125.1 结论 125.2 本文利用DEA方法的优势及进一步研究方向 12参考文献 13对我国商业银行经营绩效的分析:DEA方法的应用【摘要】加入WTO后，我国银行业面临更加激烈的市场竞争。面对这样的外部环境，我国银行业要想持续发展，就必须提高银行综合竞争力。银行经营绩效是银行综合竞争力的重要体现，对商业银行绩效进行科学、全面的评价日益显地重要。本文在总结国内外现有研究成果的基础上，确定利用非参数

22、法中的数据包络分析法(DEA)对20012003年我国14家商业银行的经营绩效进行实证研究。研究表明我国商业银行效率普遍低下，四大国有商业银行出现了较大的技术非效率，明显低于股份制商业银行，上市股份制银行绩效优于非上市股份制银行。【关键词】数据包络分析法（DEA） 商业银行 经营绩效1 引言随着金融体制改革的深入，我国多元化的商业银行体系业已形成，国有商业银行仍然占据核心地位，但是，随着银行业改革和发展进入一个新阶段，全国性的股份制商业银行开始成为中国银行体系越来越重要的组成部分，截止2004年底，股份制商业银行的资产总额为46972.12亿元，比年初增加7171.94亿元，增幅为18.02%

23、，在全部银行业金融机构中的占比为14.86%,贷款余额为28859.45亿元，比年初增加4268.62亿元，增幅为17.36%,根据银监会公布的数据，股份制商业银行按五级分类标准划分的平均不良贷款比例为4.93%，比年初减少2.68个百分点。股份制商业银行在金融领域得到了迅速发展，它们正成为我国银行业的重要发展力量。但是我国银行业发展与国际水平仍然存在较大差距，在中国成功加入WTO后，其外部环境处于前所未有的激烈状况，竞争形势也越来越严峻。为迎接挑战，赢得竞争，在国际金融中居于有利的位置，科学、有效的经营绩效管理无疑是国内银行持续成长、永续经营的一个重要条件。由于银行经营的特殊性，对银行经营绩

24、效的评价存在较大的难度。国际上最初采用一些财务指标或这些指标的加权平均和进行评估。不可否认，这些指标在一定程度上能够反映银行经营绩效，但是这些方法的不足也是显而易见的，首先，这些财务指标只是反映银行在一个会计周期内的短期经营效果，难以反映长期经营绩效，也无法综合评估银行在融资、营销和运作等方面的表现（Sherman和Gold 1985）；其次财务指标的选择带有主观随意性，并往往因此造成错误的分析（Yeh 1996）。近年来，国际上对银行经营绩效的研究越来越多地借助于“前沿分析法”。在前沿分析法中，按一定的标准构造一个生产前沿面，被评估银行与该前沿面的差距就是它的效率。在前沿分析法中往往有“参数

25、分析法”（Parametric Method）和“非参数分析法”（NonParametric Method）。鉴于传统财务指标的缺陷，本文采用非参数分析法中的数据包络分析法（DEA）对银行的经营绩效进行实证研究，该方法能够对银行的绩效进行较为全面、准确的评价，笔者希望本文能够为银行绩效研究提供一定的决策支持信息。2 文献综述商业银行经营绩效评价是对商业银行的经营目标实现程度进行考核、评价的过程，即对其经营效果的判断，既包括对客观结果的评价，也包括对经营管理者主观行为的判断1。绩效评价作为衡量银行经营水平的重要手段，对银行的生存与发展有着重要的意义。关于银行绩效的研究，国内有关文献大都使用财务指

26、标，如资产收益率、存贷比率等，这些指标都是从某一局部入手，只能大致反映银行经营绩效，并且所提供的信息相当有限，难以全面准确地反映银行效率的改进及其相关因素的贡献程度，同时也无法提供改进绩效的方法，具有很大的局限，其实用性较低。随着我国金融体制改革的深入，绩效评价的方法还出现了经济增加值、熵值法、平衡记分卡等改进的评价方法。现对商业银行绩效评价的发展与综述评价如下。2.1 单一指标评价方法国内外传统的单一指标评价方法，主要是借助银行的某一具体的财务比率，如存贷比率、资本充足率、净资产收益率等，通过计算将所得的各项财务指标与其历年情况进行纵向对比，或与国内外的其他银行进行横向对比，根据对比结果对银

27、行的整体经营情况进行评价。如赵旭（2001）采用单因素指标对中外商业银行的经营效率、成本效率和资产配置效率进行了比较分析2。但是由于传统的单一指标大多是建立在会计利润的基础上，在计算的时候只考虑了银行的借入资金的财务费用，并没有考虑到从银行所有者角度考虑的权益资本成本。为此，20世纪90年代发展起来的一种被称为经济增加值（Economic Value Added ，EVA）的绩效评价方法，它是一种衡量企业业绩和投资者价值是否增加的指标体系。EVA的运用考虑了权益资本的机会成本，实现了绩效评价从会计利润到经济利润的转变，但其核心仍然是利润。国内学者高莉（2003）结合我国实际对原始EVA方法进行

28、了修正，对我国商业银行绩效进行实证分析，作者认为国有商业银行资金使用效率过低，并将影响中国经济的持续发展能力3。2.2 多指标综合评价方法多指标综合评价是通过在银行安全性、流动性和赢利性等方面设定多个指标，并应用多元统计等方法将这些指标所包含的信息进行合理的加工而得出的一个综合评价值，然后通过综合评价值来比较不同银行的综合经营绩效。通常采用的多元统计方法有因子分析法和熵值法等。如孙继国、伍海华（2004）运用因子分析和聚类分析的方法对2002年l2家国内商业银行的绩效进行了评价，通过构建出由11项指标组成的指标体系，重点考察了商业银行的盈利性、流动性和安全性。由因子分析和聚类分析的结果得出，上

29、市是商业银行开辟资本金来源、提高资本充足率和绩效的有效途径4。如谢赤等人（2002）就根据所构建的综合评价指标体系，通过将熵值法应用于非国有独资银行经营绩效的综合评价，得出了具有较强实际意义的结论，并认为熵值法这种根据指标数据提供的信息量客观赋权方法是一种实在应用中简单可行的科学方法5。与单一指标方法相比较，多指标综合评价反映的是多方面的综合指标信息，但是这些指标仍然属于财务信息。由于面临信息时代的发展，银行还必须对其他非财务方面信息进行研究，对影响银行经营绩效的其他方面，如客户关系、业务流程、技术和创新等进行投入。为适应需要，1992年，卡普兰教授（R.Kaplan）和诺顿教授（D.Nort

30、on）第一次提出了“平衡计分卡”(Balanced Score Card, BSC)的概念。平衡计分卡是一种综合绩效评价体系，它包含了财务信息、顾客方面、内部经营管理方面、学习和成长方面这四个方面的内容。国内学者赵国杰、赵红梅（2004）针对传统银行评价体系中以单一财务指标为基础，不能真实反映企业的实际经营能力和管理水平的缺陷，引入平衡记分卡，结合我国银行业现状及行业特点尝试绩效评价体系研究，通过在财务、顾客、内部治理及学习与成长四个方面构建以战略和远景为中心的银行绩效评价体系，进一步阐明该指标的内在因果关系6。虽然综合指标绩效评价方法在保留传统的单一财务度量方法的同时，引入了度量未来业绩的驱

31、动因素，考虑了非财务因素的影响，实现了财务指标与非财务指标的融合，但是它们仍只考虑了绩效而没有考虑到实现这些绩效的相关投入， 它们忽视了成本因素和各项能力之间的相互联系。鉴此，本文采用了数据包络分析法（DEA）对商业银行经营绩效进行综合评价，下面将根据数据包络分析法给出详细说明。3 评价模型构造3.1 数据包络分析(DEA)的相关理论数据包络分析(Data Envelopment Analysis ,简称DEA)是著名的运筹学家Charnes和Cooper等人以相对效率概念为基础发展起来的一种非参数统计方法。是基于数学规划理论评价具有多个输入与多个输出决策单元(Decision Making

32、Unit简称DMU)间相对有效性的系统分析方法。由于不需要任何权重假设和不必事先确定输入输出间的函数关系，DEA方法不但避免了主观因素的影响，减少了误差，还大大丰富了微观经济学中的生产函数理论及应用技术，使得生产函数的主要研究手段由单一的参数方法扩展到参数方法与非参数方法并重。自从1978年DEA方法提出以来，在金融机构的效率分析中得到了广泛的应用，随着相关研究的不断深入，已经成为研究银行效率重要而有效的分析工具。由于银行性质的特殊性及经营活动的复杂性，其投入变量与产出变量之间难以界定，而且两者并不一定存在明确的数学关系，寻求特定的生产函数具有一定的困难，而DEA模型，将所有决策单元的投入与产

33、出项投影到几何空间中，以寻求最低投入或最高产出作为边界。当某个决策单元落在边界上，我们称这个决策单元为最有效率，其相对效率值为1。若决策单元落在边界内，则该决策单元为无效率，此时的效率值介于01之间。DEA模型是透过相对比较的观念，找出每个DMU的各加权产出和与各加权投入和之间的比值，进而决定其效率值。下面就基于投入的DEA模型进行简单的介绍。3.2 DEA模型简介3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2R模型C2R模型是最基本的DEA评价模型，决策单元DMU的DEA有效性是同时针对规模有效性和技术有效性进行的，其用于研究银行的总技术效率。现假设有n家银行（决策单

34、元），每家银行都有m个投入变量和s个产出变量，其中，Xj=(X1j，X2j，X3j，Xmj)T0, j=1,n Yj=(Y1j，Y2j，Y3j，Ymj)T0, j=1,n即其分量非负且至少有一个是正的。 min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+ s-=X0jYj- s+=Y0j0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs 为阿基米德无穷小该模型用于评价DMU的技术和规模的综合效率，即为总技术效率。为该决策单元DMU。的有效值(指投入相对于产出的有效利用程度)，X0表示第j0个DMU投入向量，Y0表示第j0个DMU产出向量，j为相对于DMU。重新构造一个有

35、效DMU组合中第j0个决策单元DMUj的组合比例，s-，s+为松弛变量。其经济含义为：(1)当=1且s-=s+=0时，则称DMU0为确定性DEA有效，即在这n个决策单元组成的经济系统中，在原投入x。的基础上所获得的产出Y。已达到最优；(2)当=1且s-0或s+0时则称DMU。为确定性弱DEA有效，即在这n个决策单元组成的经济系统中对于投入x。可减少s+而保持原产出Y。不变，或在投入x。不变的情况下可将产出提高s+；(3)当1时，DMU为非确定性DEA有效。上述C2R模型假设银行在规模收益不变的情况下经营，得出的最优值*为商业银行的总技术效率，它可以分解为纯技术效率和规模效率。3.2.2基于投入

36、的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2GS2模型C2GS2模型是用来单纯的评价部门间相对技术有效的，纯技术效率反映了银行当前的生产点与规模收益变化的生产前沿之间技术水平运用的差距。min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+s-=X0jYj-s+=Y0，j=1，j=1,2, ,nj0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs为阿基米德无穷小该模型用于计算DMU的纯技术效率，其经济含义为（1）当=1，则称DMU0为弱DEA有效。(2)=1且s-=s+=0时，则称DMU0为确定性DEA有效。3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式规模效率则反映了规模收

37、益不变的生产前沿与规模收益变化的生产前沿之间的距离。*=*，即银行的规模效率等于该银行的总技术效率与其纯技术效率的比值。3.2.4 DEA方法中的规模收益值设k=j，则称K为DMU0的规模收益值。（1）当K=1时，表示DMU的规模收益不变，此时DMU。达到最大产出规模点；（2）当Kl，表示规模收益递减，且K值越大规模递减趋势越大。表明在DMU。投入X0的基础上增加投入量不可能带来更高比例的产出，此时没有再增加决策单元投入的必要了。3.3 指标选择一般而言，银行业的生产程序并不明确，且投入与产出间的区分模糊，使得国内外相关研究对银行的投入与产出的衡量与认定存在分歧，至今尚无定论。因此合理定义投入

38、与产出，是正确利用DEA方法测量银行绩效的一个关键问题。对银行产出与投入的定义一般常用的方法有生产法（PA）、资产组合法(AA)、金融中介法(IA)。由于使用生产法时，必须知道银行业务的数量，而这数量在研究整个银行业各家银行绩效的时候较难得到，所以本文不采用这种方法。资产组合法和金融中介法存在一个共同缺陷，即把贷款的数量作为银行的产出，没有把银行贷款质量的差异这个因素考虑进去。这对于国外银行来说是适用的，但是我国银行存在着大量的不良贷款，为了解决这个问题，本文一方面把贷款作为银行产出，同时又把银行税前利润也作为产出。原因在于银行作为金融企业，其经营的最终目的是实现利润最大化，同时把银行利润作为

39、产出，这即可避免涉及贷款质量这个难以测度的问题，又可以体现银行经营目标，税前利润中的各项税费也体现了银行对社会的贡献。至于投入方面，劳动力是重要的一项投入要素，由于中国的银行普遍存在人员过多，机构臃肿，而又缺乏对银行人力资源的有效管理的情况，往往导致银行的效率不高。选取固定资产作为另一项投入，原因是近年来很多银行为了满足市场的不断产生的需求，在市场中赢得有利的位置，一方面通过增加网点和分支机构来吸引存款,扩大规模，另一方面不断改善硬件设备，这样虽然提高了服务效率，但同时也增加了运营成本。而存款作为银行的负债，银行要为之付出利息，存款的多少决定利息支出的高低，我们将其作为银行的一项投入。综合考虑

40、上述因素及数据的可得性，本文DEA模型确定投入变量包括劳动力（当年银行的全部职工人数）、固定资产（固定资产净值）、和存款（各项贷款合计），产出包括贷款（各项贷款合计）、利润（税前利润总额）。表1 投入产出变量表X1X2X3Y1Y2劳动力固定资产存款贷款利润总额4 实证分析4.1样本选取根据银行投入产出数据的易获性，本文选取了14家商业银行作为样本，考察的样本期为2001年、2002年和2003年，其中包括四家国有独资商业银行和十家股份制商业银行，它们分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中国光大银行、中兴实业银行、中国民生银行、华夏银行、兴业银行、深圳发

41、展银行、上海浦东发展银行和广州发展银行。样本数据取自中国金融年鉴和20012003年各银行年报（各银行原始财务数据见附表114）。本文以14家商业银行的统计资料为基础数据，采用运筹学软件LINDO 6.1计算各家商业银行的效率值，并根据结果进行绩效评价的比较和排序分析。4.2商业银行经营绩效评价结果的确定运用软件计算各商业银行2001年、2002年、2003年三年的总体效率、纯技术效率和规模效率，确定规模收益状况并对其进行次序排名，结果见表2、表3和表4。表2 2001年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况排列次序中国工商银行0.710510.7105规模

42、收益递减11中国建设银行0.59450.77790.7642规模收益递减14中国农业银行0.62360.80180.7778规模收益递减13中国银行0.672910.6729规模收益递减12交通银行0.895610.8956规模收益递减7招商银行0.84680.98400.8606规模收益递减9中国光大银行0.858110.8581规模收益递减8中信实业银行0.911710.9117规模收益递减6中国民生银行111规模收益不变1华夏银行111规模收益不变1兴业银行111规模收益不变1深圳发展银行0.770910.7709规模收益递增10上海浦发银行0.911910.9119规模收益递减5广州发

43、展银行0.93410.96690.9661规模收益递减4总体平均0.83790.96650.8643国有银行平均0.65040.89650.7314股份制银行平均0.91290.99500.9175表3 2002年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况次序排列中国工商银行0.713110.7131规模收益递减11中国建设银行0.61200.78710.7775规模收益递减14中国农业银行0.61570.80440.7654规模收益递减13中国银行0.690010.6900规模收益递减12交通银行0.87980.92070.9556规模收益递减10招商银行11

44、1规模收益不变1中国光大银行0.981510.9815规模收益递减7中信实业银行111规模收益不变1中国民生银行111规模收益不变1华夏银行111规模收益不变1兴业银行0.932310.9323规模收益递增9深圳发展银行0.978710.9787规模收益递增8上海浦发银行111规模收益不变1广州发展银行111规模收益不变1总体平均0.88590.96520.9139国有银行平均0.65770.89790.7365股份制银行平均0.97720.99210.9848表4 2003年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况次序排列中国工商银行0.667110.667

45、1规模收益递减12中国建设银行0.65690.87610.7498规模收益递减13中国农业银行0.53580.75910.7058规模收益递减14中国银行0.706510.7065规模收益递减11交通银行0.79310.85780.9246规模收益递减10招商银行111规模收益不变1中国光大银行0.93580.93610.9997规模收益递减9中信实业银行111规模收益不变1中国民生银行111规模收益不变1华夏银行0.941410.9414规模收益递增8兴业银行111规模收益不变1深圳发展银行0.989910.9899规模收益递增6上海浦发银行111规模收益不变1广州发展银行0.946110.

46、9461规模收益递增7总体平均0.86950.95920.9016国有银行平均0.64160.90880.7073股份制银行平均0.96050.97940.98024.3评价结果分析根据各家银行的计算结果，本文对我国商业银行20012003年的效率分别进行横向和纵向分析。4.3.1 横向分析4.3.1.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较非国有股份制商业银行的效率显著高于国有商业银行。20012003年期间，股份制商业银行的总技术效率平均值都高于国有商业银行，且四大国有商业银行全部为非DEA有效。从效率平均值可看出，四大国有商业银行和股份制银行的总技术无效更大程度上是由于规模无效引起的。

47、下面就2003年的结果作具体分析，在2003年，四大国有商业银行都为非DEA有效，总技术效率的平均值为0.6416，明显低于股份制商业银行的总体平均值0.9605。在四大国有商业银行中，中国农业银行的总技术效率最低，这与现实情况也是相符的，中国银行的总技术效率最高，但仍然低于总体平均值。四大国有商业银行全部为规模收益递减，说明我国国有商业银行的投入规模过大，存在机构臃肿、人员冗余的状况，应适当缩减资源投入量以达到最佳经营规模。在股份制商业银行中，绩效最好的是招商银行、中信实业银行、民生银行、兴业银行和深圳发展银行，这五家银行不但技术有效，而且规模有效，说明它们充分利用了现有的人力、物力获得较好

48、的效益。华夏银行和广州发展银行的绩效相对差些，处在中间位置，但是它们的纯技术效率等于1，而且都是规模收益递增，说明在当前的技术水平下其产出增量的相对百分比高于相应的投入增量的相对百分比，说明其投入规模过小，可以适当增加投入以实现更大规模的产出效益。而绩效最差的是光大银行和交通银行，排在最后，导致绩效较低的原因有纯技术非效率也有规模非效率。4.3.1.2上市股份制银行与非上市股份制银行的比较截止至2003年底，我国有五家上市银行，分别是招商银行、民生银行、华夏银行、浦东发展银行和深圳发展银行，无论是2001年、2002年还是2003年，这五家上市银行的绩效都明显高于非上市银行。在2003年，其中

49、招商银行、民生银行、浦东发展银行都为DEA有效，它们的总技术效率和纯技术效率都等于1，说明在利用现有的投入获得效益上做得最好，而绩效较差的华夏银行和深圳发展银行的纯技术效率等于1，且为规模收益递增，说明这两家银行还有扩大经营规模的余地，可以适当增加投入资源量以达到最佳产出效益。从上面结果可以看出，上市是商业银行开辟资本金来源、提高绩效的有效途径。对我国商业银行来说，上市有利于与国际接轨，同时由于上市银行要求的财务信息的透明度，这样可以提高银行的管理水平。4.3.2 纵向分析从20012003年的次序排名结果中可以看出，四大国有商业银行并没有出现大幅度的变化，绩效是所有银行中最差的。而在非国有股

50、份制商业银行中，招商银行、中信实业银行和浦发银行在2002年和2003年绩效都有一定程度的提高，招商银行的绩效排名从2001年的第九位提升到2003的第一位，中信实业银行和浦发银行在2003年也都并排第一位，而且在2002年和2003年三家银行都是DEA有效，纯技术效率和规模效率等于1。华夏银行却从2001年的第一位降到第八位，主要原因是由于规模非效率引起的，但是它的规模收益递增，说明它可以通过增设网点，增加分支机构来达到最佳经营规模。综合以上的分析，导致国有商业银行效率明显低于非国有股份制商业银行的根本原因在于体制原因，国有商业银行的经营活动较多受到行政干预，缺乏独立性，资产运作方面大多投向

51、国有大中型企业，但这些企业往往经营效益较差，到期较难收回信贷资产，导致国有商业银行的不良贷款的增加，损害了自身的经济利益。而股份制商业银行是为了促进商业银行间的竞争，提高生产效率而建立的。从一开始，股份制商业银行就将实现利润最大化作为经营目标，独立性大，经营灵活，银行运作效益较高。国有商业银行绩效偏低，已影响到我国商业银行的整体绩效水平，因此提高国有商业银行绩效成为问题的关键。我们应积极推进国有商业银行股份制改造，按照建立现代企业制度的要求，把国有独资商业银行改造成运行机制健全、经营目标明确、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金融企业。5.结束语5.1结论本文以20012003年我国四大国

52、有商业银行和十家股份制商业银行的统计资料为基础数据，运用非参数方法数据包络模型DEA方法测度了14家商业银行2001到2003年间的总技术效率、纯技术效率和规模效率,其中对于DEA模型,我们把员工人数、固定资产和存款作为投入变量,把利润和贷款作为产出变量。实证结果表明：我国四大国有商业银行出现了较大的技术非效率，三年的技术效率平均值都在0.6左右，明显低于股份制商业银行，因此国有商业银行应该减少投入以降低成本，改变重规模轻效益的现象。而股份制商业银行的技术无效大都源于规模非效率，说明股份制商业银行面临着规模无效的问题，这主要是由于最近几年来，股份制商业银行为提高市场竞争力，盲目扩展机构、增设网

53、点，使得经营成本过高，还与机构中存在的劳动力过剩的问题有关。上市股份制银行绩效优于非上市股份制银行，因此我们应正视上市对银行经营绩效的正面作用。5.2本文利用DEA方法的优势及进一步研究方向本文运用DEA方法对商业银行经营绩效进行综合评价,优势主要体现于以下两个方面：(1)可处理多项投入、多项产出之评估问题；DEA可处理多项投入、多项产出之评估问题，而不需事先知道投入产出间的函数，及预估的参数，实用性较强。(2)评价相对全面；除可以得到银行的技术效率外，还可以测算出纯技术效率、规模效率等，企业评价相对来说比较全面。但是由于我国金融市场发展的不完善，商业银行信息披露不规范，因而对评价数据的采集造成一定困难，非上市银行的年报中大量数据残缺，在论文指标选择时造成一定的障碍。同时虽然国内外已存在大量的评价商业银行绩效的方法，但是我国一直缺乏一种有效的评价方法，不能对商业银行的绩效进行完整、科学的评价。鉴于此，本文认为今后商业银行绩效评价的研究发