电离和水解一轮复习.doc

1、电离和水解一、弱电解质1、定义：电解质、非电解质 ；强电解质 、弱电解质 物质单质化合物电解质非电解质：大多数非金属氧化物和有机物。如SO3、CO2、C6H12O6、CCl4、CH2=CH2强电解质：强酸、强碱、绝大多数金属氧化物和盐。如HCl、NaOH、NaCl、BaSO4弱电解质：弱酸、弱碱和水。如HClO、NH3H2O、Cu(OH)2、H2O混和物纯净物2、电解质与非电解质本质区别：在一定条件下（溶于水或熔化）能否电离（以能否导电来证明是否电离）电解质离子化合物或共价化合物 非电解质共价化合物离子化合物与共价化合物鉴别方法：熔融状态下能否导电3、强电解质与弱电质的本质区别：在水溶液中是否

2、完全电离（或是否存在电离平衡）注意：电解质、非电解质都是化合物 SO2、NH3、CO2等属于非电解质 强电解质不等于易溶于水的化合物（如BaSO4不溶于水，但溶于水的BaSO4全部电离，故BaSO4为强电解质）4、强弱电解质通过实验进行判定的方法(以HAc为例)：（1）溶液导电性对比实验； （2）测0.01mol/LHAc溶液的pH2；（3）测NaAc溶液的pH值； （4）测pH= a的HAc稀释100倍后所得溶液pHa +2（5）将物质的量浓度相同的HAc溶液和NaOH溶液等体积混合后溶液呈碱性（6）中和10mLpH=1的HAc溶液消耗pH=13的NaOH溶液的体积大于10mL;（7）将pH

3、=1的HAc溶液与pH=13的NaOH溶液等体积混合后溶液呈酸性（8）比较物质的量浓度相同的HAc溶液与盐酸分别与同样的锌粒反应产生气体的速率5、强酸（HA）与弱酸（HB）的区别：(1)溶液的物质的量浓度相同时，pH(HA)pH(HB) (2)pH值相同时，溶液的浓度c(HA)c(HB)(3)pH相同时，加水稀释同等倍数后，pH(HA)pH(HB)6、相同浓度H2SO4、HCl、CH3COOH对比0.1mol/L H2SO40.1mol/L HCl0.1mol/L CH3COOH7、相同pH时的物质浓度对比pH=3 H2SO4pH=3 HClpH=3 CH3COOH二、电离平衡1、弱电解质电离

4、规律： 弱酸弱碱在水溶液中才电离，越稀越电离。多元弱酸（碱）分步电离，酸（碱）性的强弱主要由第一步电离决定。H3PO4的三步电离方程式：弱酸酸性强弱比较：A、同主族元素最高价含氧酸的酸性递减，无氧酸的酸性递增（利用特殊值进行记忆。如酸性：HFH3PO4）B、一些常见的酸的酸性：HClO、HAlO2、苯酚为极弱酸；醋酸碳酸；磷酸和H2SO3为中强酸；HClO4为最强含氧酸等。2、相同浓度弱酸的对比0.1mol/L HClO0.1mol/L H2CO30.1mol/L CH3COOH3、相同pH值的弱酸对比pH=3 HClOpH=3 H2CO3pH=3 CH3COOH4、弱电解质电离的特点：（1）

5、可逆 （2）程度小 【几百分之一】（3）吸热5、影响弱电解质电离的外界因素： 以0.1mol/L CH3COOH溶液中的平衡移动为例，讨论： 改变条件平衡移动方向电离程度n(H+)c(H+)n(CH3COO)c(CH3COO)加少量硫酸加CH3COONa(s)加NaOH(s)加热升温加水稀释滴入纯醋酸6、写出的电离平衡常数表达式CH3COOH CH3COOH Ka=NH3H2O NH4+OH Kb=1) K越大，离子浓度越大，表示该弱电解质越易电离。所以可以用Ka或Kb的大小判断弱酸或弱碱的相对大小。2) K只与温度有关，不随浓度改变而改变。三、盐类的水解（只有可溶于水的盐才水解）1、盐类水解

6、规律： 有弱才水解，无弱不水解，越弱越水解。 (如:Na2CO3 CH3COONa)多元弱酸根，浓度相同时正酸根比酸式酸水解程度大，碱性更强。 (如:Na2CO3 NaHCO3)盐溶液(0.1mol/L)NaClNH4ClAl2(SO4)3Na2CO3CH3COONa盐的类型强酸强碱盐强酸弱碱盐强酸弱碱盐强碱弱酸盐强碱弱酸盐pH77777溶液酸碱性中性酸性酸性碱性碱性2、相同浓度盐的对比0.1mol/LNaClO0.1mol/L Na2CO30.1mol/L CH3COONa3、相同pH值的盐的对比pH=11 NaClOpH=11 Na2CO3pH=11 CH3COONa4、盐类水解的特点：（

7、1）可逆 （2）程度小 【几万分之一】（3）吸热5、影响盐类水解的外界因素： 以0.1mol/LCH3COONa溶液中的平衡移动CH3COO+H2OCH3COOH+OH为例，讨论：平衡移动方向水解程度n(OH)c(OH)n(CH3COO)c(CH3COO)升高温度加冰醋酸加H2O加醋酸钠(s)加NaOH(s)通HCl6、酸式盐溶液的酸碱性：只电离不水解：如HSO4 电离程度水解程度，显酸性 （如: HSO3 ） 水解程度电离程度，显碱性 （如：HCO3 ）7、双水解反应：（1）构成盐的阴阳离子均能发生水解的反应为双水解反应（即弱酸弱碱盐）。双水解反应相互促进，水解程度较大，有的甚至水解完全。（

8、2）常见的双水解反应完全的为：Fe3+、Al3+与AlO2、CO32(HCO3)、S2(HS)、SO32(HSO3)；其特点是相互水解成沉淀或气体。1（16分）硼酸（H3BO3）在食品、医药领域应用广泛。请完成B2H6气体与水反应的化学方程式：B2H66H2O 2H3BO3 。在其他条件相同时，反应H3BO33CH3OHB(OCH3)33H2O中，H3BO3的转化率（a）在不同温度下随反应时间（t）的变化见图12，由此图可得出：温度对该反应的反应速率和平衡移动的影响是_。该反应的H_0（填“”、“”或“”）。H3BO3溶液中存在如下反应： H3BO3(aq)H2O(l) B(OH)4(aq)H

9、(aq)，已知0.70 molL1 H3BO3溶液中，上述反应于298K达到平衡时，c平衡(H)2.0105molL1，c平衡（H3BO3） c起始（H3BO3），水的电离可忽略不计，求此温度下该反应的平衡常数K（H2O的平衡浓度不列入K的表达式中，计算结果保留两位有效数字）。答案：（1）6H2 （2） 升高温度，反应速率加快，平衡向正反应方向移动。 （3） H3BO3 (aq) H2O (l) B(OH)4 (aq) H+(aq)起始时各物质浓度/ molL1： 0.70 0 0平衡时各物质浓度/ molL1 0.70 2.010-5 2.010-5K5.71010 molL11、氨水有下列

10、平衡：NH3H2ONH4+ + OH 当其它条件不变时，改变下列条件，平衡向左移动，且c(NH4+)增大的是（ ）A、加NaOH B、加盐酸 C、加NH4Cl D、加同浓度氨水2、体积相同、pH相同的盐酸和醋酸溶液，在用氢氧化钠溶液中和时，两者消耗氢氧化钠的物质的量是（ ）A、相同 B、盐酸多 C、醋酸多 D、无法比较3、下图是一水溶液在pH从 0至14的范围内，H2CO3、HCO3、CO32三种成分平衡时的组成百分率，下列叙述正确的是（ ）A .此图可完全根据1.0 mol/L HCl溶液滴定1.0 mol/L碳酸钠溶液的实验数据绘出B. 1.0 mol/L HCl溶液滴定1.0 mol/L

11、碳酸钠溶液恰好反应时呈中性C. 二氧化碳溶液在血液中多以HCO3的形式存在D. 在pH为6.37及10.25时，溶液中c (H2CO3)= c (HCO3)= c (CO32)4、物质的量浓度相同的下列溶液中，含微粒种类最多的是（ ）A、CaCl2 B、CH3COONa C、NH3 D、K2S5.下列盐溶液因水解而显酸性的是()A.Na2SB.NaHCO3C.Na2HPO4D.NH4Cl6.已知pH=5的MgCl2溶液中含有杂质FeCl3，为除去杂质可加入的试剂是()A.MgOB.Mg(OH)2C.NaOHD.NaHCO37、25时，在浓度为1 molL1的(NH4)2SO4、(NH4)2CO

12、3、(NH4)2Fe(SO4)2的溶液中，测得其c(NH4+)分别为a、b、c（单位为mol/L）。下列判断正确的是（ ）A、a = b = c B、abc C、acb D、cab8、25时,物质的量浓度均相等的NH4Cl、NH4HCO3、NH4HSO4、NH3H2O四种溶液中，c(NH4+)从大到小排列顺序正确的是 ( )ANH4HSO4NH4Cl NH4HCO3NH3H2O BNH4HSO4NH4HCO3 NH4ClNH3H2OCNH4HSO4NH3H2ONH4Cl NH4HCO3 DNH4Cl NH4HCO3 NH4HSO4NH3H2O 9、在一定温度下，有a.盐酸 b.硫酸 c.醋酸三

13、种酸：（1）当三种酸物质的量浓度相同时，c(H+)由大到小的顺序是 。（2）同体积、同物质的量浓度的三种酸，中和NaOH的能力由大到小的顺序是 。（3）若三者c(H+)相同时，物质的量浓度由大到小的顺序是 。（4）当三者c(H+)相同且体积也相同时，分别放入足量的锌，相同状况下产生气体的体积由大到小的顺序是 。（5）当c(H+)相同、体积相同时，同时加入形状、密度、质量完全相同的锌，若产生相同体积的H2（相同状况），则开始时反应速率的大小关系为 。反应所需时间的长短关系是 。（6）将c(H+)相同的三种酸均加水稀释至原来的100倍后，c(H+）由大到小的顺序是 。10、25时,在0.5 L 0

14、.2 mol/L的HA溶液中,有0.001 mol的HA电离成离子,求该温度下HA的电离常数和电离度。11.泡沫灭火器之所以能灭火，就是因为NaHCO3与Al2(SO4)3相遇发生双水解反应，写出离子反应方程式 12.已知三种一元弱酸的电离度大小为:HXHYHZ，则可知它们同浓度钾盐的pH大小为。 13.已知物质的量浓度相同的三种盐溶液:NaX，NaY，NaZ，它们的pH依次为:8，9，10，则可知对应酸的酸性强弱顺序为 。 14.实验室在配制Na2S溶液时，为了防止发生水解反应加入少量的 ；在配制FeCl3溶液时，应加入少量 。15.将镁条插入NH4Cl溶液中，会产生H2和NH3，这是因为:

15、 16.把AlCl3溶液蒸干后再灼烧，最后得到的固体产物主要是Al2O3而不是AlCl3。 17.Na2CO3溶液不应贮存在玻璃塞试剂瓶中 ； FeCl3溶液放置久了会产生浑浊现象 。18、浓度均为0.1mol / L的8种溶液： HNO3 H2SO4 CH3COOH Ba(OH)2 NaOH CH3COONa KCl NH4Cl，溶液pH值由小到大的顺序是：(填写编号)_。 8参考答案12345678CCCDDABDA9、（1）bac （2）ba=c （3）cab（4）ca=b （5）a=b=c a=bc （6）ca=b10、210-5 mol/L 1%11、Al3+ +3HCO3=Al(O

16、H)3 +3CO212、KXKYKZ13、HXHYHZ14、NaOH HCl15、NH4+ + H2O NH3H2O +H+，使溶液显酸性；镁可置换出氢：Mg +2H+ =Mg2+ +H2，同时促进NH4+水解，生成大量NH3H2O，于是有部分NH3逸出。16、Al3+3H2OAl(OH)3+3H+，加热促进水解，使得蒸干得到的是Al(OH)3，再灼烧Al(OH)3分解得Al2O317、CO32+H2O HCO3+OH水解呈碱性 Fe3+3H2OFe(OH)3+3H+ 水解产生沉淀18、28论 文 稿专业： 金融学班级： 金融02丁学号： 02314435学生姓名：苏松妹指导老师：柯孔林二五年

17、九月目 录1 引言 22 文献综述 32.1 单一指标评价方法 32.2 多指标综合评价方法 33 评价模型构造 43.1数据包络分析（DEA）的相关理论 43.2 DEA模型简介 5 3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2R模型 5 3.2.2 基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2GS2模型 6 3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式 7 3.2.3 DEA方法中的规模效益值 73.3 指标选择 74 实证分析 84.1 样本选取 84.2 商业银行经营绩效评价结果的确定 84.3评价结果分析 10 4.3.1 横向分析 10 4.3.1

18、.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较 10 4.3.1.2上市股份制银行与非上市股份制银行的比较 11 4.3.2 纵向分析 115 结束语 125.1 结论 125.2 本文利用DEA方法的优势及进一步研究方向 12参考文献 13对我国商业银行经营绩效的分析:DEA方法的应用【摘要】加入WTO后，我国银行业面临更加激烈的市场竞争。面对这样的外部环境，我国银行业要想持续发展，就必须提高银行综合竞争力。银行经营绩效是银行综合竞争力的重要体现，对商业银行绩效进行科学、全面的评价日益显地重要。本文在总结国内外现有研究成果的基础上，确定利用非参数法中的数据包络分析法(DEA)对20012003

19、年我国14家商业银行的经营绩效进行实证研究。研究表明我国商业银行效率普遍低下，四大国有商业银行出现了较大的技术非效率，明显低于股份制商业银行，上市股份制银行绩效优于非上市股份制银行。【关键词】数据包络分析法（DEA） 商业银行 经营绩效1 引言随着金融体制改革的深入，我国多元化的商业银行体系业已形成，国有商业银行仍然占据核心地位，但是，随着银行业改革和发展进入一个新阶段，全国性的股份制商业银行开始成为中国银行体系越来越重要的组成部分，截止2004年底，股份制商业银行的资产总额为46972.12亿元，比年初增加7171.94亿元，增幅为18.02%，在全部银行业金融机构中的占比为14.86%,贷

20、款余额为28859.45亿元，比年初增加4268.62亿元，增幅为17.36%,根据银监会公布的数据，股份制商业银行按五级分类标准划分的平均不良贷款比例为4.93%，比年初减少2.68个百分点。股份制商业银行在金融领域得到了迅速发展，它们正成为我国银行业的重要发展力量。但是我国银行业发展与国际水平仍然存在较大差距，在中国成功加入WTO后，其外部环境处于前所未有的激烈状况，竞争形势也越来越严峻。为迎接挑战，赢得竞争，在国际金融中居于有利的位置，科学、有效的经营绩效管理无疑是国内银行持续成长、永续经营的一个重要条件。由于银行经营的特殊性，对银行经营绩效的评价存在较大的难度。国际上最初采用一些财务指

21、标或这些指标的加权平均和进行评估。不可否认，这些指标在一定程度上能够反映银行经营绩效，但是这些方法的不足也是显而易见的，首先，这些财务指标只是反映银行在一个会计周期内的短期经营效果，难以反映长期经营绩效，也无法综合评估银行在融资、营销和运作等方面的表现（Sherman和Gold 1985）；其次财务指标的选择带有主观随意性，并往往因此造成错误的分析（Yeh 1996）。近年来，国际上对银行经营绩效的研究越来越多地借助于“前沿分析法”。在前沿分析法中，按一定的标准构造一个生产前沿面，被评估银行与该前沿面的差距就是它的效率。在前沿分析法中往往有“参数分析法”（Parametric Method）和

22、“非参数分析法”（NonParametric Method）。鉴于传统财务指标的缺陷，本文采用非参数分析法中的数据包络分析法（DEA）对银行的经营绩效进行实证研究，该方法能够对银行的绩效进行较为全面、准确的评价，笔者希望本文能够为银行绩效研究提供一定的决策支持信息。2 文献综述商业银行经营绩效评价是对商业银行的经营目标实现程度进行考核、评价的过程，即对其经营效果的判断，既包括对客观结果的评价，也包括对经营管理者主观行为的判断1。绩效评价作为衡量银行经营水平的重要手段，对银行的生存与发展有着重要的意义。关于银行绩效的研究，国内有关文献大都使用财务指标，如资产收益率、存贷比率等，这些指标都是从某一

23、局部入手，只能大致反映银行经营绩效，并且所提供的信息相当有限，难以全面准确地反映银行效率的改进及其相关因素的贡献程度，同时也无法提供改进绩效的方法，具有很大的局限，其实用性较低。随着我国金融体制改革的深入，绩效评价的方法还出现了经济增加值、熵值法、平衡记分卡等改进的评价方法。现对商业银行绩效评价的发展与综述评价如下。2.1 单一指标评价方法国内外传统的单一指标评价方法，主要是借助银行的某一具体的财务比率，如存贷比率、资本充足率、净资产收益率等，通过计算将所得的各项财务指标与其历年情况进行纵向对比，或与国内外的其他银行进行横向对比，根据对比结果对银行的整体经营情况进行评价。如赵旭（2001）采用

24、单因素指标对中外商业银行的经营效率、成本效率和资产配置效率进行了比较分析2。但是由于传统的单一指标大多是建立在会计利润的基础上，在计算的时候只考虑了银行的借入资金的财务费用，并没有考虑到从银行所有者角度考虑的权益资本成本。为此，20世纪90年代发展起来的一种被称为经济增加值（Economic Value Added ，EVA）的绩效评价方法，它是一种衡量企业业绩和投资者价值是否增加的指标体系。EVA的运用考虑了权益资本的机会成本，实现了绩效评价从会计利润到经济利润的转变，但其核心仍然是利润。国内学者高莉（2003）结合我国实际对原始EVA方法进行了修正，对我国商业银行绩效进行实证分析，作者认为

25、国有商业银行资金使用效率过低，并将影响中国经济的持续发展能力3。2.2 多指标综合评价方法多指标综合评价是通过在银行安全性、流动性和赢利性等方面设定多个指标，并应用多元统计等方法将这些指标所包含的信息进行合理的加工而得出的一个综合评价值，然后通过综合评价值来比较不同银行的综合经营绩效。通常采用的多元统计方法有因子分析法和熵值法等。如孙继国、伍海华（2004）运用因子分析和聚类分析的方法对2002年l2家国内商业银行的绩效进行了评价，通过构建出由11项指标组成的指标体系，重点考察了商业银行的盈利性、流动性和安全性。由因子分析和聚类分析的结果得出，上市是商业银行开辟资本金来源、提高资本充足率和绩效

26、的有效途径4。如谢赤等人（2002）就根据所构建的综合评价指标体系，通过将熵值法应用于非国有独资银行经营绩效的综合评价，得出了具有较强实际意义的结论，并认为熵值法这种根据指标数据提供的信息量客观赋权方法是一种实在应用中简单可行的科学方法5。与单一指标方法相比较，多指标综合评价反映的是多方面的综合指标信息，但是这些指标仍然属于财务信息。由于面临信息时代的发展，银行还必须对其他非财务方面信息进行研究，对影响银行经营绩效的其他方面，如客户关系、业务流程、技术和创新等进行投入。为适应需要，1992年，卡普兰教授（R.Kaplan）和诺顿教授（D.Norton）第一次提出了“平衡计分卡”(Balance

27、d Score Card, BSC)的概念。平衡计分卡是一种综合绩效评价体系，它包含了财务信息、顾客方面、内部经营管理方面、学习和成长方面这四个方面的内容。国内学者赵国杰、赵红梅（2004）针对传统银行评价体系中以单一财务指标为基础，不能真实反映企业的实际经营能力和管理水平的缺陷，引入平衡记分卡，结合我国银行业现状及行业特点尝试绩效评价体系研究，通过在财务、顾客、内部治理及学习与成长四个方面构建以战略和远景为中心的银行绩效评价体系，进一步阐明该指标的内在因果关系6。虽然综合指标绩效评价方法在保留传统的单一财务度量方法的同时，引入了度量未来业绩的驱动因素，考虑了非财务因素的影响，实现了财务指标与

28、非财务指标的融合，但是它们仍只考虑了绩效而没有考虑到实现这些绩效的相关投入， 它们忽视了成本因素和各项能力之间的相互联系。鉴此，本文采用了数据包络分析法（DEA）对商业银行经营绩效进行综合评价，下面将根据数据包络分析法给出详细说明。3 评价模型构造3.1 数据包络分析(DEA)的相关理论数据包络分析(Data Envelopment Analysis ,简称DEA)是著名的运筹学家Charnes和Cooper等人以相对效率概念为基础发展起来的一种非参数统计方法。是基于数学规划理论评价具有多个输入与多个输出决策单元(Decision Making Unit简称DMU)间相对有效性的系统分析方法。

29、由于不需要任何权重假设和不必事先确定输入输出间的函数关系，DEA方法不但避免了主观因素的影响，减少了误差，还大大丰富了微观经济学中的生产函数理论及应用技术，使得生产函数的主要研究手段由单一的参数方法扩展到参数方法与非参数方法并重。自从1978年DEA方法提出以来，在金融机构的效率分析中得到了广泛的应用，随着相关研究的不断深入，已经成为研究银行效率重要而有效的分析工具。由于银行性质的特殊性及经营活动的复杂性，其投入变量与产出变量之间难以界定，而且两者并不一定存在明确的数学关系，寻求特定的生产函数具有一定的困难，而DEA模型，将所有决策单元的投入与产出项投影到几何空间中，以寻求最低投入或最高产出作

30、为边界。当某个决策单元落在边界上，我们称这个决策单元为最有效率，其相对效率值为1。若决策单元落在边界内，则该决策单元为无效率，此时的效率值介于01之间。DEA模型是透过相对比较的观念，找出每个DMU的各加权产出和与各加权投入和之间的比值，进而决定其效率值。下面就基于投入的DEA模型进行简单的介绍。3.2 DEA模型简介3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2R模型C2R模型是最基本的DEA评价模型，决策单元DMU的DEA有效性是同时针对规模有效性和技术有效性进行的，其用于研究银行的总技术效率。现假设有n家银行（决策单元），每家银行都有m个投入变量和s个产出变量，其

31、中，Xj=(X1j，X2j，X3j，Xmj)T0, j=1,n Yj=(Y1j，Y2j，Y3j，Ymj)T0, j=1,n即其分量非负且至少有一个是正的。 min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+ s-=X0jYj- s+=Y0j0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs 为阿基米德无穷小该模型用于评价DMU的技术和规模的综合效率，即为总技术效率。为该决策单元DMU。的有效值(指投入相对于产出的有效利用程度)，X0表示第j0个DMU投入向量，Y0表示第j0个DMU产出向量，j为相对于DMU。重新构造一个有效DMU组合中第j0个决策单元DMUj的组合比例

32、，s-，s+为松弛变量。其经济含义为：(1)当=1且s-=s+=0时，则称DMU0为确定性DEA有效，即在这n个决策单元组成的经济系统中，在原投入x。的基础上所获得的产出Y。已达到最优；(2)当=1且s-0或s+0时则称DMU。为确定性弱DEA有效，即在这n个决策单元组成的经济系统中对于投入x。可减少s+而保持原产出Y。不变，或在投入x。不变的情况下可将产出提高s+；(3)当1时，DMU为非确定性DEA有效。上述C2R模型假设银行在规模收益不变的情况下经营，得出的最优值*为商业银行的总技术效率，它可以分解为纯技术效率和规模效率。3.2.2基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的C

33、2GS2模型C2GS2模型是用来单纯的评价部门间相对技术有效的，纯技术效率反映了银行当前的生产点与规模收益变化的生产前沿之间技术水平运用的差距。min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+s-=X0jYj-s+=Y0，j=1，j=1,2, ,nj0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs为阿基米德无穷小该模型用于计算DMU的纯技术效率，其经济含义为（1）当=1，则称DMU0为弱DEA有效。(2)=1且s-=s+=0时，则称DMU0为确定性DEA有效。3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式规模效率则反映了规模收益不变的生产前沿与规模收益变化的生产前沿之间的距

34、离。*=*，即银行的规模效率等于该银行的总技术效率与其纯技术效率的比值。3.2.4 DEA方法中的规模收益值设k=j，则称K为DMU0的规模收益值。（1）当K=1时，表示DMU的规模收益不变，此时DMU。达到最大产出规模点；（2）当Kl，表示规模收益递减，且K值越大规模递减趋势越大。表明在DMU。投入X0的基础上增加投入量不可能带来更高比例的产出，此时没有再增加决策单元投入的必要了。3.3 指标选择一般而言，银行业的生产程序并不明确，且投入与产出间的区分模糊，使得国内外相关研究对银行的投入与产出的衡量与认定存在分歧，至今尚无定论。因此合理定义投入与产出，是正确利用DEA方法测量银行绩效的一个关

35、键问题。对银行产出与投入的定义一般常用的方法有生产法（PA）、资产组合法(AA)、金融中介法(IA)。由于使用生产法时，必须知道银行业务的数量，而这数量在研究整个银行业各家银行绩效的时候较难得到，所以本文不采用这种方法。资产组合法和金融中介法存在一个共同缺陷，即把贷款的数量作为银行的产出，没有把银行贷款质量的差异这个因素考虑进去。这对于国外银行来说是适用的，但是我国银行存在着大量的不良贷款，为了解决这个问题，本文一方面把贷款作为银行产出，同时又把银行税前利润也作为产出。原因在于银行作为金融企业，其经营的最终目的是实现利润最大化，同时把银行利润作为产出，这即可避免涉及贷款质量这个难以测度的问题，

36、又可以体现银行经营目标，税前利润中的各项税费也体现了银行对社会的贡献。至于投入方面，劳动力是重要的一项投入要素，由于中国的银行普遍存在人员过多，机构臃肿，而又缺乏对银行人力资源的有效管理的情况，往往导致银行的效率不高。选取固定资产作为另一项投入，原因是近年来很多银行为了满足市场的不断产生的需求，在市场中赢得有利的位置，一方面通过增加网点和分支机构来吸引存款,扩大规模，另一方面不断改善硬件设备，这样虽然提高了服务效率，但同时也增加了运营成本。而存款作为银行的负债，银行要为之付出利息，存款的多少决定利息支出的高低，我们将其作为银行的一项投入。综合考虑上述因素及数据的可得性，本文DEA模型确定投入变

37、量包括劳动力（当年银行的全部职工人数）、固定资产（固定资产净值）、和存款（各项贷款合计），产出包括贷款（各项贷款合计）、利润（税前利润总额）。表1 投入产出变量表X1X2X3Y1Y2劳动力固定资产存款贷款利润总额4 实证分析4.1样本选取根据银行投入产出数据的易获性，本文选取了14家商业银行作为样本，考察的样本期为2001年、2002年和2003年，其中包括四家国有独资商业银行和十家股份制商业银行，它们分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中国光大银行、中兴实业银行、中国民生银行、华夏银行、兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行和广州发展银行。样本数据

38、取自中国金融年鉴和20012003年各银行年报（各银行原始财务数据见附表114）。本文以14家商业银行的统计资料为基础数据，采用运筹学软件LINDO 6.1计算各家商业银行的效率值，并根据结果进行绩效评价的比较和排序分析。4.2商业银行经营绩效评价结果的确定运用软件计算各商业银行2001年、2002年、2003年三年的总体效率、纯技术效率和规模效率，确定规模收益状况并对其进行次序排名，结果见表2、表3和表4。表2 2001年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况排列次序中国工商银行0.710510.7105规模收益递减11中国建设银行0.59450.7779

39、0.7642规模收益递减14中国农业银行0.62360.80180.7778规模收益递减13中国银行0.672910.6729规模收益递减12交通银行0.895610.8956规模收益递减7招商银行0.84680.98400.8606规模收益递减9中国光大银行0.858110.8581规模收益递减8中信实业银行0.911710.9117规模收益递减6中国民生银行111规模收益不变1华夏银行111规模收益不变1兴业银行111规模收益不变1深圳发展银行0.770910.7709规模收益递增10上海浦发银行0.911910.9119规模收益递减5广州发展银行0.93410.96690.9661规模收

40、益递减4总体平均0.83790.96650.8643国有银行平均0.65040.89650.7314股份制银行平均0.91290.99500.9175表3 2002年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况次序排列中国工商银行0.713110.7131规模收益递减11中国建设银行0.61200.78710.7775规模收益递减14中国农业银行0.61570.80440.7654规模收益递减13中国银行0.690010.6900规模收益递减12交通银行0.87980.92070.9556规模收益递减10招商银行111规模收益不变1中国光大银行0.981510.9

41、815规模收益递减7中信实业银行111规模收益不变1中国民生银行111规模收益不变1华夏银行111规模收益不变1兴业银行0.932310.9323规模收益递增9深圳发展银行0.978710.9787规模收益递增8上海浦发银行111规模收益不变1广州发展银行111规模收益不变1总体平均0.88590.96520.9139国有银行平均0.65770.89790.7365股份制银行平均0.97720.99210.9848表4 2003年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况次序排列中国工商银行0.667110.6671规模收益递减12中国建设银行0.65690.8

42、7610.7498规模收益递减13中国农业银行0.53580.75910.7058规模收益递减14中国银行0.706510.7065规模收益递减11交通银行0.79310.85780.9246规模收益递减10招商银行111规模收益不变1中国光大银行0.93580.93610.9997规模收益递减9中信实业银行111规模收益不变1中国民生银行111规模收益不变1华夏银行0.941410.9414规模收益递增8兴业银行111规模收益不变1深圳发展银行0.989910.9899规模收益递增6上海浦发银行111规模收益不变1广州发展银行0.946110.9461规模收益递增7总体平均0.86950.9

43、5920.9016国有银行平均0.64160.90880.7073股份制银行平均0.96050.97940.98024.3评价结果分析根据各家银行的计算结果，本文对我国商业银行20012003年的效率分别进行横向和纵向分析。4.3.1 横向分析4.3.1.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较非国有股份制商业银行的效率显著高于国有商业银行。20012003年期间，股份制商业银行的总技术效率平均值都高于国有商业银行，且四大国有商业银行全部为非DEA有效。从效率平均值可看出，四大国有商业银行和股份制银行的总技术无效更大程度上是由于规模无效引起的。下面就2003年的结果作具体分析，在2003年，

44、四大国有商业银行都为非DEA有效，总技术效率的平均值为0.6416，明显低于股份制商业银行的总体平均值0.9605。在四大国有商业银行中，中国农业银行的总技术效率最低，这与现实情况也是相符的，中国银行的总技术效率最高，但仍然低于总体平均值。四大国有商业银行全部为规模收益递减，说明我国国有商业银行的投入规模过大，存在机构臃肿、人员冗余的状况，应适当缩减资源投入量以达到最佳经营规模。在股份制商业银行中，绩效最好的是招商银行、中信实业银行、民生银行、兴业银行和深圳发展银行，这五家银行不但技术有效，而且规模有效，说明它们充分利用了现有的人力、物力获得较好的效益。华夏银行和广州发展银行的绩效相对差些，处

45、在中间位置，但是它们的纯技术效率等于1，而且都是规模收益递增，说明在当前的技术水平下其产出增量的相对百分比高于相应的投入增量的相对百分比，说明其投入规模过小，可以适当增加投入以实现更大规模的产出效益。而绩效最差的是光大银行和交通银行，排在最后，导致绩效较低的原因有纯技术非效率也有规模非效率。4.3.1.2上市股份制银行与非上市股份制银行的比较截止至2003年底，我国有五家上市银行，分别是招商银行、民生银行、华夏银行、浦东发展银行和深圳发展银行，无论是2001年、2002年还是2003年，这五家上市银行的绩效都明显高于非上市银行。在2003年，其中招商银行、民生银行、浦东发展银行都为DEA有效，

46、它们的总技术效率和纯技术效率都等于1，说明在利用现有的投入获得效益上做得最好，而绩效较差的华夏银行和深圳发展银行的纯技术效率等于1，且为规模收益递增，说明这两家银行还有扩大经营规模的余地，可以适当增加投入资源量以达到最佳产出效益。从上面结果可以看出，上市是商业银行开辟资本金来源、提高绩效的有效途径。对我国商业银行来说，上市有利于与国际接轨，同时由于上市银行要求的财务信息的透明度，这样可以提高银行的管理水平。4.3.2 纵向分析从20012003年的次序排名结果中可以看出，四大国有商业银行并没有出现大幅度的变化，绩效是所有银行中最差的。而在非国有股份制商业银行中，招商银行、中信实业银行和浦发银行

47、在2002年和2003年绩效都有一定程度的提高，招商银行的绩效排名从2001年的第九位提升到2003的第一位，中信实业银行和浦发银行在2003年也都并排第一位，而且在2002年和2003年三家银行都是DEA有效，纯技术效率和规模效率等于1。华夏银行却从2001年的第一位降到第八位，主要原因是由于规模非效率引起的，但是它的规模收益递增，说明它可以通过增设网点，增加分支机构来达到最佳经营规模。综合以上的分析，导致国有商业银行效率明显低于非国有股份制商业银行的根本原因在于体制原因，国有商业银行的经营活动较多受到行政干预，缺乏独立性，资产运作方面大多投向国有大中型企业，但这些企业往往经营效益较差，到期

48、较难收回信贷资产，导致国有商业银行的不良贷款的增加，损害了自身的经济利益。而股份制商业银行是为了促进商业银行间的竞争，提高生产效率而建立的。从一开始，股份制商业银行就将实现利润最大化作为经营目标，独立性大，经营灵活，银行运作效益较高。国有商业银行绩效偏低，已影响到我国商业银行的整体绩效水平，因此提高国有商业银行绩效成为问题的关键。我们应积极推进国有商业银行股份制改造，按照建立现代企业制度的要求，把国有独资商业银行改造成运行机制健全、经营目标明确、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金融企业。5.结束语5.1结论本文以20012003年我国四大国有商业银行和十家股份制商业银行的统计资料为基础数据，运用非参数方法数据包络模型DEA方法测度了14家商业银行2001到2003年间的总技术效率、纯技术效率和规模效率,其中对于DEA模型,我们把员工人数、固定资产和存款作为投入变量,把利润和贷款作为