8月19日小早会.ppt

1、早会开始咯！,出勤点到,成功分享,新闻,意外相关,武汉晚报8月16日消息，武汉一天内4人溺水身亡 。警方呼吁市民不要野泳！来自武汉市政府应急办的消息显示：8月14日下午，长江、汉江接连发生4起溺亡事件，溺水者均为男性，年龄分别为14岁、17岁、18岁和24岁。,疾病相关,57岁男子一次成功移植4器官。黄石男子陈延柏，患有糖尿病、肝硬化且有癌病风险，两个月前在同济一次性移植了肝脏、肾、胰腺、十二指肠四个器官。花费接近130万，虽然治病花完自己多年积蓄，但“健康是无价的”。 8月17日大楚网消息。湖北医改加速城乡差距缩小，九成社区可看中医，今年要进一步扩大基本医保覆盖面，确保新农合参合率达99%以

2、上，职工医保和城镇居民医保参保率稳定在96%以上。同时，进一步缩小城乡实际住院费用支付比例之间的差距，确保城镇居民医保和新农合政策范围内住院费用支付比，保持在70%以上和75%左右，新农合实际补偿比例不低于58%。同时，适当提高门诊医疗保障待遇，新农合门诊统筹实际补偿比例提高到50%以上。,保险相关,8月16日每日经济新闻 近日，上海保险圈最大的保险中介公司-上海泛鑫保险代理公司美女总经理陈怡械5亿巨款潜逃加拿大，成为业界热点。合作伙伴波及海康人寿、光大永明、泰康人寿、幸福人寿等6家。这起跑路事件牵连出保险中介代理市场的重大漏洞。 8月16日金融投资报-太平洋保险推出新一代防癌健康综合解决方案

3、，基于健康管理的理念,针对癌症高发的健康问题,太平洋保险通过专业细致的客户洞察,创新保障,研发推出“守护安康”新一代防癌健康综合解决方案。该解决方案打破了保险产品仅提供保险金赔付的传统,将健康服务与防癌保险进行组合,赋予了防癌保险“防、治、保”三位一体的新定义。 8月5日开始新的费率政策，人身险放开预定利率上限，买保险保费会便宜。预定利率的上升，对费率影响幅度最大的是传统两全险、终身寿险以及重疾险，这三类保险均有很大降价空间。比如定价利率从2.5%上升到3.5%，则费率会下降25%左右，重疾险的费率下降区间或在10%至20%。,光大证劵乌龙事件,8月16日盘中出现6年来最大振幅的诡异走势，股指

4、期货市场在11：06突然大幅飙升，2分钟涨70个点。现货方面四大行和两桶油在一分钟内触及涨停。动用光大70亿资金，所涉及股票在收盘时均已回落到开盘价附近，按浮亏5%算，周五光大账面亏损3.5亿，上交所已经明确已达成交易将正常清算交收。于此同时，光大董秘正在考虑赔偿问题。由此可见，账面亏损以及将要的赔偿金额将成为A股乌龙之最。,天气相关,我省32个县市特技干旱，未来7天，副热高压北抬，南部气温会下强到35度。干旱红色预警信号是最高级别干旱预警，特焊为50年以上一遇的气象干旱、或有60%以上农作物受旱。昨天下午10极狂风奇袭武汉，气温下强10度。 东北持续暴雨，洪灾升级，辽宁多地大暴雨。黑龙江、嫩

5、江、松花江等多条流域出现超警戒水位，防洪形势严峻。1998年以来最大洪水 8月17日下午，京广线广东境内暴雨全线中断，截止到今早，有24趟途径武汉的火车停运。,主题充电一 社会保险和医保 主题充电二 买保险的九大怪现象 “顶梁柱”零保险,社会保险的定义,社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者在年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。,第4页,社会保险的类型,社会保险类型,住房公积金,基本养老保险,社会保险类型,失业保险,工伤保险,基本医疗保险,生育保险,第5页,低保障 （保证基本生活）,广覆盖 (所有

6、用人单位，具备条件的企业、 个体经济组织、自由职业者), 社会保险“广覆盖、低保障”，不能为每个人提供保障 低水平的保障只能满足最基本的保障需求，不能完全满足中层阶级以上人群的保障问题。,社会保险的特点,第6页,基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到法定退休年龄或因年老、疾病、工伤等原因丧失劳动能力时，按国家规定退出工作岗位并依法获得经济收入、物质帮助和生活服务的一种社会保险制度。,基本养老保险概述,第8页,单位：上年度月平均工资总额的20%,个人：上年度月平均工资的8%,基本养老保险费构成,第9页,保险费,基本养老保险缴费标准,第10页,领取条件：,缴费满15 年

7、达到领取年龄 办理相关手续,领取额度：,养老金=基础养老金+个人账户养老金,第11页,目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数,同样退休年龄下，预期寿命越长，计发月数越多，个人账户养老金的月均领取额越低。,第12页,有了基本养老保险，我们的养老就真的无忧吗？,看看社保养老保障到底有多少？,养老金是我们关注的重点！,养老金,丧葬补助费,一次性抚恤金,社会保障体系,13页,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,案例分析:,王先生2007年(30岁)参加养老保险，月薪为社会平均工资 (2007年1568元，2008年1747元)，30年后退休前期间社会平均工资

8、的平均值为2500元，退休当地月平均工资是3000元，那么退休后，他能领到多少养老金？,基本养老金退休当年市平均工资*20%个人帐户累积额/139 3000*20% 2500*8%*12*30/139 600518 1118元/月,养老金与当年社会平均工资之比为1118/3000=37%,戴相龙在博鳌论坛“人口结构、政策与经济”分论坛上表示，目前全国城镇职工基本养老金为2.3万亿元，其中社保基金总额约9000亿元，补充养老金为5000亿元，合在一起不足我国GDP的5%。“靠公共养老金养老根本是不行的”，他说。,戴相龙希望加大商业型养老基金规模，最终形成政府、企业和个人账户共同组成的养老金制度。

9、“目前商业性保险总资产7万亿，80%是人寿保险，即5.6万亿；但这其中，只有1万亿与养老有关，其他都是理财产品。未来应大力发展以养老为主的寿险。”,社会保险情况一览表,商业保险情况一览表,页,医保,新农合、职工医保、居民医保,农村医疗保险报销范围,我们所说的农村医疗保险是指农村合作医疗，农村合作医疗是由我国农民自己创造的互助共济的医疗保障制度，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。那么农村医疗保险报销范围是怎么样的呢?,1、门诊补偿：,(1)村卫生室及村中心卫生室就诊报销60%，每 次就诊处方药费限额10元，卫生院医生临时补液处方药费限额50元。 (2)镇

10、卫生院就诊报销40%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额100元。 (3)二级医院就诊报销30%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额200元。 (4)三级医院就诊报销20%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额200元。 (5)中药发票附上处方每贴限额1元。 (6)镇级合作医疗门诊补偿年限额5000元。,2、住院补偿,(1)报销范围： A、药费：辅助检查：心脑电图、X光透视、拍片、化验、理疗、针灸、CT、核磁共振等各项检查费限额200元;手术费(参照国家标准，超过1000元的按1000元报销)。 B、60周岁以上老人在镇卫生院住院，治疗费和护理费每

11、天补偿10元，限额200元。 (2)报销比例：镇卫生院报销60%;二级医院报销40%;三级医院报销30%。,3、大病补偿,(1)风险基金补偿：凡参加农村合作医疗保险的住院病人一次性或全年累计应报医疗费超过5000元以上分段补偿，即5001-10000元补偿65%，10001-18000元补偿70%。 (2)镇级合作医疗住院及尿毒症门诊血透、肿瘤门诊放疗和化疗补偿年限额1.1万元。,农村合作医疗保险报销范围：,1、自行就医(未指定医院就医或不办理转诊单)、自购药品、公费医疗规定不能报销的药品和不符合计划生育的医疗费用; 2、门诊治疗费、出诊费、住院费、伙食费、陪客费、营养费、输血费(有家庭储血者

12、除外，按有关规定报销)、冷暖气费、救护费、特别护理费等其他费用; 3、车祸、打架、自杀、酗酒、工伤事故和医疗事故的医疗费用; 4、矫形、整容、镶牙、假肢、脏器移植、点名手术费、会诊费等; 5、报销范围内，限额以外部分。 很多农民购买了“新农合”后，还购买了一些商业医疗保险，如果购买商业医疗保险的话，您要先去报销“新农合”的费用，然后余下的费用再找保险公司报销。,武汉市城镇居民医疗保险报销范围,普通门诊医疗费提高到300元及以下的费用报销30%，将居民医保门诊费报销额度提高到每人每年90元。 居民医保基金对参保居民起付标准以上、年度最高住院费报销比例调整为：在三级医院60%，在二级医院70%，在

13、社区卫生服务中心、一级医疗机构和惠民医院住院的比例不变，仍为80%。 武汉市居民医保年度最高报销额为11万元。 住院分娩：参保人符合计划生育政策规定的住院分娩医疗费用，包括顺产、助娩产和剖宫产，由居民医保基金最高按每次700元的标准支付。,职工医保,如果是在职职工，到医院的门诊、急诊看病后，2000元以上的医疗费用才可以报销，报销的比例是50%。如果是70周岁以下的退休人员，1300元以上的费用可以报销，报销的比例是70%。如果是70周岁以上的退休人员，1300元以上的费用可以报销报销的比例是80%。,职工医保,而无论哪一类人，门诊、急诊大额医疗费支付的费用的最高限额是2万元。举例来说，如果您

14、是在职职工，在门诊看病的花费是2500元，那么500元的部分可以报销50%，就是250元。 住院报销的标准与参保人员所住的医院级别有关，如住的是三级医院，从起付标准到3万元的费用，职工支付15%，也就是报销85%；3万元到4万元的费用，职工支付10%，报销90%；超过4万元到最高支付限额部分的费用，则95%都可以报销，职工只要支付5%。,不报销范围,(一)服务项目类。(1)挂号费、院外会诊费、病历工本费等；(2)出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务。(二)非疾病治疗项目类。(1)各种美容、健美项且以及非功能性整容、矫形手术等；(2)各种减肥、增胖、增高

15、项目(3)各种健康体检；(4)各种预防、保健性的诊疗项目；(5)各种医疗咨询、医疗鉴定。(三)诊疗设备及医用材料类。(1)应用正电子发射断层扫描装置(PET)、电子束cT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目；(2)眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具；(3)各种自用的保健、按摩、检查和治疗器械；(4)各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用。(四)治疗项目类。(1)各类器官或组织移植的器官源或组织源；(2)除肾脏、心脏瓣膜、角膜皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植；(3)近视眼矫形术；(4)气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。(五)其

16、他。(1)各种不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目；(2)各种科研性、临床验证性的诊疗项目。,武汉市大病救助现状,范围从低保家庭成员、五保户扩大到低收入重病患者、重度残疾人以及低收入家庭老年人等困难群体，资助其参加城镇居民医保或新农合。 在武昌、江夏和东湖高新区试点，将肺癌、食道癌、胃癌、结肠癌、直肠癌、慢性粒细胞白血病、急性心肌梗塞、脑梗死、血友病、型糖尿病、甲亢、唇腭裂等12类大病纳入保障和救助试点范围。,买保险的九大怪现象 “顶梁柱”零保险,目前，越来越多的人正在成为保险拥趸。但保险专家提醒，现在保险投保仍然存在以下“九大怪状”。,怪状1:“顶梁柱”零保险,典型案例：王先生和太太都在私企打

17、工，王先生的收入是太太的两倍，是家庭的“顶梁柱”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却为1岁的宝宝购买了3份保险。 点评：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济“顶梁柱”的父母却无险傍身。保险专家指出，正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。,怪状2:1岁宝宝购买30万重疾险,典型案例：林先生的保障意识较强。在孩子1岁时，他花3000多元为孩子购买了保额高达30万元的重大疾病保险。这份保险规定，一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身

18、故，保险公司按保额赔付。 点评：很多人以为少儿险便宜，会多买多赔。其实，少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保，危害少儿生命，即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。不过，保险专家指出，为孩子购买教育金保险不受此限。教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。,怪状3:仅仅购买教育金保险,典型案例：刘女士的宝宝出世后，教育金保险成为刘女士为孩子购买的第一张保单。刘女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划，若干年后，在孩子上学时，刘女士可以每年领取一笔钱，用作孩子的教育金。不过，除了这份保险，刘女士没再为孩子购买

19、其他保险。,点评,点评：教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。保险专家表示，教育金是10年或者20年需要花的钱。为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。,怪状4:过分“深谋远虑”,典型案例：许太太为孩子购买了某公司的终身寿险。按照保险计划描述

20、，孩子60岁可领取退休养老金5万元，100岁时可领取期满贺岁金5万元。,点评,对于绝大多数家庭来说，为孩子购买终身寿险，为孩子未来的“养老钱”做打算，实在是一件太过“深谋远虑”的事情。尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题更加没什么必要。保险专家建议，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。此外，考虑到通货膨胀因素，父母现时的投入，数十年后，对孩子的“养老”还有多大帮助也是一大疑问。当然，如果看重终身寿险的“纪念意义”，父母在预算宽裕的情况下也可以考虑作为辅助险种购买一些。,怪状5:找熟人购买保险,典型案例：周小姐在事业单位工作

21、。两年前，周小姐碍于面子，购买了同学强力推荐的某款健康医疗险，年缴保费5000多元。去年5月，周小姐因病住院，花去1万元。周小姐找保险公司理赔，这时才发现，自己购买的是费用补偿型医疗保险。周小姐在单位报销了8000多元医药费后，保险公司只赔付了余下的不到2000元。周小姐发现，熟人推荐的保险原来并不适合自己。,点评,点评：找熟人买保险并非不可，但前提是要跨过人情这道坎。据了解，向熟人卖保险已经成为保险代理人“成长”的必经之路。在保险公司的培训课程中，向熟人推销保险更被升华为“缘故法”。也有投保人陷入误区，因为对陌生来访的保险代理人不信任，因此宁愿找熟人买保险。不过，买这样的人情保险要注意了解产

22、品是否真正适合自己。 一般来说，保险公司每个阶段都会推出重点销售的险种，以实现业务的快速增长，任务依次分解到每个营销员头上。这种情况下，熟人推荐的险种有可能并不合适自己。,怪状6:有“医保”不必购买商业险,典型案例：唐女士所在单位为其购买了医保。考虑到已有医保傍身，唐女士没再购买商业保险。去年，唐女士住院花去5000多元，医保只报销了3000多元。唐女士使用的进口药、特效药都不在医保报销目录内，唐女士只能自己埋单。,点评,点评：新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，社保最高支付限额显然与这个

23、水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。此外，保险专家指出，医保注重的是医疗费用的报销，通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。,怪状7:购买意外险“兆头不好”,典型案例：李先生认为买保险兆头不好，从不买保险。李先生的同事某日意外摔伤，医疗费用由保险公司埋单。李先生认为，此君有此一劫，都怪之前买了保险，惹了祸。两个月后，没有买保险的李先生

24、也发生交通意外。不过，李先生的医疗费用只能自掏腰包。,点评,点评：因“保险兆头不好”不买意外险是个误区。和保险公司其他险种相比，意外险堪称人人必备的护身险种。因为这一险种普遍花费不高，几十元至几百元即可带来一年保障。不过，在购买意外险时要注意其保障范围。以保险卡为例，人身意外伤害保险卡主要针对经常出差或是每年都要旅行多次的人士；航空平安卡主要针对“飞行一族”；交通意外保险卡则主要针对经常乘坐轮船、火车和汽车等公共交通工具的人。,怪状8:寿险是唯一保单,典型案例：姚太太在保险公司代理人强力推荐下，购买了缴费20年的某款寿险产品。这份保险类似强制储蓄，姚太太每年向保险公司缴3000多元，55岁退休

25、时，姚太太每月可从保险公司领回一笔钱。这张寿险保单是姚太太唯一一张保单。某日，姚太太生病住院，想到保险公司或可理赔，这时才发现，这张寿险保单除了提供养老和身故保障外，并无其他用处。,点评,点评：通过保险为养老做规划是不错的选择，但将寿险作为唯一保单却不可取。保险专家指出，从风险的迫切性上看，意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险。从保障的先后顺序来看，意外险和疾病险应当成为个人购买保险的首要选择。在购买了足额的意外险和疾病险之后，再进一步对“养老钱”做长期规划。,怪状9:豪宅没有上保险,典型案例：何先生2006年在父母资助下购买了180平方米的四居室房产，现在房价已经攀升到近

26、400万元。相对房价的上涨，在国企工作的何先生夫妻俩的工资并未见长，家庭收入每月保持在1.4万元左右。何先生一家存款不到30万元，房产成为小两口的主要资产。两人都为自己买有保险，但房子没有任何保险。,点评,点评：随着房价高企，目前“百万豪宅”越来越多，家庭资产主要集中在房产已经成为都市常态。但绝大部分人并没有对家庭主要资产进行保障，堪称保险业一大怪状。保险专家指出，一般来说，房产要么不发生风险，一旦发生风险，花费都不小。通过家财险为家庭主要资产上个保险锁也是一种化解家庭风险的理财之道。据了解，目前售卖的家财险普遍花费不高，几百元甚至上百元即可一年无忧,交叉销售家财险培训讲义,产险湖北分公司非车

27、险管理部 2012.2,以家庭财产保险为主，涵盖家财险、租金损失保险、责任险的综合保险。以一个主险附加7个附加险的形式。,针对2550岁之间的对家庭财产有一定的保险保障意识和需求的个人家庭客户。保障范围较全面，且便携式电器及现金珠宝的保险保障有一定需求，同时也能考虑对于第三者责任方面的保险需求。,产品性质,目标客户,（1）火灾、爆炸 （2）雷击、台风、暴雨、泥石流等自然灾害及其引起的地面突然塌陷； （3）飞行物体或空中运行物体坠落； （4）不属于被保险人所有的建筑物或其他固定物体发生倒塌事故；,主险,室内盗抢保险 管道破裂及水渍保险 地震及海啸保险 家用电器用电安全保险 家居玻璃意外破碎保险 租房费用及租金损失保险 第三者责任保险,附加险,产品系列 家庭财产万全保障计划：可根据个人或家庭客户的不同保险需求进行主险与其他附加险别的组合，满足客户多样的购买需求。使用空白保单系统格式打印的出单方式。 为方便客户的购买和渠道代理机构的销售，根据不通的保险保障，分别组合了三款定额保险产品： 家房无忧 针对客户的房屋及房屋的主体结构在意外灾害提供的保险保障。 家财无忧 针对客户的房屋主体结构及室内财产在意外事