保险基础知识(通用版)

1、保险基础原理，1，PPT学习交流，目录，第一章风险和风险管理，第二章保险概要，第三章保险合同，第四章保险基本原则，2，PPT学习交流，目录，第五章保险公司经营环节，第六章财产保险，第七章人身保险第一节风险概要，一，风险事件发生的不真实自我广义： 2 风险是否发生的不确定狭义：损失的不确定性何时发生的不确定，发生的结果不确定，5，PPT学习交流，第一节风险概要，2，风险的构成要素一般认为构成风险的要素是风险因素，风险事故，损失三要素。 1 .风险因素：促使某些特定风险事故发生、提高其发生可能性、扩大损失程度的原因或条件。 风险因素是事故发生的潜在原因。 2、风险事故：引起人身伤害或财产损失的意外

2、事件是引起损失的直接或外在原因，是损失的媒介。 3、损失：无意、无预期、无计划的经济价值减少。 6、PPT学习沟通、第一节风险概要、风险因素、风险事故、损失、诱发、风险事故发生的潜在因素造成的损失的间接因素、损失的直接或外在因素造成的损失的中介物、7、PPT 1.风险发生的原因分类：自然风险、社会风险技术风险，2，风险分类：财产风险，人身风险，信用风险，责任风险，3，风险分类：纯粹风险，投机风险，4 2，客观性：风险不随人意志转移3，普遍性：风险无处不在，随时随地4 .可测性：利用概率论和数理统一方法，风险9、PPT学习交流，第二节风险管理，一、风险管理的含义和演进(一)风险管理的含义，是一个

3、组织或个人降低风险的消极结果的决定过程。 1、风险管理对象是风险2、风险管理主体是任意组织和个人3、风险管理过程是风险识别、风险估计、风险评价、风险管理技术选择和风险管理效能评估4、风险管理的基本目标是以最小的成本成为最大的安全保障5、风险管理独立的管理系统、10、PPT学习交流、第二节风险管理、二、风险管理目标基本目标：以最小成本获得最大安全保障的具体目标：损失前目标和损失后目标、损失前目标、1、减少风险事故发生的机会2、以经济、合理的方法为企业提供良好的生产经营环境为家庭提供良好的生活环境4，遵守和履行社会给家庭和企业带来的社会责任和行为规范，11，PPT学习交流，第二节风险管理，损害损失

4、后的目标，1，减轻损失的危害程度2，及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常生产和生活秩序的第二节风险管理，3， 风险管理的方法风险管理的技术分为控制型和财务型(一)控制型风险管理技术，重点在于降低风险事故的发生频率，减轻损失程度，改变扩大自然灾难、事故事故和损失的各种条件，控制型风险管理技术包括一、回避二、预防三自留风险转移风险、财务型非保险转移风险财务型保险转移风险、14、PPT学习交流、第二章保险概要、15、PPT学习交流、第一节保险的要素和特征、一、中华人民共和国保险法定义： 本法所称保险人，对发生合同约定的可能发生的事故造成的财产损失，负责赔偿保险金，或者是被保险人死亡、残疾、疾病或者

5、在合同约定的年龄、期限内支付保险金的商业保险行为。16、PPT学习交流、二、保险要素、第一节保险要素和特点、(一)可保险风险的存在； 可保险风险的存在是保险人能够承担的风险可保险风险所应具备的条件：1.风险应该是单纯的风险2 .风险必须出乎意料3 .风险可能会对大量目标造成损失4 .风险可能导致重大损失5 .风险多不能造成损失的6 .风险必须具有现实的可测性，17、PPT学习交流、第一节保险的要素和特征，(2)、大量统一律风险的集合和分散，是保险人集合许多人面临的相同风险，将少数人发生的损失分配给所有人的过程。 (3)、所谓保险费率的厘定，是指保险实质上是特殊的商品交换行为，因此制定商品价格是

6、保险的基本要素。 保险费率厘定的原则1 .公平性：投保者风险与保险费对等保险人和责任险费对等2 .合理性：保险费在补偿赔偿和支付后， 保险人不能获得高利润3 .适度：保险总体汇率与投保者的支付能力适度4 .稳定性：汇率在短期内必须相当稳定5 .弹性：汇率长期具有弹性18，PPT学习交流1 .定义：保险人履行保险赔偿或支付义务是指根据政府和有关法律、业务的特定需要，从保险收入或者盈馀中提取与保险责任对应的一定金额的基金。2、存在形式：到期责任准备金、未解决赔偿金、总准备金、生命保险责任准备金、(五)、订立保险合同、保险合同是体现保险关系存在的形式，是民事发律体系，也是约束和保护投保人和保险人的权

7、利义务的法律形式。、19、PPT学习交流、三、保险的特点、第一节保险的要素和特征、互助性：一个是群众，大家是法律性：一个契约行为经济性：一个经济保障活动商品性：一个等价交换的经济关系科学性：处理风险的有效措施，20，即2 .保险标的分类：财产保险人身保险(生命保险、意外伤害保险、健康保险)、3、按保险方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险、21、pp人身保险的支付、社会保障管理：社会阻尼器、社会风险管理、社会关系管理：社会润滑器、社会信用管理、22、PPT学习交流、第四节保险的发生、一、保险的历史沿革人类保险思想的萌芽和保险的萌芽国际哈姆拉比法典是保险最初的法律规范社会制度是原始的合作保

8、险形式。 保险萌芽：各种保险中，起源最早、历史最高的是海上保险。 共海损是海上保险的萌芽。 十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。23、PPT学习交流、第四节保险的发生、一、保险的历史沿革、(一)人类保险思想的萌芽和保险思想仓库制度是中国古代原始保险的重要标识牌，飞镖查询密码、飞镖椅、飞镖力国际哈姆拉比法典是保险最初的法律规范社会制度，是原始的合作保险保险萌芽：各种保险中，起源最早、历史最高的是海上保险。 共海损是海上保险的萌芽。 十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。24、PPT学习交流、第四节保险的产生，(二)保险雏形1 .船舶抵押借款制度是海上保险雏形2 .“黑瑞甫”制度和被子制度是火灾

9、保险的原始形态3 .人身保险是被子制度、公式制度和年金制度等共同发展的。 (3)现代保险的形成与发展1海上保险：现代海上保险起源于意大利。火灾保险：伯本有现代保险之父的称号。 由生命保险埃德蒙哈雷编制和生命表为现代生命保险奠定了数学基础。责任险：从世纪的欧美国家开始，到世纪年代以后发展，是独自的系统保险业务。 信用保险：随着商业信用风险和道德的产生而发展的： 25、PPT学习交流、第三章保险合同、26、PPT学习交流、第三章保险合同、27、PPT学习交流、第一节保险合同的特征和种类、第一、保险合同的定义合同(。 保险合同：投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。二、保险合同的特点1、有偿合同

10、2、保障合同3、有条件的双重合同4、附加合同(保险合同的基本条款由保险人事先制定，经监督管理部门批准) 5、射幸合同(合同的效果在约定时不能确定) 6、最大可靠性合同28、28三、保险合同的种类(一)不同性质：补偿保险合同和给付人身保险医疗费合同各种生命保险(二)根据标的价值在签订合同时确定与否：定值保险合同与不定值保险合同农作物、货物运输、书画古董财产业务(三)根据承担风险责任的方式分类：单一(四)保险金额与保险标的实际价值的对比关系：过小保险合同， 过低保险合同和超额保险合同(五)保险标的分类：财产保险合同和人身保险合同(六)保险方式分类：原保险合同和再保险合同的保障对象为原保险合同的被保

11、险人保障对象为原投保人，第二节保险合同的要素，一、保险合同的主体，保险人：保险商：与保险人签订保险合同，交付保险费的义务注：投保人必须具有民事行为能力的被保险人：财产或者人在保险合同中得到保障，具有保险索赔权的人注：自然人、企业法人可以作为财产保险被保险人，人身保险的被保险人则为自然人受益人：被保险人或者投保人指定的保险金拥有请求权的人、当事人、有关人员、 30、PPT学习二、保险合同的客体保险利益是保险合同的客体保险的目标是保险利益的载体，三、保险合同的内容(一)保险条款及其分类按性质划分：基本条款和附加条款按保险条款对当事人的制约程度划分：法定条款和任意条款(二)保险合同的基本二、保险合同

12、形式和保险单(正式书面证明)构成保险合同的书面形式临时保险单(有效期30天)保险凭证(也称为小保险单)其他书面形式保险合同的构成：保险合同签订和履行过程中形成的所有文件和书面资料都是保险合同的组成部分。32、PPT学习交流、第三节保险合同的签订和效力、三、保险合同的效力(一)保险合同的成立和生效：投保人和保险人就合同的条款进行了协商。 生效：依法成立的保险合同条款对合同当事人具有约束力。 注：保险合同一般是有条件、有期限生效的合同，是我国普遍推行的“零时至保证制”。 (二)保险合同的有效和无效1、保险合同的有效：指保险合同具有法律效力，受国家法律保护。注：有效条件(具有主体资格、主体协议、客体

13、合法、合同内容合法) 2、保险合同无效、33、PPT学习交流、第四节履行保险合同一、在保险人义务履行的情况下支付告知义务保险费的义务(最基本) 防灾损害防止的义务告知危险增加的义务保险事故发生后立即告知的义务损害救济的义务提供单证义务协助索赔义务，34、PPT学习交流、第四节履行保险合同二、履行保险人义务一、赔偿或支付保险金的义务(最基本)二、说明合同内容(特别是免除责任条款)三、 及时签名的义务4，对投保者或者被保险人保密的义务，35，PPT学习交流，第五节保险合同变更、中止及终止，二、保险合同中止是指由于某种原因使合同暂时失效。 中止的保险合同，合同中止后2年内可以申请恢复生效。36、PPT学习交流、第五节保险合同变更、中止及终止、三、保险合同终止1、自然终止(合同期限届满) 2、保险人完全履行赔偿或支付义务终止3、合同主体行使合同终止权终止4、以保险标的完全灭失终止5、以解除终止37、PPT学习交流、 第六节保险合同解释和争议处理，一、保险合同条款的解释(一)保险合同条款的解释原则文意解释原则在对被保险人和收货人有利的原则注释优于本文后，批优于前批的解释原则补充解释原则(二)保险合同条款的解释效力一、解释权利(具有法律约束力)立法解释行政解释仲裁解释二， 无解释权限(无法律约束力)