1理财规划概述.ppt

1、财富管理修订简介、教学大纲、为何个人理财修订很重要？个人理财修订解释了个人理财修订过程个人理财修订的原理，一、为何财富管理修订很重要？猫王： Elvis Presley，1953年中学毕业，卡车司机于1956年偶然走进歌唱演员行列， 在成了日进斗争金摇滚巨星的50年代70年代中期，单身查询密码的销售额达到了亿张，音乐专辑达到了2500万张，EPre查询密码在1500万1977年因药物过剩而突然地死亡，经济状况，拳王泰森，鼎盛时期， 价格超过4亿美元的速度应该虎躯一震：每月40万美元的生活费豪宅仅浴室就有38家。养老虎豪投制作宠物的小费失败的婚姻被卷入购物诉讼中(1995-97年间提起将近100

2、0万美元的诉讼) 2003年宣布破产风光不再，钟镇涛，在2002年审判庭裁定破产之前，有没有一系列的生活目标：一年1000万港元的房地产投资达到1.54亿港元的超额债务，其妻子每年投资浪费在流变性低的资产上？ 我现在买房间。 我买车。 我经常旅行。 我把小盆友发送到出国留学。 我希望有钱。 一生要花多少钱？ 过了2000/月，从20-55岁开始一共租了84万间房/买50万(城郊乡的小户型，不考虑房价的变化)室内装修携带家电10万(一盏茶简朴)从小盆友教育生活49万(出生到高等院校、硕士研究生、留学)开始买车15万(经济上的修订15*8=120 ) 的订正40万医疗20万(也需要社会保险的清算)

3、养老2000/月从55岁到80岁的订正24000*25=60万，成为433万的人的一生需要的是什么？ 计划什么时候就业，结婚成家，生育教育的小盆友，买方买车，纳税，小盆友结婚成家，退休养老，遗产传承上述的计划是什么等级和标准？需要多少钱(生活地域，方式，标准)资源如何被合理利用？ 这些个的钱是如何获得、修订、安排(生产财产、筹集财产、花钱)、财富管理：解决人生的财务问题、财富管理和生活，财富管理修订也许你赚不到更多的钱，但它可以用钱来实现你的财务目标。 不管你的财务目标是什么，现实是你管理着自己的财务状况，还是你的财务状况反而制约着你。 事实上，财务状况也是婚姻问题的重要原因之一个人理财是很值

4、得学习的技能。帮助你特罗尔金钱世界，学习本课程的目的，不确定地管理为特别消费积蓄财富为了退休储蓄保障你的财产安全合理投资税负最小化，二、个人理财修订版解说，1 .财富管理修订版和财富管理主体国家财政管理(社会公共财富管理)国有财富管理， 每年数万亿的财政收入、财政支出、公共基础设施建设和配置、公益事业等企业公司财务管理/公司财富管理公司、事业行政机构、金融保险机构个人家庭财富管理修订、1 .什么是财富管理修订、个人理财狭义金融理财机构或权威第三方独立机构对个人顾客广义上讲， 不仅表现为金融机构的金融服务，在个人家庭自主行为满足家庭多功能生活需求的过程中，合理配置资源，维持家庭正常运行，实现家庭

5、个人效用最大化的管理活动。2、个人理财修订版兴起的节约型社会背景、收支平衡财富管理的复杂性、消费无线热点的时间变迁、(1)收支平衡、家庭收支不整合、(1)收支平衡、收支平衡的方法一代间扶养、(1)收支平衡、收支平衡的方法两国福利中，超高纯度就私人财产的规模而言，2008年中国净收益高的人共有8.8兆元可投资资产，人均可投资资产约2900万元。 其中，超高纯人个人财富总量达到1.4兆元，在高纯人内部财富占有率达到16%。 在复杂的国内外宏观环境下，中国私有财产市场仍然含有巨大的市场价值和巨大的增长潜力。 (2)财富管理，上海的很多市民认为“没有被专门人才指导的自发的财富管理方案有很大的风险”的8

6、7个被实验者，接受银行的财富管理提案32的被实验者“最感兴趣的财富管理咨询和财富管理方案修订”40个被实验者，“增加代理顾客的操作， 应提供专门人才服务”40名被试者表示：“有希望；(2)财富管理；(3)财富管理的复杂性；财产性收入储蓄存款的持续分流；社会和经济的变革；高储蓄资产拥有结构的崩溃存款的纯利率；持续的负利率； 储蓄持续流失流动性过剩的自循环：人民币升值流动性过剩资产价格暴涨居民追求财产性收入储蓄分流流动性过剩增收人民币升值；(3)财富管理的复杂性提高财产性收入储蓄存款继续分流；(3)财富管理的复杂性；(4)财富管理修订职业及其发展、财富管理修订职业及其发展， 财富管理修订员的职能和

7、作用，三，个人理财修订过程，财富管理修订过程，步骤一：检查你的财务健康状况的步骤二你消费了多少？ 消费支出的分布情况如何了解自己的财务状况和收支情况的总体情况财务记录具有启发性的作用，是保持自己财务健康的第一目的，即辞职。 第二个目的：根据小盆友教育2005年美国的调查，第一个比第二个多3.5倍，52%的劳动者的储蓄少于25000美元，65岁以上者的59%的储蓄少于10万美元，2 .确定你的财务目标，不知道自己想要什么讨论：合理的目标是哪个？ 确定财富管理目标的方法SMART法，明确填写，附加费用，计划什么时候实现？时间尺度财务目标，短期(一年内)准备相当于三个月生活费的应急资金账单和信用卡支

8、付大的东西买小假期和娱乐等中期(110年) 年龄较大的小盆友高等院校费用规模较大的家庭装修买方首付款长期(10年以上)安排购买像婚礼那样支付巨额费用的休假别墅来偿还大借款为维持年轻小盆友的高等院校费用退休生活水平，准备补充养老金，开始照顾退休父母，照顾自己的工作等，财富管理目标的优先顺序(1)家庭的生命周期，第一阶段：家庭的形成期和成长期财富积累的主要阶段，重点是财富管理目标，保险，家庭购买， 家庭结构等第二阶段：离婚期由获得年龄转为退休，审查财务目标、保险保障和遗产修订计划，确保退休的第三阶段：家庭老化期退休阶段投资策略、医疗费(包括长期护理费用)、遗产传承的安排、财富管理目标的优先顺序(1

9、) :家庭的生命周期、财富管理目标的优先顺序(2) :个人职业规划、不同年龄段个人职业规划和财富管理目标、财富管理目标的优先顺序(3) :财富管理价值观目标平行法安排方式、目标顺序法安排方式、财富管理目标实现方式、3 .制定行动规划、灵活性：生命中的变化和突发事件(失业、事故、离婚、小盆友、父母、遗产、经济波动) 的流变性：需要钱的时候可以马上拿到现金4 .执行你的修订，做收支记录，注意长期目标的财富管理修订不是目标，而是实现目标的工具，在道路交通图的时候有时增加新的“道路”，把目标放在心上5 .检查进展情况，修改修订版，及时更新你的地理图，目的地改变或道路改变，检查执行情况，修改原来的财务修

10、订版，必要时修改修订版。 请遵循5个步骤。 四、个人理财原理、1 .风险与报酬权衡、证券市场线、1 .风险与报酬权衡、2 .货币的时间价值、个人理财中最重要的概念是货币的时间价值时间价值的重要性可能是双重的推迟支付退休金：提前储蓄、推迟消费， 3 .多样化有助于降低风险，多样化有助于降低或分散某些风险，不影响预期收益，在投资产品的市场价格起落中生存下来的投资分散到完全不相关的资产中，构成资产组合， 组合无法消除所有的风险所有的风险并不相同，因多样化而无法分散的风险，4 .特别关注竞争性的投资市场痛苦的根源，投资者希望尽可能多的创造财富进行投资，但是在投资中获得超过平均水平的利益一般投资者参与的

11、市场往往是有效的市场有效的市场启发：“打败市场”是非常困难的竞争性投资市场的“买卖”不会持续太长时间。 随时关注“最新信息”，5 .税收要素对个人财务决策的影响，税收影响投资的实际利益每个投资的税收标准不同的税后收益，需要了解税收法律并明确如何影响投资收益。6 .流变性的重要性，流变性可以随时得到一些现金，或者可以保证资产快速兑现事故(失业、受伤等)的应对流变性不足的结果：可能需要借一些可能被迫变卖长期投资资产的钱。 会产生高利率和贷款偿还。 我没有什么不能做的计划。 “花钱比存钱容易多了。 “考虑金钱总是比考虑储蓄更简单”储蓄不是一件自发的事情，很多需要修改的人总是不考虑就花钱，但是不考虑就

12、不能储蓄的财富管理修改计划的制定越延期，就越难以实现财务目标，越难以超越目标8 .知识是最好的保障，掌握个人理财的基础知识可以理解在遇到没有职业道德的投资顾问时如何规划自己不受损失风险的未来是多么重要的让你进行合理的投资，在经济变化和利率变化中获得利益， 9 .可以保护自己免受重大灾害或灾害的威胁，悲剧发生后才发现自己没有一盏茶保险或没有正确保险，最坏的情况就是为了避免悲剧的后果，需要购买适合自己的保险单。保险的重点应该关注大灾难，即使离你很远10 .投资时间尺度，投资者拥有一个投资品的时间越长，投资风险耐受力越强，很多投资品的生长率不稳定，像股票大盘一样短期变异性强，但长期收益率高。 因此，投资时间长短不同，其收益率和风险可能呈现不同的特征，因此必须结合财富管理目标的时间尺度进行选择。 11 .优先支付自己，对大多数人来说，存钱就是存剩下的钱。与优先支付自己相反。 预约储蓄后再消费。为了长期目标，培养自动储蓄的行为模式，使这些个的目标能够得到可靠的资金援助。 12.2003年的调查： 84%的受试者认为