第七章 保险市场.ppt

1、第七章,保险市场,一、市场与保险市场,市场 狭义市场 广义市场 保险市场 狭义保险市场 较早的保险市场 广义保险市场,第一节 保险市场的概念,二、保险市场的构成要素,保险市场主体 保险市场供给方 保险市场需求方 保险市场中介方 保险市场客体 核心保险产品 有形保险产品 附加保险产品,三、保险市场的特征,保险市场是直接的风险市场 保险市场是非即时清结市场 保险市场是特殊的“期货” 市场,四、保险市场机制,市场机制 所谓市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。现代意义的市场，是以市场机制为主体进行经济活动的系统和体系。 市场机制的内容 市场机制的具体内容包括价值规

2、律、供求规律和竞争规律及其相互关系。 保险市场机制 保险市场机制是指将市场机制一般应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系。,保险市场机制的特殊作用 价值规律在保险市场上的作用 由于保险费率的主要构成部分是依据过去的、历史的经验测算出来的未来损失发生的概率。所以，价值规律对于保险费率的自发调节只能限于凝结在费率中的附加费率部分的社会必要劳动时间，因而，对于保险商品的价值形成方面具有一定的局限性 供求规律在保险市场上的作用 在保险市场上保险商品的价格即保险费率不是完全由市场供求状况决定的，即保险费率并不完全取决于保险市场供求的力量对比。保险市场上保险费

3、率的形成，一方面取决于风险发生的频率，另一方面取决于保险商品的供求情况。 保险市场的费率形成需由专门的精算技术予以确立。尽管费率的确定要考虑供求状况，但是，供求状况本身并不是确定保险费率的主要因素。 竞争规律在保险市场上的作用 供求仅仅是费率形成的一个次要因素。一般商品市场价格竞争机制，在保险市场上受到某种程度的限制。,五、保险市场的模式,完全竞争模式 完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。 一般认为完全竞争是一种理想的市场模式。保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。 现实中存在的竞争往往是一种不完全的竞争 完全垄断模式 完全垄断型保险市场

4、是指保险市场完全由一家保险公司所操纵 完全垄断模式还有两种变通形式 专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质 地区型完全垄断模式，指在一国保险市场上，同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。 垄断竞争模式 垄断竞争模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位 寡头垄断模式 寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。,一、保险市场供给的含义,保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险公司愿意

5、并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险公司的承保能力之总和。 承保能力是指基于公司净资产规模基础上的公司业务容量，是通过净承保保费（即原保险保费）对公司净资产的比率即业务容量比率来衡量的。 业务容量比率净承保保费 / 净资产,第二节 保险市场供给,二、保险市场供给的形式,保险市场供给的形式包括有形与无形两种经济形式。有形的保障是指保险人对遭受损失或损害的被保险人，按照保险合同规定的责任范围给予一定金额的补偿或给付，体现在物质方面；无形的保障是指保险人对所有被保险人提供的心理上的安全感，体现在精神方面。一般而言，无形的保障是大量的、经常的，而有形

6、的保障则是少量的、局部的。 三、保险市场供给的内容 保险供给包括质和量两个方面的内容。保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低；保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。,四、影响保险市场供给的主要因素,保险需求。保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。 保险费率。 在市场经济条件下，决定保险供给的因素主要是保险费率，保险供给与保险费率呈正相关关系，保险费率上升，会刺激保险供给增加，反之，保险供给则会减少。 保险资本量。在其他条件

7、不变的前提下，经营资本与保险供给能力呈正相关关系。经营资本越多，供给能力越强 互补品、替代品的数量。保险互补品数量与保险供给成正相关关系。保险的互补品越多，保险需求的增长就越快。保险替代品的数量与保险供给呈负相关关系，替代品越多，保险需求的增长相对越慢。 保险技术。保险的专业性、技术性很强，有些险种很难开发与设计，因而既使有市场需求，也难以供给。从而，保险技术水平影响保险供给。 保险监管。 保险业是一个极为特殊的行业，各国对其都有相对于其它行业的严格监管，有些甚至是极为苛刻的。因而，既使保险费率上升，而由于政府的严格监管，保险供给也难以扩大保险资本量。 保险税收政策。保险税收政策通过影响保险人

8、的积累能力而影响到保险业的长远发展 保险人才。主要是指保险经营所需的专门人才，如精算师、核保人等。保险人才越充足，保险供给的质量就会越好。,五、保险商品供给弹性,保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性。即指保险费率变动所引起的保险商品供给量变动，它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度。 保险商品供给弹性。一般用供给弹性系数来表示。用公式表示为： 式中 S保险商品供给量 S保险商品供给量变动 P保险费率 P保险费率变动,保险商品供给与保险费率正相关关系图,P,S,0 S1 S2 S 保险供给,P1,保险费率 P,保险商品供给弹性的特殊性,保险商品供给弹性较为稳定。由于保险商品向

9、人们提供的是风险保障，并且其供给与需求几乎同时存在，因而，它不易受经济周期的影响，因此，无论繁荣还是衰退期，保险商品的供给并无显著不同，弹性较为稳定。 保险商品供给弹性较大。由于保险业属于国民经济第三产业，生产中的固定资产比例较低，供给不必经由调整生产规模就能适应社会需求，因此，保险供给弹性较大。,一 、保险市场需求的含义,保险需求就是指在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量表(单)。它是消费者对保险商品的需求量，可以用投保人投保的保险金额总量来计量。,第三节 保险市场需求,二、保险需求的形式,保险市场需求的形式包括有形与无形两种经济保障形式。有形的经济保障体

10、现在物质方面的需求，即在约定的风险事故发生并导致损失时，被保险人能够得到充分的经济补偿；无形的经济保障则体现在精神方面的需求，即在投保以后，投保人或被保险人转嫁了风险，心理上感到安全，从而消除了精神上的紧张与不安。,三、保险市场需求的类型,潜在的保险市场需求。潜在的保险市场需求是由一些对保险商品或某一具体险种具有一定兴趣的消费者构成的。 有效的保险市场需求。即除投保兴趣外，他们还必须有缴费能力。因此，有效的保险市场需求是关于“兴趣”与“收入”这两个变数的函数。 合格有效的保险市场需求。即具有保险商品的购买兴趣、有足够的缴费能力、能够接近保险商品、同时还有资格成为投保人或被保险人的消费者的需求总

11、和。 已渗透的保险市场需求。在目标保险市场上，那些已经成为本企业的投保人或被保险人就是该企业“已渗透的保险市场需求”。,四、影响保险市场需求的主要因素,风险因素。 “无风险，无保险”，风险是保险产生、存在和发展的前提条件与客观依据，从而也就成为产生保险需求的触发条件。而且，风险程度越大，保险需求越强烈，风险所致的损失越大，以至于消费者无法自行承担，保险需求才会越强烈。责任保险产生的基础不仅是民事风险的客观存在，更重要的是健全的法律制度 保险费率。保险费率对保险市场需求有一定的约束力，两者一般呈反方向变化。受投保人缴费能力的限制，从总体上讲，费率上升会带来保险需求的减少，费率下降，则会导致保险需

12、求的增加。但是，费率对保险需求的变化的影响会依不同的保险商品品种而各异。,消费者的货币收入。消费者的货币收入直接关系到其购买力的大小。当国民收入增加时，作为保险商品的消费者个人的货币收入、企业的利润也会随之增多，会有更强的缴费能力，保险的需求也就随之扩大。 互补商品与替代商品价格。财产保险的险种是与财产相关的互补商品，例如汽车保险与汽车，当汽车的价格下降时，会引起汽车需求量的增加，从而导致汽车保险商品需求量的扩大，反之则会引起汽车保险商品需求量的减少。另外，一些保险商品特别是人寿保险商品是储蓄的替代商品，当储蓄利率上升时，人寿保险商品品种的需求就会减少，反之则会增加。 文化传统。保险需求在一定

13、意义上受人们风险意识进而保险意识的直接影响，而人们的风险意识与保险意识又是受特定的文化环境影响和控制的，尤其在我国，由于长期的封建文化的影响，对于一些风险人们有时宁愿求助于神灵的保皊，也不接受保险的保障，从而抑制了保险需求。,六、保险需求弹性,保险需求弹性是指保险需求对其诸影响因素变动的反应程度，通常用需求弹性系数来表示。即： 式中： D保险需求 D保险需求的变动 影响保险需求的因素 影响保险需求的因素的变动,（一）保险需求的费率弹性,保险需求的费率弹性是指由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求对费率变动的反应程度。用公式表示为：即： 式中： D保险需求 D保险需求变动

14、P保险费率 P保险费率的变动,保险需求与费率之间负相关关系图,0 D2 D1 D 保险需求,保险费率 P,P2,P1,P,D,（二）保险需求的收入弹性,保险需求的收入弹性是指保险消费者货币收入变动所引起的保险需求量的变动，它反映1了保险需求量对保险消费者货币收入变动的反应程度。用公式表示为： 式中：D保险需求 D保险需求的变动 I 货币收入 I货币收入的变动,保险需求与收入之间正相关关系图,0 D1 D2 D 保险需求,消费者收入 I,I2,I1,I,D,（三）保险需求的交叉弹性,保险需求的交叉弹性指相关的其他商品的价格变动引起的保险需求量的变动，它取决于其他商品对保险商品的替代程度和互补程度

15、，反映了保险需求量变动对替代商品或互补商品价格变动的反应程度。用公式表示为： 式中：D保险需求 D 保险需求变动 Pg替代商品或互补商品价格 Pg替代商品或互补商品价格的变动,一般而言，保险需求与替代商品的价格呈正方向变动，即交叉弹性为正，且交叉弹性愈大替代性也愈大。如自保与保险就是互为替代品。保险需求与互补商品价格呈反方向变动，即交叉弹性为负。如汽车保险与汽车具有互补作用，当汽车价格提高时，汽车保险需求量减少。,一、保险市场供求平衡,保险市场供求平衡，是指在一定费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。 当费率P不变时，SD E为保险市场供求均衡点,第四节 保险

16、市场供求均衡,二、保险市场的均衡状态,O Q3 Q2 Q1 Q,保险供给(需求)量,保险费率 P,P2 S,P1 E,D,D,三、保险市场供求平衡,保险市场供求平衡，受市场竞争程度的制约。市场竞争程度决定了保险市场费率水平的高低，因此，市场竞争程度不同，保险供求平衡的水平各异。在不同的费率水平下，保险供给与需求的均衡状态也是不同的。如果市场达到均衡状态后，市场费率高于均衡费率，则保险需求缩小，迫使供给缩小以维系市场均衡；反之，如果市场费率低于均衡费率，则保险供给缩小而迫使需求下降，实现新的市场均衡。所以，保险市场有自动实现供求平衡的内在机制。,一、保险市场中介的含义,保险市场中介是指介于保险人

17、之间、保险人与投保人之间和独立于保险人与被保险人之外，专门从事保险业务的咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等的中介服务活动，并从中依法获取佣金和手续费的的单位或个人。作为保险市场的辅助人，保险市场中介人主要有保险代理人、保险经纪人与保险公估人三种形式。,第五节 保险市场中介,二、保险市场中介的类型,保险代理人 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 保险代理人的法律特征主要表现为： 保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 保险代理人的代理行为是代表保

18、险人利益的中介行为 保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 保险公估人 保险公估人是指独立于保险人与被保险人之外，以第三者的身份，凭借丰富的专业知识和技术，本着客观和公正的态度，处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务公证事项的人。包括保险调查人、保险鉴定人、保险理算人等。,保险代理人与保险经纪人的区别,委托人不同 代理权限不同 收入来源不同 法律地位不同 代理行为依据不同,三、保险市场中介的功能,优化保险资源配置 保险市场各类行为主体在各务领域内发挥作用，保险市场的各种资源得到高效的利用，并朝着保险资源最优配置发展前进。 保

19、险代理人代表保险公司的利益，进行保险产品的推销，最大限度地开发保险需求； 保险经纪人利用其专业技术及熟悉保险市场的优势，向投保人推荐服务质量上乘、经营稳健的保险公司，保护客户利益，帮助投保人作出正确的购买选择； 保险公估人则以真正的中立人身份协调保险买卖双方的矛盾，保护双方的利益。,降低保险交易成本 通过保险中介市场可以节约保险经营主体的经营成本，从而达到增收节支的目的。 保险人通过保险代理人获得市场信息，并对保险市场进行分析，适应市场变化的要求，不断完善各项交易条款和经营策略。节约管理成本，极大地降低保险人的交易成本； 保险经纪人则利用其中介身份和专业技术，帮助投保人作出正确的购买决策，避免

20、了保险市场信息不对称给投保人带来的负面影响，从而降低了投保人的交易成本。 保险公估人以第三者身份出现，有利于消除保险买卖双方的矛盾，促进保险市场稳定发展。,保证保险市场可持续发展 保险中介制度的制定，可以协调保险中介人之间的关系，实现保险中介内部、保险业内部、保险业与其他行业之间的合作，推进保险业规范化发展。保险人将展业、承保及理赔业务交给保险中介人，实现了专业化分工协作，有利于提高保险经营的规模效益。,一、保险产品的基本特性,保险是一种服务型消费品, 从保险人“生产”保险的目的来看，与服务的目的一样， 是为了交易和满足消费者的需要, 从保险产品的形式和其交易标志来看，与服务一样， 是无形的和

21、不发生实物所有权转移的, 从两种形式的消费品的谱系图看，保险是一种倾向于 更无形的服务型消费品,第六节 保险市场客体 保险产品,无形性主导 有形性主导,照看小孩,心理治疗,教 育,法律服务,保险保障,航空服务,餐饮服务,美容美发,服 装,食 品,实物形态消费品/服务形态消费品连续谱系图,纯商品 纯商品,纯商品,纯商品,具有服务型产品的四个基本特征的保险产品,保险产品的无形性, 保险产品的形态是无形性的，本质是抽象的, 保险产品仅仅表现为对保险消费者的一纸承诺, 消费者不容易识别并感受保险产品, 保险广告、险种展览比较难做,保险产品的异质性（易变性）,保险产品不可能象一般有形产品那样是标准化的、

22、稳定的， 具有“同质性”,保险服务不易规范化且较难执行，不同的公司、不同的营销 人员，即使提供同一种保险产品，消费者的感受也会不同， 甚至是同一个营销人员提供服务，也不一定一成不变,保险营销中，顾客不容易认知服务，品 牌较难树立,保险产品的不可分性,保险产品的生产、消费与交易几乎是同时进行的，并且 有客户的参与,服务方式是“一对一”的方式,服务质量形成于交易双方接触的每一个“真实的瞬间”， 容易“一招不慎，全盘皆输”,顾客的参与使服务创新及实施比较困难，而且，使服务 过程变得更复杂,保险产品的易失性,保险服务供求在时间、空间上的矛盾较难协调,保险营销在时间上的波动比较大,保险服务的不可储存性,

23、二、保险产品的独有特性,保险产品的复杂 性,保险产品的非渴求性,保险产品的灾难联想性,保险产品的复杂 性,从一般形式上看，保险产品表现为一些法律文件,对于大多数保户来说，他们并不真正了解他们所 购买的保险产品,保险条款的专业性,2000年中消协调查显示20难 保险条款读懂难位居首位 2003年7月中消协公布的调查结果显示 保险格式合同令人费解，缺乏透明度位居保险领域消费者最不满意之首位 2004年中消协的点评,保险产品的灾难联想性,保险产品总是与未来可能发生的不幸相连的,考虑保险本身就是一段不愉快的经历,这正是为什么大多数人不愿意考虑保险的主要原因所在,保险产品的非渴求性,非渴求产品是指消费者

24、一般不会想到要去主动购买的产品,保险产品属于典型的非渴求产品,很少有人主动买保险，除非法律有强制性规定,保险市场主体不断增加，多家竞争的市场格局已经形成 2006年底，保险公司达到98家；共有367家新的专业中介机构开业，专业中介机构达到2110家；新增4家保险资产管理公司和1家保险资金运用中心，资产管理公司达到9家。,（一）供给主体不断增加,第七节 中国保险市场现状,一、中国保险市场供给,2004年12月11号，保险业加入世贸的过渡期已结束，标志着我国保险业进入全面对外开放的新时期。 首先，数量增加。 外资保险公司数量从入世前的18家公司44家总分支公司，增加到目前的40家公司99家总分支公

25、司。保险业已对外资保险公司放开了全部地域和除有关法定保险以外的全部业务。二是对外开放的质量在提高，进入财富杂志世界500强的46家保险公司中，有27家已经在华设立了营业机构。三是发展速度迅速。截止2005年底，外资保险公司的保费收入341亿元，市场份额已经达到6.92%。比2002年提高5.4个百分点,保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强,对寿险需求的关注,二、中国保险市场需求,保险消费领域 尤其是近年来 暴露出来的 种种问题,在寿险消费 中表现,保险消费理念金融化 以投资意识替代投保意识 以追求盈利的投保动机替代 寻求风险保障的投保动机,投资型寿险消费超常增长,投连险退保风波 分红险面临

26、的分红尴尬,例如,2001年 至 2003年,衡量一个国家或地区保险市场潜力，有两个常用的指标 保险密度，是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费额，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平； 保险深度，是指保费收入占国内生产总值(GDP)比例，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。 2004年，我国保险深度3.4%，保险密度332元。而2003年世界平均保险密度已达4696美元（约合38871元人民币），平均保险深度已达806。,保险需求水平在不断提高,19802006年中国产寿险消费水平的增长趋势,（一）保险业务的增长超常规的增长,2002年是中国保险业发展最

27、快的一年，全国保费收入达到3053.14亿元，同比增长44.7；比1980年的4.6亿元增加500多倍，年均增长速度34.4%，远远高于同期GDP增长速度；寿险业更是曾创下了年增长率59.8的惊人业绩,自1980年恢复国内保险业务以来，保险业保持了持续快速发展的良好势头，保费收入年均增长34,在2003年，寿险业依然保持着高速的成长， 全国保费总收入达到3880.4亿元，同比增长27.1。 即使2003年上半年，全国大部分省市都遭受到了“非典”疫情的影响，保费收入仍达到了2151.49亿元的规模，比2002同期增加539.22亿元，增长33.44 ；,三、保险产品现状消费结构,2001年“投连

28、险”保费收入高达106.62亿元，远远高于分红和万能，比2000年增长542.26；其中平安保险公司的“投连险”的保费收入高达40亿元。,2001年“投连险”的消费是 “一支独秀”,2002年上半年，全国“投连险”退保率为4.9，“投连险” 降幅高达36.04，在2002年的寿险消费中，“投连险”黯然失色，上半年平安个人代理人新单保费收入中， “投连险”保费收入仅占8.3，远远低于2001年同期39.2的比例,保费收入的快速大幅上升主要是依靠新型产品的拉动,2002年，寿险消费中分红险成为当之无愧的“顶梁柱”，保费收入高达1121.7亿元，占整个人身险保费收入的49.3，在新型寿险保费收入中份

29、额更超过90。,2001年的第四季度，分红险保费收入达到了158.94亿元，在整个新型寿险的消费结构中占据了86.65的份额。,2003年上半年全国分红保险的保费收入为996.03亿元，比2002年上半年增加392.77亿元，增幅65.14，超过人身保险保费增长速度24.76个百分点，占市场份额59.78,2001-2002年 新型寿险与传统寿险保费收入增长趋势图,传统寿险的占比直线下滑，新型寿险拉动寿险消费，成为寿险消费的主导,20022003年分红险消费走势,分红保险热销2002年，并持续于2003年的年初，占据新型寿险产品发展的首位,20022003年第一季度健康险各季度消费趋势变化,分

30、红型保险消费中，健康保险最受欢迎，成为2003年寿险市场的消费亮点,2004年，全国保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%。其中，财产险保费收入达1089.9亿元，同比增长25.4%；中国保险业一直引以为傲的寿险业首次遭遇“滑铁卢”人身险业务保费收入3228.2亿元，增速仅为7.2，这是中国寿险业自创建以来增速最缓慢的一年。,2004年结构调整，保险业务增长放缓,2004年结构调整收效,2004年中国保险业保持平稳健康发展，与往年人身险保费收入增长明显快于财产险收入的情况相反，2004年中国财产险增速明显快于人身险增速。保险公司主动调整业务结构和升息等因素的影响，人身险业务增速有所放缓。

31、,虽然中国保险业2004年增速有所放缓，但中国保险业的增长质量和效益得到提高全行业利润是近年来最好的一年。,2004年结构调整的收效,保险保障产品再度受宠。分红理财险近几年颇受市场欢迎。分红险有返还红利的功能,客户可以分享公司经营成果,因此,受到很多客户的追捧。但是,受资本市场不景气的影响,分红水平难以达到人们的预期值。 2005年是保险业发展关键的一年,保险业应牢固树立科学的发展观,充分发挥保险保障功能。在产品开发方面,保险产品要以保障型产品为主导,真正满足社会对于保险的保障需求。保险业要充分发挥保险保障功能,积极研究开发符合我国不同地区、不同消费者需求的保险产品。 但是,保险保障产品重新走

32、俏,不是单纯的回归,而是在一揽子的,更加人性化、个性化的保险产品设计中,突出保险产品的保障功能。,2005年的七项工作之一是继续推进结构调整。不断加强保险业发展的薄弱环节，注重发展保障型保险产品，积极发展直接关系人民群众生产、生活安全的责任保险，努力发展农业保险；推动县域保险市场发展，支持开发适合县域消费、保费低廉、保障适度的保险产品。,2005年保险业务继续缓慢增长,2005年，保费收入4927亿元，是2002年的1.6倍，年均增长17.3%。其中，财产险(不含意外险、短期健康险)保费收入超过1229亿元，比2000年的598亿元增长1.1倍，5年平均增长15.5%。此外，车险业务保持年均增

33、长18.58%的同时，非车险业务也保持年均11.3%的增长速度。2005年寿险保费收入3244.3亿元，同比增长14%；健康和意外险保费收入453.1亿元，同比增长16.6%。,“速度” 是2006年中国保险工作 第一个需要着力解决的问题,在2003年以前，中国保险业的发展速度一直保持着令全球业界震惊的30%以上。但从2003年起，形势开始悄悄变化，那一年全国保费收入同比增长变为27.1%。到了2004年，发展速度更是发生巨变：当年，全国保费同比仅增长11.3%。其中，中国保险业引以为傲的寿险业首次遭遇“滑铁卢”人身险业务增速仅为7.2，这是中国寿险业自创建以来增速最缓慢的一年。而进入2005

34、年，全年保费收入仍然起色不大，同比增长为14%，总保费不过4927.3亿元。 吴定富寄希望2006年各保险公司扭转颓势，从战略调整的艰难“转型期”中拔出来。为此，2006年的保险工作“八字方针”定位为：“速度、效益、诚信、规范”。,2006年保险业呈现出良好发展势头,一、保险业整体实力进一步提高 二、结构调整取得明显成效 三、经营效益稳步提升 四、保险业改革开放向纵深推进,保险业整体实力进一步提高,一是业务持续较快增长。2006年实现保费收入5641.4亿元，同比增长14.4%。其中财产险保费收入1509.4亿元，同比增长22.6%；寿险保费收入3592.6亿元，同比增长10.7%；健康意外险

35、保费收入539.4亿元，同比增长19%。保险深度2.8%，保险密度431.3元。 二是经济补偿能力不断增强。2006年保险业共支付赔款和给付1438.5亿元，同比增长26.6%。 三是资产规模稳步扩大。保险公司总资产1.97万亿元，比2005年底增长29%。 四是市场主体逐步增加，市场活力增强。全年共有9家新的保险公司开业，保险公司达到98家；共有367家新的专业中介机构开业，专业中介机构达到2110家；新增4家保险资产管理公司和1家保险资金运用中心，资产管理公司达到9家。,结构调整取得明显成效,一是财产险薄弱环节得到加强，新的业务增长点逐步形成。农业保险和责任保险实现较快增长，农业保险保费收

36、入8.5亿元，同比增长16.2%，责任保险保费收入56.3亿元，同比增长24.3%。 二是寿险业务结构进一步优化。寿险公司更加重视内含价值和长期稳健发展，期缴业务和长期寿险业务发展较快。个险新单期缴占个险新单保费的27.9%，十年期以上的新单期缴保费收入336.6亿元，同比增长19.9%。 三是中介市场的作用进一步发挥。通过中介渠道实现的保费占总保费收入的79.6%。 四是区域发展更加协调。中、西部地区保费收入分别增长15.9%和20.7%，增幅分别高于全国平均水平1.5和6.3个百分点。,经营效益稳步提升,保险公司盈利状况继续改善。投资收益稳步增加，全年实现投资收益955.3亿元，收益率达到5.8%，比2005年提高2.2个百分点，为近3年最好水平。行业竞争力逐步提高，上市公司得到投资者的普遍认同，股价不断攀升，中国人寿市值已位列全球上市寿险公司第一。,保险业改革开放向纵深推进,一是根据国务院23号文件精神，修改完善了保险业发展“十一五”规划纲要，并