第二章 信用及利息.ppt

1、第二章：1，第二章：信用和利息。学习是通往理想的平坦之路。第二章：第一节：信用的产生和发展。这一部分主要是关于阅读课本和有选择性的观察。注：当信用问题出现时，资本主义和社会主义之间不应有区别。概念：信用是在还本付息条件下价值运动的一种特殊形式；它是经济主体有条件地转移货币资金或商品的一种经济关系。讨论：中国提倡的信用问题和这个概念有什么区别和联系？学习是通往理想的平坦之路。第2 3章。信用的客观经济基础解决了社会资源的不合理配置。客观基础：商品经济的发展，商品交易的困难，通过赊销和赊购实现商品的价值。钱的分配是不平衡的，解决两个实际的经济问题，学习是通向理想的一条平坦的道路，第2章4，2，信用

2、的本质，1。特殊借贷行为，以偿还为条件，2 .特殊的价值运动，商品和货币的异化在时间和空间上是不统一的，没有等价交换，只有价值的单向转移。债权债务关系体现了现代经济关系。学习是通往理想的平坦之路。第2 5章。第二节信用的基本形式和工具。1.信用的基本形式有商业信用、企业在商品交易过程中直接提供的信用、银行信用、银行机构吸收存款和发放贷款形成的借贷关系、国家信用、政府和债务以及债权信用。为解决生产与消费的矛盾，大型商业银行通过附属租赁公司将购买的机器设备提供给承租人收取租金，到期后收回设备，具有间接融资的性质。此外，学习是通往理想的平坦之路。第2、6、1章。商业信用，贸易信用在商品交易过程中，企

3、业直接提供的信用主要是针对商品的。(1)形式：两种基本形式，最早的赊销商业信用的基本形式。在交易中，买方因缺乏实际货币而不能立即付款，而卖方在资金充裕、对买方信誉理解和信任良好的情况下，允许买方在约定的期限内付款。也就是延期付款。预付。为了购买一些供不应求的货物，买方根据合同提前向卖方支付一部分货款，以确保及时获得所需的货物。此外：分期付款；委托代理销售；预付款。补偿贸易，学习是通向理想的平坦之路，第2章，第7章，(2)商业信用的作用，促进商品的销售，并促进及时再生产。卖方的货物及时售出，可以避免积压和影响再生产。买方可以在资金短缺的情况下及时购买原材料，使再生产能够正常进行。加强企业之间的联

4、系，建立相对固定的经济网络，这有利于生产和流通的发展。企业之间相互监督，企业之间相互关心，相互监督，相互制约。以便及时收回在商业信用行为下给予对方的贷款。加快资本周转，提高资本的经济效益和社会效益。借款人增加资金来源，扩大生产和流通活动；贷方不仅出售商品，还让剩余资金找到使用的地方，从而增加利息收入。学习是通往理想的平坦之路。(3)商业信用的特征。1.商业信用提供的资本是商品资本，它仍然处于工业资本的流通过程中，仍然是工业资本的一部分。商业信用反映了工商企业之间的信用关系。3.商业信贷和工业资本的变化是一致的。当经济繁荣时，规模扩大；当经济萧条时，规模就会缩小。学习是通往理想的平坦之路。第2

5、9章。(4)商业信用的局限性容易造成繁荣的假象，在产量上升、危机来临的时候会造成更大的损害。受信贷规模的限制，受企业资金规模的限制，大型生产建设项目资金不能通过商业信用来解决，对象的局限性，受信用当事人之间理解和信任程度的限制，一般只与有经济业务的企业有商业信用关系；如果双方互不了解，互不信任，商业信用将难以发生。管理限制、参与者彼此形成一个紧密的支付链。一旦某个环节出现问题，就会影响到一系列的支付。在经济动荡和危机的过程中，商业信用是加剧经济危机和信用危机的重要因素。学习是通往理想的平坦之路。第二章：10，2。银行信贷及其(1)特征、概念：银行信贷。银行和其他金融机构通过吸收存款和发放贷款，

6、以货币形式向工商企业提供信贷。资金的广泛动员，银行以货币形式提供的信贷，可以吸收任何单位的存款，也可以借给任何有需要的部门或企业；银行带出的资本是独立于工业资本流通的货币资本。间接融资，银行是一个综合性的金融中介机构，银行是国民经济的综合部门和纽带，它可以通过各种手段反映、监督和管理国民经济，并具有创造流通工具的功能，银行可以根据国民经济灵活地提供货币；银行信贷和工业资本的变化是不一致的。学习是通向理想的坦途，第2章第11节，(2)银行信用与其他信用的关系，商业信用是信用体系的基础。由于银行贷款一般都是抵押或贴现的商业票据，银行直接向企业发放的无任何抵押物的信用贷款只占一定比例。银行信用是现代

7、信用体系的核心。指信用、结算、收银和外汇收支四个中心。银行信贷是现代信用体系的支柱和主体。银行信贷为其他形式的信贷发展提供融资或服务；没有银行信贷的支持，商业信贷等直接信贷的应用和发展将大大削弱。银行已经逐渐从简单的中介发展成为“无所不能的垄断者”。银行信贷是间接信贷，但银行作为中介，不同于一般的商业经纪人和证券经纪人。储户无权询问银行如何使用他们的存款，除非是为了按期赚取利息。学习是通往理想的平坦之路。第2、12、3章，国家信用及其(1)功能，概念：政府信用。国家信用是一种以国家为债务人，调动社会资金并用于不同目的以满足金融需求的信用形式。(1)现代国家信用的功能：调节财政收支平衡，调节经济

8、和货币供给。现代宏观调控的两大支柱是货币政策和财政政策。财政政策既有自己的政策，也有义务与央行的货币政策相协调。国家信用是央行公开市场业务的前提，公开市场操作是央行的主要手段。学习是通向理想的坦途。第2、13章，(2)国家信用、公共债务的基本形式。是一种长期债务，一般在1年以上甚至10年以上。通常用于国家大型项目投资和大型建设。国库券。这是短期债务。大部分不足1年，一般为1个月、3个月、6个月等。特殊债券。是具有特定用途的债券，如中国发行的国家重点建设债券。金融透支或借款。当公共债券、短期国库券和特别债券仍然不能弥补财政赤字时，剩下的赤字就是透支和向银行借款。透支通常是暂时的，有些是在一年内偿

9、还的。一般来说，贷款是长期的，只有当下一年的财政收入大于支出(包括发行债券的收入)时才能偿还。学习是通往理想的平坦之路。第2、14、4章，消费信贷及其(1)形式、概念：消费信贷，即工商企业、银行和其他金融机构向消费者提供的用于消费支出的信贷。赊销。即延期付款销售，到期一次性付款。信用卡在西方经常使用。分期付款。当购买消费品或获得劳务时，消费者只支付部分劳动报酬银行和其他金融机构利用信贷或抵押贷款向消费者发放贷款，并在规定期限内还本付息。学习是通向理想的坦途第2章15 (2)消费信贷的作用解决消费和购买力之间的不平衡，特别是耐用消费品的购买力和消费品的供给；市场消费的总供给结构在不断变化，很难在

10、短时间内准备好耐用消费品和住房的价格。推进耐用消费品生产发展，提前提高居民生活水平；促进现代科学技术的发展和生产力的提高，促进产品的升级换代。学习是通向理想的康庄大道第2章16 (3)消费信贷的负面效应，消费信贷的过度发展掩盖了消费品的供求矛盾，造成暂时的虚假需求，向生产传递错误的信息，使一些消费品生产盲目发展；消费信贷的过度发展会导致信贷扩张；在延期支付的诱惑下，对未来收入的过度预算使消费者的债务负担过重，增加了社会不稳定因素。学习是通往理想的平坦之路。第2章，第17章，第5节，租赁信用，租赁信用：出租人定期向承租人出租其持有的货物(财产)的一种信用形式。融资租赁是一种融资和融资相结合的信贷

11、方式，它直接购买租赁物，由承租人选择设备协商价格，然后由租赁部门支付货款，再将设备租赁给承租人。经营租赁，出租人将自己的租赁设备或用品反复出租的行为。这是短期租约。服务租赁出租人负责租赁物业的维护和修理、备件供应和技术人员培训。学习是通向理想的平坦之路第二章，18，5，租赁信用，有利于加快企业的设备更新和技术改造。随着投资金额的快速增加，用户无需预先积累足够的资金购买设备，就可以获得所需设备的使用权。有利于促进招商引资工作，因为租赁业务不是合法贷款，手续相对简单灵活。学习是通向理想的坦途第2章19，6国际信用国际信用由国家提供。与国内信贷不同，国际信贷债权人和债务人是不同国家的法人。国际商业信

12、用通常依赖于国际银行信用，也称为国际信用。国际信贷的方式是出口信贷：出口国银行为出口贸易提供的信贷。银行信贷：进口商从外国银行获得的贷款，目的是从国外购买。政府信用：国家之间的信用。国际金融机构贷款：国际机构提供的信贷。学习是通往理想的平坦之路。第2、20、7章，私人信贷，也称为私人借贷。西方国家指除国家信用以外的所有信用形式，包括商业信用和银行信用。在中国，个人信用是指个人以货币或实物形式提供的直接信用，因此也称为个人信用。(1)民间借贷主要来自农村地区。主要原因是随着商品经济的发展，农民个人资金闲置，资金需求快速增长。国家银行信贷和信用合作社信贷不能完全满足个人的资金需求。国有银行和信用社

13、资金有限，管理模式、管理方式和管理能力不适应农民资金需求；国家银行和信用合作社对贷款有严格的限制。调整民间资金的作用，发挥分散在个人手中的资金的作用，加快资金的运行，促进国民经济的进一步繁荣；民间信贷通常是在国家银行信贷和信贷合作社力所不及的地区发展起来的，可以用来填补空白。学习是通往理想的平坦之路。第2章，第21节，(2)合作社，民间信贷的临时组织形式，如摇摆会、投标会和轮换会，通常被称为合作社。该协会的基本做法是，急需资金的人充当负责人(借款人)。凭借他们的个人信用，他们要求有丰富收入和信用的人出面担保，并邀请亲戚、朋友、邻居、同事和其他人甚至几十个人充当脚(贷款人)，然后商定每个人每次将

14、支付多少钱，多久举行一次，等等。一般来说，第一笔付款将在会议开始时支付，付款顺序将在以后以不同的方式决定。如果按照预先安排的顺序依次收集，则称之为圆桌会议；如果是通过掷骰子来决定的，那就叫做摇摆会议；如果是通过投标竞争确定的，则称为投标会议。第二章22，(3)民间信贷的缺陷，盲目冒险和投机追求高额利润，利率高，有可能干扰银行和信用社的正常信贷活动，扰乱资本市场，贷款程序宽松，容易发生违约，造成经济纠纷，影响社会稳定。个人信用需要标准化，学习是通向理想的平坦之路。第2章23，(4)高利贷及其特征，高利贷，即高利率贷款，是最古老的信贷。出生在原始社会的末期。随着社会分工、私有财产的出现和商品交换的

15、发展，原始公社出现了财富两极分化，出现了相对富裕的家庭。一些贫困家庭因为生存和简单再生产的需要，不得不以很高的成本向富裕家庭借钱，从而导致高利贷。高利率。高利贷利率没有上限，年利率高达3040甚至100200。毫无成效。高利贷借钱一般用于日常消费，但很少用于发展生产。在高利贷的挤压下，债务人会因为高负债而破产，甚至会因为无力偿还债务而失去工作条件。一方面，有需求。另一方面，阻碍和伤害。主要有害。学习是通往理想的平坦之路。第2章：24。主要信用工具：金融工具使信用活动得以进行，并证明债权债务的合法凭证。商业信用工具，商业票据，银行信用工具，银行凭证和支票，国家信用，政府债券，社会信用，股票和公司

16、债券，学习是通往理想的平坦道路，第二章25，1。商业票据，即商业票据，是发生在买卖货物过程中的延期付款票据，是表明债务人有义务按照约定的期限无条件向债权人清偿债务的法律凭证。商业票据可以通过背书等程序在一定范围内流通。一般来说，持票人要求银行贴现以获得现金。商业票据有两种：本票和汇票。本票，又称本票，是债务人向债权人签发的承诺在约定期限内向债权人支付一定金额的汇票的付款承诺，是债权人向债务人签发的命令债务人在一定期限内向第三人或持票人支付一定金额的托付单；银行承兑汇票，学习是通往理想的坦途。第2章，26，2，银行信贷工具，银行票据，是银行发行的债务凭证和支票，用于替代私人票据，具有不规则性，并

17、可保证随时兑现。本票作为出票人自己支付的票据，也是银行信贷的重要工具。转账支票也叫划线支票，现金支票可以是不记名支票，记名支票，专门用于转账和保证支付的支票(由银行确认)，功能，学习是一条通往理想的平坦之路，第二章27，支票及其功能，支票是存款人签发的一种凭证，要求银行从其活期存款账户中支付一定金额给指定的人或持票人。在支票的帮助下，银行可以将信贷扩大到自身资本之外。支票可以节省大量现金。这促进了非现金结算系统的形成和票据交换所的出现。当支票被存款人用来取款时，它只被用作普通的信用凭证。然而，当存款人用它来履行对第三方的支付义务时，它就成为代替货币发挥流通和支付手段功能的信用流通工具。随着商品经济的发展，学习是通往理想的平坦之路。第2章28，3。国家信用工具，主要是政府债券。政府债券是由中央政府、地方政府或政府担保的公共事业发行的债券。主要分为公共债券和国库券。区别：发行方式不同，国债面向全国发行，国库券只面向银行，不公开发行；由于期限不同，公共债券的期限较长，而国库券的期限一般较短，从几个月到几年不等。学习是