信用建设与中小企业发展.ppt

1、信用建设与中小企业发展,演讲人：萧 维 中华资信评估联席会 副会长 上海社科院信用研究所 研究员,一、市场经济是信用经济（信用的重要性）,信用是市场经济运行的前提与基础 信用是市场健康发展的基本保障 信用是微观主体经济活动的启动器 信用是市场经济核心金融活动形成和发展的基础 信用为经济活动及交易创造工具和基本条件,中美信用总规模与GDP比较,信用总规模,GDP,美国信用总规模和GDP,中国信用总规模和GDP,信用总规模,GDP,信用问题的客观成因,交易规模提高生产率 交易成本 社会分工细化 技术创新 信用信息 经济发展 商品经济的高度发展 市场经济 买方市场 不可回避相伴而生的附产品 信用问题

2、,信用问题的直接成因,信息不完全和不对称 授信人（债权人）授信不当或获信人（债务人）回避自己的偿付责任 发生风险和违约 违约成本低 经济主体行为扭曲 市场均衡破坏 市场价格异化 市场经济整体效率低下,信用约束的影响因素,双方是一次性还是重复性交易 交易品的技术复杂性 交易品价值的高低 外部经济和法律环境 个人道德和信用意识高低 社会中介机构的完善程度,二、“信用”的再认识,信用=资信=诚信=信誉 ? 信用 信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。 信用风险及其程度的确定具有滞后性。 信用等级是信用交易后以受信方的信用记录为主要衡量标志的风险程度。,资信,资信是与信用活动相关的各类经济主体（包括

3、各类企业、金融机构、社会组织和个人）及其金融工具（包括债券、股票、基金、合约等）自主履行其相关经济承诺的能力和可信任程度。 资信是对信用风险的预期。 资信等级是对未来如期履约能力强弱的判断。 资信等级与信用等级反映的是履约能力与履约状况，是“因”与“果”的关系。,诚信,诚信是诚实守信。抽象地泛指信用的一般意义守信，泛指道德和社会文化。是人们参与社会活动的思维方式、行为的基本准则和价值观。 不象“资信”和“信用”那样具有特指的具体的经济学的意义。,信誉,信誉是以信用为基础的抽象价值和社会声誉。 信誉是以信用为基础的一点一滴的积累，是区域性的社会群体长期以来对主体的信用表现及其信用抽象价值的评价。

4、俗称口碑或声誉。 信誉是精神财富和价值资源 。,信用方程式,良好的信用品格能力 资本 基本的信用品格能力 资本不足 或品格 资本 能力不足 低劣的信用品格 能力 资本 或资本品格 能力 欺诈的信用能力品格 资本,中国大企业信用管理的现状,67%的中国公司没有设信用管理部门。 56%的中国公司没有使用第三方提供的信用信息进行信用管理。 违约调查：有意拖欠37.9 %,财务困难32.8%,管理失误18.1%,争议11.2%。,失信的宏观代价,假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务、信用缺失仅三角债就从1986年的1000亿发展到2002年的11000亿每年因假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务造成的直接

5、损失约5855亿已成为影响我国经济发展的严重障碍 。 按贷款与GDP的比率关系计，因“慎贷”,银行剩余的存差间接损失GDP约一万亿元，按人均GDP1000美元计，失去1.2亿个就业机会。,三、中小企业与融资难,中小企业的社会贡献 中小企业是一国经济发展的重要力量，也是吸纳劳动力和缓解社会就业压力的重要途径。 中国的中小企业有3000多万家之众，对GDP的贡献达56%，提供了70左右%的城镇就业机会，对出口的比重达11%，对税收的贡献占46%。,中国中小企业融资难,中小企业融资难问题，无论是在发达国家还是发展中国家都是一个普遍的现象,各国政府都十分重视。 中央财经大学“中小企业融资与金融服务”课

6、题组的转型经济下的中小企业融资问题调查报告显示： 只有28%的企业认为自己基本上可以从本地金融机构获得所需贷款，46%的企业没有成功地从本地金融机构获得所需贷款。 江苏省中小企业发展中心的调查数据显示： 中小企业融资成功率不到10%。,美国企业生命周期统计数据,美国财富杂志的有关统计数据： 美国大约有62%的企业寿命不超过5年， 一般的跨国公司平均寿命1012年， 只有2%的企业能存活50年， 世界1000强企业平均寿命30年， 世界500强企业平均寿命4042年。,中国中小企业的生命周期,中国民主建国会、中国企业家协会联合对中国21个城市民营企业调查：70%的民营企业家不懂财务报表；90%不

7、懂英语和计算机；“生命周期”的4种现象：“生不快、长不大、活不长、死得快”。 生不快：国内硅谷民企只有75家，高新区只有4-5家； 长不大：有所谓“5000万现象”，即很多企业到5000万元的坎就很难前进； 活不长：500强民企40年，中型民企7-8年，小民企平均寿命2-3年； 死得快：每年新生15万家民企，同时又死亡10万家，有60%在5年内破产，85%在10年内消亡。,中小企业自身的八大缺陷,相对于大企业,中小企业存在的八大缺陷： 家族式管理 资本不足 财务管理欠规范 存在道德和法律风险 信息不透明 研发方式单一 低价竞争为主要手段 缺乏有效沟通,四、中小企业发展,刘汉元 通威集团董事长：

8、 “如今，在中国的每个城市都很普遍地存在这样一种现象：一批批的民企注册成立、建成投产，同时另一批批民企宣布倒闭而人去楼空。20多年来，有很多的企业前仆后继地站起来，又倒下去，又站起来，中国民企急于长大、又总也长不大。之所以中国民企“寿短”，其深层次原因主要来自两方面，既有来自社会、法律、政策、环境等外部因素；也有企业自身的基础薄弱、先天不足，内部决策、管理、经营、战略等方面的原因”。 “在倒下去的企业中，你会发现很多人是干好了一件事情，他马上就以为自己能干好十件事情，对什么都跃跃欲试。所以，最困难和最大的问题还是企业内部，如果把它量化，有60-70%的原因在企业自身”。,企业发展和信用管理体系,企业发展要做到: 诚信教育、全员守信 知识培训、自我提高 人才培养、留住能人 引进智力、职业经理 规范经营、自我约束 加强沟通、信息对称 克服发展中的八大问题 切勿短视、从长规划,企业信用管理要做好