现金管理业务介绍公司部哈尔滨培训班

1、银行现金管理业务介绍，中国建设银行资金结算部，目录，建设银行现金管理服务的例子，银行现金管理发展历史银行现金管理定义和重要意义从客户的角度出发现金管理现金管理发展趋势，银行现金管理业务概要，第一部分，现金管理业务发展历史，1947年， LOCKBOX 1977米林CMA账户在1999年代欧美银行的现金管理业务急速发展2000年后，业务范围的整合扩大1999年花旗银行将现金管理概念导入中国的2003年建设银行为GE提供资金集约化管理近10年，在中国蓬勃发展，金融自由化、全球化、 金融服务价格(汇率、利率等)的市场化、银行现金管理业务的定义所谓银行现金管理服务，是指在全球或区域范围内利用现代化系统

2、工具，向顾客提供账户管理、信息报告、支付、流变性管理(资金集中、投资融资)的综合金融服务。 其目的是鼎力相助银行在全球或区域范围内管理资金流向和风险，有效地规划、管理和监控资金和相关资源，将成本降到最低，提高收益。 银行现金管理服务的重点是为顾客提供综合运营资金(综合流动资金)管理溶解热，根据顾客的需要整合银行结算和投资融资产品提供溶解热，而不是分散进行相关产品的销售。商业银行提供的现金管理服务，依靠强大的电子银行系统，为客户提供综合金融服务以账户和供应链为核心的支付交易管理资金集中化控制以及以创造资源共享为核心的流变性管理高速缓存区流程价值以资金高附加值保持为核心的投资、融资管理资金流程、

3、信息流，更是以物流为核心的综合信息管理公共基地，以电子银行为主的全面渠道服务型企业运营资金安全保障为核心的风险管理现金管理服务的核心内容，银行发展现金管理业务的必要性， 现金管理发展的基础扩大企业方面的全面金融服务需求经营规模日益复杂的财务管理能力资金管理需求本质的提高银行方面的企业资金管理服务能力的提高金融产品的个性化，丰富产品的整合能力的全面提高企业电子银行的显着发展现代IT网络技术的发展， 现金管理业务简介企业现金管理业务范围、账户管理信息报告、企业资金管理面临的问题，从顾客的角度来看，现金管理是企业财务管理的核心内容，是企业对流变性强资产进行修订、监督、有效管理的活动。 其目标是效率管

4、理现金资源，改善流变性状况，降低财务成本和资金风险，增加现金收益。 对于集团企业来说，集团成员分子公司的运营资金的集中调整也进一步扩大。 13、现金管理对企业的影响，现金管理的应用价值，目的提高财务管理水平，企业现金管理业务目的，以股东价值最大化为目标，最大化资金时间价值，最小化资金使用成本，合理分配集团整体财务资源，有效控制风险。、客户通过招标方式合理选择现金管理合作银行、现金管理发展趋势、总体发展趋势集中化规范化专业化系统通讯端口和业务处理电子化：扩大业务范围：非核心外包：具体业务种类收款方便、快速支付集中支付服务； 支付标准化操作的成本削减流变性管理现金池信息报告全面满足企业内部管理所需

5、的各种数据，削减账户维护成本，整合方便的结算、会订和财务报告，建设银行现金管理产品的介绍，第二部分，建设银行现金管理产品系统的收入， 支付管理流变性管理短期投资融资产品信息报告、现金管理业务存款服务、顾客存款需求：尽快缩短从存入账户的支付到收到的时间间隔和从存入银行到存款的时间间隔，及时有效存款，减少应收账款的存款期间， 增加现金流入将盗窃和欺诈性交易风险降到最低，以最有成本效益的方式检查拟向开户银行收款的资金金额和实际收款金额，消除为客户提供什么商品和服务而收款票据的收款外包， 银行现金管理的业务范围-支付，顾客的支付需求-不放弃预付折扣，尽量选择延长平均支付期限的适当的支付工具(在结算费用

6、和资金转移成本之间进行最佳选择)。 有条件地将本地分散的支付管理集中到区域共享服务中心的支付外包、建设银行现金管理产品-支付产品、建设银行现金管理特色产品-单位人民币结算卡、现金管理业务流动资金管理、需求资金集中短期投资借入资金、银行现金管理业务范围-流变性管理、 流变性管理定义资金集中、虚拟集中、套期保值短期投资高收益短期借入资金日常业务对客户银行的价值，客户的所有“流变性”需要、流变性管理-资金集中、资金集中的直接目标：降低利息支付成本、增加利息收入， 通过增加公司间借贷减少市场利率变动的影响的流变性管理-资产额集中(现金池)，资金能够从子帐户物理分配到母帐户的时间是灵活的-实时，固定可设

7、定：零资产/固定资产帐户，将利息费用控制在最小限度， 实现现金集中目标的优点，提高透明度，增强资产负债管理的缺点，管理每日企业间贷款流动税务影响的流变性管理-虚拟现金池(利息合订本)，概念上集中帐户余额来订正利息，名义上汇总不同的帐户/法人实体余额， 交叉保证，流变性管理-资金虚拟集中(例)，它提供了扣除利息代扣代缴税缺陷的资产负债表，其中不存在实质移动利息资金(即不混合资金)以实现最小化利息费用目标的政策法规优势资金混合；以及， 流变性管理-资金倒冲，相互抵消公司间的交易支付，最后可能成为单一的纯支付或纯收款的好处：减少交易数量整合资金流动减少汇兑损失的通讯和管理中心化控制交易时间的缺点复杂

8、化包括第三方，流变性管理-资金对冲(例)，不同法人的由于收货人与子公司直接有交易关系，所以集团企业代替独立企业法人子公司支付有一定的法律风险。公司集团无法使用借款偿还企业法人子公司的透明或贷款对于独立的企业法人主体，虚拟现金池服务的提供没有一盏茶的法律依据，目前考虑中国市场流变性管理(资金集中)产品的依从性， 流变性管理-短期投资融资短期投融资工具短期投资：最短隔夜最长180天的短期投资产品短期借入资金：满足顾客流变性需求的短期融资需求一般与顾客信用相结合，通常，系统每天监视企业账户的余额水平，根据实际的平均总额和目标的平均总额的相对高低，确定必要的借入资金要求。 如果帐户出现佟额不足，信用额

9、度将自动生效，并按贷款补充帐户。 当帐户余额超过目标水平时，系统自动按超额部分偿还贷款。 短期投资融资的直接目的满足客户的流变性需求时，确保现金的利用，得到最大的利益。 消除事先向账户注入资金带来的利息费用成本。 减少日常现金管理的时间和成本余额维持在目标余额水平，使余额闲置为零。 建设银行现金管理产品-资金集中产品和短期融资，集体委托贷款循环额贷款支付限额控制资金账户一户通现金池(渠道)企业法人透支循环额贷款，建设银行现金管理特色产品投资理财服务， 单位协议存款外委贷款主干图财富管理收益获得盈馀债券交易基金投资外汇交易外委贷款财富管理产品QDII投资、保值、高速缓存区流、高附加值、流变性产品

10、-集体委托贷款、集团客户内部不同企业之间进行资金短缺采购，是企业进行现金管理的有效工具。 建设银行专门为公司集团客户(不同的公司法人)设立“集体委托贷款”，将不同独立法人的频繁资金交流转换为参加现金管理的各公司间的相互资金融通。 根据客户和建设银行的委托贷款合同，建设银行作为受托人，按照客户决定的贷款对象、金额、期限、利率等化学基，代理使用，监督，协助回收的贷款。流变性产品-集体委托贷款、功能特征实现集团总部与成员单位之间没有贸易背景资金的依从性修订实现集团客户内部资金的佘缺调剂和统一使用利率只能在客户决定的合同中设定委托贷款的最高金额，可资源再生的委托贷款期限通常为1年，可以约定自动展销会，

11、 内部成员单位(企业上市公司除外)为具有独立法人资格的集团型客户适用客户，满足集团式委托贷款给客户带来的利益依从性要求，提高资金流变性，提高资金管理效率操作方便快捷，流变性产品，法律人口账户透支：银行在客户约定的账户，约定的金额内透支临时融资的便利信用透支业务执行金额管理，透支金额被纳入对顾客的一般信用金额中。 循环限额借款：建设银行向贷款人提供一定的人民币借款限额，在限额有效期内，只要贷款人借款本金的余额不超过该限额，贷款人就可以循环。建设银行现金管理特色产品-理财账户，最健全的现金池模式资金共享最大化集团资金高度共享多层次账户属性表达灵活应客户要求残奥仪表化客制化，个性化管理模式应客户要求

12、账户分支、委托贷款、内部循环额借款、支付限额管理， 建设银行流变性管理产品-资金账户功能，多模式资金集中集团内部资金支出管理内部资金评估多模式自定义账户余额为发票/结算清单自定义加工证书自定义加工集团帐户冻结扣除模块显示定向支付模块现金管理日中帐户透支短期融资法人口透支集团式委托贷款循环限额借款单位银行结算账户期间付款限额管理单位银行结算账户付款单向控制集团帐户查询书管理模块余额管理周期付款限额管理模块与焦耳冻结扣除模块相对应，建设银行现金管理产品-对于公一户通，功能特征可以根据客户的需要，建构多阶段的账户体系，在一个账户内不同性质的存款资金子账户属于不同的成员单位，可以共享一个财务印鉴在同一

13、营业机构开设账户， 给客户带来的利益是满足人民开户银行管理要求，明确收到存款收益，节省财务费用，实现多账户管理麻烦，银行现金管理业务范围-信息报告，产品-传统客户普通发票，避免发票等电子收据柜-电子通道上线了电子结算， 建设银行现金管理特色产品-电子收据柜、现金管理产品交付渠道、第三部分、建设现金管理实施渠道介绍电子渠道及功能概要电子渠道系统实例-GTMS、现金管理产品服务实施渠道、 电子化渠道银行企业直销渠道客户自助渠道传统渠道银行柜客户经管人服务国内机构：观盖省、市、县各级行政区域国外机构：海外分理处：东京、香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、首尔海外代表处：伦敦， 纽约联盟关系：与世界1

14、00多个国家的800多家银行建立了代理行关系，申请、合同、使用、信息报告的不同渠道分散，使用复杂，整合需求紧迫， 系统服务通讯端口是实现现金管理服务的重要手段系统服务通讯端口是实现现金管理服务所需的保障系统服务通讯端口是实现现金管理服务合作的前提，服务时间：7*24小时(一般交易)，是特殊的功能时间限制。 业务范围：资金转帐、财富管理服务、代理支付、结算、资金监控、有效票据管理、查询、帐户查询、转帐汇款、代发代扣代缴、电子结算、集团帐户服务、B2B网上支付、国际结算、电子票证通信、集团财富管理主体直接连接方式网站数据库、网际网络在线操作， 客户软件操作、对外联系平台操作、电子渠道特点和优势、现

15、金管理客户、互补、企业网银、现金管理系统、银行间现金管理、核心业务系统、电子银行渠道功能完善、建设完善的付款预约：客户自动设定付款日期，到期系统自动付款定率付款：客户自动设定付款频率，并按期自动开始付款。整批付款：上传付款清单并整批执行付款指示。 封闭转移：客户可以自己设定转移范围，资金只能转入指定的帐户，确保资金的安全。 存款帐户信息检查：进行建设范围内的转帐，根据账户编号自动反转帐户名称，避免财务人员的误操作。 企业ERP软件集成提供系统标准接口，与ERP系统无缝协作。 客户端软件：提供辅助软件，离线创建批量支付文件和收货人名册的维护。电子渠道系统支付功能、代理支付：财务公司代理各地会员企

16、业支付，资金由财务公司在银行同业账户统一支出，而为了满足国家有关增值税的法律规范，必须体现收货人支付会员企业名称的外汇汇款。 外汇汇款业务是指客户通过电子渠道系统提交外汇汇款申请，代替纸质外汇汇款申请书进行外汇汇款的业务方式。电子渠道系统收款功能、主动收款：采用上线了审批方式，实现审批账户资金的主动扣除。 决算：采用上线了授权方式，实现下位单位上位单位的资金接收。 一揽子收款：上传收款清单，执行一揽子收款指令全国代扣代缴业务：实现向全国的个人账户扣款，特别是使用财务软件的企业，可以将其转帐传票用简单的格式转换后，直接在电子银行系统使用，以上线了发送。 按比例收款：客户自动设置收款频率，并按时自动开始收款。 定额收款：客户可以自愿设置，并且可以通过零额、定额和定额三种方式开始收款。 电子通道系统帐户信息报告功能客户开户银行信息实时查询(单品、批次、实时、历史)详细查询(日本系统详细、当天所有行、历史详细)查询范围(外汇普通存款、定期、贷款等各种帐户)查询方式(排序、分类等灵活的组合条件查询) 账户信息的积极云推送，以男公关直接方式向与系统网站数据库的顾客提供账户变动后，立即从银行主动通知的信