招商银行案例分析.ppt

1、招商银行成员：郭一霖陈海斌周其臣李时尚龙璇林、政治环境分析、技术发展分析、自然环境分析、全球化分析、(1)政治环境分析受这些政策的影响，银行资产管理市场快速增长，债权类资产增速下降宏观经济停滞超过预期，监管政策和存款利率市场化超过预期。 (1)政治环境分析，2更新银行业监管政策，加强业务监管力度实施新的巴塞尔协议：十二五修订要求：国家“十二五期间”银行业修订指出，中国将逐步推进新的巴塞尔协议，新的资本协议不是区别巴塞尔协议的第二版和第三版，而是同时实施新巴塞尔协议对资本监管要求更严格2011年5月31日中国银监会发布的第44号文要求，新的资本监管标准应于2012年1月1日开始执行，系统重要性银

2、行和非系统重要性银行应分别在2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准过渡期结束后，各类银行应当按照新的监管标准披露资本充足率和折扣率。 (1)政治环境分析显示，3政府政策推动内需增长，逐渐由于市场驱动对世界金融危机和国内房地产管制政策实施的影响，2008年底我国实际固定资产投资比上年下降6-7。 2009年，随着大规模经济刺激政策和信用扩张的实施，投资增速大幅度反弹，最高接近29。 其中，政府主导的投资迅速扩大发挥了重要作用。 2009年第四季度以来，政府主导的投资增长逐渐下降，市场主导的投资成为增长的主要动力。 (二)经济环境分析、1经济结构转换、促进新动力当前国内经济增长改造低端制

3、造业，在产业升级和战略性新兴产业政策指导下发展高端制造业，低端制造业通过过去简单廉价的劳动获益。 随着长三角、珠三角一带劳动力成本的增加，产业出现升级和区域转移。 (二)经济环境分析、两国限制放宽，利率市场化我国利率和汇率市场化改革步伐加快，2012年中央银行放宽存款利率变动幅度，我国利率市场化改革取得划时代的进展。 根据十二五修订规划要求，有修订规划，有步骤，坚决推进中国金融业利率市场化。 未来货币政策的传导机制将会进一步发展。 作为我国金融机构的主体，银行业是利率市场化改革的前锋。 利差是中国银行目前的主要利润来源，利率市场化必然对银行产生负面影响，即利差缩小，影响以贷款为主要创收手段的利

4、益模式。 但是，正面影响更为主要，因为释放了利差，定价能力的强弱影响了银行的业务能力，有助于促进银行竞争力的培养。 (二)经济环境分析、三汇率改革，以市场化为目标，2013年3月27日由国务院总理李克强主持国务院常务会议，今年由确定政府重点工作的部门分工国务院常务会议提出，积极推进重要领域改革，实现实质性进展。 本次会议明确提出推进利率和汇率市场化改革。 目前，中国人民币和美元的汇率已经破裂，汇率的变动增加了银行风险资产管理的难度，对银行的外汇资金业务、国际结算业务和信用业务产生不同程度的影响。汇率的变动改变了银行资产负债的总额和结构，增加了其业务经营的不确定性，进一步提高了商业银行的汇率风险

5、，增加了其风险管理压力，特别是汇率风险的规避和管理能力。 (二)经济环境分析显示，4随着经营环境不确定性上升，通货膨胀压力逐渐下降，中银国际发布的中国银行业挑战报告显示，随着经营环境不确定性上升，中国银行业2013年2014年利润增速回升的可能性较低，2013年纯利润增速为6.21%，2014年目前，中国的经济复苏和增长仍然是在缓慢货币政策下由投资驱动的弱复苏，特别是房地产和基础设施投资。 在这种情况下，如果通货膨胀上升，经济增长的减速会引起企业收益性的下降，引起投资者对银行资产质量的担忧。 (3)技术发展分析，1电子银行迅速发展，成为银行业务发展的主要途径。 电子银行的服务包括电话银行、网上

6、银行、手机银行等，从通信方式来看，分为“热线、网上、无线”服务三个板块。 银行业务的转移有不可逆转的趋势。 预计2014年全国移动互联网用户将超过桌面移动互联网用户，因此将移动金融服务视为未来的战略高地，对移动金融不仅仅是移动支付、手机银行等电子转账领域，对移动商务未来的(3)技术发展分析，2网络技术发展推动了银行业信息化、网络化进程信息技术和网络技术的发展，大幅提高了知识创新和技术创新能力，加快了信息传播速度，为银行业信息化发展创造了良好的技术环境，推动了银行业信息化、网络化的快速发展。 随着信息化、网络化的日新月异，以ATM交易为代表的自助交易逐渐取代银行据点交易，成为现代商业银行为顾客服

7、务的主流渠道。 (四)社会文化环境分析，中国目前的金融体系由银行业主导。 近年来，资本市场的直接融资制度不断完善，但银行业霸主地位长期不易动摇，这与中国的社会文化环境有着很大关系。 另一方面，由于传统的修订经济体制下的思考惯性和国内居民整体文化水平的下降，“存款银行”到2005年为止是对大多数人，特别是农村人口资产管理的唯一认识。 另一方面，我国社会目前信用体制不健全，诚信意识差，严重阻碍了资本市场直接融资的发展。 但这确实有利于银行业，保证银行能够持续获得低成本稳定的资金来源。 当然，中国的社会文化环境近年来也在发生个人消费理念的变化等重要变化。 本世纪以来，中国居民的先行消费理念逐渐形成，

8、特别是中青年人口大多数已经摆脱了信用消费思维上的束缚，银行个人消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务得到了极快的发展。 (五)根据自然环境分析、中华人民共和国环境保护法和中国人民银行信用资金管理暂行办法的有关规定精神，为进一步支持环境保护工作，各级金融部门在信用工作中重视自然资源和环境保护，支持国民经济发展和环境资源保护，改善生态环境，把支持生态资源保护和污染作为银行贷款考虑的因素之一各级金融部门要继续发放贷款的管理，发放新贷款，各地要发放和管理林业贷款、治沙贷款等专项贷款，促进生态环境保护。 农业综合开发贷款发放与土壤改良、江湖管理、造林绿化、沙漠管理、农村生产条件改善要结合起来继续促进科技贷款

9、、技术改造贷款与环境保护、生态环境改善的有效结合， 在项目选择和贷款安排中要优先考虑环境利益明显的项目引进新设备和新项目安排必须有利于提高环境保护水平和改善生态环境。 (6)全球化分析、当前国际化发展战略已成为国家意志和趋势。 跨国银行集团是发达国家的核心竞争力之一，在过去的危机中(特别是在这次世界金融风暴的冲击下)，西方发达国家大力出资本国的大型金融机构，以稳定在国际金融领域的优势。 中国的大型商业银行近年来发展迅速，但依然大而不强，国际化水平不高，因此推进商业银行国际化的经营步伐，建设大型跨国银行集团是中国当务之急。 目前，中国银行业推进全球化有两个好条件。 一是加快推进人民币国际化；二是

10、中资企业国际化。 前者大大促进了中国对外直接投资的上升，不仅成为中资银行国际化的最重要驱动力，还促进了人民币离岸和岸上两个金融市场的发展，同样有助于中资银行国际化进程后者可以为中资银行国际化经营提供广阔的空间。 但是，迄今为止，中资银行在国际化网络建设、IT系统建设、产品和企业创新以及风险管理等方面落后。 招商银行竞争战略的选择从招商银行的发展过程业务和产品创新过程可以看出，我们招聘主要采用差异化战略以获得竞争优势。 差异化战略是以客户认为重要的差异化方式生产或者提供服务的一系列统合行动。 这种差异化战略具体可以细分为几个小战略，主要包括产品差异化、服务差异化、品牌差异化、形象差异化等。 招商

11、银行秉承“因你而变”的经营理念，在国内行业首次以各种方式改进客户服务，着力为客户提供效率、便利、体贴、温暖的服务，推进国内银行业服务观念和方式变革，拉近了银行与客户的距离。 招商银行在国内首次建立了网络银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务。 2009年4月，在上海举办的“2009中国广告和品牌大会”上，招商银行荣获“2008中国广告品牌营销创新奖”，成为荣获这一荣誉的两家企业之一和唯一的金融机构。 本奖旨在奖励中国2008年品牌传播和市场营销领域创新表现出色的企业。 2008年，招商银行“红动中国”、品牌形象代言人郎朗、“和”信用卡的早期普及等系列

12、活动，随着北京奥运会的辉煌，引起人们的关注。 这一系列活动和获得的荣誉，使招商银行在金融业领域树立了良好的形象、声誉和品牌，也深深印在了消费者的心中。招商银行所采用的这一差异化竞争战略具有以下明显特点：企业产品与竞争对手产品有明确的区别，是为形成差异化特征而采取的战略，19年来，招商银行勇于天下第一，不断开拓，锐意创新， 在金融产品和服务创新方面创造了数十个第一位，为市场和客户不断变化的广泛客户和社会公众提供了国内创新能力强、服务好、技术领先的银行， 招商银行采用的这一差异化竞争战略具有以下特点：开发新产品和服务，为客户提供具有差异化特点的非标准化产品，产品创新以新方式解决客户问题， 招商银行

13、坚持“科技兴办”发展战略，利用具有全行统一电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品和金融服务，1995年在国内银行业首次发布了储蓄存款的全国储蓄存款银行借记卡“漫画”， 1999年国内首家以网上个人银行、网上企业银行等为首的两种“一网通”在国内首次将互联网技术与传统金融服务结合，满足客户中不出门就能享受银行服务的需求，2004年招商银行又推出了新的个人资产管理型产品“财富口继一网通、一卡二货币VISA信用卡、金葵花等个人资产管理后闻名的招商银行首次在国内发布民营银行业务，经历了近两年的业务开展，在全国开业的招行民营银行中心达到8家，2009年末达到15家， 布局已经基本复盖了

14、全国主要经济区域，招商银行采用的这种差异化竞争战略具有以下明显特点：公司应该以有竞争力的成本生产差异化产品，减少价格上涨。 在稳健迅速的发展中，招商银行坚持“利润、质量、规模协调发展”战略指导思想，大力建设以风险文化为主要内容的管理文化，在国内同行中，招商银行加快实施资产负债比例管理、审核贷款分离和贷款五级分类制度，建立比较完善的审计内部控制体系， 同时，全行推动储蓄的招商银行这一差异化竞争战略具有相当优势，可以给企业带来巨大的商业价值和产业价值。 具体表现为企业带来高溢价，仅仅20多年招商银行就走在中国乃至世界商业银行的前列，首次上榜就是78.7分，福布斯是最有希望的企业600位第24位，比

15、上榜的谷歌低0.08分。 这说明招商银行的差异化战略大大提高了企业整体价值和竞争力。 近年来，招商银行被国内外媒体评为“中国本土最优秀商业银行”、“中国最尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项荣誉，回顾近年来品牌战略提升竞争力的途径，指出招商银行具有一定品牌自主创新能力，是比较健全利益的多元化股票结构、专业化董事会组织及有效增强与五种力量竞争的能力，招商银行积极探索和创新竞争方式，使自己站在银行业金融市场的前列，始终保持冷静的头脑应对潜在竞争者和金融产品替代品的威胁，同时充分协调双方关系，有效增强与五种力量竞争的能力， 差别化战略缓和了公司面临的市场环境竞争压力，在上世纪90那个时期受到全国金

16、融业高烧的感染，必然有很强的规模扩张冲动，在注重“规模”、“业绩”的成长过程中。 招商银行的服务意识没有丧失，但各种创新相反成为这个时期支撑招商银行发展的关键，对个人消费品买方市场，差异化战略适应个人化消费需求，中国银行市场是典型的多元化市场，国内银行在体制、规模、文化、客户资源等方面差异很大， 为各银行实施差异化品牌定位提供的招商银行长期致力于实施差异化战略，分别针对年轻人、城市白领和高端客户三大客户群推出互联网、财富帐户、金向日葵资产管理等金融产品。 这一系列创新产品因其定位准确、服务质量高而受到积极的市场反响。 招商银行运营战略未来的改善方向，招商银行作为中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，从一开始，它就以创新形象逐渐发展，逐渐成长，其品牌和“因你而变”的经营理念也在短短20多年内加深了人心，我们招募的一系列创新业务但是，每个企业都有一些不足之处，从内部运营战略来看，还有待改善。企业运营战略的概念：运营战