新入行行员培训100628(整体产品).ppt

1、零售银行部 2010年7月,2010年新入行行员零售银行业务培训,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,一、零售业务产品概览,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,二、储蓄存款业务活期,产品概述,是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。,基本规则,存期：不约定存期 币种：人民币；7个外币币种，分别为美元、港币、日元、欧元、英镑、加元、澳元 起存金额：人民币1元，其余币种起存金额见下表：,二、储蓄存款业务活期,产品特

2、点,按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未 到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。 个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息。计息公式为： 利息=累计计息积数日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。,计息方式,通存通兑 灵活性高 适用于随时需要使用资金，但不需携带大量现金的个人客户,服务渠道,开户：营业网点。 存款：营业网点、ATM、存取款一体机。 取款：营业网点、ATM。 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端。,二、储蓄存款业务整存整取,产品概述,是指在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的储蓄方式。

3、,基本规则,存期： 人民币存期：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年 外币存期：一个月、三个月、六个月、一年、二年 币种：人民币；7个外币币种，分别为美元、港币、日元、欧元、英镑、加元、澳元 起存金额：人民币50元，其余币种起存金额见下表：,二、储蓄存款业务整存整取,产品特点,按存入日挂牌公告的相应期限档次整存整取定期存款利率计息。定期 存款利随本清，遇利率调整，不分段计息。 全部或部分提前支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款 利率计息，未提前支取部分仍按原存单利率计息。 逾期支取的，超过约定存期部分，除约定自动转存外，按支取日 挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。 整存整取定期存款采

4、用逐笔计息法计算利息 。 计息期为整年（月）的，计息公式为： 利息=本金年（月）数年（月）利率。 计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为： 利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。,计息方式,利率较高，适用于在相对确定的较长时期内不需使用资金的客户 可自动转存 可以提前支取或者部分提前支取,二、储蓄存款业务整存整取,服务渠道,开户：营业网点、网上银行。 现金存取：营业网点。 活期转整存整取：营业网点、网上银行、电话银行。 整存整取到期转活期：营业网点、网上银行、电话银行。 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端。,二、储蓄存款业务零存整取,产品概述,是一种事先

5、约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄方式。,基本规则,存期：一年、三年、五年。 币种：人民币 起存金额：人民币5元,产品特点,积少成多，可培养理财习惯。 可提前支取。,二、储蓄存款业务零存整取,计息方式,按存入日挂牌公告的相应期限档次零存整取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整，不分段计息，利随本清。 中途如漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约，对违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。 零存整取定期存款采用积数计息法计算利息。,服务渠道,开户：营业网点。 现金存取：营业网点。 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端。,二、储蓄存款业务定活

6、两便,产品概述,是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄方式。,基本规则,存期：无固定存期。 币种：人民币 起存金额：人民币50元,产品特点,既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。 支取简单，一次存入，一次支取 。 存取灵活，流动性较好。 适用于有较大额度的结余资金，但在不久的将来须随时全额支取使用的客户,二、储蓄存款业务定活两便,计息方式,存期不满三个月的，按天数计付活期利息。 存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。 存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率

7、打六折计息；。 存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。打折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息。 定活两便存款采用逐笔计息法计算利息。,服务渠道,开户：营业网点。 取款：营业网点。 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端。,二、储蓄存款业务个人通知存款,产品概述,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的储蓄方式。,基本规则,存期：无固定存期。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种 。外币通知存款提前通知的期限为七天。 币种：人民币；7个外币币种

8、，分别为美元、港币、日元、欧元、英镑、加元、澳元 起存金额：人民币5万元；其余币种起存金额见下表：,二、储蓄存款业务个人通知存款,计息方式,按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清，如遇利率调整，不分段计息。 部分支取后留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息 。 个人通知存款采用逐笔计息法计算利息。,服务渠道,开户：营业网点。 取款通知、取款：营业网点。 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端。,产品特点,短期收益高，适用于有短期大额闲置资金的客户。 资金支取灵活，流动性较好。,二、储蓄存款业务存本取息,产品概述,是指存款本金一次存入，

9、约定存期及取息期，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的储蓄方式。,基本规则,存期：一年、三年、五年。 币种：人民币 起存金额：人民币5000元,产品特点,多次支取利息，灵活方便 。 可以提前支取 。 适用于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。,二、储蓄存款业务存本取息,计息方式,执行存入日挂牌公告的相应期限档次存本取息储蓄存款利率。遇利率调整，不分段计息。 提前支取本金时，按照整存整取定期存款的规定计算存期内利息，并扣除多支付的利息。 取息日由客户开户时约定，可以一个月或几个月取息一次；取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息，以后可随时取息，但不计复息。 存本取

10、息定期存款采用逐笔计息法计算利息。,服务渠道,开户：营业网点。 取款：营业网点。 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端。,二、储蓄存款业务结语,储蓄存款 产品种类、利率、计息方式等方面与同业无差异，但是在流程设计、管理规定上还需要进一步优化，在产品创新方面有待加强。,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,三、智能账户概述,智能账户,活期转零存整取,活期转活期,定活互转,活期与通知存款互转,三、智能账户活期转活期,产品概述,签约：营业网点、网上银行（即将上线）,需按月支付款项的客户，如支付生活费、向个贷

11、和信用卡还款账户转账等,按月从客户指定的活期账户向在汉口银行开立的其他活期账户转入 约定金额的一种智能转账服务。,基本规则,客户群体,服务渠道,转出和转入账户为活期存折、活期一本通、九通借记卡（商联卡除外）。 可以针对不同转入账户同时申请多笔活期转活期签约。 签约成功当日即自动转存。如转存成功，则次月一日为下一自动转存日； 如转存不成功，则次日为自动转存日。 次月不补存。,三、智能账户活期转零存整取,产品概述,签约：营业网点、网上银行（即将上线）,每月有固定收入且有积少成多的理财需求的客户,自动从指定九通卡活期账户转出约定的本金，在本卡下以约定的存期开立 零存整取账户，并按月从活期账户转出资金

12、续存的智能转账服务。,基本规则,客户群体,服务渠道,仅限九通借记卡（商联卡除外）申请活期转零存整取功能。 仅限申请一笔活期转零整签约，且只能与活期转活期签约同时并存。 签约成功当日即自动转存，如当日转存成功，则次月一日为下一自动转 存日；如当日转存不成功，则次日为自动转存日。 次月不补存，如累计漏存两期以下（含两期），则自动转存签约失效。,三、智能账户定活互转,产品概述,活期转整存整取：按日从客户指定的活期账户将超出约定留存额的资金 ，按照指定的本金基数和存期转存整存整取定期存款的智能转账服务。 整存整取转活期：九通卡在ATM取款或POS消费而活期账户余额不足时 ，系统从自动开立在本卡下的整存

13、整取账户中通过提前支取缺口资金来确保 ATM取款和POS消费的正常进行。,基本规则,转出账户：活期存折、活期一本通、九通借记卡（商联卡除外） 转入账户：定期一本通、九通借记卡（商联卡除外） 仅限申请一笔活期转整整签约，且只能与活期转活期签约同时并存。 自签约成功当日，系统即每日按签约要求进行自动转存。,三、智能账户定活互转,签约：营业网点、网上银行（即将上线）,有一定闲置资金，且不定期有资金收入，希望获得更高收益的客户。,客户群体,服务渠道,三、智能账户活期与通知存款互转,产品概述,活期转通知存款：自动从客户指定的九通卡活期账户将超出约定留存额 的资金转存为本卡下通知存款的智能转账服务。 通知

14、存款转活期：九通卡在ATM取款或POS消费而活期账户余额不足时 ，系统将自动开立在本卡下的通知存款账户转回活期以确保ATM取款和POS 消费的正常进行。,基本规则,仅限九通借记卡（商联卡除外）申请活期转通知存款签约。 仅限申请一笔活期转通知存款签约，且只能与活期转活期签约同时并存。 自签约成功当日，系统即按签约要求进行自动转存，转存成功后，每 七天将本息转回活期，并再次按签约要求进行自动转存。,三、智能账户定活互转,签约：营业网点、网上银行（即将上线）,有大额的短期闲置资金，希望获得更高收益的客户。,客户群体,服务渠道,三、智能账户业务结语,智能账户 已具备了基本功能，可以满足客户的一般需要，

15、但是在流程设计上仍需优化。此外，同业在这类业务方面创新很快，灵活度很高，值得我行借鉴。,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,四、个人结算业务概述,个人结算业务,个人贷款异地还款,异地存取款,个人资信证明,个人转账汇款,四、个人结算业务个人转账汇款,产品概述,同城转账：本行活期资金、现金 同城他行个人、企业账户,异地汇款：本行活期资金、现金 异地他行个人、企业账户,服务渠道,同城转账：同城电子支付（武汉市）、同城清算、网上银行,异地汇款：大额支付系统、小额支付系统、网上银行,四、个人结算业务个人转账汇款,四、个人结算

16、业务个人资信证明,产品概述,根据客户申请，为本行个人存款客户出国留学、探亲、旅游、定居等，为其在本行储蓄存款、凭证式国债出具书面证明，以表示其经济实力的一项服务。,业务规定,可出具时点证明和时段证明。 仅为存款人特定日期在本行指定存款（含凭证式国债）情况之佐证，不对客户的经济活动予以评价，不能流通，不能用于质押、贴现，不能挂失，不能代替账户凭证，不具有银行经济担保作用。,收费标准,开立和撤销均按照每份20元收取手续费。,服务渠道,开立、撤销：营业网点,四、个人结算业务结语,个人结算业务 在转账汇款等方面已建立了各类通用渠道，但是受到我行异地网点较少的限制，系统内实时存取款和转账功能与工、农、中

17、、建等全国性商业银行相比有一定差距，但随着我行异地机构的快速拓展、同业柜面互通业务的推广，这一劣势将逐步改善。此外，个人资信证明业务种类还有较大的延展空间，如存款发生额证明、个人理财产品证明、购买基金证明、购买保险证明等。,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,五、个人代理业务概述,个人代理业务,个人代收业务,个人代付业务,个人代保管业务,五、个人代理业务个人代收业务,代收种类,10类：水费、电费、固定话费、移动话费、联通话费、天然气费、 煤气费、数字电视收视费、地税、国税,代收方式,电子渠道实时代收。 签订协议批量

18、代扣。,服务渠道,实时代收：网上银行、电话银行、家居银行、自助终端。 签订代扣协议：营业网点、网上银行。,五、个人代理业务个人代收业务,五、个人代理业务个人代收业务,代收水费：0.2元/笔 代收电费：0.30元/笔 代收固定话费：0.2元/笔 代收移动话费：缴费金额的1 代收联通话费：0.5元/笔 代收天然气费：0.2元/笔 代收数字电视费：0.28元/笔 代收国税：缴入国库金额1% 代收地税：扣划金额的1%,收费标准,五、个人代理业务个人代付业务,代付种类,代发工资：工资、福利费、劳动保护费、养老金等,代付方式,服务渠道,其他代发：分红、拆迁、房贴、物流资金等临时性资金,手工代发 批量代发

19、网上银行代发,手工代发、批量代发：营业网点 网上银行代发：网上银行,五、个人代理业务个人代付业务,代发工资业务相关介绍,代发工资协议管理：由分行、一级（直属）支行以上机构签订,代发工资单位分类：四类,一类代发工资单位：月人均代发额在 3000 元（含）以上。 二类代发工资单位：月人均代发额在 1500（含）至 3000元之间。 三类代发工资单位：月人均代发额在 1000（含）至 1500元之间。 四类代发工资单位：月人均代发额在 1000 元以下。,对一、二类代发工资单位实行手工代发最低 1 元/笔，批量代发最低 0.5 元/笔标准收取手续费 对三类代发工资单位实行手工代发最低 1.5 元/笔

20、，批量代发最低 1 元/笔标准收取手续费 对四类代发工资单位实行手工代发最低 2 元/笔，批量代发最低 1 元/笔标准收取手续费 通过电子渠道办理代发工资业务的收费按电子银行相关规定执行,收费标准：,五、个人代理业务个人代保管业务,产品概述,银行将自己设有的专用保管箱出租给客户使用，客户在此保管贵重物品与单证的租赁业务,功能特点,可寄存贵重物品、单证、重要资料 租价适宜：每天费用最高不到人民币2元 品种齐全 安全可靠： 据了解，目前银行保管箱大都采用“活体指纹身份系统”，只有身份合格，系统才会自动开启保管箱的锁具，识别指纹仅0.5秒，过程简便、快捷。保管箱采用的是专用高精度双钥匙变码锁具，簧片

21、组合在80万种以上。电脑刻制技术，根本就没有复制的可能，开启时，银行钥匙和客户钥匙、必须同时操作，才能将锁开启。在关闭保管箱时，两把锁会自动呈锁紧状态，设计相当安全。,五、个人代理业务个人代保管业务,我行保管箱业务介绍,目前我行保管箱按箱型大小依次分为A、B、C、D、E、F、G七种 保管箱租期设立为七天以内、一个月、三月、六个月、一年、一年以上等不同期限,五、个人代理业务个人代保管业务,保管箱签约与承租 客户 身份证明原件 OR 有效身份证明 单位 营业执照 介绍信 授权委托书： 法人代表或负责人指定具体开箱人员（可双人） 有效身份证明: 具体开箱人员的（原件及复印件）。 承租人 填写汉口银行

22、保管箱租用协议、保管箱租箱申请书 挑选 相应保管箱 选择 身份验证方式 （1）指纹验证 （2）密码加身份证明验证 完成 开箱手续,五、个人代理业务个人代保管业务,保管箱业务涉及的相关费用 保证金、租金： 保证金在申请租箱时一次交付、不计利息。主要用于扣除 逾期租金及我行凿箱等费用，待承租人退租手续办清后退 还承租人。 租金：按相应的租期一次交纳。 开箱手续费： 租用人享有60次/月的免费开箱次数，即每天3次开箱次数。超过次数按 每增加1次收费10元的标准收取 开箱手续费可按次交纳，也可预交若干次，分次使用 租用协议、保证金收据、保管箱密码及保管箱钥匙挂失手续费： 按照挂失次数收费，每次10元（

23、一次挂失多项不重复收费） 换锁及凿箱费用： 挂失一把钥匙 收取换锁、钥匙工本费 200元 挂失两把钥匙 凿箱、换锁、钥匙工本费 300元,五、个人代理业务个人代保管业务,资料变更手续费： 办理身份证明、密码、指纹、代理人等资料变更手续，按变更次数，每次收费10元（一次变更多项不重复收费） 逾期租金： 逾期租金按日租金乘以天数计算 逾期滞纳金： 逾期在90天（含90天）以内的按每日（扣除30天的宽限期，下同）租金的100%收取滞纳金，逾期90天以上的每日按日租金的200%收取滞纳金。 逾期凿箱公证费用： 承租人承担此项费用,五、个人代理业务结语,个人代理业务 代收业务品种比较齐全，与同业相比处于

24、中上水平。即将推出的“家居银行”业务，将代缴费业务渠道拓展到有线电视平台，是武汉市独家推出此项业务的银行，在同业中具有领先优势。,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,五、九通借记卡品种,九通借记卡,九通 商通卡,九通武汉 通联名卡,五、九通借记卡功能,代收代付,智能互转,多重保障,POS消费,通存通兑,电子服务,投资理财,一卡多户,九通卡,五、九通借记卡功能,九通卡是集本、外币、定、活期于一卡的综合型个人账户。目前，九通卡可开立8个币种的储蓄存款；可存入活期、整存整取、零存整取、定活两便、通知存款等各类储种；可下挂

25、理财、国债等投资账户；可同时开立999个分账户。,一卡多户,五、九通借记卡功能,九通卡持卡客户可在我行武汉、重庆、鄂州三家分行、81家营业网点办理存取款、转账结算等业务； 我行与荆州、黄石、孝感市商业银行联合发行九通卡，在上述三家银行的网点柜面可免费办理存取款业务，在其布设的自助取款机可免费取款。,通存通兑,五、九通借记卡功能,代收：水费、电费、固定话费、移动话费、联通话费、长城宽带使用费、天然气费 代付：代理各类企事业单位发放劳酬、房贴、拆迁补贴、分红等资金,代收代付,五、九通借记卡功能,智能互转,活期转活期,活期转零存整取,定活互转,活期与通知存款互转,五、九通借记卡功能,投资理财,我行为

26、九通卡持卡客户提供自营理财产品、凭证式国债、电子式国债、基金、保险、第三方存管、个人黄金等投资理财产品。,五、九通借记卡功能,POS消费,持九通卡可以在国内和香港、澳门、台湾及海外90多个国家和地区银联特约商户刷卡消费。同时，使用九通卡消费还可参加我行推出的消费积分活动及不定期举办的各类抽奖活动。,五、九通借记卡功能,电子服务,我行为九通卡持卡客户提供多项电子渠道服务，包括自助柜员机、自助服务终端、个人网上银行、电话银行等渠道，可办理存取款、转账、缴费、投资理财等各类业务。,五、九通借记卡功能,电子服务,我行通过自助柜员机、自助服务终端、个人网上银行、电话银行等多个电子渠道，为九通卡持卡客户提

27、供存取款、查询、转账、缴费、投资理财等各类自助业务。,五、九通借记卡功能,多重保障,我行为九通卡持卡客户提供多重安全保障。 第一重：磁道信息保障 第二重：多密码措施 第三重：全程加密 第四重：限额管理机制 第五重：动态口令及数字证书,五、九通借记卡九通普卡,卡面设计,卡面,卡面要素：呈深蓝色，以武汉港等具有武汉特征的现代标志性建筑物为背景。卡面左上方印有汉口银行LOGO，正上方是“汉口银行”中英文字样，右上方为卡名“九通卡”。卡面左下方标有插卡箭头，右下方印有“中国银联”徽标。外框是人总行和中国银联总中心给我行的企业代码阿拉伯缩写。 卡号编码规则： 卡号的1至6位，发卡行标识代码（BIN），我

28、行为622325； 卡号7至8位，地区号； 卡号9至15位，发卡顺序号； 卡号的16位，校验位。 背面要素：左上方是卡片凭证编号，中间印有花纹格式签名条。,五、九通借记卡九通金卡,除卡面底色为金色外，其他的卡面要素及卡号编码规则均与九通普卡一致,卡面,卡面设计,五、九通借记卡九通金卡,客户群体,在我行代发工资的优质代发客户，月人均代发额不低于1500元。,产品特色,金色卡面，是优质客户身份的象征 跨行取款手续费全免 免年费和小额账户管理费,服务渠道,开户：营业网点（总行审批，网点批量开立） 存、取款：营业网点、 ATM、存取款一体机 查询、转账：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端,

29、五、九通借记卡九通贵宾卡,卡片基色：至尊金卡对应金色、至尊白金卡对应银白色、至尊钻石卡对应黑色。 卡面要素：正面左上方印有汉口银行行徽，正上方是“汉口银行”中英文字样，右上方为“至尊金卡”、“至尊白金卡”、“至尊钻石卡” 中英文字样。卡面正中间是我行LOGO；卡面左下方分别是卡号、“VIP”标识、持卡人姓名标识。右下方印有“中国银联”徽标。徽标的外框是人总行和中国银联总中心给我行的发卡银行企业代码缩写。,卡面设计,卡面,五、九通借记卡九通贵宾卡,客户群体,对我行综合贡献较高的个人中高端客户。,办卡条件,九通至尊金卡 截至申请日，申办客户的同一客户号下所有个人账户的本外币个人金融资产余额达到人民

30、币5万元。个人金融资产包括在我行的本外币储蓄存款和各类理财产品（国债、基金、保险、自营理财等）。 九通至尊白金卡 截至申请日，申办客户的同一客户号下所有个人账户的本外币个人金融资产余额达到人民币20万元。 九通至尊钻石卡 截至申请日，申办客户的同一客户号下所有个人账户的本外币个人金融资产余额达到人民币50万元。,未达到发卡条件但具有潜力的客户，客户经理可向分支行分管行长 申请办理书 面特批后，为客户开立九通贵宾卡。,五、九通借记卡九通贵宾卡,收费标准,年费：至尊金卡20元/年、至尊白金卡50元/年、至尊钻石卡100元/年。 （暂未收取） 小额账户管理费：贵宾卡客户免收小额账户管理费,增值服务,

31、优先服务 贵宾活动 收费优惠 配套服务,服务渠道,开户：营业网点（至尊白金卡、钻石卡可以选号开卡） 存、取款：营业网点、 ATM、存取款一体机 查询、转账：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、自助终端,五、九通借记卡九通贵宾卡,九通至尊白金卡,九通至尊钻石卡,享受优先服务、业务手续费减免优惠 每年享受生日蛋糕、鲜花、医疗、美食、易登车服务,享受优先服务、业务手续费减免优惠 每年享受生日蛋糕、鲜花、电影、医疗、健身、爱车、美食、易登车、旅游、医疗体检服务,享受优先服务、业务手续费减免优惠 每年享受生日蛋糕、美食、易登车服务,九通贵宾卡增值服务统一标准,九通贵宾卡增值服务统一标准,健身、旅游,生

32、日问候,易登车,爱车、电视,美食,医疗,九通贵宾卡增值服务之医疗服务,五、九通借记卡九通贵宾卡,增加贵宾客户医疗健康增值服务（总行费用列支） 我行与国康健康管理服务有限公司建立合作关系，九通贵宾卡达标客户每年可分别享受武汉健康资讯、专家预约、全程导医、体检服务等服务内容。同时，针对客户健康特点，不定期组织各类主题的健康讲座/沙龙，讲述保健知识。,五、九通借记卡九通贵宾卡,服务说明： 1）体检区域：武汉市指定医院 ;2）就医区域：武汉市指定服务医疗机构;3）使用说明：服务有效期一年，持卡人本人+1名核心家庭成员限次限人使用，此服务除固定体检费以外，不含挂号费、诊疗费、药费、手术费等一切医疗费用。

33、,高端客户服务套餐,五、九通借记卡九通贵宾卡,服务说明： 1）就医区域：武汉市 2）使用说明：服务有效期一年，持卡人本人限次使用。此服务不含挂号费、诊疗费、药费、手术费等一切医疗费用。,贵宾客户服务套餐,五、九通借记卡九通贵宾卡,服务流程,五、九通借记卡九通贵宾卡,生日问候,易登车,爱车、电视,美食,医疗,健身、旅游,九通贵宾卡增值服务之健身、旅游服务,五、九通借记卡九通贵宾卡,增加贵宾客户健身增值服务（支行费用列支） 我行与最佳西方禧邦可酒店建立合作关系，成为九通贵宾卡特惠商户，贵宾客户持卡消费即可享受最低折扣，同时存款达标的贵宾客户每年可免费体验不同次数游泳健身服务。,五、九通借记卡九通贵

34、宾卡,五、九通借记卡九通贵宾卡,增加贵宾客户旅游增值服务（支行费用列支） 我行与中国国旅（武汉）旅行社有限公司建立合作关系，贵宾客户持卡可享受减免现金优惠，同时存款达标的贵宾客户每年可免费享受不同价值的旅游服务，丰富贵宾客户业余生活。,五、九通借记卡九通贵宾卡,境内旅游三日游（含三日）以上线路，持汉口银行九通至尊卡可享受减免50元现金优惠 （特价线路除外）,旅游服务优惠,境外旅游线路，持汉口银行九通至尊卡可享受减免100元现金优惠 （特价线路除外）,五、九通借记卡九通贵宾卡,爱车、电视,美食,健身、旅游,生日问候,九通贵宾卡增值服务之生日问候服务,易登车,医疗,五、九通借记卡九通贵宾卡,保留贵

35、宾客户生日问候增值服务（支行费用列支） 调整现有贵宾客户生日问候服务内容，生日问候礼品仅保留蛋糕券、鲜花和电影兑换券。,五、九通借记卡九通贵宾卡,生日问候,蛋糕券,鲜花,电影兑换券,=,=,仟吉蛋糕券分为6寸（74元）、8寸（100）元、100元蛋糕卡（85元）、200元蛋糕卡（170元）四种，按统一标准、报总行零售银行部申领,按照统一标准由各支行办理。,=,=,电影兑换券分为加钱兑换券（24元）、不加钱兑换券（39元）两种，按照标准，报总行零售银行部申领。,五、九通借记卡九通贵宾卡,美食,医疗,生日问候,易登车,九通贵宾卡增值服务之易登车服务,爱车、电视,健身、旅游,五、九通借记卡九通贵宾卡

36、,增加贵宾客户易登车增值服务（总行费用列支） 我行在武汉铁路局汉口车站、武昌车站冠名成立贵宾候车室，增加易登车服务，使贵宾客户每年可不限次数使用易登车服务，方便客户的出行。,五、九通借记卡九通贵宾卡,易登车服务流程： 客户到达武汉铁路贵宾大厅后，需向专门服务人员出示汉口银行 九通至尊金卡、九通至尊白金卡、九通至尊钻石卡、九通金卡、九通 贷记卡金卡、九通香港旅游卡金卡、九通秀卡、盈转通金卡、员工工 作证、身份证件及其它相关信息以作核对。 易登车相关规定： 每人每次可免费携带一名无以上VIP卡随行人员或1.4米以下的客 户子女。 易登车服务仅限客户本人使用，不得转让。,五、九通借记卡九通贵宾卡,医

37、疗,健身、旅游,易登车,爱车、电视,九通贵宾卡增值服务之生日问候服务,美食,生日问候,五、九通借记卡九通贵宾卡,调整贵宾客户爱车增值服务（支行费用列支） 调整现有生日问候增值服务享受的洗车服务，单独作为增值服务内容之一，通过与新伟泰汽车装饰美容店建立合作关系，存款达标的贵宾客户可免费体验洗车服务。,五、九通借记卡九通贵宾卡,五、九通借记卡九通贵宾卡,调整贵宾客户电视增值服务（支行费用列支） 调整现有生日问候增值服务享受的电视服务，单独作为增值服务内容之一，通过与武汉数字广电公司建立合作关系，使存款达标的贵宾客户可免费体验有线电视B包服务。,五、九通借记卡九通贵宾卡,五、九通借记卡九通贵宾卡,健

38、身、旅游,生日问候,爱车、电视,美食,九通贵宾卡增值服务之生日问候服务,医疗,易登车,五、九通借记卡九通贵宾卡,增加贵宾客户美食增值服务（支行费用列支） 新开九通贵宾卡客户即送百吃百喝美食卡一张，可免费享受全市几百家餐饮特约商户的消费折扣。,五、九通借记卡九通贵宾卡,五、九通借记卡九通秀卡,卡面设计,卡面,卡面左边近70%的区域用于客户自定义 提供红、黑两种卡面底板，更好地与图片进行搭配,五、九通借记卡九通秀卡,客户群体,产品特色,缤纷卡面，随心订制 同号换卡，体贴周到 千万卡号，自由设置,服务渠道,开户：营业网点（20元/张） 存、取款：营业网点、 ATM、存取款一体机 查询、转账：营业网点

39、、ATM、电话银行、网上银行、自助终端,学生、情侣、白领、年轻父母、其他喜欢新鲜事物的客户 希望凸现企业文化、品牌形象的代发单位,图片要求,图片区域长宽比为10：9 5寸以上的实物照片或分辨率在400360以上的数码图像文件,五、九通借记卡九通保康卡,卡面设计,卡面,正面印有中华人民共和国国徽、“中华人民共和国”及“社会保障卡”字样。 背面左方印有持卡人彩色照片，及武汉市劳动和社会保障局印章。 中间印有持卡人个人信息基本资料（包括：持卡人姓名、性别、身份证件号 码、发卡日期及有效期） 右上角印有银联标识，在银联标识下方为九通保康卡IC芯片及IC芯片使用箭头 卡面下端为九通保康卡个人储蓄账户磁条

40、，磁条上方印有“武汉市商业银行 九通保康卡”字样，磁条下方印有九通保康卡个人储蓄账户卡号及磁条账户 使用箭头。,五、九通借记卡九通保康卡,客户群体,参加武汉市城镇职工医疗保险的客户。,产品特色,IC芯片和磁条账户合一卡 同时具有IC芯片医保账户购药、看病付费功能和汉口银行九通借记卡 的金融服务功能,服务渠道,开户：卡片开立和发出通过社保；磁条账户开户在我行营业网点 磁条账户存、取款：营业网点、 ATM、存取款一体机 磁条账户查询、转账：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、 自助终端 IC芯片账户：医保指定医院、药店用于购药、支付检查、住院等费用,五、九通借记卡九通武汉通联名卡,卡面设计,卡面

41、,正面右上角为武汉城市一卡通有限公司LOGO。 正面左下角是“武汉通联名卡”标识。 背面除印有相关须知和我行客户服务电话外，在左下角还印有武汉城市一卡通有限公司的服务热线号码和网址。,五、九通借记卡九通武汉通联名卡,客户群体,在武汉市乘坐公交车、轮渡、轨道交通的客户。,产品特色,IC芯片和磁条账户合一卡 同时具有武汉城市一卡通的电子钱包功能和汉口银行九通借记卡的 金融服务功能 IC芯片账户可以用于公交车、轮渡、轨道交通付费及在设有“武汉通” 标识的商户消费 可以在我行指定网点自助终端向IC芯片账户充值（50-1000元）。,服务渠道,开户：指定营业网点（华电支行、百步亭支行、武胜路支行营业室）

42、 磁条账户存、取款：营业网点、 ATM、存取款一体机 磁条账户查询、转账：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、 自助终端 IC芯片账户：公交车、轮渡、轨道交通、设有“武汉通” 标识的商户,五、九通借记卡九通武汉通联名卡,旧卡更换,6月1日起，在指定三家支行可将旧公交IC卡更换为九通武汉通联名卡 可以更换的旧公交IC卡不包括反面有银行磁条的公交IC卡，以及钥匙扣 手表等异形公交IC卡 旧公交IC卡的余额使用完后，方可办理更换手续,收费标准,开户：20元/张 旧公交IC卡更换：暂不收取费用 挂失、同号补换： 20元/张,六、九通借记卡结语,九通借记卡 卡种比较齐全，部分卡种具有特色，如九通秀卡，

43、是武汉市场上首家推出个性化定制卡面的银行；九通保康卡，是武汉市独家与社保联名推出的芯片及磁条合一多功能卡。与同业相比，在增值服务、主题卡、促销活动方面仍有待加强。,目 录,一、零售业务产品概览,二、储蓄存款,三、账户管理,四、个人结算,五、个人代理,六、九通借记卡,七、投资理财,九通理财 九通理财就像是威尼斯城中的一座座的桥梁，从您的储蓄账户（九通卡）自由、实时地通向股票市场、基金市场、债券市场、货币市场、黄金市场、保险市场、银行理财产品市场！,六、投资理财概述,九通卡,基金市场,基金市场,黄金市场,股票市场,“九通理财”使得您的资金可在 各个市场间自由、迅速调配。,债券市场,100,理财业务

44、发展趋势,从传销式理财服务方式向真正的资产管理、财富管理转变 在未来，银行的理财业务将独立于银行整体业务，成为专业的资产管理公司，而不是作为银行内部的一个理财部门、资金部门或资产管理部门 产品的经营方式向基金运作的方式转变,六、投资理财概述,代理基金,代理保险,股票型、配置型、债券型、货币型 （华夏、南方、博时等）,分红险、万能险、家财险等 （平安、泰康、生命、百年、华泰等）,代理国债,凭证式国债、储蓄国债（电子式）,理财产品,信托贷款类、债券类、 票据类、货币类（日日盈）,其中：,代理黄金,个人实物黄金、白银的现货与保证金交易,第三方存管,银银合作第三方存管 （目前已经开通40家券商）,个人

45、结售汇,开通币种包括美元、港币、欧元、澳元、加元、日元、英镑等7个币种,六、投资理财概述,102,自营理财产品 “九通理财” 产品系列,六、投资理财自营理财产品,103,“九通理财”产品是指我行针对目标客户群，自行开发设计并销售的资金投资和管理计划。 该产品由我行自行设计并发行，将募集到的客户资金根据产品合同约定投入相关金融市场进行资金运作，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人。,六、投资理财自营理财产品,104,在自营理财产品这种投资方式中，我行根据与客户的约定和授权来管理资金，投资收益与风险由客户与我行按照约定方式承担。,六、投资理财自营理财产品,105,银行自营理财产品分类： 按照币

46、种的不同，可以分为人民币理财产品、 外币理财产品和双币理财产品。 按照获取收益方式和风险承担方式的不同，分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 按照投资领域的不同，银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品。,六、投资理财自营理财产品,106,按投资领域不同分类： 债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型募集资金投资于信托计划：信贷资产类、打新股类、基金宝类等等

47、。,六、投资理财自营理财产品,107,按投资领域不同分类： 挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。,六、投资理财自营理财产品,不同类别的理财产品存在不同风险，主要包括： 再投资风险：由于在特定情况下可能

48、提前终止理财，则理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止或提前返还部分本金及理财收益，则投资者将无法实现期初预期的全部收益。 流动性风险：在理财计划存续期内，投资者不得赎回。,六、投资理财自营理财产品,本金及理财收益风险：如在理财期内，市场利率上升，理财计划的收益率不随市场利率上升而提高；市场利率下降，理财计划的收益率也可能相应降低。 管理风险：由于管理单位受经验、技能等因素的限制，可能会影响理财计划的管理，导致计划项下的受托资金遭受损失。,六、投资理财自营理财产品,信息传递风险： 理财计划存续期内可能不提供估值，不提供账单，投资者只能根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时

49、查询理财计划的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的风险。如投资者未及时告知银行联系方式变更，或因投资者其他原因导致银行在需要联系投资者时无法及时联系上，由此产生的风险。,六、投资理财自营理财产品,理财计划不成立风险：如理财计划认购总金额未达到规模下限（如有约定），国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，银行有权宣布理财计划不成立。 延期风险：如因理财计划项下对应的财产变现等原因（如信贷资产逾期）造成理财计划不能按时还本付息，理财期限将相应延长。,六、投资理财自营理财产品,政策风险：

50、如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财计划收益降低甚至本金损失。 不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财计划收益降低甚至本金损失。,六、投资理财自营理财产品,113,个人理财业务主要管理办法： 银监会商业银行个人理财业务管理暂行办法本行： 个人理财业务尚未出台管理办法，仅有销售管理办法：“关于印发理财产品销售工作实施细则的通知”（武商银发200877号文）,六、投资理财自营理财产品,114,银行理财产品发售： 实行提前十天

51、向银监会当地分支机构报告制。,六、投资理财自营理财产品,销售管理： 一、售前准备： 预发售的理财产品已提前十天向湖北银监局报告，并得到湖北银监局认可； 预发售的理财产品有完整的产品说明书（金融市场部提供负责提供）； 预发售的理财产品通过部发文形式通知到各销售网点及销售人员； 如有需要由总行统一印制宣传资料； 预发售前销售人员应充分了解产品情况 系统参数设置，发行额度分配,六、投资理财自营理财产品,二、销售服务： 在网银上线前，我行的九通理财产品主要在网点柜面直销； 销售人员必须着本行行服，不允许着着便装销售； 零售理财经理、客户经理、大堂经理负责客户咨询与风险评估； 需对购买理财产品客户进行充

52、分的信息披露，包括产品风险等； 详细登记购买理财产品的客户信息，便于维护工作,六、投资理财自营理财产品,三、售后管理： 做好客户维护 各网点应及时对外公布总行发布的理财产品披露信息 客服中心、各网点对有关理财方面的咨询、查询或投诉应及时进行反馈,六、投资理财自营理财产品,客户咨询,产品解析,风险评估,签订协议,资金扣划,销售流程：,六、投资理财自营理财产品,个人客户认购所需材料： 本人有效身份证件原件 本人九通借记卡 汉口银行客户风险风险承受能力评估问卷及确认书 汉口银行基金/理财签约类业务申请表及汉口银行理财产品交易类业务申请表 理财产品协议书 其他需要的资料,六、投资理财自营理财产品,12

53、0,风险评估（一）评估说明（二）评估问卷 （三）评估确认书（四）评估评分表,六、投资理财自营理财产品,121,根据客户风险偏好和风险承受能力，将客户风险承受能力从低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和积极型五级； 根据产品的风险大小，将产品风险从低到高分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险五级。 保守型客户适合购买低风险产品，稳健型客户适合购买中低风险以下的产品、平衡型客户适合购买含中风险以下的产品，成长型客户适合购买中高风险以下的产品、积极型客户适合购买含高风险以下的产品。,评估说明,六、投资理财自营理财产品,122,客户风险承受能力分类,保守型,稳健型,平衡型,成长型,积极型,

54、六、投资理财自营理财产品,123,不得主动向客户推荐及销售超过其风险等级的理财产品。 客户购买理财产品时必须在产品协议书或申请书上记录客户风险类型。 如果客户的风险类型不适合购买某产品，则一般不得向客户销售该款产品；如果客户坚持要购买，则应在协议书或相关栏目标明“销售人员已严格履行风险告知义务，本人已认可和理解该产品的风险，购买此产品纯属本人自愿，本人愿意承担全部风险。”或类似字样，由客户抄写并确认或在客户风险承受能力确认书上签字确认。,六、投资理财自营理财产品,124,客户购买理财产品时，销售人员应对客户进行风险提示，保证客户详细阅读产品说明书、协议书正面条款和背面的权责说明，在充分知晓理财

55、产品的前提下签署交易协议书。评估问卷为一式两份，银行留存一份，客户留存一份,六、投资理财自营理财产品,125,汉口银行客户风险承受能力评估问卷 第一部分-客户打分第二部分-评估意见 第三部分-客户评估确认,六、投资理财自营理财产品,126,评估问卷内容需 销售人员和购买理财客户共同填写,注 意,六、投资理财自营理财产品,127,客户风险承受能力确认书 客户风险等级与产品风险等级不匹配时填写,六、投资理财自营理财产品,128,确认书内容需 购买理财客户填写,六、投资理财自营理财产品,129,客户风险承受能力评估评分表实行百分制,六、投资理财自营理财产品,信托贷款类：非保本浮动收益型,债券类：保证

56、收益型,我行发行过的产品类型：,打新股类：保证收益型,六、投资理财自营理财产品,信托贷款类：非保本浮动收益型,债券类：保证收益型,今年主要发行产品类型：,六、投资理财自营理财产品,132,我行为总行，可以根据市场情况确定有竞争力的产品价格，一季度各支产品预期收益率高于同业水平。,理财产品收益较高,理财产品风险较低,产品评级均为稳健型、保守型。,六、投资理财自营理财产品,133,2010年1季度九通理财产品发行情况,六、投资理财自营理财产品,2010年信托类理财产品比较（一）,六、投资理财自营理财产品,2010年信托类理财产品比较（二）,六、投资理财自营理财产品,2010年债券类理财产品比较,2

57、010年一季度工行、建行、交行及绝大多数股份制商业银行均未发行债券类理财产品。,六、投资理财自营理财产品,137,依据“汉口银行个人理财业务突发事件应急预案”（汉银零201021号）,应急预案：,六、投资理财自营理财产品,138,应急预案流程：,突发事件发生,逐级上报,启动预案,报告领导小组,应急处置,报告监管部门,六、投资理财自营理财产品,六、投资理财代理基金,代 理 基 金,证券投资基金就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家（如基金管理人），由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风

58、险共担的集合投资方式。,六、投资理财代理基金,证券投资基金定义,代理基金业务一项重要的中间业务产品，我行目前可以代理销售南方基金管理公司、华夏基金管理公司的基金产品，主要包括股票型、混合型、保本型、债券型和货币型。,六、投资理财代理基金,代销南方基金公司产品一览,六、投资理财代理基金,代销华夏基金公司产品一览,六、投资理财代理基金,基金交易账户使用凭证规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡除外），作为基金交易的资金账户。 基金交易账户留存的证件类型规定：该交易账户必须在我行核心系统中，留存的证件类型为中国籍的“身份证”、“军人证”“武警证”方可办理相关基金业务。留存证件类型为“户口簿”、“护照”、“台湾居民来往大陆通行证”、“港澳居民往来内地通行证”或“其他旅行证件”不允许作为基金交易账户使用。 异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理基金业务。 挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。,六、投资理财代理基金,柜面受理基金业务正常交易时间为T日9：00-15：00。 针对T日15：00以后（即非交易时间外），我行将不受理基金相关业务，如以后开通总行将另行通知。开通T日15：00以后的基金业务，系统均会置为“预受理”状态，将作为T+1日的交易处理。 在我行柜面的发起的所有基金交易