个人客户存款业务介绍定期类.ppt

1、个人客户存款业务 （定期类）,2009年08月,基本功能处理,1,定期类存款产品操作,定期类存款产品操作,定期存折（单）开户流程图,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户信息确认 62000（搜索),结束,创建客户号 62001,1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款,补登磁条 （610）,配发存折（单）/ 设置支取方式,选择执行 存款交易,62000： 开户导入交易,客户提出申请 柜员审核资料 通过,N,Y,20

2、00： 开立普通帐户,2800： 开立一本通帐户,存折 （500）,存单 （501）,定期类存款产品交易,定期类产品处理,账户存款 整存整取存单、大额外币、凭证式国债、定活两便、通知存款、存本取息开户时一次存入，不可续存。 零存整取、教育储蓄按开户时约定存入资金。 定期一本通帐户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。 除定期一本通外，其他定期存款账户开立后必须当日存款，如不存款，当日批量时账户自动关闭 。,定期类产品处理,账户部提/结清关户 存单账户部提后帐号不变。 定一本子帐户部提后，子帐户序号相应发生变化。 存单类帐户部提后，系统联动执行501-交易重新配发新存单。 执行3860-关闭一本通

3、主账户时，该定期一本通主帐户下所有子账户必须已结清。 执行定期存款帐户挂失到期销户时，柜员只需输入相应的挂失日期及挂失流水号，销户前不需要再补换发凭证。,定期存折（单）销户流程图,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户提出申请 柜员审核资料 通过,结束,现金销户,柜员选择执行 销户转账交易,有折转账销户 （3545）,无折转账销户 （3045）,无折现金销户 （3060）,有折现金销户 （3260）,转账销户,一本通账户关户 （3860）,账户信息维护,产品其它功能处理,帐户信息维护,一、账户详细信息资料维护007000 （1）用于维护定期存款的“定期续存类型”，控制账户是否

4、自动转存。 （2）用于维护付息方式、转息账号等与账户计结息相关的控制信息。 （3）用于维护对账单周期等与对账单相关的控制信息。 （4）用于维护绿色存款付息方式、绿色存款转息账号、绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,帐户信息维护,二、账户通信地址信息变更002450 用于维护账户地址、邮政编码、宅电、办公电话、传真号、手机号、称谓、姓名等客户联系信息。 此类信息在账户层信息不同于客户层信息时使用。,帐户信息维护,三、账户户名变更007465 用于维护账户的简称等，此类信息在账户户名不同于客户名称时使用。 根据实名制的相关要求，账户名称原则上不允许修改。只有当客户提出特殊

5、需要时，可以通过“账户户名变更”更改帐户户名信息。,帐户信息维护,四、维护过账限制007040 用于维护账户是否允许执行存现、取现、转账等交易的控制信息。 五、对方账号维护007054 用于维护允许与本账户进行交易的账户信息，当账户仅允许与特定账户进行交易时使用。,帐户信息维护,六、账户产品类型/开户机构变更007046 用于维护账户的产品类别、开户行等信息。 现在系统仅允许活期转活期，定期产品不允许转产品。 七、一本通主账户信息维护007005 用于维护账户的通知标识、外汇账户性质等。 八、一本通子账户维护007006 用于维护账户的结息周期、付息方式、转息账号等。,定期产品操作规程介绍,二

6、、通知存款,一、整存整取、定活两便,三、大额外币存款,五、定期一本通帐户,四、教育储蓄、零存整取、存本取息,产品开户操作流程,操作步骤 1、柜员在系统上选择62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、账号、姓名、卡号等），若客户号存在则点击返回客户号按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02000画面。,产品开户操作流程,操作步骤 2、柜员在002000交易画面输入存期、基期、定存金额、定期续存类型、结息周期、付息方式、转息账

7、号等信息，若是倒退日交易还需输入开户日，点击“提交”按钮 。 定活两便存款不需要输入存期和基期，定期续存类型应选择N：不续存，付息方式选择I：按指令付息。,产品开户操作流程,操作步骤 3、如果账户为绿色存款捐息账户，除了必须输入绿色存款付息方式、绿色存款转息账号外，还需要输入绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,金融交易操作流程,金融交易是指引起帐户资金变化的存、取、转账和结清关户交易。 在约定存期内，个人整存整取存款账户只能部分提前支取一次。根据客户需要，支取的资金可支取现金或转入本客户（其他客户）的其他账户；定活两便存款帐户不允许办理部分提前支取。,金融交易操作流程

8、,操作要求： 一、现金存入 使用001010-无折现金存款、006010倒推日无折现金存款交易，完成客户现金存款的业务处理。 1、001010无折现金存款 柜员在系统上选择001010无折现金存款交易，手工输入账号、金额、现金统计分析码等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求： 2、006010倒推日无折现金存款 柜员在系统上选择006010倒推日无折现金存款交易，手工输入账号、金额、现金统计分析码、交易日期等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求： 二、转账存入 1、使用000045有折转客户账、001045无折转客户账、005045倒推日有折转客户账、00604

9、5倒推日无折转客户账交易，完成从活期帐户转入资金的业务处理； 2、使用000345有折部提转客户账、001345无折部提转客户账交易，完成从其他定期帐户或通知存款账户部提转入资金的业务处理；,金融交易操作流程,操作要求： 3、使用003545有折转账结清关户、003045无折转账结清关户交易，完成从其它帐户销户转入资金的业务处理。 4、使用021051内部账转无折客户账、026051倒推日内部账转无折客户账完成从银行内部账转入资金的业务处理。,金融交易操作流程,交易操作说明： 1、000045有折转客户账 柜员在系统上选择000045有折转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、转

10、入帐户账号等信息，点击“提交”按钮。 2、 001045无折转客户账 主要用于持卡转账交易，柜员在系统上选择001045无折转客户账交易，点击“搜索”键通过卡号选择转出账号，手工输入金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明： 3、005045倒推日有折转客户账 柜员在系统上选择005045倒推日有折转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、交易日期、转入帐户账号等信息，点击“提交”按钮。 4、006045倒推日无折转客户账 主要用于持卡转账交易，柜员在系统上选择006045无折转客户账交易，点击“搜索”键通过卡号选择转出账号，手工输入金额、交易日期、

11、转入账号等信息，点击“提交”按钮,金融交易操作流程,交易操作说明： 5、000345有折部提转客户账 柜员在系统上选择000345有折部提转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。 6、001345无折部提转客户账 柜员在系统上选择001345无折部提转客户账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明： 7、003545有折转账结清关户 柜员在系统上选择003545有折转账结清关户交易，刷折读入转出账户信息，手工输入转入账号等信息，点击“提交”按钮 。 8、 003045无折

12、转账结清关户 柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明： 9、021051内部账转无折客户账 柜员在系统上选择021051内部账转无折客户账交易，手工输入内部帐户、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮 。 10、026051倒推日内部账转无折客户账 柜员在系统上选择026051倒推日内部账转无折客户账交易，手工输入内部帐户、金额、交易日期、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求： 三、现金部提 使用001360无折现金部提交易完成整存整取存单账户部分现金支

13、取业务；部提后系统自动联动000501补换发存单交易，输入有关信息后提交，系统打印新存单。 001360无折现金部提 柜员在系统上选择001360无折现金部提交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、金额、现金统计分析码等信息，点击“提交”按钮 。,金融交易操作流程,操作要求： 三、转账部提 1、使用001345无折部提转客户账交易，完成转出资金至其他客户账户的业务处理； 2、使用021331无折部提转内部帐交易，完成转出资金至指定银行内部账，并根据实际业务需要进行后续业务处理。,金融交易操作流程,交易操作说明： 1、001345无折部提转客户账 柜员在系统上选择001345无折部提转客户账交易

14、，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮 。 2、21331无折部提转内部帐 柜员在系统上选择21331无折部提转内部账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号（BGL）等信息，点击“提交”按钮 。如属于强制扣划交易时，凭证类型选择9001：其他凭证，凭证号码可任意输入0001。,金融交易操作流程,操作要求： 四、结清关户 1、现金销户：客户持存单办理现金销户时，使用003060无折现金结清关户交易；若是客户存单挂失到期后办理现金销户，还需要输入挂失流水号和挂失日期。 2、转账销户：客户持存单办理转账销户时，使用003045无折转账结清关

15、户交易；客户存单挂失到期后办理转账销户，还需要输入挂失流水号和挂失日期。 3、加本转存：分为现金加本转存和转账加本转存。,金融交易操作流程,交易操作说明： 1、现金销户： A、客户持存单办理现金销户 003060无折现金结清关户 柜员在系统上选择003060无折现金结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码等信息，点击“提交”按钮。 B、客户整存整取存单挂失到期后办理现金销户 003060无折现金结清关户 柜员在系统上选择003060无折现金结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、挂失日期和挂失流水号等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明： 2、转账销户： A、

16、客户持存单办理转账销户 003045无折转账结清关户 柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息，点击“提交”按钮。 B、客户整存整取存单挂失到期后办理转账销户 003045无折转账结清关户 柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、挂失日期和挂失流水号、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明： 3、加本转存：分为现金加本转存和转账加本转存： （1）现金加本转存： A、选择003060无折现金结清关户交易办理结清后，执行062000交易开立账户并办理001010交易存入

17、现金。 B、若柜员尾箱现金不足，选择003045无折转账结清关户交易办理结清将资金转到指定BGL内部账户(*9991008)，再选择020010BGL内部账户存现交易，在指定BGL内部账户存入现金（按客户加现需求，若客户要支取原存款的利息，则将利息从指定BGL内部账户中转出），然后以加现后的金额重新执行062000交易开立账户并办理021051交易从指定BGL内部账户转入资金。,金融交易操作流程,交易操作说明： （2）转账加本转存： 柜员选择003045无折转账结清关户交易办理结清将资金转到指定的BGL内部账户（若客户要支取原存款的利息，则将利息从指定BGL内部账户中转出），再将新加的本金通过

18、相应的转账交易021031无折转内部账、020031有折转内部账、003045无折转账结清关户、003545有折转账结清关户，转入指定的BGL内部账户，然后以加现后的金额重新执行062000交易开立账户并办理021051交易从指定BGL内部账户转入资金。,凭证处理,凭证配置： 整存整取和定活两便定期存款账户的存单处理一般包括两种业务情形： 1）新发，主要用于定期存款账户开户存款后配发并打印存单。 2）补换发，主要用于定期存款账户的挂失换发存单、部提及破损换发存单、结清冲正换发存单、强制扣划换发存单等业务情况 。,凭证处理,新开户配置存单： 定期存款账户开户并完成存款处理后，柜员执行000501

19、补换发存单交易，选择菜单“1-新帐户”，录入支取方式等相关信息后提交，系统打印个人定期存单。凭证配发时，需设置凭证的支取方式及密码。,凭证处理,补换发存单： 柜员执行000501补换发存单交易，根据实际业务背景选择相应换发类型菜单，录入相关信息后提交，系统打印凭证个人定期存单。补换发存单涉及的菜单选项分为：挂失换发、部提及破损换发、结清冲正换发存单、强制扣划换单。 凭证配发时，需设置凭证的支取方式及密码。部提及破损换发、结清冲正换发存单时需校验原凭证的支取方式及密码，但“强制扣划换单”系统不进行相关校验。 挂失换发必须在挂失当天或7天到期后执行；挂失换发存单后，柜员还需执行解冻交易，解除凭证挂

20、失冻结的帐户。（挂失仅指凭证，冻结仅指帐户。）,定期产品操作规程介绍,二、通知存款（存单户）,一、整存整取、定活两便,三、大额外币存款,五、定期一本通帐户,四、教育储蓄、零存整取、存本取息,通知存款（存单户）产品操作流程,基本定义 通知存款无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。 一天通知存款不能选择自动转存，七天通知存款客户在开户时可以选择自动转存（5515 0033）或不自动转存的存款产品（5514 0033）。,产品开户操作流程,操作步骤 1、柜员在系统上选择

21、62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、账号、姓名、卡号等），若客户号存在则点击返回客户号按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02000画面。,产品开户操作流程,操作步骤 2、柜员在002000交易画面输入存期、基期、定存金额、定期续存类型、结息周期、付息方式、转息账号等信息，点击“提交”按钮。 选择“5514”-个人不自动转存通知存款产品码时不需要输入存期和基期；但选择“5515”-个人自动转存七天通知存款产品码时需要

22、输入存期和基期。,产品开户操作流程,操作步骤 3、如果账户为绿色存款捐息账户，除了必须输入绿色存款付息方式、绿色存款转息账号外，还需要输入绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,金融交易操作流程,通知管理： 对于非自动转存通知存款产品（5514 0033） ，客户在支取前需提前1天或7天建立通知约定。 个人自动转存七天通知存款不需要建立取款通知。 1、使用000927建立通知交易，输入有关信息后提交，系统自动生成通知存款编号。,金融交易操作流程,通知管理： 2、使用000928通知查询交易，输入有关信息后提交，可以查询到帐户建立取款通知情况。 3、使用000924取消通知

23、交易，输入有关信息后提交，可以将已建立的通知取消，并可以进行罚息处理。,金融交易操作流程,操作要求： 通知存款（存单户）帐户的金融交易操作步骤同整存整取帐户的相关操作。 在办理部分现金支取或部分转账支取时，对于不自动转存通知存款产品，栏位录入时需要输入已经建立约定的通知编号。 对于七天自动转存通知存款产品，在办理支取时，不需要输入通知编号。,定期产品操作规程介绍,二、通知存款（存单户）,一、整存整取、定活两便,三、大额外币存款,五、定期一本通帐户,四、教育储蓄、零存整取、存本取息,产品开户操作流程,操作步骤 1、柜员在系统上选择62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、

24、账号、姓名、卡号等），若客户号存在则点击返回客户号按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02000画面。,产品开户操作流程,操作步骤 2、柜员在002000交易画面输入存期、基期、定存金额、定期续存类型、结息周期、付息方式、转息账号等信息，若是倒退日交易还需输入开户日，同时在“议价利率”栏输入与客户签订的协议利率，点击“提交”按钮 。 大额外币的定期续存类型只能选择“N：不续存”，付息方式选择”I：按指令付息“。,定期产品操作规程介绍,二、通知存款

25、（存单户）,一、整存整取、定活两便,三、大额外币存款,五、定期一本通帐户,四、教育储蓄、零存整取、存本取息,产品开户操作流程,操作步骤 1、柜员在系统上选择62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、账号、姓名、卡号等），若客户号存在则点击返回客户号按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02000画面。,产品开户操作流程,操作步骤 2、柜员在02000交易画面输入存期、基期、定存金额、定期续存类型、结息周期、付息方式等信息，输

26、入完毕后，点击“提交”按钮。 教育储蓄、零存整取和存本取息的续存类型只能选择“N：不续存”，付息方式选择”I：按指令付息“。,产品开户操作流程,操作步骤 3、如果账户为绿色存款捐息账户，除了必须输入绿色存款付息方式、绿色存款转息账号外，还需要输入绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,金融交易操作流程,操作要求： 三、存本取息帐户利息支取： 使用001063-有折现金存本取息交易完成存本取息账户的约定利息的支取现金业务。,定期产品操作规程介绍,二、通知存款（存单户）,一、整存整取、定活两便,三、大额外币存款,五、定期一本通帐户,四、教育储蓄、零存整取、存本取息,产品开户操

27、作流程,操作步骤 1、柜员在系统上选择62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、账号、姓名、卡号等），若客户号存在则点击返回客户号按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02800画面并回显客户信息 。 2、柜员信息核对无误后，点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求： 一、现金存入 使用001010-无折现金存款、006010倒推日无折现金存款、000010-有折现金存款、005010-倒退日有折现金存款交易，完成客户现金存款的业务处理。 二、转账存入 1、使用000045有折转客户账、001045无折转客户账、005045倒推日有折转客户账、006045倒推日无折转客户账交易，完成从活期帐户转入资金的业务处理。,金融交易操作流程,操作要求：