第2章 练习题.ppt

1、第2章 同步习题及往年出题讲解,一、单项选择题 1、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不适合的是（ ） A家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%。 B家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%。 C家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%。 D家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%.,B,2、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。 A股票 B债券 C现金 D保险,A,3、以下关于不同理财价值观的投资建议中，错误的是（ ） A后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老保险和投资型保单为主。 B以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主

2、；保险以子女教育为主。 C购房型：投资以中短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿险为主。 D先享受型：投资以股票型基金为主；保险以短期投资为主。,D,4、一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期,C,5、家庭的生命周期主要包括（ ）阶段 A家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期、家庭成熟期 B家庭成长期、家庭形成期、家庭衰老期 C家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期 D家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期,C,6、真正意义上的个人理财生涯从（ ）开始。 A探索期 B建立期 C成家立业之后 D维持期,B,7、下列原则中，属于

3、投资组合决策基本原则是（ ） A收益率最大化 B给定期望收益条件下最小化投资风险 C期望收益最大化 D风险最小化,B,8、以下（ ）是投机产品组合中应配置的产品。 A对冲基金 B债券基金 C蓝筹基金 D国债,A,9、以下（ ）资产属于高风险、高收益资产。 A对冲基金 B债券基金 C外汇投资组合 D金银,C,10、有关个人生命周期各阶段的理财活动，下列说法中不正确的是（ ） A建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。 B维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。 C高原期个人理财积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得到保值增值 D退休期的投资以安全为主

4、要目标。,B,11、生命周期理论指出，个人是在相当的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。 A理财 B投资 C消费 D收支,C,12、对家庭生命周天各阶段的下列理财建议中，不合适的是（ ） A家庭衰老期尽量不要承担贷款 B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而提升。 C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产。 D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各种贷款,B,13、以下资产结构中，( )属于赌徒型的资产配置。 A梭镖型 B哑铃型 C纺锤型 D 金字塔型,A,14、子女教育支出占一生总收入的10%以上是（ ）理财价值观。 A后享受型

5、B先享受型 C购房型 D以子女为 中心型,D,15、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置理论是（ ） A马柯维茨投资组合理论 B生命周期理论 C资本资产定价模型 D套利定价理论,B,16、注重眼前享受，只顾提升当前的生活水准是（ ）理财价值观。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为 中心型,B,17、以下（ ）被公认为最安全的投资工具。 A银行存款 B房地产 C基金 D国债,D,18、在家庭的生命周期过程中，通常比较适用高成长和高投资工具的时期是（） A家庭衰老期 B家庭成熟期 C家庭形成期 D家庭成长期,

6、C,二、多项选择 1、以下关于投资者的投资策略的说法正确的是（ ） A如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略。 B如果相信市场有效，投资者将采用被动投资策略。 C如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略。 D如果相信市场有效，投资者将采用主动投资策略。,AB,2、维持最佳投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其内容包括（ ） A投资目标规划 B资产类别的选择 C资产配置策略与比例配置 D定期监视 E动态分析调整,ABCDE,3、以下关于家庭生命周期各阶段特征的说法正确的是（ ） A空巢期是家庭形成期的特征 B家庭成员数固定是家庭成长期的特征。 C家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止。

7、 D家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征。,BD,4、下列关于有效市场理论的叙述中，正确的是（ ） A如果市场未达到半强型有效，那么技术分析是有用的。 B只要市场充分反映了现有的全部信息，市场价格代表着证券真实价值，这样的市场称为有效市场。 C如果市场达到了强型有效，投资组合管理者会选择积极的策略，以求获得超过市场平均收益率。 D如果市场达到弱型有效，仅运用技术分析来预测证券价格，那么明天最好的预测值是今天的价格。 E在强型有效市场，任何专业投资的边际市场价值为零。,BDE,5、构成投资者必要收益率有（ ） A真实收益率 B持有期收益率 C通货膨胀率 D风险报酬 E预期收益率,ACD,6

8、、下列表述中正确的是（ ） A当现值大于零时，现值指数小于1。 B当现值等于零时，项目的折现率等于内涵报酬率。 C净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差。 D净现值大于零，说明投资方案可行。 E如果净现值为正数，表明投资本身的报酬率小于预定的折现率。,BCD,7、关于影响客户投资风险承受能力的因素，以下说明正确的是（ ） A理财目标的弹性越大，可承受的投资风险也越低。 B通常情况下，客户年龄越大，所要承受的投资风险越低。 C家庭结构越复杂，越不宜从事高风险投资。 D一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资。,BCD,8、家庭在投资前应留有现金储蓄包括（ ） A家庭基

9、本生活支出储蓄金 B家庭意外支出储备金 C家庭短期债务储备金 D家庭短期必须支出 E家庭大额长期闲置资金,ABCD,9、系统性风险也成宏观风险，具体包括（ ） A市场风险 B利率风险 C汇率风险 D经营风险,ABCE,10、以下（ ）风险属于系统性风险。 A市场风险 B财务风险 C汇率风险 D购买力风险,ACD,11、以下各类人群中，授予保守型的有（ ） A步入退休阶段的老年人群 B低收入家庭 C性格保守的客户 D家庭成员较多，社会负担较重的大家庭,ABCD,12、非系统性风险也称微观风险，具体包括（ ） A经营风险 B信用风险 C汇率风险 D偶然事件风险 E财务风险,ABDE,13、以下关于

10、家庭生命周期的说法正确的是（ ） A 事业发展到巅峰属于家庭衰老期。 B子女长大就学属于家庭成长期。 C子女独立属于家庭成熟期 D建立家庭生养子女属于家庭形成期。,BCD,14、依据有效市场假设理论，可以将证券市场区分为（ ） A无效市场 B弱型有效市场 C半弱型有效市场D半强型有效市场E强型有效市场,BDE,15、市场有效的三个层次对应正确的有（） A半强型有效市场公开信息 B半强型有效市场历史信息 C弱型有效市场历史信息 D强型有效市场公开信息,AC,16、对于资金时间价值概念的理解，下列表述不正确的有（ ） A不同时期的收支可能直接进行比较。 B一般情况下，资金的时间价值应按复利方式来计

11、算。 C资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物 D不同时期的收支不宜直接进行比较，只能把它们换算到相同的时间基础上进行大小的比较和比率的计算。 E货币只是经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值。,BCDE,17、客户在理财过程中会产生支出，分别是（ ） A享受性支出 B选择性支出 C权利性支出 D义务性支出,BD,18、家庭生命周期可以划分以下哪些阶段（ ） A家庭成熟期 B家庭衰老期 C家庭形成期 D家庭建立期,ABCD,19、下列各项属于生命周期的家庭成熟期的特征是（ ） A理财策略简单，多使用银行存款。 B投资组合中增加高成长性和高风险性的投资工具。 C风险厌恶程

12、度高，追求稳定收益。 D可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休。 E投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等。,CDE,20、在实际理财业务过程中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者理财风格分（ ） A进取型 B成长型 C平衡型 D稳健型 E保守型,ABCDE,三、判断题（正确A，错误的B) 1、市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股票已反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。（）,A,2、资产的风险度由低到高，占比越来越小的金字塔结构安全性、稳定性无疑是最差的。（）,B,3、一笔资金存5年，按年均复利计算的资金量大于按年均单利计算的资金量。（）

13、,A,4、复利的终值与现值正比，于利息期数和利率成反比。（）,B,5、一般而言，客户年龄越大，所承受的投资风险越低。（）,B,6、存款、国债、货币基金等视为无风险、低收益资产。（）,A,7、25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。（）,B,8、哑铃形资产配置结构的安全性、稳定性是最佳的。（）,B,9、市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处 。（）,A,10、一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略。（）,B,11、一般来说，投机组合中配置的资产不超过个人或家庭资产总额的50%。（）,B,12、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。（）,B,13、投资产品组合通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%,B,14、绝对风险承受能力由一个人投资到风险资产的财富比例来衡量，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。（）,B,15、货币的时间价值是由时间创作的，因此，所有的货币都有时间价值。（）,B,16、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要影响。（）,A,17、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句化的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（）,A,18、国债是最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，