理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(ppt28).ppt

1、保险与财务管理(1)，学习目标，一是了解商业保险的功能和类型，二是了解商业人寿保险在财务管理中的应用，三是掌握保险与财务管理的方法和技巧，四是掌握保险与财务管理的风险防范措施，五是能够为保险与财务管理提供建议和方案，1。保险融资基础。保险融资的内容。保险融资风险。保险融资策略。保险融资技巧。保险融资法律法规，保险的含义和功能。保险的含义保险是帮助个人或机构承担不可预测的巨大经济损失的金融工具。2.保险的功能(保险保障、融资和社会管理)主要表现在提供风险服务(规避风险)和弥补经济损失。提供风险管理的目的是帮助个人和机构在问题发生之前预防问题；弥补经济损失的目的是帮助个人和机构减少经济损失，渡过难

2、关。1.保险融资保险融资的含义是利用保险的独特功能来保证资产的安全和增值，延长个人的经济寿命。因此，人们说保险不会改变你的生活，但保险可以让你的生活不变。由于人寿保险的特殊性，它不仅提供了安全性，还附加了更多的金融功能。因此，本章提到的保险财务管理是指寿险的运用。虽然财产保险在财务管理方面也有其功能，但不如人寿保险突出。2.保险融资的功能之一是筹集资金，保险法明确规定了“无现金价值损失条款”。一些保险合同还规定，当客户资金短缺时，可以申请70%-90%的现金价值作为短期贷款。同时，一些新的寿险产品不仅具有保证功能，还具有一定的投资功能，也就是说，如果在保险期间得到保证，它们还会有本金的其他好处

3、。保险与财务管理的基础，保险与财务管理的优势(1)，1，税收优势。我国从1999年11月1日开始征收利息税，但是消费者在购买保险和领取保险金时不用交税，这有很大的优势。我国目前尚未开征遗产税，但这是一种发展趋势。如果征收遗产税，购买保险也是避免遗产税的好方法。因为在西方发达国家，遗产税是普遍征收的，所以许多人采取许多方式来节税，他们中的许多人购买保险，因为它可以保护和节税，只要继承人被确定为保险受益人。中华人民共和国保险法规定，指定受益人的保险费不视为被保险人的财产；民法通则规定，不被视为遗产的财富不能纳税；中国遗产税草案第五条第四款还规定，被继承人在人寿保险中取得的保险金不计入应纳税所得额。

4、可以看出，保险是一种理想的节税工具，受法律保护。保险与财务管理的基础，保险与财务管理的优势(2)，债务的优势(2)。中国继承法第三十三条规定，继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但同时，保险法第46条规定，指定受益人的保险费不应视为被保险人的遗产。因此，保险具有避免债务回收的功能，而这是银行存款、股票和基金等金融工具所没有的。保险和财务管理的基础，保险和财务管理的优势(3)，3，抵御通货膨胀的优势。现在，10万元将存入银行20年。如果目前的通胀率为3%，10万元将在到期日之后缩水至55370元，3%的通胀率将慢慢吞噬掉44630元。大多数具有投资和财务管理功能的保险都提供了双重收入，

5、同时保证了收入的保证。它类似于银行的固定利率，并且会有一个浮动利率1.遵循“保证第一”的原则：保险本身的功能就是保险保证(风险规避和经济补偿)，所以在运用保险管理时，应该把保证放在第一位，其次才是投资。投资比安全更重要不是财务管理，而是承担风险。2.遵循主体安全原则：1和0哪个更重要？如果你只注意1后面有多少个零，当1有一天消失了，那些零也就失去了意义，所以我们应该先保留“1”，这是我们财务管理的原则。3.遵循保值增值的原则：不要让你的资金随着时间的推移而逐渐缩水，但至少让你的资金在未来拥有和现在一样的购买力水平。保险融资基金会，保险融资机构(寿险公司)，1中国人寿25.72% 2平安人寿16

6、.83% 3友邦保险8.2% 4太平洋人寿6.93% 5新华人寿6.93% 6泰康人寿6.83% 7太平人寿4.73% 8新城人寿3.12% 9平安养老金1.82% 10平安健康1.64% 11人寿保险1.61% 12宏人寿保险1.46% 13海尔纽约人寿保险保险和金融管理基金会， 16民生人寿保险1.01% 17人寿保险0.91% 18太平洋安泰人寿保险0.85% 19安联大众人寿保险0.79% 20中意人寿保险0.77% 21太平养老金0.58% 22联合人寿保险0.52% 23光大人寿保险0.44% 24华泰人寿保险0.42% 25广播电视日常生活0.4% 26寿创安泰人寿保险0.4%

7、27 PICC健康31长城人寿保险0.33% 32瑞泰人寿保险0.28% 33国民人寿保险0.25% 34国泰人寿保险0.25% 35招商信诺人寿保险0.24% 36恒康天安人寿保险0.23% 37幸福人寿保险0.2% 38东方人寿保险0.13% 39 AVIC三星人寿保险0.1% 40鲍忠康联人寿保险0.09%数据源网络选择最值得信赖的人寿保险公司，保险财富分类保证保险(1)人寿保险(2)健康保险(3)意外保险(4)养老保险(5)儿童保险(2)投资保险(1)分红保险(2)投资连结保险(3)全民保险、保险财富管理基金、人寿保险、1。2.人寿保险的功能：人寿保险承保的风险可以是生存、死亡，也可以

8、是生存和死亡，因此它具有支付和赔偿的双重功能。3.人寿保险的类型：死亡保险、生存保险(养老保险)和养老保险。1.健康保险的含义：它是一种以被保险人的身体为保险标的，对医疗费用造成的收入损失或疾病或意外伤害造成的工作能力损失以及需要长期护理的损失提供经济补偿的人身保险。2.健康保险的功能：健康保险不仅注重保险事故损失后的经济补偿，更注重预防性保健和健康教育，以及生存期间的健康管理。3.健康保险的类型：重病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险。健康保险重大疾病保险和重大疾病保险是基于重大疾病的疾病保险。保障的疾病一般包括心肌梗塞、冠状动脉旁路移植术、癌症、中风、尿毒症、严重烧伤等。大病保险的

9、特点如下：1 .通常有90天或180天的观察期(不同公司的产品可能不同)，保单只有在观察期结束后才生效。2.只有重大疾病得到保证和严格定义。不同的条款有不同类型的重大疾病，包括10种重大疾病和33种重大疾病。当然，利率是不同的。医疗保险医疗保险医疗保险是医疗费用保险的简称，它以约定的医疗费用为基础。如果被保险人收到医疗费用，保险公司应按合同约定的比例和限额进行赔偿。普通医疗保险主要包括一般医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险和意外伤害医疗保险。医疗保险的常见条款包括：扣除条款、比例支付条款和支付限额条款。保险和财务管理的基础、健康保险、收入保证保险、收入保证保险是一种在收入因意外伤害或疾

10、病而中断或减少的情况下支付保险福利的保险。被保险人因疾病或者意外伤害致残、丧失劳动能力、丧失收入或者减少收入时，保险人应当在一定期限内按照约定的标准支付保险费。收入保障保险的特点(1)支付方式一般是按月或按周赔偿。(2)支付期可以是短期或长期的，甚至是终身的。(3)保险人在豁免期内不会支付任何赔偿。(4)残疾和完全残疾有严格的定义。共同收入保障保险包括住院和手术津贴保险等。健康保险长期护理保险是一种为因年老、疾病或残疾而需要长期护理的被保险人提供护理服务费用的健康保险。保险范围分为四个级别：医疗保健、中级保健、护理和家庭护理。长期护理保险的特点：(1)支付期限为一年、几年和终身。同时，它还规定

11、了各种免税期。(2)溢价通常是持平的。也有固定的向上调整。一般来说，保险费是免税的。(3)保险单保证可以续保。(4)没有没收价值条款，该条款在交出时具有现金价值。保险与财务管理基础，意外伤害保险，1。事故的含义：事故是指受害人的主观状态，即受害人事先没有预见到侵权行为的发生，或者违反了被保险人的主观意愿。意外伤害保险所指的意外伤害，是指被保险人未能预见或违背被保险人的意愿，使被保险人的身体受到突然的外来有害物质的明显而剧烈的侵害这一客观事实。2.意外伤害保险的含义：是指在意外伤害造成死亡或伤残的情况下支付保险金的一种人身保险。3.意外保险的特点：保费低，安全性强。1.养老保险的含义：商业养老保

12、险是由商业保险公司经办，由个人自愿投保以满足其养老需求的保险。2.养老保险的特点：保险可以提供更高层次的保障，客户可以灵活选择保障程度。商业养老保险是社会养老保险的有效补充。它不仅可以提高客户承受风险的财务能力，还可以为自己获得更多的利益。对个人来说，管理自己的财务和帮助积累养老金是一个明智的选择。同时，它具有财务管理简单、固定收益和强制储蓄的优点。1.儿童保险的含义：儿童保险是专门为儿童设计的保险产品，用于解决他们在成长过程中所需的教育、创业和婚姻费用，以及应对儿童可能面临的疾病、残疾和死亡等风险。2.儿童保险的类型：(1)基于教育的儿童保险：为不同成长阶段的儿童提供相应的保险福利。例如，初

13、中、高中和大学的几笔埋藏的教育基金，工作后的教育基金，结婚时的婚姻基金，甚至退休后的养老金等等。减轻父母的经济负担，充分体现他们对孩子的关心和爱护。(2)健康儿童保险：主要解决儿童的医疗问题，同时提供事故保护。1.股息保险简介：它最早出现在1776年的英国。它的推出是为了抵御通货膨胀和利率波动。它既有保护功能又有投资功能，所以一旦推出，立即受到市场的欢迎。它在20世纪60年代发展迅速。2.分红保险的特点：(1)分红按年分配。每个会计年度结束后，这类分红保险在上一年度的可分配盈余将按照一定比例以现金分红或增值分红的形式分配给客户，使客户能够享受保险公司的经营收入。(2)股利来源于三个差异。也就是

14、说，死亡和福利的区别，费用和福利的区别，以及利率的区别。(3)严格规范股利分配。一般来说，当年可分配盈余的70%应该分配给客户。1.投资连结保险简介：它起源于英国，在20世纪70年代早期受到消费者的广泛欢迎，并在20世纪80年代迅速发展。目前，它已经成为欧美寿险的主要类型之一。2.投资连结保险的特点：(1)投资账户的价值不断变化。保险公司在为客户提供人寿保险的同时，会设立多个风险不同的投资账户供客户选择，投资账户的资产价值是根据当时投资基金的投资表现来确定的。(2)客户收入来自投资账户收入。投资账户是特殊管理下的独立账户。万能保险简介：它出现于20世纪80年代初，因为万能保险给人们提供了很大的

15、灵活性，所以被客户认为是一种可以满足不同需求的低成本保险。2.万能保险的特点是：(1)保险金额具有选择性和灵活性；(2)投资有保证，财务管理方便；(3)连续支付，多奖励；(4)暂停支付，保证不变；(5)政策价值透明开放。保险与财务管理的基础，分红保险与投资连结保险的区别，1。保单收入来源不同：分红保险收入来源于三种不同，投资挂钩收入来源于独立的投资账户。2.保险公司收取的费用不同：保险公司在保险期间不收取额外费用；投资连结保险公司每月将收取一定比例的账户管理费和保单管理费。3.死亡给付不同：分红保险是指保险金额加奖金，而投资公司是指保险金额和投资账户价值，以较大者为准。4.政策透明度是不同的：股息保险费是不透明的，股息业绩报告每年公布一次，投资挂钩保费是透明的，投资单价每周公布一次。保险和财务管理的基础，以及万能保险和分红和投资连结保险的区别。万能保险是一种兼具风险和保障的投资型保险，介于分红保险和投资连结保险之间。保险费分为两部分，一部分用于保险担保，另一部分用于投资账户。设定担保和投资额度的主动权掌握在客户手中，可以根据不同的需求进行调整；账户资金由保险公司投资和管理。投资收益没有上限，最低保证利率是固定的。投保后，客户可以根据其生命不