万能寿险产品培训.ppt

1、欢迎各位业务伙伴参加 联众灵活理财终身寿险（万能型）,致 开 幕 词,代理人销售部 助理部门经理 朱 俊 先生,商 品 研 讨,注册财务分析师 北美精算师 Karen Hwang,目 录,安联大众灵活万能终身寿险商品设计理念 安联大众灵活万能终身寿商品特色 身故保险金型态 保单费用 保单运作流程 佣金表 其他重要条款 与其他商品比较,安联大众灵活理财万能终身寿险商品设计理念,风险保障 家庭保障/重大疾病/住院/失能,退休理财 储蓄投资/退休规划,财富传承 税务规划,自由,独立,安全,客户资产管理金三角,人生曲线图,收入 / 责任,20岁 30岁 40岁 50岁 60岁 70岁 80岁,年龄,毕

2、业,结婚,生子,创业,退休,买房,家庭经济责任曲线,所得收入区间,退 休,商品设计理念,一张保单能同时满足客户在不同人生阶段的保障与理财需求,举例说明,陈小姐28岁，收入虽不低，一年可存10,000元，但面临的压力却不小，结婚、买房、孩子教育，未来个人养老.希望有一张保单可解决所有问题。,保单设计：陈小姐，28岁 預計繳費15年,家庭一般需求,举例说明,30岁女孩每月可存500元，存20年，希望250,000保障且保额随通货膨胀而变。60岁退休后保额只要250,000，每月领1000元退休金领20年。,保单设计：张小姐，30岁 預計繳費20年,理财目标：保障与退休金,举例说明,理财目标： 大学

3、四年高等教育的费用，每年10,000元； 大学毕业后的第一桶创业金-30,000元。,组合内容： 以0岁男孩，投保“智尊宝”（A款）为例： 首年趸缴保险费10,000元，次年起每年续缴保险费3,300元至17岁,计划特色： 18岁至21岁每年领取10,000元大学教育金 22岁时领取30,000元创业金 享有20,000元累加帐户余额的身故保障至22岁,理财目标：教育基金,佣金弹性自主,商品简单灵活,商品价钱合理,代 理 人 与 客 户 的 需 求,客户需求的金三角,代理人需求的金三角,设计理念,设计一张具有传统寿险优点又高度灵活且同时能满足客户理财需求的保单,分散风险的方式,股票 債券 基金

4、 房地產,3 年 5 年 7 年 10 年 15 年,美國 歐洲 中國 亞洲,投資於不同的地區,投資於不同的資產,投資於不同的年期,安联大众灵活理财万能终身寿险商品特色,商品特色,公司保证您个人帐户价值的年投资回报不低于2.5%。除收益保证外，每月又分红。,例,*保单所赚利息不需缴税，收益为费用扣除后,收益保证2.5%加每月分紅*,分红每月月初宣告且每日进账,分紅每月依投资绩效与银行存款利息調整。分红利息每日存入 客戶帳戶。,灵活理财，灵活保障,五种理财方案，自主选择转换，一张保单可同时满足客户短、中、长期投资理财需求 客户一笔钱可配置于不同到期日如： 30%3年期， 30%5年期，40%长期

5、投资 保障期限可短至一個月长至终身保险金额可随着人生不同阶段弹性调整，使您在每一阶段中拥有最适额的保障,双倍保障(生命关爱保险金),客户如意外身故，除获得身故保险金外，还免费赠送生命关爱加额保险金。,生命关爱加额保险金=身故当时的保单帐户价值乘以下列比例,本合同效力中止期间或者效力终止后，本公司不再承担给付保险金的责任,持续奖金,公司每年额外增值给付客户0.5%的未提取之原始投入本金作为持续奖金。 每笔保费缴交满10年时，公司在10周年日发放持续奖金， 10周年以后每年发放一次,举例说明,保户可依据人生各阶段对理财保障之需求自行选择缴交保费的时间及金额 可一次缴 可定期定额缴 可不定期不定额缴

6、 账户中保费流向非常透明，每天结算一次，且至少每年会寄送一份详尽之报告给客户。,保险理财一本账户，账户每日计价,提领及转换自主,客户可依自己需求(退休金、教育金、领利息等)，无費每年提领帐户价值，或转成当时客户最喜欢的保单。,保障全面,可选择多种附加合同，以确保保障完整。,可选择搭配小康型意外与医疗保障套餐 以30岁一级为例，每年交864元，享有保障,每年保费支出,举例,安联大众灵活理财万能终身寿险身故保险金型态,身故保险金型态,A 型 固定身故保险金型态 身故保险金额相当于 (1) 本契约保险金额或 (2) 您的保单帐户价值 以两者金额较高者给付 + 意外身故加额保险金,B 型 变动身故保险

7、金型态 身故保险金额相当于 本契约保险金额+您的保单帐户价值+意外身故加额保险金,安联大众灵活理财万能终身寿险费用及佣金表,费用表,a.初始费用,b.保单管理费：每月5元,c. 风险保险费： 依被保险人之性别、年龄、风险保额及投保时身体状况而定。,额外保费,基本保费*,*基本保费最高每年RMB $ 5,000,保单运作流程,安联大众灵活理财万能终身寿险个人帐户,举例说明,陈小姐28岁，收入虽不低，一年可存10,000元，但面临的压力却不小，结婚、买房、孩子教育，未来个人养老.希望有一张保单可解决所有问题。,保单设计：陈小姐，28岁 預計繳費15年,投资选择：50% 5年，50% 10年 身故保

8、险金型态B 型,第一年客户缴交10,000元 初始费用5,000 x 65% + 5000 x 3.6% = 3,430 客户理财帐户价值 = 10,000 - 3,430 = 6,570 第一年保单管理费 = 5 x 12 =60 第一年危险保险费 = 0.049 x 12 x 250 = 147 利息收入 = (6570 - 60 147) x (0.036+0.04) / 2 = 241.8 年底帐户价值 = 6392.4 + 241.8 = 6634.2,佣金表,佣金表,额外保险费,第 2+年度以后系以新缴保费收入来计算佣金,基本保险费,其他主要条款,退保 部分提领 保险单借款 契约效

9、力中止 附加附约,其他重要条款,退保给付金额： 保单帐户价值 + 未经过期间之风险保险费 - 保单贷款本息 - 退保费用* *只限用于第一到第五年，自第六年起保单无退保费用,其他重要条款 退保,每年帐户价值15%无退保费用 超过帐户价值15%的部分 退保费用 = 超过帐户价值15%的金额 x 4 x max (退保当时市场利率 - 退保当时宣告利率，0) 但退保费用不会超过帐户价值之10%，且第五年以后再也无退保费用 市场利率系指：政府10年期国债利率。,退保的费用,其他重要条款 保险单借款,以保险单质押借款方式处理，不影响保单帐户价值。 借款金额可达保证帐户70%,其他重要条款 契约效力之停

10、止,中止原因 本契约第一保单年度内，保户未缴约定基本保费且保单帐户 价值不足扣缴基本保费时 保单帐户价值扣除保险单借款本息后，不足扣缴每月扣除额 时 宽限期间 自中止原因发生翌日起算六十天 效力中止后若尚有保单帐户价值时 2年内可申请复效或退还 现金价值,附加附约 (必须缴交附约保险费),1. 本险可附加之附约 2. 保户所缴交之保险费中，优先扣除附约保险费 3. 每期未缴足之附约保险费，由保单帐户价值中扣抵,与其他商品比较,万能寿险案例研讨,培训发展部 高级培训顾问 杨维民 先生,您现在的需求是什么？,您想要吗？,想经济独立、财务自主吗？ 想让投资稳赚不赔吗？ 想在存钱的同时，又享有免费的保

11、障吗？ 想要让保险帐户可以有随时提领但无需负担手续费的功能吗？ 想用便宜的钱，买到高额全面的保险吗？ 想运用全球第二大资产管理公司的资源吗？ 想拥有理财专家帮您操盘吗？ 想天天都可以看到自己的帐户价值成长吗？ 想让投资收益享有免缴税金的优惠吗？,但是，全把钱放在银行,妥当吗？,银行存款的利与弊,利 安全 有利息收入 方便提领 投资风险小,弊 没有理财功能 要扣利息税 不容易累积资金 获利空间小 不能附加保险,转存的观念,将银行不会经常动用的钱， 转存 到保险的理财帐户中， 是稳健财富管理的第一步。,鸡蛋不要通通放在一个篮子里,一张不论客户钱多钱少，都可以投资的“活保单”,购买“活保单” 的条件

12、 出生60天70周岁 不论钱多或钱少 对钱有兴趣的广大群众 活保单的10全特性与利益 保障、灵活、保值、增值、简单、透明、方便、全面、随意、轻松、等多10大理财特性 以保障为底、投资为主、保证收益、缴费自由不易停效的灵活理财帐户。,理财帐户 一张保单，多种用途 让您理财省时又省力,安联大众“活保单”的优势,保值、增值,一张拥有10全的活保单,1全，享有保证收益： 每年最低2.5帐户价值的保证收益。 2全，当月宣告分红： 除了最低投资收益保证且每月分红 （每月初公司会宣告当月份浮动利率）。 3全，积累持续奖金： 除最低保证及每月分红外，客户还有机会领取高达50的持续奖励。,保障、灵活,一张拥有1

13、0全的活保单,4全，免费意外保障： 因意外身故免费赠送意外身故加额保险金，最高可等于帐户价值。 5全，低费终身保障： 可以让客户付定期险的费用却可享受终身寿险的好处。 6全，不停效的保证： 若因暂停或减低缴费，帐户价值能付保险成本及相关费用，保障持续有效。 7全，随意附加险种： 可以附加本公司的任何保险附约。,简单、透明,随意、轻松,方便、全面,一张拥有10全的活保单,8全，四种灵活操作： 理财灵活、缴费灵活、保障灵活、提领灵活（限额内可免费随时提领现金）。 9全，信息完全透明： 帐户每天结算一次，保费流向非常透明，每年寄送一份详尽报告。 10全，随意转换保单： 客户可将帐户价值随时转换为孩子

14、的教育金、自己的退休金或当时公司最好的保单或投资标的。,案例演示,案例演示/美好未来教育金计划,保险示例： 王女士，公务员，儿子1周岁，她选择了安联大众灵活理财终身寿险（万能型）美好未来教育金计划。王女士选择10年期理财帐户，保额5千，保险金额类型为A型，每年基本保费1000元，额外保险费4000元，计划交费15年。5年后（第6保单年度），王女士将银行20000元到期存单转存至该帐户，选择10年期理财帐户。 理财目标： 孩子大学四年高等教育的费用，每年15000元。 孩子大学毕业后继续深造的费用或第一桶创业金30000元。,他从呱呱坠地起，在您心里就永远是个孩子，无论他有多大，只要您的条件许可

15、，总想为他预备一个美好的未来。不要让他输在起跑线上，相信每位父母在心中对孩子都有这样的期望。孩子的未来，您准备好了吗？,安联大众灵活理财终身寿险（万能型） 美好未来教育金计划，给您孩子一个美好的未来！,案例演示/美好未来教育金计划,案例演示/金色岁月养老金计划,保险示例： 张先生，40岁，选择了安联大众灵活理财终身寿险（万能型）金色岁月养老金计划，保额25万，保险金额A型，年缴保费50000元，计划交费15年。进入理财帐户的资金30%选择5年期理财帐户，30%选择10年期理财帐户，40%选择长期帐户。到55岁，张先生将保险金额类型由A型转换成B型，并将基本保额降至10000元 。 理财目标：

16、51岁与老伴出国旅游，停交保费一年，保障继续有效。 60岁开始，每年领取20000元的养老金至终身。 保障需求： 收入期，家庭责任重，高额人身保障；退休后，适当降低保额，减少风险保费，更多资金进入理财帐户。 意外和医疗保障通过附加合同实现。,看着身边尽情玩耍嬉闹的儿孙，享受天伦之乐，相信是许多人对老年生活的期望。只有拥有经济自主力，才能保持在退休生涯里，活的有价值，过的更像自己！那么，唯有从现在起，好好规划自己金色的退休生活，才是上上之策！,安联大众灵活理财终身寿险（万能型） 金色岁月养老金计划，为您提早编织一片金色的晚霞！,案例演示/金色岁月养老金计划,为何要把钱转存到安联大众,安联大众的诞

17、生,98.10.20，中国人民银行批准 99.01.25，正式在上海开业,安联集团,安联集团的客户,新加坡轻轨,曼谷地铁,印尼发电场,马来西亚 国油双子塔,几乎一半的财富500强公司,法兰克福 歌剧院,汉堡海港,秘鲁 水库系统,委内瑞拉 大水闸,尼加拉瀑布 旅游船,连接丹瑞 奥利申大桥,百年历史，优质口碑,全球信用评比绩优 标准普尔（Standard&Poor）AA+ 美国保险评审机构A.M. BestA+ 2003年美国财富杂志Fortune全球500强企业第11位。 是世界上最大的综合性保险集团 管理大约RMB10.08 兆的资产 全球服务超过6000万客户,财务稳健，实力雄厚,安 联 是

18、 全 球 资 产 排 名 第 五 大 之 金 融 机 构. 安 联 是 全 球 资 产 排 名 第 一 大 之 保 险 公 司.,由The Wall Street Journal Market Data Group 及 FactSet Research System Inc. 于 2001年10月1日以 资 产 排 名,全球化的投资管理平台,安联集团建构坚实且具多重风格的全球化的投资管理平台。旗下囊括实力雄厚且声名显赫的 德盛环球投资(Dresdner RCM)、 太平洋投资管理(PIMCO)、 欧本海默资本(OpCap)、 尼古拉斯艾柏杰资本管理(NACM)、 安联避险基金合伙人(AHFP)

19、、DIT等 领先全球的专业投资管理公司，根据全球各地投资人的喜好与需求，量身规划周详的投资策略。,国联安基金管理公司,大众保险公司,1995年在上海成立 注册资金 RMB 4.2亿,金茂大厦,地铁2号,八万人体育场,浦东国际机场,国际会议中心,上海电视塔,浦东煤气厂,安联大众的市场活动,多姿多彩.,上海申花,上海中远,玫瑰婚典,保险职业培训,保险医学事业,经营宗旨,客户对于我们的信任，来自于我们的承诺,尊重客户、服务为本、高度可靠,一家有雄厚实力的金融航母,为您的资金保驾护航,上市活动宣告,业务发展部市场科 主管 张婕 小姐,投保规则和投保单填写,新业务部核保科 经理 吴希敏 先生,投保规则,

20、联众灵活理财终身寿险（万能型）投保规则 （I）,投保年龄：被保险人出生满60日至70周岁 保险期限：终身 交费方式：季交，半年交，年交 交费年限：如交费年限5年，则其他权利条款第十八条“基本保险金额变更”、第十九条“保险金额类型转换”、第二十六条“合同效力不中止保证”均不适用。,联众灵活理财终身寿险（万能型）投保规则（II）,5. 保险费要求：,联众灵活理财终身寿险（万能型）投保规则（III）,6. 基本保险金额要求： 1）必须是1的整数倍 2）最低基本保险金额：1万元或年交基本保险费的5倍，取其中大者 3）最高基本保险金额为年交基本保险费的以下倍数 4）未满18周岁的被保险人只能投保A型，且

21、基本保险金额及已有的寿险和意外险之和不得超 过10万元 5）如交费方式为季交或半年交，需换算为年交，年交基本保险费半年交基本保险费2 季交基本保险费4,联众灵活理财终身寿险（万能型）投保规则（IV）,7.体检及财务核保要求： 1）基本保险金额计入寿险累计保额，意外附加险保额计入意外险累计保 额，再根据客户的累计寿险保额进行体检，根据累计寿险和意外险保 额提供相关的财务报告 2）如额外保险费累计保单账户价值累计意外险保额100万元，则需 提供相关财务资料进行进一步核保 8.无联合人寿选择。 9.其他权利条款第二十六条“合同效力不中止保证” 只适用于标准体被保险人，次标准体被保险人不 适用此条款。,联众灵活理财终身寿险（万能型）投保规则（V）,10. 附加险： 可附加ADD、AMR、DI、HI、HR，具体规则如下： 1）基本保险金额在25万元以下（包括25万）时， ADD的最高保额不能超过主险保额的300%。主险 保额超过25万元时，ADD的最高保额不能超过主 险保额的100%。 2）DI、AMR参照现行投保规则。 3) HI、HR可分别附加于