自然灾害保险问题的研究方案

1、大学生数学建模竞赛承诺书我们仔细阅读了大学生数学建模竞赛的竞赛规则我们完全理解比赛开始后参加的选手不能以任何方式(包括电话、电子邮件、在线咨询等)与队外的任何人研究、讨论有关比赛问题的问题。已知模仿他人成果违反竞争规则，引用他人成果或其他公开资料(包括在互联网上发现的资料)时，应按照规定的参考文献表达方式明确列举在本文引用目的地和参考文献中。我们保证严格遵守竞赛规则，保证竞赛的公正、公平性。 如果有违反竞赛规则的行为，我们会认真处理的。我们参加选的题目是(从A/B中选一个填写):b参加选手信息表(作为将来的创新单位和选拔的依据请明确填写)姓名大学和专家学号电话QQ分工日期： 2013年8月11

2、日自然灾害保险问题研究摘要我国是农业大国，面对自然灾害较频繁、自然灾害中的保险问题，希望通过构建合理的数学模型，促进农业保险各主体之间的健全交流，建立农业灾害保险，减少灾害造成的农户损失，体现政府保障国家农业生产的发展。 本文主要研究农业灾害保险保险种案的风险和合理性，并进一步修订现实方案。问题1 :本问题在研究p省现有农业灾害保险保险种案风险和合理性的原因基础上，采用农作物灾害模型，评价分析方案的合理性，查阅相关文献得到农作物生命周期时间信息，结合附件二的气象数据，通过统一修订分析得到p省自然灾害发生的总概率，最终问题2 :根据本问题的要求重新修订不合理的农业灾害保险保险种类方案，对其可行性

3、进行定量分析的原因，我们在采用风险评估体系和评估模型的基础上，检索相关资料和主题数据，得到保险费率的变化和保险费率的确定，采用变动系数法和风险评估法问题3 :根据本问题所在省的实际情况修订相应的农业保险保险种案的原因，经过大量调查，山东省的自然灾害具有代表性，根据这种情况，我们推行模式。 在此基础上，我们以玉米为例，首先修订了1998年至2011年各年农作物损害概率分布，然后进行正态分布检验，结果适宜度高，最后按照模型2的处理过程进行处理分析，山东省农作物保险保险种类方案合理，但农民保险费用多，农民保险关键词：农业保险正态分布保险费率变动系数法风险评价法一、问题的重新审视根据2013年3月5日

4、从环球时报向美国商业周报转变的报道，“2012年全球发生的10大自然灾害中，4起发生在中国。 包括3次严重的夏季洪水灾害和席卷苏鲁冀等沿岸地区的台风“德比”造成的灾害。 另外，遭遇严重的干旱和冰雹等自然灾害，受到290亿美元灾害的地区也很多，但保险公司通过投保支付的比例是总损失的4%左右，这个比例与美国的自然灾害保险的支付率有距离。 另外，“2013年3月20日在广东、广西等省的一部分地区发生的大风和冰雹灾害，直接经济损失达到了13亿多”。 这一事实警告说，中国要重视和加强自然灾害保险的研究和实践，特别是深刻的自然灾害保险体系建设和对策方案研究，需要推动政府主导的自然灾害政策性保险方案的实施。

5、农业灾害保险是国家政策性保险之一，是政府为保障国家农业生产的发展，根据商业保险原理给予政策支持的保险产品。 农业灾害保险也是自然灾害保障农业生产的重要措施之一，也是现代农业金融服务的重要组成部分，与现代农业技术、现代农业信息化及市场建设共同构成了整个农业现代化体系。 农业灾害保险的保险种类是准公共产品，根据投保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则订定，保险公司经营的保险产品，由三者分别承担不同的责任、义务和风险。 农业灾害保险分为栽培业保险和养殖业保险两种，现有数十种保险种，根据地区气象条件和作物种类的不同，其保险种类和设置方案也不同。 农业灾害保险除遵循保险的共同原理外，还

6、有其自身的特点。 例如，其损失规则与人寿保险和通常的财产保险(例如汽车保险)等不同。 政府作为投保人和供应商以外的第三者介入，体现了对国家安全和救济的责任。 附件一提供了p省种植业目前的部分保险种类方案，从实际上，借鉴附件中的数据资料，通过分析建模，研究解决以下问题。问题1对附件2中的数据进行必要的统一修订分析，研究p省现有农业灾害保险保险种案可能存在的风险，分析该案是否存在不合理性。问题2针对p省的具体情况，选择其中部分农业灾害保险的保险种类，制定更可行的农业灾害保险保险种类方案，定量分析包括目标、保险金、保险费、汇率、赔偿率、政府补贴率等在内的程序有效性(保险公司和投保人的风险大小)和可行

7、性。问题3推广你们的模式。 根据某省(市、区)的实际情况(或参见附件三)，查阅相关资料，提出相应的农业灾害保险保险种类方案，分析可能存在的风险，探讨其他方面的自然灾害保险问题。二、问题分析本问题是建立农业自然灾害保险的模式，关于自然灾害保险的模式，考虑发生干旱、洪水、风雹的概率。 由于原题没有明确的测定标准，需要做比较多的合理的假设。 通过对所给数据(附件一、二、三)的统一分析，对10个地区10年间自然灾害在农作物被保险时间内各自发生的概率进行了修正，建立了数学模型，研究了p省现有农业灾害保险保险种类方案存在的风险和不合理性，进一步探讨了可行的农业灾害保险问题1分析：本问题要求研究p省现有农业

8、灾害保险保险种类可能存在的风险和合理性，根据相关文献资料得到相关农作物的生命周期状况，从中提取该周期的时间信息，根据其增长周期和附件2的气象数据对各周期进行洪水、干旱根据风雹灾害发生概率的统一修订，按小麦品种进行研究，修订农作物各时期灾害事件的发生概率，然后得到p省自然灾害发生的总概率，最终得到保险公司的赔偿金额，得到保险种类案是否合理。问题2分析：本质问题是要求重新修订在问题1中得到的数据不合理的农业灾害保险的保险种类方案，使其更加现实可行，目标、保险金、保险费、汇率、赔偿率、政府补贴率中最重要的是保险费率的变更，其次是保险费的确定。 关于保险费率的变更，采用依赖纯利润率的总利润率。关于纯金

9、利润的分定，按照标准偏差的原理，保险公司除了运营费之外，几乎不赔偿，对农民也没有什么影响。 对政府来说费用增加，但随着时间逐渐下降，幅度不大。 保险金的确定根据保险产量水平、标准产量和相应的农产品价格确定，其中政府不考虑价格风险的补贴率，按照现行标准执行的赔偿率被认为等于纯金利。 风险的确定采用了变动系数法和风险评价法两种方法。问题3分析：本问题要求根据某省实际情况修订农业灾害保险保险种类方案，经过调查分析，知道山东省自然灾害具有代表性，根据其具体情况，以玉米为例，推进建立的模式，分析其玉米生长状况。 首先，通过查阅文献，找出山东省玉米生长状况的资料，然后分析目前的数据，其方法与模型2相同，最

10、终得出结论。三、符号说明主符号符号的意思与目标对应的每亩保险金相应的目标农民支付每亩保险费对应目标的总种类面积赔偿率，即相应目标的净汇率相应目标的政府赔偿比率损失率损失率的期待对应目标的总汇率为最终汇率担保产量相应的农作物价格担保水平在(0. 65，0.9 )之间取值变动系数灾害发生概率四、模型假设1 .农作物受损不会完全恢复，影响产量2 .农作物价格不能在短时间内大幅增加或减少，保险金额不能大幅变化3 .不考虑洪水、干旱、风雹以外的自然灾害对农作物保险的影响4 .假设各种受灾因素互不影响。五、模型的建立和解决(1)数据预处理1 .同种农作物因地域不同而对应的生长期不同，所以我们选择其中比较普

11、遍的作为对应各农作物生长期的时间基准(如表1表3所示)。表1小麦的生长期小麦的生长期时间天数归青期二，二十-四，十50抽穗期四十-四三十20灌篮期五，一-五，二十20成熟期五，二十-六，二十31表2玉米生长期玉米生长期时间天数苗期六十-七十30穗期七十-八二十41花粒期八、二十-九、三十一41表3水稻的生长期水稻的生长期时间天数分蘖期五，一-六，一30抽穗期六，一-六，二十20成熟期六、二十-七、二十一312 .为便于数据集中处理，根据附件2和附件3的相关数据，规定了洪灾、旱灾、冰雹灾害对农作物维持状况的影响标准(如表4-表6所示)。表4洪灾等级等级标准受到损害24小时内降雨量25.049.0

12、mm的降雨过程成灾24小时内降雨量50.099.9mm的降雨过程绝收24小时内降雨量在100mm以上的降雨过程表5旱情等级等级标准(年降水量)旱灾小于250毫米半干燥250毫米- 500mm表6风雹灾害的等级等级标准风速(米/秒)冰雹风速(米/秒)冰雹受到损害10.817.8无6.010.8有的成灾17.920.7无10.917.1有的绝收大于20.7无大于17.1有的(2)模型1-农作物灾害模型1 .农作物灾害模式的基本思想该模型与常规财产保险巨灾模型类似，通过考虑农业灾害形成的机制和过程，估计不同灾种对不同作物的损失。 具体包括三个模块：灾难模块、损坏模块和损失模块。 首先，通过灾害模块模

13、拟干旱、洪水等自然灾害风险和价格变动等市场风险，变换为庞大的灾害事件集群，计算灾害事件发生的概率。 并根据受害模块结合农作物风险暴露和灾害事件的发生，计算农作物受害的经济损失。 最后，保险修订计划与具体条款相结合，包括赔偿免除、限额、再保险安排等在内，对保险损失进行估计。2 .农作物灾害示范步骤Step 1:订正灾害事件的发生概率。通过灾害模块模拟干旱、洪水等自然灾害风险和价格波动等市场风险，转变为巨大灾害事件集群，得到某地区近年来自然灾害农作物发生的次数，计算农作物各时期的灾害发生概率。Step 2:订正农作物发生灾害的概率。根据受害模块将农作物的风险暴露和灾害事件的发生结合起来，根据农作物

14、的各个时期修订灾害发生概率，计算农作物发生灾害的概率。修订Step 3:保险公司的赔偿金额。通过损失模块结合农作物发生灾害的概率和保险问题，根据保险修订计划和具体条款，修订保险公司赔偿金额，包括免赔、限额、再保险安排等。3 .农作物灾害模型的解决(1)订正灾害事件的发生概率。 以小麦为例a .附件2的a区至j区2002年至2011年洪水灾害、干旱、风雹灾害造成的小麦发生次数。 (参照表7 )表7灾害引起的小麦发生次数时期修订(干旱除外)旱灾洪水灾害风雹灾害受到损害成灾绝收受到损害成灾绝收受到损害成灾绝收受到损害成灾绝收归青期000000000000抽穗期10301030000灌篮期521234

15、1931130成熟期793775927520102b .订正小麦各时期的灾害发生概率。从某省a区到j区从2002年到2011年的洪水灾害、风雹灾害除以年数和地区数得到每个地区的年灾害发生次数，将该次数除以时期天数得到每个地区的年发生概率，将该概率作为某省在某个季节发生灾害的概率，即将与小麦各时期对应的灾害发生概率作为省全体的小麦发生灾害的概率，其结果如表8所示。表8小麦各时期的灾害发生概率一切损失部分损失轻微的损失归青期000抽穗期00.00150.0050灌篮期0.00150.00600.0260成熟期0.00230.01230.0263(2)订正农作物发生灾害的概率。在(1)中修正的小麦各时期的灾害发生概率，得到小麦灾害发生概率的结果如表9所示。表9小麦发生灾害的概率灾害的程度灾害概率0.0809(三)修订保险公司赔偿金额。根据(2)的结果，算出保险公司的赔偿金额。其中赔偿金额、保险金额、风险。因此，保险公司的赔偿金额为(元)(元)。按类似方法核算的玉米和水稻灾害发生概率分别为0.0719、0.0803，保险公司赔偿金额分别为18.0469元、22.3234