再保险业务培训.ppt

1、2011年全省再保险业务培训,2011年5月19日,主要内容,一、2011业务年度对外分保主要条件及 管理规定二、2011业务年度省内分保实务三、总结2011年我省再保险保障框架,一、2011业务年度对外分保主要条件及 管理规定,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,对外合约分保 法定分保 协议分保 AIG分保 非水险合约分保 货运险溢额合约分保 产品责任险合约分保 农银分保合约 高保额意外险合约 小水电财产险合约分保 高价车分保合约 中寿车险合约 农险合约 对外临时分保,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,法定分保管理 继续做好2005及以前业务年度赔款摊回工作 （总公

2、司已下发程序，由省公司集中处理，请分公司注意核对数据的准确性）,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,协议分保 业务范围 适用于由中国人民财产保险股份有限公司在中国境内独立承保或共同承保的业务，以及承保的有中国利益的海外风险业务。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,协议分保 分出比例：非车险20%、车险7 手续费：20%（含税） 除外业务： 人寿保险、意外险和健康险、再保险合约分入业务、政府禁止的保险业务、非商业保险业务、航空航天保险、核物质保险、分红型和储金型保险、信用保险和保证保险（包括房屋抵押保险和机动车辆贷款保证保险）、农业保险、保赔险、董事责任险（D 3、建安

3、工项下的第三者责任险按主险分保比例分保； 4、附加地震险按财产险分出比例分保。 风险类别不要错选，修改需通过批单。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,财产险和工程险溢额合约分保（简称：非水险溢额合约） 分保注意事项： 以毛保费为分保基础，不能扣减15%的经纪费； 若无特别说明，涉及非水险合约各种批复的有效期为3个月。如在批复有效期内未办理完毕，需重新履行报批手续。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,财产险和工程险溢额合约分保（简称：非水险溢额合约） 例：2011年承保某企业的财产险业务，工业三级，主险保额为5亿，附加机损险保额3亿，附加利损险保额1亿，附加地震险保额

4、2亿。问如何分保，分保比例为多少？ 解：总保额：5亿+附加利损险保额1亿=6亿 自留额：3.5亿 对主险及利损险：协议分保：总保额x20%=1.2亿 合约分保：6亿-3.5亿-1.2亿=1.3亿 合约分出比例=1.3亿/6亿=21.67% 附加地震险：同比分保 附加机损险：单独计算分保比例 3亿3.5亿，不能分出,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,财产险和工程险溢额合约分保（简称：非水险溢额合约） 合约的摊赔： 合约免赔7.5万（每一风险单位的每案赔款） 非水险合约管理 继续按季发布非水险合约成绩通报 注：如2011年总公司对2008、2009业务年度非水合约 进行手续费和损失分

5、摊调整，省公司也将根据通报 成绩对各分公司进行其账务调整。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,财产险和工程险溢额合约分保（简称：非水险溢额合约） 例：某笔2011年财产险业务，工业六级，保额10亿，自留额3亿，协议分保20%（2亿），合约分保50%（5亿） 1月20日火灾，总损失100万： 合约应摊赔款50万，合约免赔额7.5万 合约实际摊赔50-7.5=42.5万 3月5日暴雨，总损失15万 合约应摊赔款7.5万，未超过合约免赔额 合约实际摊赔0,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,2011年非水险最大承保能力简介 协议分保20% 最高自留额5亿元 合约最大保障7线

6、35亿元 最大自动承保能力 =（5亿x7+5亿）/（1-20%） =（5亿x7+5亿）/0.8 =达到50亿元/危险单位,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,2011年非水险最大承保能力简介 联保业务我司最大承保能力为50亿 共保业务最大承保能力 =（5亿x7)x75%+5亿/0.8 =39.0625亿,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,货运险溢额合约 固定自留额协议后4000万/危险单位，保障限额2亿元人民币； 手续费：41.5%（含税） 损失通知：估损金额超过100万人民币的赔案，应在出险后10日内上报。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,货运险溢额

7、合约 分保管理 采用临分形式，逐笔上报 严格时效性，分保业务最迟起保当天上报 申报规定： 1.船龄25-30年的业务。若超30年，不可放入合约。 2.艺术品运输及展览、发射前的卫星运输业务 3拖航货运险业务,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,产品责任险合约 合约门槛： 索赔发生式保单：协议后1000万人民币，中国大陆司法管辖的保单对应合约责任限额为8500万人民币，世界范围非美加司法管辖为4850万人民币，美加司法管辖为4250万人民币。 事故发生式保单：只要符合合约条件必须放入合约，合约责任限额为4250万人民币。 公司最大自留额规定： 对于美加司法管辖的产品责任险业务，最大自

8、留额为每次/累计赔偿限额1000万人民币；对于非美加司法管辖的产品责任险业务，最大自留额为每次/累计2000万人民币；对于国内司法管辖的产品责任险业务，最大自留额为每次/累计2550万人民币。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,产品责任险合约 合约保障限额： 索赔发生基础： 中国大陆司法管辖合约保障8500万； 世界范围（非美加）合约保障4850万； 美加司法管辖合约保障4250万元。 事故发生制：合约保障统一为4250万。 注：索赔发生式如连续承保，追溯期延长至不超过5年；事 故发生式的报告期自起保日起不超过5年,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,产品责任险合约

9、分出比例：协议后65，相当于52of 100% 手续费：25（不含税） 分保管理： 没有年累计赔偿限额的业务不能放入合约。 事先申报的业务： 须在承保前备齐相关资料上报，只有以获得首席再保险人同意的保险条件承保的业务才能放入合约分保。首席再保险人的报价条件不得更改，否则修改部分的责任由出单公司自负。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,产品责任险合约 上报时限： 符合合约条件的一般业务承保当月必须分保 需临分询价的业务，起保前7个工作日上报 超合约限额的业务，起保前20日上报 注意：产品责任险合约除外及申报条件较多，请大 家认真学习合约内容。中国人民财产保险股份有限公司2011业务

10、年度责任险业务分保管理规程.doc.doc,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,农银分保合约 所有农行代理的财产险业务 分出比例：30 手续费：38%（含税） 分保限额：财产险、财产一切险、财产基本险、财产综合险的分保限额为2亿港币（或等值外币），此限额适用于每一危险单位,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,高保额意外险合约 协议期限为：2010.10.012011.09.30 分出比例：40 手续费：32.5（含税） 合约限额：单个人员责任限额不高于1000万 以临分形式逐笔上报总公司审批,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,高价车分保合约 （此合约已取消

11、，赔款继续摊赔） 分保比例65%，分保手续费32.5%含税；合约限额1000万。 除外责任：车龄超过10年。 损失分担条款：综合赔付率超110%时自担超过部分的20%。 2009年我省10家分公司已申请参加：攀枝花、泸州、宜宾、广元、遂宁、南充、雅安、广安、巴中、阿坝分公司承保的车损险超过300万元（含）或者三者险超过50万元（含）的机动车险业务，放入总公司高价车分保合约,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,中寿车险合约 所有中国人寿代理的车辆保险业务（交强险除外） 分出比例：50% 手续费：22.5%(含税）,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,农险合约 分出比例：

12、养殖险：40%；种植险：25%。 手续费： 养殖险：20.5%；种植险：26%。 注意：保障范围为所有农险业务，包括政策性 农险和商业农险。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,我省与瑞再财产险小合约 2011年合约顺利续转，管理和操作规定不变 主要满足我省大量小保额财产险业务（水电站财产险业务占大多数）的分保需求 分出比例35% 手续费：预付14.5 注：1、符合条件的业务必须全部放入！ 2、书面资料上报的同时发送电子表 3、备注填写“自动放入”或“逐笔申报” 4、务必填写保单的“免赔条件”,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临时分保 基本定义： 保险公司临时与其他

13、保险公司约定，将其承担的保险业务向其他保险公司办理再保险的经营行为。 临分业务范围： 常规自留额内业务 超常规自留额，但在自动承保能力内的业务 超过常规自留额及自动承保能力外的业务,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临时分保 临时分保有关规定： 每一危险单位同一公司接受比例不得超过80% 临时分保业务资料提交时间：起保前7个工作日 坚持授权经营，各市州分公司、国际部无临分授权，不得擅自对外办理临分。如承保时有特约临分，应及时联系省公司再保部办理临分事宜。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临时分保 临分安排大致流程： 提出书面临分需求（包括承保方案、有无经纪人、人保

14、保额保费、临分比例、手续费比例等） 收集业务风险资料 对外发出邀约 根据再保人的反馈，调整修改分保方案并及时反馈业务部门 对外确认再保险人份额 制作账单,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临时分保 收集风险资料 财产保险 ： 工程险： 承保条件 工程可研报告 企业简介 承保条件 价值清单 项目介绍 财产分布平面图 价值清单 主要设备介绍及分项保额 施工平面图 消防等安全设施/制度介绍 主要设备介绍及分项保额 过去三年损失记录 施工现场防灾措施 风险评估报告 时间进度表 承保商资质及相关工程经验 风险评估报告,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临时分保 收集风险资料

15、货运险： 货运险临分通知单 承保方案（或保单条件） 货物明细、包装方式、计量检验方案等情况介绍 保险协议 拟分保比例 过去三年损失记录,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临时分保 收集风险资料 车辆险： 临分通知单 承保方案（或保单条件，分项列明保额/责任限额、保费等） 拟分保比例 近三年承保理赔情况； 车辆基本情况（使用范围、用途、初登日期等）,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临分分入业务 基本原则：严控风险，稳步发展 坚持授权经营，严禁擅自办理临分分入业务 逐笔申报 分入业务险种范围： 主要承保常规型险种，包括财产险、机损险、建工险、安工险、利损险、公众责任险

16、、船舶险、货运险业务。国内本地分入业务险种范围可适当扩大。,一、2011业务年度对外分保主要条件及管理规定,临分分入业务 除外业务： 1、除外险种：信用保证保险、农险、美加责任险、两头在外货运险、非中方船东、船旗或管理的船舶险。 2、除外风险：海上风险（中资石油险业务不受此限）、高科技业务（含半导体项目）、输变电线路、联合循环电厂、政治风险或恐怖主义风险。 3、除外条件：转分两次及以上的业务；单笔业务分入毛保费低于2000美元（国内业务除外）；零免赔业务。,二、2011业务年度省内分保实务,二、2011业务年度省内分保实务,2011年省内分保方案 高保额机动车辆险省内分保 道路客运承运人责任险

17、省内分保 农险省内分保 财产险、工程险省内合约分保 省内两险分保（取消，赔款继续摊回） 机动车辆险省内协议分保（取消，赔款继续摊回） 非机动车险省内协议分保（取消，赔款继续摊回）,二、2011业务年度省内分保实务,高保额机动车辆险省内分保 逐笔临分方式办理 保障范围限于车损险毛保额大于或等于50万元的 高档轿车和高档大客车 最低自留额为每张保单车损险毛保额的50或80 万元，以低者为准。市州分公司可在最低自留额 基础上自行确定自留额 -分保手续费：15%（含税）,二、2011业务年度省内分保实务,高保额机动车辆险省内分保业务操作注意问题： 各分公司需向省公司车险部上报高保额机动 车核保申请表，

18、得到承保批复后方能放入 上报申请表时需将保单号（投保单号）、分保 比例和自留保额等情况填写清楚,二、2011业务年度省内分保实务,道路客运承运人责任险省内分保 对于单座责任限额高于5万元但低于20万元的业务或单座责任限额高于20万元（含）的业务，各分公司已经自愿确定了自留额（其中成都、绵阳、眉山、资阳、国际部5家分公司为逐笔上报，其他17家分公司为系统自动提取）附表2 2011年省内分保分公司自留额确定表.xls 分保手续费：25.5%(含税）,二、2011业务年度省内分保实务,道路客运承运人责任险省内分保 注意问题：符合分保条件的责任限额的判定方法 合计责任限额=险别001（取每次事故责任限

19、额） 险别004（取每人责任限额投保位 数）险别003(取每人责任限额（ 核定载客数10）向上取整值。,二、2011业务年度省内分保实务,农险省内分保 分保比例：40 手续费：15 实现方式： 目前，省内分保分出40，手续费15 2011业务年度的对外分保比例养殖险40%，种植险25%： -省内分保系统办理种植业险15%的比例分保；办理养殖 业险0%比例分保,二、2011业务年度省内分保实务,财产险、工程险省内分保合约 跟随非水险溢额合约条件 强制性与自愿性相结合 保障范围：企财险类业务（含项下附加险）和工程险 类业务（含项下附加险） 分保比例10020自留额/总保额100 手续费：32.5（

20、含税） 合约免赔额：7.5万元 备注：按月自动提取，省公司集中处理，分公司月末核 对分保数据,二、2011业务年度省内分保实务,意外险健康险省内分保 机动车辆险省内分保协议 非车辆险省内协议分保 以上三项分保形式在2011业务年度取消分保、赔款继续摊回。,三、我省再保险保障框架,省 公司,总 公司,市州 公司,农险 合约,车险 临分,责任险 合约,系统内 超赔,协议 两险成数 合约 临分,公司 外部,临分,公司 外部,小水电财险合约,责任险超赔,货运险超赔,农险超赔,财产/工程险合约,PICC四川,系统内巨灾超赔 保障范围： 自然灾害：起赔点5000万，保障5亿 意外事故：起赔点3000万，保障5亿 分出保费：2797万（2010年为2514万）,PICC四川,系统内巨灾超赔管理重点： 应分未分的业务，在计算巨灾摊回赔款时扣除合约（临分）应摊赔款数； 我省截至目前已启动过三次： 2001年“9.19”洪灾，摊回赔款4500万 2008年“5.12”地震，摊回赔款3.1亿 2010年“7.17”洪灾，摊回赔款