农商银行贷款审批委员会议事规则模版

1、xx农商银行贷款审批委员会议事规则第一章 总则第一条 为进一步完善信贷决策机制，提高集体决策的科学化、民主化水平，更好地防范信贷风险，保障xx农商银行（以下简称本行）信贷业务的稳健发展，根据上级部门和监管部门的有关规定，结合本行实际，特制订本议事规则。第二章人员组成与职责第二条 贷款审批委员会（以下简称贷审委）是本行的信贷业务决策议事机构，由本行副行长和运营管理部、市场营销部、国际业务部、信贷管理部、计划财务部负责人组成。第三条 贷审委设主任1人，由分管贷款营销的副行长担任，其他副行长担任副主任。贷审委主任召集和主持贷审委会议，副主任协助主任工作，主任如因临时外出等原因不能履行职责时，由主任指

2、定1名副主任履行职责。第四条 信贷管理部负责贷审委日常性工作，包括会前准备、系统中流程发起、会议安排、汇总贷审委意见、审议事项再提交、议决事项报备与反馈等。第三章议事范围第五条 贷审委主要负责审议审批有关存款、贷款、国际业务和对外合作等业务事项，具体包括：（一）审议批准事项。1、授信事项：（1）单户敞口授信余额（存单质押授信额度除外）在200万元（含）以上至500万元以下的个人类客户新增（放）授信和500万元（含）以上至1000万元以下的公司类客户新增（放）授信；500万元（含）以上至800万元以下的个人类客户存量授信和1000万元（含）以上至3000万元以下的公司类客户存量授信。（2）虽授信

3、额度在支行（部）（以下简称支行）权限内，但出现下列情形之一的：非本市户籍的个人贷款授信（本行制度另有规定的除外）；本市范围内支行跨辖区贷款（含双优异地）授信；项目贷款授信。2、不良处置事项：（1）单笔在200万元（含）以内的，且需跨支行或者突破本行有关规定的债务落实方案及其变更方案； （2）按照xx农商银行“黑名单”客户管理办法需由贷审委审议批准的事项；（3）单笔在200万元（含）以内涉诉贷款的债务人财产进行解封、解除强制措施的事项；（4）单户在200万元（含）以内的贷款，需降低担保条件进行盘活的处置方案；（5）单笔在200万元（含）以内贷款在核销（打包）后的处置方案；（6）单户500万元（含

4、）以上大额不良贷款暂缓诉讼及1000万元以上（含）大额不良贷款的诉讼事项。3、特殊事项：（1）虽授信额度在支行权限内，但突破本行授信管理实施细则和存量贷款管理实施细则有关规定的报告；（2）申请有信贷历史的客户跨支行转让的报告（“福一代”客户除外）；（3）突破单户贷款控制额的相关报告。4、客户维护：（1）年度优质客户和年审制客户名单；（2）各类信用评级。5、其它需要审批的事项。（二）审议提交事项。1、信贷计划的确定与调整；2、授信相关事项：（1）年度授信方案；（2）单户敞口授信余额（存单质押授信额度除外）在500万元（含）以上的个人类客户新增（放）授信和1000万元（含）以上的公司类客户新增（放

5、）授信；800万元（含）以上个人类客户存量授信和3000万元（含）以上公司类客户存量授信；（3）银团贷款、政府帮扶、集团（关联）、与本行存在关联交易的客户授信；（4）非信贷融资公司类客户授信。3、不良处置事项：（1）单笔超过200万元的，且需跨支行或者突破本行有关规定的债务落实方案及其变更方案；（2）单笔超过200万元涉诉贷款的债务人财产进行解封、解除强制措施的事项；（3）单户超过200万元的贷款，需降低担保条件进行盘活的处置方案；（4）诉讼中对债务人的财产或者银行账户暂不采取财产保全措施的相关事项。（5）呆账核销、不良资产批量转让、抵债资产的接受及处置等；（6）单笔超过200万元的贷款在核销

6、（打包）后的处置方案。4、各类对外业务合作事项。5、特殊事项：（1）要求对客户执行优惠利率的报告；（2）国际业务的相关优惠政策。6、其它需要审议的事项。以上事项本行另有规定的除外。第四章 议事程序第六条 贷审委会议分为定期会议和临时会议。定期会议为每周两次，分别为周二和周四。当遇到重大情况或急需处理的重大问题时可随时召开会议。会议由相应职能部门提议，由贷审委主任召集并主持，必须有三分之二以上成员参加才能召开。第七条 议题的提出。对需提交会议研究的事项，应先由相关支行于每周一或周三上午9：00以前在oa协同管理平台中提出申请，再由相应职能部门初审后提出意见（授信由总行信贷管理部负责风险再审），并

7、经分管行长审核后，提交会议研究。按照审慎经营原则，凡被贷审委两次否决的授信申请半年内不得提交贷审委审议。第八条 议事及表决。（一）职能部门应至少提前一天通过oa协同管理平台发起贷审委审议流程；（二）确定会议召开时间后，职能部门可根据实际需求经贷审委主任同意后，通知申请支行的主责人员（指支行长、支行其他中层或者客户经理）参加会议； （三）由支行人员汇报申请事项，职能部门视情况进行补充；（四）贷审委成员进行发问，了解详细情况后，支行人员可退场；（五）在听取研究事项情况介绍后，职能部门及分管行长必须首先发表意见，然后由其他成员陈述本人意见，提出同意或不同意的意见和理由。会议只有经三分之二以上成员同意

8、的议决事项，才能形成通过决议。第九条 回避制度。有下列情形之一的，贷审委成员应当回避：（一）与审议事项所涉相关客户系近亲属关系；（二）与审议事项有利害关系；（三）与审议事项有其它关系，可能影响公正判断的。第十条 决议的实施。（一）审议批准事项在会议研究决定后，由职能部门通过oa协同管理平台在当日最迟于次日反馈有关支行，并向行长、监事会、董事会风险管理委员会办公室报备。（二）审议提交事项在会议研究决定后，对于讨论同意的事项由信贷管理部统一通过oa协同管理平台报行长审定通过后，经董事会风险管理委员会办公室（以下简称风管办）审核，报董事会风险管理委员会审批。风管办将最终审批意见通过oa协同管理平台反馈给行长、贷审委和信贷管理部，并向监事会报备。再由信贷管理部根据风管办的反馈意见反馈给相应支行。行长和董事会风险管理委员会有权对不合理的决议行使否决权。审批时间最长不超过2天。（三）分管行长、职能部门要负责抓好落实工作，并按季将落实情况在次季第一次贷款审批委员会会议上进行通报。第十一条 会议记录。贷审委议事过程原则上实行全程同步录音录像，并由信贷管理部负责将影像资料和oa协同管理平台中的纸质资料打印后在次年初移交办公室综合档案室存档，各职能部室未提交oa协同管理平台的纸质贷审委会议记录也应在次年初移交办公室。确因情况特殊的，可不进行同步录音录像，但职能部室应分别向分管行长、贷审委主任和