商业银行授信业务抵质押物内部评估（暂行）办法

1、商业银行信贷业务抵押品内部评估(临时)方法第一章总则第一，加强信用担保物的评价管理，避免和减少信用前担保物评价不准确导致的重大风险风险，制定牙齿方法，达到预防信用业务风险的目的。第二条本办法适用于xx市商业银行管辖点。第三条本办法所称的“贷款担保物”用于借款人抵押(质量)贷款，借款人或第三方用于担保或担保商业银行财产或权利，以实现商业银行债券。第四条担保物价值的内部评价是指银杏内部评价者根据国家相关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、慎重的原则，应用适当的评价方法，分析、估计和公布评价标准日担保物价值的行为和过程。第二章组织结构和工作职责第五条担保物价值内部评价组是本行内部评价工作的

2、管理、组织、评价机关。本店内评价组由风险管理部门领导，成员由业务开发部、合规管理部、综合管理部中工作实践经验丰富的人员组成。(如有必要，还可以邀请外部专家参加顾问或评审。)，各部门确定2名人员，根据相关工作执行情况及各部门的人员变动情况，每年进行调整。第六条本店担保物价值内部评价组办公室设在本店风险管理部门，负责担保物价值的基本情况和评价审的项目资料的接收、整理、资料的完整性和准确性审查。做好内务组会议记录和结果摘要、上报、传达、通知等工作。第七条担保物价值内部评价：经营行或部门对担保物评价提出初步意见，提交担保物内部评价组办公室后，第一审后，集团主导部门将2名以上内部评价人安排在现场，确认担

3、保物。担保物内部评价组以会议或会签形式进行审查，集团听取或审查申报机关相关人员担保物价值的基本情况和评价后，独立审查并签署评价意见，项目批准必须得到三分之二以上人员的同意。第三章担保物的价值评估第八条担保设定担保前，对担保物进行价值评估(制度规定豁免评估除外)。评价方法以内部评价为主，外部评价辅助。第九条内部评价者应接受必要的工作培训，具有一定的专业知识和工作经验，能胜任所承担的评价任务。内部评估人可以根据需要雇佣评估中介机构人员来帮助评估，而无需更改内部评估人履行的评估责任。第十条担保物价值评估的基本方法是市场、收益法、成本法。市场法是指利用市场上相同或类似资产的最近交易价钱、直接比较或类比

4、分析来估算抵押品价值的各种评价方法的总称。收益法是通过评价担保物未来预期收益的现值评价来判断担保物价值的各种评价方法的总称。成本法是首先估计抵押物的重置成本，然后估计存在的各种货币贬值因素，从重置成本中扣除以获得抵押物价值的各种评价方法的总称。第十一条以上三种茄子基本方法适用的前提。(a)市场法1.活跃的公开市场；2.可比较的资产和交易活动。(b)收益法1.被评价为抵押品的未来预期收益是可预测的，可以用货币衡量。获得预期收益的风险可以比较和预测。3.被评价为抵押品的预期收益年限(抵押品寿命)是可以预测的。(c)成本法1.评价的抵押品处于继续使用状态。2.备有可利用的历史资料。3.形成资产价值的

5、各种费用是必须的，应该反映社会或行业平均水平。第十二条在评估担保物价值时，要充分考虑担保物的有形无形损失、实际取得价钱及物价水平、法定优先赔偿权、实现能力、实现成本等多种因素，慎重决定担保物价值。第四章内部评价过程第十三条担保物价值的内部评价根据价值分为贷款经营单位评价确认。本店担保物内部评价组评价确认两种茄子方法。第十四条贷款事业单位评价确认。单一担保物评价值在500万韩元以内的内部评价由贷款经营单位负责人负责担保物价值的最终审查，并负责价值确认。(一)负责信用调查的客户根据经理商业银行担保物入户标准(可与贷款前调查一起进行)调查要接受的担保物。主要内容包括：1.收集抵押(出借)人和抵押品的

6、相关资料。2.确认现场调查、测量、抵押物数量、质量、型号、保管保管、周边环境等，做好调查记录，收集抵押物影像或照片。确认抵押品的合法性和所有权关系。4.调查分析担保物和贷款者及贷款风险之间的关联，担保物和贷款之间是否没有期限等。(2)选择适当的评价方法，慎重评价抵押品的价值。(c)创建贷前价值评估确认单。内容主要包括：1.抵押(质量)人和担保物的基本情况；2.评价目的、评价标准、评价方法、评价过程、评价标准日3.价值波动趋势和实现能力分析、风险分析和提示4.评价结论、评价有效期；5.需要说明的其他事项。6.评委列表。对于金融担保物，没有必要填写评价确认书。(4)客户经理将贷前价值评估确认单提交

7、给相关部门主管，负责价值初评。(5)分公司部门主管收到客户经理提交相关材料后，按照以下程序进行处理。1.查看客户经理提交的评估资料。2.如果对评价没有异议，或对评价值进行微观曹征(偏差范围在10%以内)，则可以在贷前价值评估确认单上签署意见，签名，承担价值审查责任。3.需要调整评估价值，10%以上(包括渡边杏)的审计要求客户重新评估经理。(六)贷款经营单位的负责人负责担保品价值的最终审查，负责价值确认。第15条本店担保物内部评价组评价确认。单一担保物评价值为500万韩元以上(不包括低风险业务担保物)的内部评价，由经营单位提出初步意见，本店内评价组办公室上报经营单位的贷前价值评估确认单，收到担保

8、物价值评价资料，整理，担保物内部评价组应当以会议或会签形式进行审查，内评组应当听取或审查举报机关相关人员和调查验证会员对担保物价值的基本情况和评价，然后由内部评价组成员审查评价并签署评价意见。超过三分之二的同意者必须通过。小组负责对扣押品价值的最终审查，并负责确认价值。对扣押品价值的最终审查结论是，内务组办公室将贷前价值评估确认单发送给了送审机关。第五章工作纪律第十六条内评组成员要坚持原则，廉洁自律，接受客户的财物、宴会等渡边杏，遵守职业道德，客观、公正地履行职责，对提出的评价意见负个人责任。第十七条我评估组成员必须能够对我们行抵（质）押品管理办法、独立判断、各成员之间的问题进行交流和讨论，客

9、观、公正地发表各自的意见和看法，徐璐注销，徐璐勾结，私下以任何形式影响其他成员的投票，受到渡边杏。第十八条内评组会议审查的工作是与会者有关人士，该人应当主动向会议负责人说明情况，由会议负责人决定是否回避。第十九条参加内务组会议的所有人员都要严格遵守保密制度，对会议讨论、表决情况及相关资料要严格保密，渡边杏泄露。第六章教练和检查第二十条本店业务发展部要检查抵押物价值的内部评价情况，及时纠正发现问题。以下情况之一要看情况的轻重而处理。涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。(a)担保物的价值在没有内部评价的情况下确定。(2)恶意勾结贷款人或中介机构，在内部评价过程中故意高估抵押品的价值

10、，导致xx线资产损失。(三)玩忽职守、行使职权时疏忽，高估抵押品的抵押品价值。(四)在担保物价值的内部评价过程中违反本办法相关规定的其他行为。第二十一条合规部对经营单位抵押物价值的内部评价情况，加强教练检查，不符合本办法规定的情况，及时制止和纠正，按照相关规定处理和处罚。第二十二条担保物的管理按照xx市商业银行抵（质）押品管理办法执行。第七章附则第二十三条本办法由xx市商业银行总公司负责解释和修改。第二十四条本办法自发布之日起施行。附件档案贷款传记结转(质量)抵押品估价确认书贷款行名称：抵押担保品的基本情况担保人姓名没收品种押品说明规格数量模特妻管严建设购买时间使用期限购买价钱现行市价市场情况是否租赁租赁开始和结束时间租金扣押品现状评