村镇银行流动性管理应急预案模版

1、xxx村镇银行流动性管理应急预案第一章 总 则第一条 为有效防范和化解xxx村镇银行（以下简称“我行”）流动性风险，应对流动性风险突发情况，确保我行安全稳健运行，最大限度的降低突发事件造成的经济损失和负面影响，根据商业银行流动性风险管理指引和商业银行流动性风险管理办法（试行）等有关法律法规，制定本预案。第二条 本预案所称流动性风险，是指我行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。第三条 我行应做好流动性风险的预测、预警工作，及时启动应急预案，提高事件处置效率。第四条 流动性应急处置预案应遵循以下原则：（一）统一领导，分级负

2、责。突发流动性事件的应急处理工作由我行突发流动性事件应急处置领导小组统一领导，各部门按照领导小组的要求具体负责突发流动性事件的防范和处置工作。（二）及早预警，及时处置。我行相关部门应密切跟踪行内各项流动性风险管理指标的变动情况，对流动性风险做到早发现、早报告，并采取果断措施，及时控制和化解，防止风险扩散和蔓延。（三）防化结合，重在防范。我行应加强对风险的监测，健全流动性风险管理制度，依法合规稳健经营，不断改善经营状况，提高应对各类突发性事件的处理能力，保证我行长期稳健发展。第二章 应急事项及分级第五条 流动性风险事件按其性质、严重程度、可控性和影响范围分为一、二、三叁个响应级别，发生不同级别突

3、发事件时，应立即启动相应级别的应急预案。第六条 一级响应事项是指因各种内外部引起的，无法依靠自身行为及主发起行的协助来满足所有外部支付需求的事项，其风险程度为重度。标志性事件包括：大批储户围堵营业机构，发生挤兑事件；因资产质量严重恶化引发的备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算。第七条 二级响应事项是指流动性指标出现较大波动，无法通过自身力量来满足外部支付需求的事项，其风险程度为中度。标志性事件包括：短期内存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致存款急剧下降；流动性缺口出现短期扩大，影响流动性安全；发生小规模挤兑事件。第八条 三级响应事项是指流动性指标出现异常波动，但通过自身头寸调节即可解决

4、的事项，其风险程度为轻度。标志性事件包括：因季节性资金需求导致的存款下滑；因支付清算系统故障，造成流动性临时中断；定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出正常提前支取率的2倍以上；超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良。第三章 日常流动性风险防范和预警第九条 计划财务部和风险管理部根据我行业务经营情况，就资金头寸、流动性指标建立预测预警机制，指定专人专岗对各项指标进行监控，定期通报相关指标，并向主发起行上报监测结果。 流动性指标是指按照监管部门的规定结合我行业务开展情况，包括但不限于流动性覆盖率（不低于100%）、净稳定资金比例（不低于100%）、存贷比（不超过75%）、流动

5、性比例（不低于25%）、流动性缺口率（不低于-10%）、核心负债比例（不低于60%）等等。第十条 对流动性风险预警指标超出预警值的，要及时汇报，分析产生原因，并采取果断措施，及时控制和化解，防止风险扩散和蔓延。第四章 应急处置方案第十一条 我行应当根据事件发生的规模、性质、复杂程度及风险状况，判断应采取的相应级别的响应措施。 一级事件状态下，由我行应急处置领导小组组长负责组织应急处置工作，应急小组做好与监管机构支持配合工作；二级事件状态下，由我行应急处置领导小组组长负责组织应急处置工作，并及时与地方政府和省分行做好支持配合工作；三级事件状态下，由副组长负责组织应急处置工作，计划财务部、营业部协

6、调相关部门执行。第十二条 具体应急方案：响应等级启动应急预案标志性事件应急处置一级响应 大批储户围堵营业机构，发生大规模挤兑事件； 因资产质量严重恶化引发的备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算。 请求本地政府采取紧急措施维护金融秩序和社会稳定，防止安全事故发生。 申请动用法定存款准备金满足个人提款需求。 向人民银行申请再贷款资金；申请金融稳定再贷款临时弥补现金流量不足。 向本地政府报送申请求助的文件，争取资金支持，补充流动性。二级响应 短期内存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致存款急剧下降； 流动性缺口出现短期扩大，影响流动性安全； 发生小规模挤兑事件。 分析各项指标波动原因，暂停贷款

7、发放等资产业务。 申请主发起行给予我行流动性支持。 组织股东协商，制定资本补充计划，及时增资扩股。 及时与客户沟通，联合本地政府及相关部门做好客户拜访，争取资金留存。 分析流动性缺口产生的原因，确保多渠道融资，实现资产、负债项目期限的合理错配。三级响应 因季节性资金需求导致的存款下滑； 因支付清算系统故障，造成流动性临时中断； 定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出正常提前支取率的2倍以上； 超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良。 调回本行在其它商业银行存放同业款项。 通过同业资金拆借获得流动性支持。 加大存款营销力度。 启用备用系统或通过其他代理行确保资金的正常汇划。

8、积极寻求不良贷款化解方法，或通过资产转让形式融入资金。第五章 应急主体和职责分工第十三条 突发流动性事件应急处置领导小组是流动性事件应急管理工作的专项处置机构。领导小组负责统一指挥、组织、研究和部署重大流动性事件应急管理工作。第十四条 突发流动性事件应急处置领导小组组长由行长担任，副组长由副行长担任，领导小组成员包括：计划财务部、风险管理部、办公室、信贷业务部、营业部、科技保卫部各部门负责人，办公室设在计划财务部。应急处置领导小组负责统一领导和指挥应急处置工作，负责协调上级部门共同开展应急处置工作。第十五条 领导小组职责：（一）组织协调流动性事件的预测、预警和风险防范，决定启动、终止流动性应急

9、预案；（二）统一领导，指挥突发流动性事件的应急处置；（三）分析、研究突发流动性事件的有关信息，分级向董事长、省分行、总行归口管理部门及监管机构报告，并请当地监管部门予以配合。第六章 流动性事件的操作流程第十六条 应急操作流程及各部门职责分工如下表：应急结束应急处置启动预案预警监测一级响应立即上报董事长、省分行及总行归口管理部门及本地监管机构，防止流动性风险进一步扩大紧急召开领导小组工作会议确定应急处置方案确定各部门职责启动预案；组织股东协商，确定股东支持方案。应急处置领导小组办公室负责总协调财会营运部时刻监测村镇银行资金头寸情况，随时向领导小组报告资金去向和支付缺口办公室统一对外宣传按照应急处

10、置方案和股东支持方案申请获取外部资金支持应急处置领导小组办公室及时分析事件发生原因相关责任部门进行全面调查评估，形成流动性应急处置报告上报行领导行领导审定上报董事长、省分行上报总行相关部门上报本地监管机构（计划财务部、风险管理部及营业部存档）职责部门:应急处置领导小组职责部门: 应急处置领导小组职责部门:应急处置领导小组职责部门: 应急处置领导小组二级响应计划财务部对流动性风险内部预警指标超出预警值的，当日及时报董事长及省分行，分析超出原因，同时加强跟踪分析，做到对流动性风险的早发现、早报告、早处置。向董事长、行领导报告风险情况召开工作小组会议确定应急处置方案确定各部门职责启动预案；组织股东协

11、商，确定股东支持方案。应急处置领导小组办公室负责总协调信贷部根据实际情况，暂停发放贷款及贴现业务办公室部做好对外沟通按照应急处置方案和股东支持方案申请获取外部资金支持，化解流动性风险分析事件发生原因形成流动性应急处置报告上报行领导行领导审定上报董事长、省分行上报总行相关部门（计划财务部及办公室存档）职责部门:应急处置领导小组职责部门:应急处置领导小组职责部门:应急处置领导小组职责部门: 应急处置领导小组三级响应财会营运部对流动性风险内部预警指标超出预警值的，及时报行领导。董事长、行领导组织召开工作小组会议确定应急处置方案确定各部门职责启动预案应急处置领导小组办公室负责总协调计划财务部负责资金头

12、寸的调度及协调工作信贷、风险提出不良贷款化解方法办公室制定存款营销计划报行领导审批分析事件发生原因形成流动性应急处置报告上报行领导行领导审定上报董事长、省分行上报总行相关部门（计划财务部及办公室存档）职责部门:应急处置领导小组职责部门:应急处置领导小组职责部门:应急处置领导小组职责部门: 应急处置领导小组第七章 流动性事件的后续处理和应急保障第十七条 流动性事件应急处置工作结束后，应及时做好各项善后工作，恢复正常经营，尽快消除突发流动性事件产生的不利影响，并对相关风险因素实施持续监测，防止流动性事件重复发生。第十八条 对突发流动性事件的全过程进行彻底调查，查清事件的原因，并针对突发流动性事件及处置过程中发现的问题，及时改进各项流动性事件防范措施，修改完善应急处置预案。对在突发事件处置工作中玩忽职守、未落实应急预案措施，造成较大经济损失和负面影响的单位和个人，按有关规定严肃处理。构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。第十九条 突发流动性事件要坚持事后报告制度。领导小组应及时统一组织对流动性事件的起因、