银行客户风险信息共享实施细则模版

1、xx银行客户风险信息共享实施细则附件1，2010年9月7日发布，2010年第115号第一章总则第一条为规范我行客户风险信息共享，促进客户风险信息的利用，促进客户风险信息共享的系统化和制度化，更好地防范风险，根据浙江银监局客户风险信息共享管理暂行办法及相关文件，结合我行实际，制定本规则。第二条本规则所称客户风险信息共享，是指浙江银监局和xx银监分局通过银监会派出机构客户风险监测预警系统或其他适当方式向我行反馈客户风险信息，引导我行防范风险。第三条客户风险信息及相关资料是重要而敏感的信息。我行辖内各分行应按照相关法律法规和银监会的规定，严格执行信息保密制度，指定专门部门和人员负责客户风险信息的管理

2、和使用，做好保密和在职人员职业道德教育培训工作。第四条客户风险信息共享应遵循审慎、安全、有效和便利的原则。第二章风险信息的填写第五条填写客户风险信息的一般要求：(a)诚信。为确保我行提交数据的完整性，经办账户经理需按照报告要求在信贷管理系统中全面录入客户相关信息，主要包括企业基本信息、法定代表人、股东信息和财务报表。(2)准确性。根据报告要求，经办账户经理应检查录入信贷管理系统的客户相关信息，如客户名称、法定代表人、股东等在变更后是否及时更新，并检查其基本信息是否符合报告要求。(3)及时性。重点关注基础数据变更的及时性，财务报表是否按要求及时录入信贷管理系统，总行核查信息是否在规定时间内完成(

3、客户信息在一个工作日内反馈，财务报表在两个工作日内增加)。第六条详细填写客户风险信息(1)填写客户代码和客户名称客户代码必须采用年检后最新组织机构代码证上的代码；客户名称是相关部门批准正式使用的客户全名。原则上以最新营业执照中的企业全称为准。(二)法定代表人和自然人股东填写1.法定代表人以最新的工商营业执照为准，外国人为法定代表人的，以英文名称为准。英文字符应使用大写字母、半角字符填写，名称之间不得有分隔符。2.不具有法人资格的分行作为大额信贷客户的，其法定代表人应填写授权代表(即分行负责人)。3.法定代表人和自然人股东应持各类身份证件填写以下优先顺序：(1)中华人民共和国公民身份证、港澳台居

4、民身份证。如果您同时持有两张或两张以上身份证，您应优先选择中华人民共和国公民身份证，身份证代码类型为“a”。在其他情况下，身份证的最晚发放日期被用作报告标准。(2)军官卡、警官卡和士兵卡。只有中华人民共和国现役军人和警察。(3)护照。以最新的护照为准。(4)其他有效通行证。应使用最新的证书颁发日期作为报告标准。4.填写身份证号码的规范：(1)中华人民共和国公民身份证应为15或18位数字，香港身份证应为10或11位数字，澳门和台湾身份证应为10位数字，均为数字或字母的组合。数字中的“括号”应按照半角格式填写。(2)军官证和士兵证。应根据军官证和士兵证的完整号码填写，如“吉字”1.客户法人的注册地

5、按照营业执照的注册地填写，至少第三级，即“浙江省xx市xx县(市、区)”如“浙江省xx市上虞市”，必须在“数据填写代码对照表”中找到，找不到的，选择上一级区域，没有“泡江工业区”的， 应选择上一级的“岳城区”，必须在中找到，也可在三级后面进一步描述，如浙江省xx市上虞市* *路号，前9个字应保证为三级标准。 公司信息中企业的通讯地址可以填写营业执照中企业注册的详细地址。2.客户法人的行政区划不同于邮政编码。例如，xx的行政区划是330600，而其邮政编码是312000。企业注册地的具体行政区划必须是6位数字，不能是汉字。详见ftp上发布的“信贷业务常用工具”文件夹中的“数据填制代码参考表”(行

6、政区划excel文件)。输入的行政区划必须在“数据填写代码参考表”中找到。(4)填写财务报表信用额度超过3000万元的企业的财务报表要求季度财务报表在季度后15个工作日内录入。例如，对于三种类型(仅三种类型的信贷)，如政府机构、机构(未注册营业执照并持有商业登记证)和纯低风险业务(如银票贴现)，允许将拥有大量信贷的客户的总资产和负债报告为“0”。(5)填写前五名股东的表格1.前五名股东最多只能输入客户股东信息。2.股东持股比例相同的，股东顺序按照最新章程中股东的排名顺序确定。3.海外股东不填写组织机构代码，凭证类型为“k”。4.对于机关类事业单位和挂靠企业，应在股东项目中填报上级主管单位(仅一

7、家)。5.分公司不具有法人资格，仅报告其上级公司为最大股东。6.股东姓名应当规范、准确，不得有不规范或模糊的股东姓名。一般应填写法人或自然人的姓名。第三章共享内容第七条客户风险信息共享的内容主要包括根据客户风险统计系统使用银监会派出机构客户风险监测预警系统从银行业金融机构收集的客户信息，包括大额信贷客户、零售贷款违约法人客户和零售贷款违约个人客户信息，以及通过银监会派出机构客户风险监测预警系统披露的学生贷款违约信息。第八条根据银监部门和总行的日常监管情况，经负责人批准，高风险、高隐患的公司客户或集团客户的风险信息可反馈至辖区内分行。第九条本行对客户风险分担信息中提供的客户信息有异议的，可以按照

8、浙江银监局客户风险信息异议查询管理暂行办法和xx银行客户风险信息异议查询管理实施细则的相关规定发起异议查询。第四章共享组织和共享方式第十条客户风险信息共享机构包括辖内分支机构和总行相关职能部门。第11条银监会派出机构客户风险监测预警系统:客户风险信息共享主要通过我行内部信息网络平台进行。第十二条银监会派出机构客户风险监测预警系统用户使用指定的用户名和密码登录系统，在线查询或下载客户风险信息。第十三条客户风险信息共享频率为每月一次。各分行及相关部门应在每月后20个工作日内登录系统查询最新共享信息。第五章信息应用指南和信息安全第十四条客户风险信息共享的目的是建立信息共享机制，增强市场诚信，维护银行

9、业整体利益和稳定运行。该信息仅供参考，并如有泄密及其对银监会或浙江银监局的影响，将追究相关分支机构的责任。第十六条客户风险信息来自银行业金融机构上报的数据，上报的信息必须及时、全面、准确。第十七条参与分行应从以下几个方面加强系统应用：(1)如果信用客户超过规定限额，应每月登录银监会派出机构客户风险监测预警系统查询客户信用变化情况。(2)新增授信或展期授信超过规定限额的大额客户，在向总行信贷管理部申报时，必须提供企业的客户信贷信息报告，并在银监会派出机构客户风险监测预警系统法人客户模块中查询打印。如果没有提供授信企业的客户信贷信息报告，授信管理部不予受理。(3)使用银监会派出机构客户风险监测预警

10、系统实时掌握大额客户的授信和信贷风险状况。(4)各分行登录查询银监会派出机构客户风险监测预警系统后，对拒绝授信或给予预警的贷款客户，形成案例报告，并及时上报总行信贷管理部和信贷(风险)管理部。v.每季度汇总客户风险分担信息的申请，并在季度结束后10天内将客户风险共享信息运用情况报告和客户风险共享信息运用情况表报送总行信贷(风险)管理部。报告内容应详细，并附有案例材料；报告数据应该是真实的。第十八条总行信贷(风险)管理部将适时发布客户风险信息应用，促进客户风险信息共享。第十九条总行信贷(风险)管理部将共享信息及其应用结果作为支行年度信用评估内容，并将账户经理上报的数据纳入账户经理级评估。第六章共

11、享用户管理第二十条参与共享的各分行要指定专人负责银监会派出机构客户风险监测预警系统报告信息的核对联系和监督工作。第二十一条所有分支机构均分配一个共享用户。共享用户名的最后一个字母为“s”，表示您可以查看浙江银监局辖区内客户的风险分担信息，最后一个字母为“f”，表示xx地区辖区内客户的风险分担信息。第二十二条参与共享的分支机构可以根据使用需求和用户管理能力申请一定数量的银监会派出机构客户风险监测预警系统用户，并可以在使用过程中再次申请增加或删除用户。第二十三条参与共享的各分行在申请增删用户时，应向总行信贷(风险)管理部提交书面浙江银监局客户风险监测预警系统用户变更申请表，由总行信贷(风险)管理部

12、向xx银监分局申请变更。第七章附则第二十四条本规则由总行信贷(风险)管理部负责解释。第二十五条本细则自发布之日起施行。附件：1-1。客户风险共享信息应用报告要求(试行)1-2。客户风险信息的应用1-3。浙江银监局客户风险监控预警系统用户变更申请表2附件1-1:客户风险共享信息应用的报告要求为促进银行业金融机构使用“客户风险信息”，便于浙江银监局对银行使用情况进行准确评估，提高银行使用情况报告的报送质量，对报送内容提出以下要求：一、信息管理制定了哪些规章制度，采取了哪些措施，实施效果如何？针对浙江银监局发布的客户风险信息共享平台登录账号和密码的管理和使用情况，制定了哪些规章制度，采取了哪些措施，

13、实施效果如何。规章制度可以由本行自行制定，也可以由上级行统一制定，由本行适用，并予以明确。上述情况将在2010年第二季度报告中详细说明，以后各期只报告变化。第二，信息的使用何业务领域客户风险信息表的应用填报机构：年、季度单位：笔、账户，万元项目本行股票信贷的公司客户申请信贷的新公司客户申请信贷的个人客户家庭数量信用余额其间笔的数量钱不要赊账拒绝信用采取资产保全措施专注于家庭数量钱家庭数量钱笔的数量钱笔的数量钱abcdefghijkl这个季节1今年2填写表格的日期：完成人：电话：注：请以电子表格形式提交本表格的电子文件。填写说明：1.此表用于反映客户风险信息在所有银行风险防范中的作用。客户分为两

14、类：法人客户和个人客户。2.本表贷方包括贷款和表外贷方：贷款包括贷款、票据融资、信用卡透支、进出口押汇、担保垫款、信用证垫款、承兑垫款等。表外授信是指已发生但不涉及或未涉及资金增减、不计入资产负债表的授信业务，包括票据承兑、信用证签发、担保、保兑信用证、债券发行担保、贷款担保、有追索权资产出售、未使用的不可撤销贷款承诺等。以保证客户在相关经济活动中可能承担的赔偿和支付责任。3.a-f栏反映我行现有信贷客户中存在风险或潜在风险的公司客户及采取的应对措施。风险或潜在风险包括但不限于不良贷款、预警信号、逾期贷款、限制贷款、债务规模超出可接受范围、长期授信严重、关联企业风险、担保关系复杂等。甲、乙：我

15、行现有信贷客户中存在风险或潜在风险的企业客户数量及信贷余额。对我行现有的所有信贷客户进行风险调查后，获取户数和信贷余额。如果客户是在本季度(年)的几个月内有风险或潜在风险的客户，则计为一个客户，其在我行的信用余额按最近的月末余额计算。c和d:在a区为客户采取资产保全措施的家庭数量以及给予这些客户的信贷总额。资产保全措施包括催收贷款、加强担保、降低信贷规模、批准催收权等实质性措施。e和f:在a中关注客户但不采取实质性措施的家庭数量以及给予这些客户的总信贷额。4.g-j:反映法人客户在查询客户风险分担信息后发现风险或潜在风险，在我行申请新的信贷业务的情况。g、h:有风险或潜在风险的法人客户在查询客户风险分担信息后，新申请信贷业务的数量和金额。这些公司客户可能是从未与本行开展业务的新客户，或者是申请新信贷业务的本行现有信贷客户。i和j:g中未授予客户的信用点数和金额。5.k-l:未授予风险个人客户的授信数量和金额(银监会派出机