银行法人账户透支贷款管理办法模版

1、xx银杏法人帐户透支贷款管理方法第一章总则第一是为了规范xx银杏(“银杏”)公司账户对月贷款业务，根据中华人民共和国商业银行法 中华人民共和国银行业监督管理法 中华人民共和国合同法 010303010和贷款通则等法令和银杏相关规定制定牙齿方法。第二法人账户透支业务是指本银行根据企业项目法人类客户的申请，按照规定程序和要求确定法人账户透支额度和有效期，在有效期限内结算账户存款不足支付时，在确定的透支额度内通过本线透支获得资金，满足正常结算要求的临时信用业务和结算便利。牙齿业务允许多次提款，返还一件，回收利用。第三条法人账户透支业务应遵循“确定提前信用及透支额度、处理业务”原则，透支额度应纳入本银

2、行对借款人的统一信用额度管理。第四条法人账户透支业务在确保安全和流动性的前提下，特别要注意实效，全面评估本行为客户提供本业务可能给本行业带来的综合效应。处理牙齿业务，避免本行业综合效益下降的情况。11第二章部门责任第5条营销部门责任(一)本店公司业务部是公司账户透支业务的产品管理部门，在制定业务管理方法的同时，负责公司账户透支业务审查。(二)本店中小企业部负责法人账户对月业务审查，在本部门权限内负责批准法人账户对月业务。第六条本店信用审批部负责审查部门权限内的法人账户透支业务信用限额、期限、担保方式、信用条件等，发行信用审批书。第七条本店运营管理部门负责制定业务会计方式和会计处理方法。第八条本

3、店法律遵守部负责审查法人账户透支合同、协议等法律文件，对业务过程中的法律问题进行咨询、指导。第九条本公司风险管理部负责产品风险状况的后评价和资产质量监控。第10条各分公司的责任(一)负责本店转移审批范围内法人账户对月业务的审批和审批，超出分公司权限范围，应报告本公司法人账户对月业务的接收和初审。(b)按照公司账户透支业务管理规定，在本银行批准的透支额度和有效期内为客户处理具体的资金透支、资金汇款、资金偿还等业务。(3)及时有效地监控透支资金的用途和流向，防止透支资金证券、期货市场流入，定期向本店业务部门反馈。第三章贷款对象、用途和条件第11条贷款对象。经国家产业主管部门批准，向工商行政管理机关

4、登记，取得企业法人营业执照的境内法人。第12条贷款用途。透支资金的用途主要是客户短期、临时资金的贷款需求，必须符合相关法规、监管规定和国家政策，以任何形式流入股市、期货市场等，因此会受到渡边杏。此外，还应防止透支资金转移到信托公司，或用作股权投资和银杏收购汇票发行的保证金等。透支资金结算用途应在法人账户透支合同中明确约定。第13条客户准入条件(一)依法进行合规经营，信用状况良好，没有任何不良金融信用记录。(2)经营规模大，经营业绩好，市场影响力强，市场发展前景好。(三)透支资金的使用符合国家产业政策和相关法规。(四)具有健全的经营管理机关、合格的领导班子和严格的经营管理制度。(5)正常经营期限

5、3年以上，信用评级aa级以上，统一信用额度1000万(包括)以上的本行业重点客户；(六)企业不处理正在进行的诉讼问题。(七)实行有利于本行业利益最大化的担保方式。(八)履行本银行规定的其他贷款条件。第四章货币、限额、期限、利率第十四条法人账户透支业务的货币是人民币。第十五条法人账户对月业务根据账户种类，主要包括基本账户对月业务、一般账户对月业务、专用账户对月业务。专用账户透支业务仅限于客户批准裴秀智双线管理的专用账户。基本账户或经人民银行批准允许提取现金的其他账户允许客户按照国家现金管理相关规定提取现金，但以透支形式提取现金或直接向个人存款账户提取资金渡边杏。第十六条法人账户透支限额是指本行为

6、客户批准的统一信用总额也是中法人账户透支业务品种专用的限额，法人账户透支限额应按照本银杏信贷业务的相关规定批准，法人账户透支限额应渡边杏与其他信用品种挂钩，透支限额一年批准一次。要确定法人账户透支额度，近12个月来本银行每日平均存款余额及结算业务量合理确定，单一客户必须综合考虑本银行的法人账户透支额度不超过其统一信用额度的20。原则上，贷款人在贷款人开户近12个月内不超过平均存款余额的3倍，贷款限额应确定为贷款用途、贷款人的月平均销售收入、贷款。以行等情况为根据。采用抵押，低风险担保方式的贷款最大限度可以放宽到担保担保金额。第十七条法人帐户透支限额的有效期是指客户可以使用法人帐户透支限额的期限

7、最长在一年以内。如果从法人账户透支合同生效之日起计算，透支限额可以在有效期内回收利用。法人账户的单个透支期限是指顾客各透支业务的具体期限。单个透支遵循短期贷款单用、预付偿还、贷款一起返还的原则。在法人账户透支限额及有效期限内，透支馀额不得超过批准的透支限额。单一透支到期日不得超过法人帐户透支合同到期日。单个透支期间不能超过90天(自然日，河东)。第十八条法人账户透支业务采用本清算下的利息方式，业务利率、拖欠利率按照人民银行相关规定执行，对月限额有效期届满，全部透支本金和应付利息一次偿还。当天透支当天营业结束后返还的金额不付利息。透支利率根据以下原则确定：(一)公司账户透支业务在合同有效期内，中

8、国人民银行调整贷款基准利率，按照本行业相关利率管理方法执行。(2)透支利率原则上应高于本银行同期流动资金贷款利率。(三)公司账户透支贷款项目的单个透支本金者必须按期偿还，如果发生拖欠现象，客户必须先清算公司账户透支贷款本金者，才能继续单个透支业务。第五章业务过程第19条工作申请。借款人为处理法人账户透支业务，必须向本银行提交以下文件和资料(处理其他信贷业务时已提供的不重复)。(a)列出贷款申请书、企业概况、申请法人账户透支业务的透支限额、货币、期限、用途、透支资金偿还员、担保等。(二)营业执照、组织代码证明；(3)公司章程和(或)合资(合作)经营合同(四)法人代表证书和(或)法人批准委托书(5

9、)主要负责人(包括财务负责人)的简历(六)有关信用额度(包括公司帐户透支额度或公司帐户透支额度)的董事会决议和授权书、董事会签名样本；(七)被审计的最近三年和最近一个月的财务报表；(八)设立存款账户，包括开户、账户、余额、结算业务和结算量等。(九)主要负债和或有负债的状态和说明；(十)借款人的科举银杏信用评级资料和相关证明材料(十一)保证材料，包括保证人的保证承诺书、背景资料、近三年的财务报表、担保物清单、估价文件和所有权证明、保险文件或同意保险转让的承诺书(十二)本银行要求的其他材料。第20条业务审查批准。(一)按照本公司规定的超出各分公司发现客户业务要求、业务申请受理、相关信用数据采集和字

10、典贷款调查、分支机构审批权限的信用程序处理。法人账户对月业务贷款前调查与“短期流动资金贷款”调查程序一样，重点探讨营销渠道、销售情况及资金的用途、流向及周转情况。(b)各分行在收到本店接收批准或自主批准同意书后，与贷款人签订流动资金贷款管理暂行办法，要求贷款人开设对月贷款专家，并按照批准的信用限额和期限，在牙齿账户上记录相应的对月限额。第21条业务处理。借款人实际使用透支贷款时，其经营者持有企业法定代表人签名和盖章的法人账户透支业务合同，经信用人员审查批准后，应填写提款申请书，向柜台经营者办理取款手续，将透支资金从透支贷款账户转移到贷款人存款结算账户，申请人应以全额委托支付的方式使用透支资金。

11、第二十二条在使用法人账户透支贷款的过程中，对借款人业务资料的审查以借款人预约印章为主。法人账户透支贷款支付通知单由借款人创建，其内容如下：借款人法定代理人对借款人业务管理人的许可；透支贷款限额、期限、用途；借款人的法定代表人签字。借款人印章，管理员签名等。第六章贷款本金的偿还第二十三条法人账户透支贷款采用本清算下的收入方式，透支额度有效期限的到期日不能在支票结算日，透支额度有效期限到期后，必须一次性偿还全部透支本金和应付利息。第24条透支资金的偿还。借款人未按合同及时偿还透支本金的，可以从本行业和约定的相关账户中扣除。设定有担保的透支业务时，要及时通知保证人代为偿还或作为担保物偿还。如果贷款人

12、或担保人拒绝履行义务，应及时采取法律手段。第七章贷款管理第二十五条各分公司要严格审查贷款人条件，严格掌握贷款保证情况。在贷款前调查中，要重视贷款人信用状况、运营状况、盈利状况的履行和分析。其中包括营业资金限额、现金流、应收帐款周转率、库存周转率、收入归行情况等。第二十六条借款人申请使用透支额度时，严格审查贷款目的的真实性、合法合规性、贷款及时收回。第二十七条提高法人账户透支业务贷款后的检查频率，密切关注企业资金流及现金流变化情况，做好对月资金监控工作。(a)透支资金监测主要包括：1.字典监控。建立透支资金签名审查制度，审查借款人的资金使用情况。2.事后监视。客户在贷款人超额提取贷款人后，以定期

13、或不定期的方式调查贷款凭证，经理了解贷款人的实际贷款情况。(b)透支资金监测要求：1.透支账户应采取比贷款人其他结算账户更严格的监视措施，同时还应监视贷款人相关资金汇款账户。严格审查形成透支的原始票据和相关传票，密切关注透支资金的用途和流向。2.单一连续透支期间监控：单一连续透支期间应在合同中承诺和监控客户执行，一旦发现客户持续透支90天以上，应立即偿还客户透支本金，停止处理公司帐户透支业务。第二十八条如果客户有以下情况，处理行应立即取消该客户的透支限额，终止透支合同，同时要求客户立即偿还透支馀额、利息和相关费用，并从客户的相关帐户中采取有效措施，如扣除、处理抵押品或收回保证人责任等，控制风险，具体情况应及时向总部报告。(a)累计2次法人账户透支贷款实际透支期限超过3个月(包括渡边杏)；(2)生产经营和资金结构恶化，发生了金融危机。(三)客